第1篇 個(gè)人貸款管理規(guī)定辦法
個(gè)人貸款管理規(guī)定【1】
第一章 總則
第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為,加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)管理,促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展,依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī),制定本規(guī)定。
第二條 中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)貸款人)經(jīng)營(yíng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù),應(yīng)遵守本規(guī)定。
第三條 本規(guī)定所稱(chēng)個(gè)人貸款,是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。
第四條 個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。
第五條 貸款人應(yīng)建立有效的個(gè)人貸款全流程管理機(jī)制,制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程,明確相應(yīng)貸款對(duì)象和范圍,實(shí)施差別風(fēng)險(xiǎn)管理,建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。
第六條 貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶(hù)群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。
第七條 個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策,貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。
貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金支付管理,有效防范個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
第八條 個(gè)人貸款的期限和利率應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定。
第九條 貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制,結(jié)合借款人收入、負(fù)債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素,合理確定貸款金額和期限,控制借款人每期還款額不超過(guò)其還款能力。
第十條 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依照本規(guī)定對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。
第二章 受理與調(diào)查
第十一條 個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件:
(一)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;
(二)貸款用途明確合法;
(三)貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理;
(四)借款人具備還款意愿和還款能力;
(五)借款人信用狀況良好,無(wú)重大不良信用記錄;
(六)貸款人要求的其他條件。
第十二條 貸款人應(yīng)要求借款人以書(shū)面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng),并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。
第十三條 貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后,應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé),對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí),形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見(jiàn)。
第十四條 貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容:
(一)借款人基本情況;
(二)借款人收入情況;
(三)借款用途;
(四)借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式;
(五)保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。
第十五條 貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔,采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話(huà)查問(wèn)以及信息咨詢(xún)等途徑和方法。
第十六條 貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理,但必須明確第三方的資質(zhì)條件。
貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。
第十七條 貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。
通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的,貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。
第三章 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批
第十八條 貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查,重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。 第十九條 貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ),采取定量和定性分析方法,全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系。
第二十條 貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則,完善授權(quán)管理制度,規(guī)范審批操作流程,明確貸款審批權(quán)限,實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批,確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。
第二十一條 對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng),貸款人應(yīng)告知借款人。
第二十二條 貸款人應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化、違約率明顯上升等異常情況,對(duì)貸款審批環(huán)節(jié)進(jìn)行評(píng)價(jià)分析,及時(shí)、有針對(duì)性地調(diào)整審批政策,加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理。
第四章 協(xié)議與發(fā)放
第二十三條 貸款人應(yīng)與借款人簽訂書(shū)面借款合同,需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同。貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件,但電子銀行渠道辦理的貸款除外。
第二十四條 借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定,明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象(范圍)、支付金額、支付條件、支付方式等。
借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款,明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。
第二十五條 貸款人應(yīng)建立健全合同管理制度,有效防范個(gè)人貸款法律風(fēng)險(xiǎn)。
借款合同采用格式條款的,應(yīng)當(dāng)維護(hù)借款人的合法權(quán)益,并予以公示。
第二十六條 貸款人應(yīng)依照《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定,規(guī)范擔(dān)保流程與操作。
按合同約定辦理抵押物登記的,貸款人應(yīng)當(dāng)參與。貸款人委托第三方辦理的,應(yīng)對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)。
以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款,貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。
第二十七條 貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理,遵循審貸與放貸分離的原則,設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗位,負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿(mǎn)足約定條件的個(gè)人貸款。
第二十八條 借款合同生效后,貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。
第五章 支付管理
第二十九條 貸款人應(yīng)按照借款合同約定,通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。
貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。
借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶(hù),并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。
第三十條 個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付,但本規(guī)定第三十三條規(guī)定的情形除外。
第三十一條 采用貸款人受托支付的,貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng),并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。
貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件,支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。
第三十二條 貸款人受托支付完成后,應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向,歸集保存相關(guān)憑證。
第三十三條 有下列情形之一的個(gè)人貸款,經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式:
(一)借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的;
(二)借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;
(三)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的;
(四)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。
第三十四條 采用借款人自主支付的,貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定,要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。
貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式,核查貸款支付是否符合約定用途。
第六章 貸后管理
第三十五條 個(gè)人貸款支付后,貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析,確保貸款資產(chǎn)安全。
第三十六條 貸款人應(yīng)區(qū)分個(gè)人貸款的品種、對(duì)象、金額等,確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。貸款人內(nèi)部審計(jì)等部門(mén)應(yīng)對(duì)貸款檢查職能部門(mén)的工作質(zhì)量進(jìn)行抽查和評(píng)價(jià)。
第三十七條 貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況,并作為與借款人后續(xù)合作的信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ)。
第三十八條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定,對(duì)借款人未按合同承諾提供真實(shí)、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責(zé)任。
第三十九條 經(jīng)貸款人同意,個(gè)人貸款可以展期。
一年以?xún)?nèi)(含)的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限;一年以上的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。
第四十條 貸款人應(yīng)按照借款合同約定,收回貸款本息。
對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款,貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收,或者協(xié)議重組。
第七章 法律責(zé)任
第四十一條 貸款人違反本規(guī)定規(guī)定辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。貸款人有下列情形之一的,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施:
(一)貸款調(diào)查、審查未盡職的;
(二)未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的;
(三)借款合同采用格式條款未公示的;
(四)違反本規(guī)定第二十七條規(guī)定的;
(五)支付管理不符合本規(guī)定要求的。
第四十二條 〖貸款人有下列情形之一的,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)除按本規(guī)定第四十一條采取監(jiān)管措施外,還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰:
(一)發(fā)放不符合條件的個(gè)人貸款的;
(二)簽訂的借款合同不符合本規(guī)定規(guī)定的;
(三)違反本規(guī)定第七條規(guī)定的;
(四)將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的;
(五)超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的;
(六)授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的;
(七)對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn),或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的;
(八)嚴(yán)重違反本規(guī)定規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的其他情形的。
員工借款管理規(guī)定【2】
(一)借款的制度
通過(guò)借款制度,員工借款管理規(guī)定來(lái)規(guī)范員工的借款行為:.臨時(shí)工能不能向企業(yè)借款問(wèn)題,企業(yè)借款不還,不按規(guī)定的期限報(bào)銷(xiāo)、還款,財(cái)務(wù)人員該如何處理,借款報(bào)銷(xiāo)需要票據(jù)。
寫(xiě)明借款的范圍:
1.職工因公出差需要借支的款項(xiàng);
2.業(yè)務(wù)員零星采購(gòu)所需的款項(xiàng);
3.經(jīng)財(cái)務(wù)部門(mén)核準(zhǔn)可周轉(zhuǎn)使用的周轉(zhuǎn)金、備用金;
4.其他因業(yè)務(wù)需用必須預(yù)借現(xiàn)金的款項(xiàng)。
(二)借款的限額
1.因公出差人員借款限額,按預(yù)計(jì)出差天數(shù)及標(biāo)準(zhǔn)核定:
車(chē)船票、飛機(jī)票按預(yù)計(jì)金額借款;
住宿費(fèi)、補(bǔ)助費(fèi)按每人每天100元借款;
如有特殊原因需增加款項(xiàng)時(shí),應(yīng)在借款單上闡明理由。
2.零星物資采購(gòu),按計(jì)劃金額借款。
3.周轉(zhuǎn)金、備用金的限額,按財(cái)務(wù)部核定的數(shù)額借款。
4.其他借款應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況填寫(xiě)借款單,不得多借。
(三)借款的程序
1.職工借款需辦理如下手續(xù):
借款人按借款限額填寫(xiě)“現(xiàn)金借款單”(見(jiàn)表6.3),并簽名、蓋章;
借款人所在部門(mén)負(fù)責(zé)人簽署意見(jiàn);
公司分管總經(jīng)理批示;
財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人審批。
2.借款人員根據(jù)簽字手續(xù)齊全的“現(xiàn)金借款單”到財(cái)務(wù)部門(mén)辦理借款,經(jīng)審核人員審核后由出納員支付現(xiàn)金。
3.職工借款必須按規(guī)定辦理借款手續(xù),并嚴(yán)格按限額借款,否則,財(cái)務(wù)部門(mén)不得付款。
4.財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)已支付的借款作如下處理:
“現(xiàn)金借款單”為增加應(yīng)收款的憑證;
“現(xiàn)金借款單”存根由出納人員留存,作為催收借款和還款時(shí)的依據(jù)。
(四)借款的歸還
1.職工出差返回及零星采購(gòu)結(jié)束后,必須及時(shí)到財(cái)務(wù)部門(mén)辦理報(bào)銷(xiāo)手續(xù),并結(jié)清欠款。
2.會(huì)計(jì)人員應(yīng)根據(jù)借款申請(qǐng)嚴(yán)格審核報(bào)銷(xiāo)憑單,對(duì)不符合借款申請(qǐng)用途的票據(jù)不予報(bào)銷(xiāo),一切后果由責(zé)任人承擔(dān)。
3.職工借款的歸還期限如下:
(1)出差借款自最后一天的住宿日期或回公司所在地的車(chē)船票日期算起,在十日內(nèi),到財(cái)務(wù)部門(mén)辦理報(bào)銷(xiāo)及還款手續(xù);
(2)零星采購(gòu)以購(gòu)貨發(fā)票日期為準(zhǔn),在十日內(nèi),到財(cái)務(wù)部門(mén)辦理報(bào)銷(xiāo)及還款手續(xù)。
4.職工借款的歸還實(shí)行逐筆結(jié)清的規(guī)定,已發(fā)生借款尚未結(jié)清者,一律不準(zhǔn)再發(fā)生新的借款。具體還款程序如下:
(1)借款人將手續(xù)齊全的現(xiàn)金報(bào)銷(xiāo)單據(jù)交財(cái)務(wù)部門(mén),由稽核員審核無(wú)誤后交現(xiàn)金出納辦理現(xiàn)金付訖手續(xù);
(2)借款人足額歸還借款時(shí),出納員將現(xiàn)金清點(diǎn)無(wú)誤與借款單存根核對(duì)相符后,開(kāi)具現(xiàn)金收訖憑證作為借款人歸還借款的依據(jù)。同時(shí),將借款單存根和現(xiàn)金收據(jù)一并交借款人存查。
5.實(shí)行備用金制度的,借款人報(bào)銷(xiāo)時(shí),由財(cái)務(wù)部門(mén)付訖現(xiàn)金,借款滾動(dòng)使用。借款人調(diào)離原部門(mén)后,應(yīng)立即歸還所借的備用金。
(五)借款違章的處罰
職工借款后,不按本制度規(guī)定辦理還款手續(xù)的,一律視為挪用公款,并按以下規(guī)定給予處罰:
1.超過(guò)購(gòu)貨發(fā)票日期及超過(guò)最后一天住宿日期或回本地車(chē)船票日期十天,未還清借款的,從第十一天開(kāi)始,按日計(jì)收1‰的罰息。由財(cái)務(wù)部門(mén)出具收據(jù),從借款人工資或報(bào)銷(xiāo)的費(fèi)用中扣回。罰息計(jì)算公式如下:
罰息數(shù)額=借款金額×1‰×超期天數(shù)
2.職工出差回本地后超過(guò)一個(gè)月未到財(cái)務(wù)部門(mén)辦理結(jié)算手續(xù)的,除執(zhí)行罰款外,取消其享受出差補(bǔ)助費(fèi)的資格。
第2篇 住房公積金貼息貸款預(yù)警機(jī)制管理辦法
第一篇
第一章總則
第一條為充分發(fā)揮住房公積金制度作用,滿(mǎn)足職工購(gòu)房貸款需求,促進(jìn)我市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展,根據(jù)國(guó)家、省相關(guān)法規(guī)政策的規(guī)定,結(jié)合我市實(shí)際,制定本辦法。
第二條本辦法所稱(chēng)住房公積金貼息貸款(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“貼息貸款”),是指市住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“公積金中心”)與銀行合作,利用銀行信貸資金發(fā)放貼息貸款,銀行按照公積金中心審批的貸款額度和住房公積金貸款利率,先行向借款人發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款(以下簡(jiǎn)稱(chēng)”商業(yè)貸款”),由公積金中心按月給予銀行利息差額補(bǔ)貼,待公積金中心資金流動(dòng)性相對(duì)充足時(shí),再將商業(yè)貸款置換為住房公積金貸款(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“公積金貸款”)的業(yè)務(wù)。
第三條符合公積金貸款條件的職工,可自愿選擇公積金貸款或貼息貸款業(yè)務(wù)。
第四條貼息貸款申請(qǐng)人享有與公積金貸款相同的權(quán)利義務(wù),記錄為一次公積金貸款,按公積金貸款管理原則進(jìn)行管理。
第五條公積金中心根據(jù)當(dāng)年住房公積金個(gè)貸率水平和資金結(jié)余情況,適時(shí)啟動(dòng)貼息貸款;根據(jù)住房公積金增值收益情況,適當(dāng)控制年度貼息貸款規(guī)模。
第六條公積金中心根據(jù)我市住房公積金貸款受委托銀行資金規(guī)模、利率優(yōu)惠條件、業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持度、服務(wù)質(zhì)量等情況,選擇具備開(kāi)展貼息貸款業(yè)務(wù)條件的銀行作為貼息貸款委托銀行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“委托銀行”),簽訂《貼息貸款合作協(xié)議》,委托辦理貼息貸款業(yè)務(wù)。
第二章貼息貸款對(duì)象
第七條貼息貸款對(duì)象是指在市購(gòu)買(mǎi)自住住房,并同時(shí)符合公積金貸款條件和委托銀行商業(yè)貸款條件的借款人。
第三章貼息貸款條件、額度、期限和利率
第八條貼息貸款的條件、額度、期限和利率按公積金中心貸款政策的相關(guān)規(guī)定及委托銀行商業(yè)貸款有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第九條貸款期間如遇中國(guó)人民銀行調(diào)整貸款利率的,公積金中心于次年1月1日起相應(yīng)調(diào)整貸款貼息額。借款人如提前部分歸還或提前結(jié)清貼息貸款的,應(yīng)征得公積金中心和委托銀行的同意,同時(shí)公積金中心將根據(jù)變更情況調(diào)整相應(yīng)貼息額度。
第四章貼息貸款辦理程序及抵押
第十條購(gòu)房職工貼息貸款按公積金貸款政策和程序辦理:
(一)購(gòu)房職工向當(dāng)?shù)刈》抗e金管理機(jī)構(gòu)或委托銀行提交住房公積金貸款申請(qǐng)表和有關(guān)資料;
(二)住房公積金管理機(jī)構(gòu)或委托銀行對(duì)申請(qǐng)人有關(guān)情況進(jìn)行貸前審查;
(三)公積金中心對(duì)符合貼息貸款條件的貸款申請(qǐng)按照公積金貸款審批流程進(jìn)行審批,審批通過(guò)后,出具同意貼息貸款審批意見(jiàn),并將貸款申請(qǐng)轉(zhuǎn)至委托銀行;
(四)委托銀行按其商業(yè)貸款條件對(duì)貼息貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批;
(五)委托銀行審批通過(guò)的貸款,在簽訂借款合同及辦妥抵押手續(xù)后,委托銀行用自有資金向借款人發(fā)放貼息貸款;委托銀行審批未通過(guò)的貸款,借款人可以轉(zhuǎn)為申請(qǐng)普通公積金貸款。
第十一條借款人申請(qǐng)貼息貸款,應(yīng)按規(guī)定辦理房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)或房地產(chǎn)抵押預(yù)告登記手續(xù)。委托銀行在收妥抵押預(yù)告登記或抵押權(quán)登記證書(shū)后按規(guī)定發(fā)放貼息貸款。
第五章貼息貸款償還和貼息
第十二條委托銀行對(duì)借款人的貼息貸款應(yīng)還本息進(jìn)行核算,并負(fù)責(zé)貼息貸款的放款和扣款工作,出具相關(guān)憑證。
第十三條貼息貸款放款后,借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定的貸款利率、還款計(jì)劃、還款方式償還貼息貸款本息。貼息貸款在還款期間不得變更還款方式,不得延長(zhǎng)貸款期限。
第十四條貼息金額按《貼息貸款合作協(xié)議》約定的商業(yè)貸款利率與公積金貸款利率所產(chǎn)生的利息差核定,在公積金業(yè)務(wù)支出中列支,公積金中心于次月支付給委托銀行。
超過(guò)《貼息貸款合作協(xié)議》約定的商業(yè)貸款利率的部分,因貸款逾期產(chǎn)生的罰息、復(fù)息不予以貼息,由借款人自行承擔(dān)。
第十五條貼息期限自貼息貸款發(fā)放之日起,至貼息貸款還清之日或貼息貸款置換為公積金貸款之日止。
第十六條發(fā)生以下情形之一的,公積金中心有權(quán)終止貼息,并不再實(shí)行貼息貸款的置換轉(zhuǎn)回:
(一)借款人向公積金中心、委托銀行提供虛假、無(wú)效、失效、非法資料騙取貸款的;
(二)借款人發(fā)生連續(xù)三個(gè)月(含)以上或累計(jì)六個(gè)月(含)以上貸款逾期的;
(三)借款人被依法宣告失蹤、死亡,喪失或部分喪失民事行為能力又無(wú)人代其履行債務(wù)的;
(四)抵押房屋被司法機(jī)關(guān)依法限制、處置的;
(五)不可抗力因素使抵押房屋損毀滅失的;
(六)其他約定情形。
第六章貼息貸款管理
第十七條貼息貸款按公積金貸款貸后管理規(guī)定進(jìn)行管理,委托銀行承擔(dān)貼息貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
第十八條貼息貸款的借款人未按時(shí)歸還貸款本息的,應(yīng)按借款合同的約定承擔(dān)違約責(zé)任。
第十九條公積金中心可視情況與委托銀行協(xié)商,將貼息貸款的貸款余額置換轉(zhuǎn)回為公積金貸款。
第二十條貼息貸款置換轉(zhuǎn)回時(shí),須滿(mǎn)足以下條件:
(一)貼息貸款轉(zhuǎn)回公積金貸款須為已放款、未還清、未終止的貼息貸款;
(二)借款人未發(fā)生連續(xù)三個(gè)月(含)以上或累計(jì)六個(gè)月(含)以上貸款逾期的;
(三)貼息貸款當(dāng)前無(wú)逾期的;
(四)貼息貸款轉(zhuǎn)回公積金貸款時(shí)的貸款金額及貸款期限不得大于“原貼息貸款”余額及剩余期限。
第七章附則
第二十一條本辦法由公積金中心負(fù)責(zé)解釋。
第二十二條本辦法自2022年7月1日起施行,有效期至2022年6月30日。
第二篇
為確保我市住房公積金資金安全穩(wěn)定運(yùn)行,保證供求平衡,保持健康發(fā)展,按照《關(guān)于完善公積金管理體制擴(kuò)大住房消費(fèi)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(政辦發(fā)〔2022〕34號(hào))有關(guān)要求,建立市住房公積金資金供求預(yù)警機(jī)制(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“預(yù)警機(jī)制”)。
一、預(yù)警機(jī)制的目標(biāo)和功能
預(yù)警機(jī)制的目標(biāo)是根據(jù)住房公積金資金供求狀況,構(gòu)建符合供求狀況的預(yù)警系統(tǒng)和矛盾防范化解機(jī)制,實(shí)現(xiàn)住房公積金資金運(yùn)行的規(guī)范化、系統(tǒng)化和科學(xué)化。預(yù)警機(jī)制的功能主要是:通過(guò)確定預(yù)警指標(biāo),對(duì)資金供求矛盾采取相應(yīng)的管理措施,及時(shí)預(yù)防、化解和控制資金供求矛盾的發(fā)生。
二、預(yù)警機(jī)制的組織體系
市住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“公積金中心”)成立預(yù)警機(jī)制領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“領(lǐng)導(dǎo)小組”),作為預(yù)警機(jī)制的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),公積金中心主任任組長(zhǎng),其他副主任任副組長(zhǎng)。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)工作小組(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“工作小組”),作為預(yù)警機(jī)制的組織和督導(dǎo)機(jī)構(gòu),成員為公積金中心相關(guān)業(yè)務(wù)科室負(fù)責(zé)人。
(一)領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)。
確認(rèn)預(yù)警級(jí)別,必要時(shí)向市住房公積金管理委員會(huì)進(jìn)行匯報(bào),針對(duì)重警和危機(jī)等級(jí)統(tǒng)一安排預(yù)警措施的實(shí)施工作。
(二)工作小組職責(zé)。
1.負(fù)責(zé)向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)預(yù)警指標(biāo)的情況和程度,并做好對(duì)內(nèi)對(duì)外的發(fā)布工作;
2.負(fù)責(zé)各種預(yù)警狀態(tài)的啟動(dòng)和解除;
3.負(fù)責(zé)擬定預(yù)警措施的實(shí)施預(yù)案;
4.統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和監(jiān)控各項(xiàng)措施的效用情況,監(jiān)控預(yù)警指標(biāo)的情況和程度,及時(shí)反應(yīng)并做出處理。
三、預(yù)警機(jī)制的主要內(nèi)容
根據(jù)資金運(yùn)行情況,將預(yù)警指標(biāo)分為無(wú)警、初警、中警、重警和危機(jī)五個(gè)等級(jí),以便采取相應(yīng)的管理措施。
(一)無(wú)警狀態(tài)。各項(xiàng)指標(biāo)均在正常范圍內(nèi),住房公積金個(gè)貸率在85%以下,此時(shí)的處理和控制措施是保持資金穩(wěn)健運(yùn)行。
(二)初警狀態(tài)。資金管理和運(yùn)行基本正常,住房公積金個(gè)貸率在85%~90%之間。工作小組應(yīng)及時(shí)調(diào)度資金情況,確保滿(mǎn)足供應(yīng)需求;同時(shí),應(yīng)加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)的分析和監(jiān)控,并及時(shí)上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組。具體的處理和控制措施有:
1.嚴(yán)格按照年度貸款計(jì)劃剩余額度發(fā)放住房公積金貸款,并平均到每月進(jìn)行計(jì)劃控制;
2.嚴(yán)格執(zhí)行“連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上”的基本條件,繳存職工申請(qǐng)貸款時(shí)住房公積金未繳存至上月的,不予發(fā)放住房公積金貸款。
(三)中警狀態(tài)。資金運(yùn)行開(kāi)始緊張,住房公積金個(gè)貸率在90%~95%之間。工作小組根據(jù)實(shí)際情況,在調(diào)查分析的基礎(chǔ)上,查明原因,擬定預(yù)案并上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組審定。具體的處理和控制措施有:
1.繼續(xù)執(zhí)行初警狀態(tài)下的相關(guān)措施;
2.暫停異地貸款及異地購(gòu)房貸款業(yè)務(wù);
3.開(kāi)展貸款貼息業(yè)務(wù);
4.調(diào)整租房提取政策。一是將《關(guān)于調(diào)整住房公積金提取條件的通知》(住字〔2022〕56號(hào))中租住商品住房職工本人及配偶每月最高提取額度調(diào)整為1000元。二是加大審查力度,嚴(yán)防騙提行為,公積金中心要集中對(duì)房管部門(mén)出具的無(wú)房證明進(jìn)行核查。
(四)重警狀態(tài)。資金運(yùn)行嚴(yán)重緊張,住房公積金個(gè)貸率在95%以上。工作小組應(yīng)加大對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)的監(jiān)控力度,組織開(kāi)展實(shí)地調(diào)查,分析原因,擬定預(yù)案并上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組審定。具體的處理和控制措施有:
1.繼續(xù)執(zhí)行中警狀態(tài)下的相關(guān)措施;
2.推行法律法規(guī)及上級(jí)部門(mén)認(rèn)可的融資方式,拓寬資金籌集渠道;
3.暫?！蛾P(guān)于調(diào)整住房公積金提取政策的通知》(住字〔2022〕47號(hào))中部分購(gòu)房提取政策,即“職工購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修具有自主產(chǎn)權(quán)的自住住房的,在取得有效購(gòu)房憑證3年內(nèi),可一次性提取職工本人及同戶(hù)籍直系親屬(配偶、父母、子女)住房公積金賬戶(hù)內(nèi)的存儲(chǔ)余額,提取金額不得超過(guò)實(shí)際支付的費(fèi)用。已申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款的,在取得首付款支付憑證1年內(nèi),可一次性提取本人及配偶的住房公積金,提取金額不得超過(guò)首付款金額”。恢復(fù)執(zhí)行《市住房公積金提取管理暫行辦法》(住字〔2010〕19號(hào))中相關(guān)購(gòu)房提取政策。
(五)危機(jī)狀態(tài)。出現(xiàn)責(zé)任事故等嚴(yán)重情況發(fā)生時(shí),領(lǐng)導(dǎo)小組召開(kāi)緊急會(huì)議并向管委會(huì)匯報(bào)、提出建議,及時(shí)采取補(bǔ)救措施并緩解矛盾。同時(shí)開(kāi)展危機(jī)公關(guān),及時(shí)向社會(huì)通報(bào)情況。
四、預(yù)警機(jī)制的實(shí)施原則
(一)實(shí)施預(yù)警機(jī)制的核心是將住房公積金個(gè)貸率始終保持在最佳狀態(tài),在確保資金安全的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)資金效益最大化。
(二)預(yù)警機(jī)制作為我市住房公積金財(cái)務(wù)管理的重大措施,在實(shí)施時(shí)履行申請(qǐng)審批手續(xù)。
(三)實(shí)施預(yù)警機(jī)制的管理措施是臨時(shí)性的,待預(yù)警特征消除,并經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)后,解除預(yù)警控制措施。
(四)根據(jù)工作小組對(duì)住房公積金資金運(yùn)行情況的分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)情況,預(yù)警措施可以在局部實(shí)施,也可以在全市范圍內(nèi)實(shí)施;可以在不同縣市區(qū)實(shí)施單一的預(yù)警措施,也可實(shí)施多種預(yù)警措施。
(五)預(yù)警機(jī)制是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,需要多方支持和協(xié)作配合。要建立“上下聯(lián)動(dòng),左右溝通,協(xié)同配合,運(yùn)轉(zhuǎn)高效”的長(zhǎng)效工作機(jī)制,形成齊抓共管、共同推進(jìn)的良好工作局面,確保我市住房公積金安全高效運(yùn)行。
五、本辦法自2022年7月1日起施行,有效期至2022年6月30日。
第3篇 商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法模版
商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》的通知
銀監(jiān)發(fā)〔2008〕49號(hào)
各銀監(jiān)局,各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,郵儲(chǔ)銀行:
現(xiàn)將《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》印發(fā)給你們,請(qǐng)認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行,抓緊制定實(shí)施細(xì)則,推動(dòng)業(yè)務(wù)有序發(fā)展,更好地滿(mǎn)足學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款需求。
請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
二○○八年七月十一日
商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法
第一章總則
第一條 為支持教育事業(yè)發(fā)展,規(guī)范商業(yè)助學(xué)貸款管理,防范商業(yè)助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律規(guī)定,制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按商業(yè)原則自主發(fā)放的用于支付境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。
第三條本 辦法所稱(chēng)貸款人是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
第四條 本辦法所稱(chēng)貸款對(duì)象是指在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本專(zhuān)科生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。
第五條 借貸雙方應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、誠(chéng)實(shí)、守信的原則,依法簽訂借款合同。
第二章貸款對(duì)象條件
第六條 貸款人受理商業(yè)助學(xué)貸款申請(qǐng)時(shí),應(yīng)對(duì)貸款對(duì)象(以下簡(jiǎn)稱(chēng)借款人)設(shè)定一定審核條件:
(一)借款人具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍,并持有合法身份證件;
(二)借款人應(yīng)無(wú)不良信用記錄,不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款人制定;
(三)必要時(shí)需提供有效的擔(dān)保;
(四)必要時(shí)需提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書(shū)面意見(jiàn);
(五)貸款人要求的其他條件。
第三章貸款期限、利率與金額
第七條 商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年,借款人在校學(xué)制年限指從助學(xué)貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。對(duì)借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的,借款人在校年限和助學(xué)貸款期限可相應(yīng)延長(zhǎng)。助學(xué)貸款期限延長(zhǎng)須經(jīng)貸款人許可。
第八條 商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行,原則上不上浮。借款人可申請(qǐng)利息本金化,即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計(jì)入次年度借款本金。
第九條 商業(yè)助學(xué)貸款的最高限額不超過(guò)借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)。貸款人可參照學(xué)校出具的基本生活費(fèi)或當(dāng)?shù)厣钯M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)確定有關(guān)生活費(fèi)用貸款額度。
第十條 貸款人可根據(jù)借款人需要發(fā)放人民幣或者外幣商業(yè)助學(xué)貸款。
第十一條 學(xué)費(fèi)應(yīng)按照學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放,住宿費(fèi)、生活費(fèi)可按學(xué)費(fèi)支付期發(fā)放,也可分列發(fā)放。
第四章貸款擔(dān)保
第十二條 貸款人發(fā)放商業(yè)助學(xué)貸款可要求借款人提供擔(dān)保,擔(dān)保方式可采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合,貸款人也可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)。
第十三條 借款人采用抵押、質(zhì)押擔(dān)保的,貸款人應(yīng)要求提供本機(jī)構(gòu)認(rèn)可的抵質(zhì)押物。
第十四條 采用保證擔(dān)保方式的,保證人范圍應(yīng)符合《擔(dān)保法》及相關(guān)司法解釋規(guī)定。
第十五條 貸款人在借款人滿(mǎn)足貸款人設(shè)定條件的前提下可發(fā)放信用商業(yè)助學(xué)貸款。
第五章貸款處理程序
第十六條 借款人可直接在生源地向貸款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款,即辦理生源地貸款,也可在就讀學(xué)校所在地申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款,即辦理就讀地貸款;但貸款人不得受理借款人既在生源地又在就讀地貸款的重復(fù)申請(qǐng)。
第十七條 貸款人在受理借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款時(shí),應(yīng)要求對(duì)方提交書(shū)面借款申請(qǐng),填寫(xiě)有關(guān)申請(qǐng)表格,并提交下列文件、證明和資料:
(一)借款人的合法身份證件)包括:身份證、戶(hù)口簿或其他有效居留證件原件),并提供以上證件的復(fù)印件;
(二)貸款人需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明;
(三)借款人或其家庭成員經(jīng)濟(jì)收入證明;
(四)借款人為入學(xué)新生的提供就讀學(xué)校的錄取通知書(shū)或接收函,借款人已在校的提供學(xué)生證或其他學(xué)籍證明;
(五)借款人就讀學(xué)校開(kāi)出的學(xué)生學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)總額的有關(guān)材料;
(六)以財(cái)產(chǎn)作抵(質(zhì))押的,應(yīng)提供抵(質(zhì))押物權(quán)證和所有權(quán)人(包括財(cái)產(chǎn)共有人)簽署的同意抵(質(zhì))押的承諾,對(duì)抵押物須提交貸款人認(rèn)可的機(jī)構(gòu)出具的價(jià)值評(píng)估報(bào)告,對(duì)質(zhì)押物須提供權(quán)利憑證,以第三方擔(dān)保的應(yīng)出具保證人同意承擔(dān)不可撤銷(xiāo)連帶責(zé)任擔(dān)保的書(shū)面文件及有關(guān)資信證明材料;
(七)借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書(shū)面授權(quán),同意銀行查詢(xún)其個(gè)人征信信息;
(八)貸款人要求提供的其他證明文件和材料。
第十八條 受理貸款申請(qǐng)后,貸款人須對(duì)借款人提供的資料進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。
第十九條 借款人辦理就讀地貸款的,貸款人還應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人做好以下工作:
(一)向貸款人推薦借款人,對(duì)借款人資格及申請(qǐng)資料進(jìn)行初審;
(二)協(xié)助貸款人對(duì)貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督;
(三)將借款人在校期間失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力或勞動(dòng)能力,以及發(fā)生休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國(guó)留學(xué)或定居、自行離校、開(kāi)除等情況及時(shí)通知貸款人,并協(xié)助貸款人采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施;
(四)在借款人畢業(yè)前,向貸款人提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱(chēng)、居住地址、聯(lián)系電話(huà)等有關(guān)信息;
(五)協(xié)助開(kāi)展對(duì)借款人的信用教育和還貸宣傳工作,講解還貸的程序和方法;協(xié)助貸款人做好借款人的還款確認(rèn)和貸款催收工作。
第二十條 貸款人根據(jù)借款人的資信、貸款用途、擔(dān)保等因素進(jìn)行貸款審批。貸款經(jīng)審批同意后,貸款人應(yīng)及時(shí)通知借款人與擔(dān)保人簽署助學(xué)貸款相關(guān)借款合同和擔(dān)保合同,并按有關(guān)要求辦理抵(質(zhì))押登記等相關(guān)手續(xù)。
第二十一條 貸款人應(yīng)根據(jù)合同約定,將貸款劃入借款人在銀行開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算等賬戶(hù)或借款人就讀學(xué)校指定賬戶(hù),并由貸款人監(jiān)督使用。
第二十二條 貸款人應(yīng)要求借款人必須按合同約定使用貸款。違反借款合同約定,貸款人有權(quán)停止發(fā)放貸款和提前收回部分或全部貸款。對(duì)不按合同約定用途使用貸款的部分,按中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定加收利息。
第二十三條 借貸雙方應(yīng)對(duì)還款方式和還款計(jì)劃在借款合同中明確約定。貸款人可視情況給予借款人一定的寬限期,寬限期內(nèi)不還本金,也可視借款人困難程度對(duì)其在校期間發(fā)生的利息本金化。歸還貸款在借款人離校后次月開(kāi)始。貸款可按月、按季或按年分次償還,利隨本清,也可在貸款到期時(shí)一次性清還。
第二十四條 借款合同簽訂后,如需變更還款方式,須事先征得貸款人同意。
第二十五條 貸款人可要求借款人在借款合同中授權(quán)貸款人于約定的還款日直接從借款人在本行開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算等賬戶(hù)中扣收應(yīng)償還本息。
第二十六條 借款人在借款合同生效后,可根據(jù)合同約定提前部分或全部還款,貸款人不得收取或變相收取額外費(fèi)用。
第二十七條 借款人如不能在合同規(guī)定期限內(nèi)按期償還貸款本金,應(yīng)提前向貸款人申請(qǐng)展期,貸款展期僅限一次。申請(qǐng)經(jīng)貸款人審查批準(zhǔn)后,借貸雙方應(yīng)簽訂展期協(xié)議。貸款具有擔(dān)保的,展期協(xié)議需經(jīng)擔(dān)保人書(shū)面確認(rèn)。
第二十八條 借款合同需要變更的,必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,并依法簽訂變更協(xié)議。涉及第三方擔(dān)保的,變更條款還應(yīng)征得第三方擔(dān)保人同意。協(xié)議未達(dá)成之前,原借款合同繼續(xù)有效。
第二十九條 貸款人應(yīng)要求借款人在變更聯(lián)系方式、工作單位或居住地址后30天內(nèi)將變更后的聯(lián)系方式、工作單位和居住地址通知貸款人。
第三十條 對(duì)借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生的違約行為,貸款人可根據(jù)借款合同約定:
(一)要求限期糾正違約行為;
(二)要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵(質(zhì))押物,或更換保證人;
(三)停止發(fā)放尚未使用的貸款;
(四)在原貸款利率基礎(chǔ)上加收罰息;
(五)提前收回部分或全部貸款本息;
(六)向保證人追償;
(七)依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵(質(zhì))押物;
(八)向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴。
第六章風(fēng)險(xiǎn)管理
第三十一條 建立助學(xué)貸款違約通報(bào)制度,貸款人應(yīng)按照制度要求報(bào)送助學(xué)貸款借款人違約信息,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)定期在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)共享信息。
第三十二條 經(jīng)批準(zhǔn)與依法公告,貸款人可將債權(quán)以證券化等合法方式轉(zhuǎn)讓給第三方。
第三十三條 貸款人須根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則,加強(qiáng)對(duì)貸款發(fā)放和回收的管理,加強(qiáng)服務(wù),嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)。
第三十四條 貸款人應(yīng)加強(qiáng)與借款人所在學(xué)校的溝通,獲得學(xué)校在商業(yè)助學(xué)貸款管理方面的協(xié)助和配合。
第七章附則
第三十五條 貸款人可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險(xiǎn)管控能力,自主確定開(kāi)辦針對(duì)境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款,并參照本辦法制定相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)范。
第三十六條 貸款人可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險(xiǎn)管控能力,自主確定開(kāi)辦借款人用于攻讀境外高等院校碩士(含)以上學(xué)歷,且提供全額抵(質(zhì))押的商業(yè)助學(xué)貸款,并參照本辦法制定相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)范。
第三十七條 本辦法自公布之日起施行,由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)修訂和解釋。
