第1篇 縣保健食品化妝品風險管理調研報告
為全面落實國家、省、州局20__年保健食品化妝品監(jiān)管工作部署，貫徹執(zhí)行《__省20__年食品安全專項整治“百日行動”實施方案》，建立健全日常監(jiān)管機制，有效保障?；焚|量安全，進一步提高保化品監(jiān)管科學化、規(guī)范化、法治化水平，20__年5月以來，我局在轄區(qū)內開展了保健食品化妝品風險管理調研與專項整治工作，現將情況報告如下：
一、 基本情況
截至20__年5月，我縣無保健食品專營單位，有兼營單位85
家，其中藥品經營企業(yè)65家、超市及其他門店20家;無化妝品批發(fā)企業(yè)，有化妝品零售單位68家，其中專營店25家、藥品經營企業(yè)12家、超市及小賣店等31家、美容機構26家、美發(fā)機構112家。
共調研檢查了保健食品經營單位42家，其中藥品經營企業(yè)20家、超市及其他門店12家;化妝品經營單位31家，其中專營店15家、超市10家、美容機構10家、美發(fā)機構30家。
二、本次調研及專項整治工作的方法和重點
本次調研與專項整治采取了實地調研與專項檢查相結合的方式，以宣傳培訓、責任落實、日常檢查與查處違法行為為手段，重點對以下內容進行了調研及專項整治：
(一)保健食品。
1. 重點調研保健食品經營單位建立執(zhí)行索證索票制度及所經營保健食品合法性的情況。認真檢查保健食品包裝、標簽、說明書及宣傳資料是否合法合規(guī)、嚴厲查處銷售假冒偽劣保健食品等違法違規(guī)行為。
2. 結合20__年__州保健食品監(jiān)管工作要點及食品安全專項整治“百日行動”，重點對減肥、輔助降血糖、緩解體力疲勞類保健食品進行專項檢查。
(二)化妝品。
1. 重點調研檢查化妝品經營使用單位購進渠道的合法性以及建立健全并執(zhí)行驗收、索證索票制度的情況。
2. 以化妝品專營單位、美容機構為重點，加強對美白、祛斑、祛痘以及防曬類等特殊用途化妝品合法情況的調研檢查。
3. 以美容美發(fā)機構為重點，調研檢查是否有使用“三無”化妝品、過期化妝品、違法添加化妝品以及自制化妝品等違法違規(guī)行為。
三、目前我縣保健食品、化妝品監(jiān)管中存在的主要問題
(一)法律法規(guī)不健全、不配套，監(jiān)管依據不充分，致使監(jiān)管措施不力。
《食品安全法》頒布實施后，保健食品監(jiān)管后續(xù)的相關配套法律法規(guī)、規(guī)范性文件甚至《保健食品監(jiān)督管理條例》尚未出臺，現有的化妝品監(jiān)管相關法律法規(guī)也早已無法滿足新的監(jiān)管需要，對保健食品、化妝品的監(jiān)管缺乏有力的法律依據，對在監(jiān)管中存在的許多違法違規(guī)行為，基層執(zhí)法人員常常感到監(jiān)管措施乏力，力不從心。
(二)職能移交后，環(huán)節(jié)界定模糊，部門之間溝通交流不暢。
職能移交后，由于新的配套的法律法規(guī)尚未出臺，在一些環(huán)節(jié)上出現了界定模糊的情況，就我縣而言，《食品安全法》出臺后，保健食品、化妝品的監(jiān)管職能很快移交給了食品藥品監(jiān)督管理部門，原來的行政許可部門就停止了保健食品、化妝品《食品流通許可證》、《衛(wèi)生許可證》的發(fā)放，而現行法律法規(guī)也未對此作出明確規(guī)定，從而導致了部門與部門之間、監(jiān)管者與經營者之間溝通的困難。
(三)保健食品監(jiān)管方面存在的其他問題。
1.保健食品批準文號標示不統(tǒng)一。由于保健食品監(jiān)管歷史的沿革，造成了目前保健食品批準文號標示的不統(tǒng)一，產品有效期的要求不一致，常常使消費者和基層監(jiān)管部門感到困惑。
2.生產廠家“一號多用”，或者冒用其他合法廠家批準證號。生產廠家為占據市場份額，擅自增加產品類型，常見如補鈣類保健食品同一個批準證號被同時用于兒童型、孕婦型、高鈣型或不同口味等。同時，還存在冒用合法企業(yè)批準證號的情況，例如，在此次專項檢查中，我局就查獲了涉嫌冒用合法企業(yè)生產的氣血雙補案1件，目前已立案調查。
3.虛假廣告夸大宣傳，手段愈加隱蔽。隨著監(jiān)管部門對違法保健食品廣告的打擊整治，近年來未發(fā)現我縣有通過電視媒體發(fā)布虛假宣傳廣告的行為。但保健食品推銷從發(fā)宣傳單、貼廣告等傳統(tǒng)方式轉向隱蔽的居民小區(qū)，采取在監(jiān)管單位八小時工作時間以外通過推銷員現身說法、免費體檢、健康講座以及贈送牙膏、雞蛋、餅干等花俏小禮品的方式進行宣傳，夸大產品功能，引誘欺騙消費者尤其是老年、文化素質偏低的消費者消費。
4.索證索票以及進貨查驗、銷售記錄不完善。通過調研檢查發(fā)現，我縣大部分經營單位都建立了索證索票、進貨查驗、購進銷售記錄制度，但在執(zhí)行中還存在資質收集不齊全，尤其是檢驗報告未逐批收集的情況，存在購進、銷售記錄不完善，記錄要素不齊全，只記錄大宗品種，數量小的品種未進行記錄等情況。
(四)化妝品監(jiān)管方面存在的其他問題。
1.從業(yè)人員素質普遍偏低，培訓不到位。規(guī)模較大的化妝品經營單位，從業(yè)人員素質相對較高，單位對員工培訓教育也較為重視，能有計劃、有重點地對員工進行培訓并建立檔案，但絕大部分經營單位從業(yè)人員素質普遍偏低，甚至有從業(yè)人員對化妝品效期等常識都不甚了解，加之人員流動性大，對化妝品的相關專業(yè)知識培訓較少，對化妝品相關法律法規(guī)更是一無所知。有的甚至連自己歸屬于哪個部門監(jiān)管都不清楚。
2. 絕大部分從業(yè)人員未進行健康檢查。除個別規(guī)模較大的化妝品經營單位、部分兼營化妝品的藥品經營企業(yè)按照《__省化妝品衛(wèi)生監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定對直接接觸化妝品的從業(yè)人員進行了健康檢查外，其他單位的從業(yè)人員均未按要求進行健康檢查。
3. 存在購進渠道不規(guī)范、索證索票制度執(zhí)行不嚴的情況。轄區(qū)內大部分化妝品經營單位都建立了索證索票制度，但在執(zhí)行中除個別較大規(guī)模經營單位外，還普遍存在購進化妝品時未嚴格審查供貨方資質，索證索票制度執(zhí)行不嚴格，索取的購進票據僅為開具了數量、單價、金額的要素不全的手寫單據的情況，甚至還存在未索取相關資質證明材料以及購進票據的行為。
4. 存在同系列化妝品共用一個號的“一號多用”情況。由于生產廠家要取得化妝品衛(wèi)生許可證，尤其是進口化妝品衛(wèi)生許可批件，從經濟上、精力上都需要大量的投入，加之地方保護主義思想造成的對“一號多用”行為有意或無意的默許，有的生產廠家尤其是小規(guī)模的生產廠家就采取“一號多用”的方式生產同一系列產品，尤其以防曬、祛斑、祛痘等特殊用途類化妝品為突出。
5. 小化雜類化妝品未標明相關許可信息的情況較為嚴重。洗面奶、化妝水、護膚霜等常規(guī)化妝品，其產品包裝上一般都標明了生產及衛(wèi)生許可證等相關信息，但對于小化雜類化妝品還存在未標明上述信息的情況，最為突出的有指甲油、價格低廉的唇彩、胭脂等。
6. 部分經營單位還存在銷售過期化妝品的情況。部分化妝品經營單位，尤其是規(guī)模較小的單位，對化妝品過期情況未引起重視，甚至認為過期時間不長，又非入口產品，不會存在什么安全隱患。在此次專項檢查中，我局就查處了銷售過期美容霜、過期面膜的違法案件2件。
7. 美容機構使用超過有效期化妝品以及違法添加情況時有發(fā)生。由于美容機構服務人群的特定性、直接性、現場性，顧客往往希望起到立竿見影的效果。為了迎合顧客的心理，留住客源，部分美容院不得不采取一些不規(guī)范的措施，比如，進行抗粉刺、祛痘時添加甲硝唑、氯霉素，美白護理時添加vc針劑等。還有自制所謂純天然面膜的情況更是比比皆是。
另外，由于美容服務的特殊性，美容院還會使用一些多人共用的大包裝產品，對這部分產品單個顧客對產品的歸屬感不強，對產品的情況關注度不高，因此滋生了使用過期產品而顧客全然不知的情況。有的美容機構為節(jié)約成本還存在不區(qū)分顧客膚質使用產品的情況，所有這些行為，勢必造成很多安全隱患。
8. 美發(fā)機構使用的化妝品較為混亂，尤其以染發(fā)、燙發(fā)類為突出。美發(fā)機構使用的洗發(fā)用品一般有兩種：一種是顧客在美發(fā)店購買后存放在店內，美發(fā)店提供服務使用，這部分產品由于顧客對產品歸屬感強，對產品情況關心，所以問題相對較少;另一種是由美發(fā)店統(tǒng)一提供多人共用的大包裝產品，這類產品由于是多人共用，加之顧客流動性大，所以顧客對產品情況一般都不太在意，因此造成了部分美發(fā)機構為了利潤最大化而使用小廠甚至是小作坊生產的質量較差的，有的甚至是沒有取得生產許可的產品。
美發(fā)機構使用的燙發(fā)、染發(fā)產品問題尤為突出。因為利益的驅動再加之長期處于監(jiān)管真空，美發(fā)機構使用的燙發(fā)、染發(fā)產品質量令人堪憂。由于燙發(fā)、燙染發(fā)劑一般都需要幾種制劑混合使用，加之顧客在美發(fā)機構消費時關注點往往更多在其技術上，所以燙發(fā)、染發(fā)劑使用時到底添加了什么成分、是否超過有效期、是否合法，常常被忽視，導致部分美發(fā)機構堂而皇之使用不合格的燙發(fā)、染發(fā)劑而不被發(fā)現。
9. 化妝品銷售使用過程中出現糾紛時鑒定困難。由于化妝品的特殊性，在使用中會有部分受用者出現不同程度的不適，如果情況輕微，經營單位尚有能力與消費者協商處理，但如果情況稍微嚴重，需要對是否是化妝品質量引發(fā)的問題進行權威界定時就非常困難。加之目前維護消費者權益的相關部門往往采取簡單的、要求經營單位息事寧人給予經濟補償的方式，這就給經營單位和消費者都帶來了困惑，雙方權益得不到合法、正當的保障，也無利于整個行業(yè)健康、有序、法治發(fā)展。
四、存在問題的原因及采取的措施建議
因為?；繁O(jiān)管長期以來都處于多部門、多頭監(jiān)管，所以雖然目前?；芬呀泟潥w食品藥品監(jiān)督管理部門監(jiān)管，但由于法律法規(guī)的滯后，食品藥品監(jiān)督管理部門又幾經機制改革，監(jiān)管隊伍建設不足，監(jiān)管能力非常缺乏。保化品國家標準不明確，從業(yè)準入門檻低，從業(yè)人員素質普遍偏低，宣傳培訓不到位，法律意識淡薄，消費者對?；菲谕豢茖W，安全意識不足，導致目前理性消費?；返牧己蒙鐣諊形葱纬?。要進一步提升保化品安全狀況，確保老百姓身體健康及生命安全，同時提升整個行業(yè)發(fā)展水平，建議采取以下措施：
(一) 盡快健全完善?；繁O(jiān)管法律法規(guī)，使監(jiān)管工作能夠有法可依。
保化品現行法律法規(guī)已不適應當前不斷發(fā)展變化的新形勢，必須盡快修訂。應根據《食品安全法》制定一套適用于我國保化品監(jiān)管的法規(guī)條例，不但要規(guī)范?；返淖詫徟⑸a經營過程，還要不斷健全和完善保化品的市場準入(退出)、質量檢驗、安全評估、安全監(jiān)測和監(jiān)督抽查、質量預警、廣告宣傳以及產品標志、標識、標簽等管理制度。還應根據美容美發(fā)行業(yè)的特殊性制定更有針對性、更具操作性的法規(guī)制度，更好地保護消費者的合法權益。
(二)狠抓監(jiān)管隊伍建設，提升監(jiān)管能力，打造一支適應新形式的高素質監(jiān)管隊伍。
采取請進來、送出去等多種方式，充分利用網絡等媒介，以?；废嚓P法律法規(guī)、管理規(guī)范等為內容，加強對監(jiān)管人員的系統(tǒng)培訓教育，打造一支政治思想過硬、法律法規(guī)熟悉、業(yè)務能力強、工作責任心重的高素質監(jiān)管隊伍。
(三)提高從業(yè)人員法制意識和安全意識，強化企業(yè)是第一責任人的責任意識。
部分保健食品、化妝品經營單位對法律法規(guī)、國家標準、企業(yè)理念、質量管理等不甚了解，缺乏競爭意識和發(fā)展意識，?；钒踩^念缺乏，安全意識淡薄，有的甚至連最基本的社會責任感和守法意識都不具備，對執(zhí)法部門的監(jiān)管不理解甚至存在抵觸情緒。以?；穼I(yè)知識及相關法律法規(guī)為重點，加大對從業(yè)人員的培訓教育力度，從而提高從業(yè)人員法律意識、安全意識。與企業(yè)簽訂并督促其按質量安全責任書的責任要求從事經營，真正擔負起質量安全第一責任人的責任。
(四)借助各種渠道大張旗鼓對消費者進行宣傳，培養(yǎng)理性、成熟、依法的消費群體。
通過播放公益廣告、懸掛宣傳橫幅、經營場所懸掛安全警示、發(fā)放宣傳單等各種渠道，采取“六進”、舉辦講座、開辦宣傳網站等多種形式進行宣傳，使廣大消費者能正確認識?；返淖饔?，保持良好心態(tài)，提高識別能力，科學消費、理性消費、健康消費。同時，采取公布舉報電話、發(fā)布打假信息、公示法律法規(guī)制度等方式加大社會監(jiān)督力量，形成全民參與、人人打假的氣候，使制假售假行為受到遏制。
(五)創(chuàng)新監(jiān)管機制，促進行業(yè)規(guī)范發(fā)展。
作為監(jiān)管部門，提升行業(yè)整體發(fā)展水平也是檢驗監(jiān)管水平、監(jiān)管效果的一個標桿。要根據當地化妝品行業(yè)的實際，在不違背相關法律法規(guī)的情況下制定不同監(jiān)管措施，在打擊違法違規(guī)行為的同時，要對整個行業(yè)進行扶優(yōu)治劣。比如，根據化妝品專營店、美容、美發(fā)機構、大型超市、小攤店各種不同業(yè)態(tài)采取符合實際情況的不同監(jiān)管措施;對特殊用途類化妝品、基礎類化妝品實行重點監(jiān)管，對一些銷售量小的、安全隱患不大的小化雜類品種采取逐步規(guī)范的措施。
(六)堅持源頭治理，加強區(qū)域合作。
上游不防風治沙，下游又且能保持水土??；芬膊焕猓淞魍ㄐ詮?、覆蓋面廣，違法產品雖然發(fā)現在市場，但源頭在生產，要真正做到鏟除違法行為，堅持源頭治理是關鍵。所以，必須從準入審批、生產、流通、不良反應監(jiān)測等多環(huán)節(jié)入手，多部門協作，跨區(qū)域共同作戰(zhàn)方可見成效。
(七)加強抽驗機構和檢驗隊伍建設，加大抽驗力度，提高抽驗靶向性。
?；啡绻嬖诎b、標簽、標識不合格、被污染以及超過有效期等從表面就能判斷的違法違規(guī)，執(zhí)法人員只要加強專業(yè)知識學習，強化工作責任心，一般都能發(fā)現。但要判斷產品成份是否合格、用量是否準確，是否添加了違法違禁成份等就必須通過相關技術檢驗，但目前在基層監(jiān)管部門該項技術支撐根本無法滿足監(jiān)管需要，因此，必須下大力氣加強檢驗機構和檢驗隊伍建設。
應加大對改善睡眠、輔助降血糖、緩解體力疲勞、減肥類保健食品以及對防曬、美白、祛斑、祛痘、燙發(fā)、染發(fā)等重點產品的抽驗數量和抽驗頻次，提高抽驗的靶向性，充分發(fā)揮科學、有效、權威監(jiān)管手段的作用。
(八)加強日常監(jiān)管，開展信用體系建設，加大違法違規(guī)案件查處力度，做好司法銜接。
加強對?；方洜I單位日常監(jiān)督檢查，大力開展信用體系建設，對有不良記錄的經營單位增加監(jiān)督檢查頻次，對存在安全隱患的?；芬皶r采取下架、暫停生產銷售、責令召回、信息通報等有效措施，確保消費者使用安全。對違法違規(guī)行為，要依法嚴肅查處，絕不手軟。對涉嫌犯罪的，必須移送司法機關處理。
(九)開展示范建設，發(fā)揮示范帶動作用。
根據實際情況，開展質量安全示范建設，打造一批在當地有影響、誠實守信、依法經營的示范單位，以點帶面，發(fā)揮市場引領作用。
(十)引導、鼓勵建立行業(yè)協會，充分發(fā)揮其橋梁紐帶作用，促進行業(yè)自律。
引導鼓勵以法律意識強、管理規(guī)范、配合積極的經營單位為主體，建立行業(yè)協會，通過行業(yè)協會搭建平臺、反映訴求、傳遞信息，依照法律法規(guī)組織開展行業(yè)內訓，開展行業(yè)評比，督促企業(yè)自律，營造?；沸袠I(yè)上進、守法、安全、專業(yè)的良好氛圍。
第2篇 農信社踐行科學發(fā)展觀推進風險管理的調研報告模板
隨著農村信用社改革步伐的不斷加快，縣聯社與基層農村信用社的法律關系由獨立法人變?yōu)榻y(tǒng)一法人，基層信用社成為縣聯社真正意義上的上下級關系。為使農村信用社達到“加快經營機制轉換，加快業(yè)務發(fā)展，增強風險防范能力”改革目標，這就要求農村信用社縮短管理鏈條，提高管理效率，降低管理成本，規(guī)范內部管理、增強核心競爭力等。隨著新的管理體制和業(yè)務運行機制重新建立，網絡系統(tǒng)建設加快，新的業(yè)務品種不斷推出，各類風險防控成為農村信用社提高競爭力和公信力的一項緊迫任務。
一、農村信用社頻發(fā)風險案件的成因剖析
㈠風險防范意識不強。近幾年來，農村信用社存在“重發(fā)展、輕風險”、“重規(guī)模、輕質量”、“重激勵、輕約束”的不良傾向，一定程度上忽視了重要部門、要害崗位人員風險意識教育和監(jiān)督。管理層風險理念淡薄、風險意識不強，風險防控斷鏈，導致網點管理不到位和管理失控；信用社管理者個人主觀決斷、盲目信任、照顧情面等行為，對規(guī)章制度、風險防范視而不見；極少數員工人生觀、世界觀、價值觀發(fā)生偏差，片面追求個人得失和經濟利益，違規(guī)違紀甚至違法，給單位造成經濟損失和風險。
㈡規(guī)章制度不健全。主要表現在規(guī)章制度缺乏全面性、系統(tǒng)性和適用性。有些規(guī)章制度與業(yè)務發(fā)展缺乏同步，新業(yè)務開發(fā)推廣和新的管理模式推行時，沒有相應的配套的規(guī)章制度和風險防范制度。
㈢執(zhí)行力弱化和缺失。從近幾年案件來看，員工的素質決定著執(zhí)行的質量與效果。崗位職責不清，相互監(jiān)督、相互制約乏力，員工對已制定下發(fā)的規(guī)章制度缺乏執(zhí)行的嚴肅性和約束力，漠視制度，如查庫制度、授權制度、交叉復核、更換密碼及密碼使用等制度執(zhí)行流于形式，以傳統(tǒng)、習慣操作代替制度執(zhí)行，從而造成管理漏洞、形成風險隱患。
㈣處罰力度不夠。當內部審計發(fā)現了問題，由于懲處不力及隱患整改不及時、不到位，使一些人在執(zhí)行內控制度上始終沒引起高度重視，存在僥幸心理，違章違制成本較低，讓不法分子趁虛而入或挺而走險釀成案件發(fā)生。
二、風險管理的對策
㈠轉變觀念，正確處理發(fā)展與風險的關系。提高風險管理意識，以科學發(fā)展觀為指導，正確處理好業(yè)務規(guī)模與質量、發(fā)展與風險之間的關系。從過分追求數量和速度的粗放型外延式的發(fā)展方式轉變?yōu)橐孕б鏋槟康?，以質量為前提，以規(guī)模為手段的安全運營、精細化管理和持續(xù)發(fā)展的內涵式發(fā)展模式上來。
㈡完善規(guī)章制度和流程，提高執(zhí)行力。一是圍繞內控管理的要求，對現有的規(guī)章制度進行認真檢查、梳理和評價，完善獨立審計與監(jiān)督制度、ab角崗位制度、強制休假與離崗審計制度、定期輪換制度與異地交流等制度。二是優(yōu)化和完善業(yè)務管理流程，形成崗位相互制約，有效防范關鍵崗位人員操作風險，設定崗位職責，實行崗位的檢查、自查、報告制度，做到權責相關，崗位制約。部門的設置以保障業(yè)務活動的持續(xù)完整為前提，避免職能重復；崗位的設定以保證發(fā)揮職工的積極性為條件，避免崗位人員的閑置。三是建立健全對制度執(zhí)行力的考核處罰制度，嚴格落實責任追究制和末尾淘汰制。
㈢強化員工教育管理，弱化道德風險?！皥猿忠匀藶楸尽?，進一步強化對員工的教育培訓，不斷提高全員強化管理和防范風險、防控案件的意識。一是要加強對員工法律法規(guī)的學習。重點組織抓好對員工的法律法規(guī)和各項規(guī)章制度的學習培訓，讓“合規(guī)經營、合規(guī)操作、合規(guī)管理”成為每個干部員工的自覺行為和良好習慣。二是抓好警示教育、案件防控教育。采取案件剖析、請紀檢監(jiān)察或檢察院等部門專家講課培訓等多種強化警示教育，以實例案件的深刻教訓，增強干部職工的責任意識、自我保護意識和案件防控意識。同時，定期組織防搶、防盜、防安全事故、防案件的演練，提高應急反應能力和案件防控水平。三是要抓好員工的業(yè)務培訓學習。對從事財務、信貸、儲蓄、票據、安全保衛(wèi)等重要業(yè)務崗位人員定期進行業(yè)務學習培訓，不斷提高業(yè)務素質，增強風險防范意識，提高警覺能力。四是要抓好廉政建設。加強作風建設和廉政建設，自覺約束自身的行為。全面提高金融從業(yè)人員特別是各級領導干部的思想政治素質、業(yè)務素質、職業(yè)道德素質 ，弘揚新風正氣，反對歪風邪氣，形成良好行業(yè)風氣。
(四)強化內審監(jiān)督機制，加大內控監(jiān)管力度。實施遞進式監(jiān)管，即：員工加強學習，增強自控；員工相互制約，增強互控；信用社管理人員加強檢查，聯社加大稽核監(jiān)督工作力度，堅持“嚴查深糾”，進一步，及時整改，促進各項工作依法依規(guī)開展。轉變內審方式，形成事前、事中預防性監(jiān)督檢查并重，經濟處罰與行政懲處并重，積極運用計算機和其他先進工具開展審計監(jiān)督工作。一是要進一步健全完善稽核監(jiān)督和安全保衛(wèi)體系，加強稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)隊伍建設，調整充實稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)隊伍，明確職責權限，提高稽核、保衛(wèi)監(jiān)督檢查工作效率和質量，樹立維護稽核、保衛(wèi)部門的權威性。二是采取多種措施提高稽核監(jiān)督的針對性和有效性。把崗位監(jiān)督、會計監(jiān)督、稽核監(jiān)督和其他監(jiān)督有機結合起來，形成立體交叉式的監(jiān)督體系。三是把經營管理過程中的重點業(yè)務環(huán)節(jié)、關鍵部位和業(yè)務崗位作為稽核檢查的重點，規(guī)范業(yè)務經營行為，確保各項規(guī)章制度有效執(zhí)行。四是落實信用社主任定期交流、強制休假以及重點崗位員工交流等制度，加強重要崗位業(yè)務行為的監(jiān)督。五是要建立內部管理和案件防控的責任體系，明確每項業(yè)務工作的機構負責人、崗位責任人、監(jiān)督責任人、稽核檢查責任人及其相關責任，形成覆蓋全部崗位、業(yè)務全程、所有環(huán)節(jié)的內控管理責任系統(tǒng)，促進各項制度落實。
（五）強化檢查監(jiān)督工作，加大處罰力度。注重現場審計與非現場審計相結合，加大對業(yè)務操作中違規(guī)及業(yè)務經營過程中不履職、不盡職的處罰力度，提高現場檢查的覆蓋面、頻率和深度。對查出的違規(guī)違制的社和人，嚴格按照有關規(guī)定逗硬處罰，經濟處罰、行政處分并用。嚴重失職的取消其任職或下崗學習，造成重大損失的移交司法機關追究刑事責任。
第3篇 對郵儲銀行合規(guī)風險管理機制建設的思考調研報告
商業(yè)銀行不僅是經營貨幣的企業(yè)，更是管理風險的企業(yè)。作為風險管理的重要內容，合規(guī)管理既是銀行實施有效內控的一項基礎性工作，也是銀行實現“又好又快”發(fā)展的內在要求。作為新成立的郵政儲蓄銀行，加強合規(guī)風險管理顯得尤為重要。
一、目前郵儲銀行在合規(guī)風險管理機制建設中存在的問題
風險管理基礎薄弱。中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎上組建的，主要沿用的是原郵政儲蓄網點、設施、人員配制及組織管理結構，部門設置還不完備，部門之間還存在重疊和交叉。缺乏必要的數據、技術手段和專業(yè)人才，這些都不利于推進合規(guī)管理機制建設。
風險管理理念尚未確立。郵儲銀行的員工由原郵政儲蓄的員工，社會招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學生組成，多數員工沒有經過專業(yè)培訓，對合規(guī)風險管理就是經營效益的理念認識不夠，漠視風險的粗放經營觀念和行為依然存在，合規(guī)風險管理意識沒有貫穿到業(yè)務拓展、經營管理的全過程。
內控制度不完善。郵儲銀行缺少一套統(tǒng)一完整的內控制度，且內控制度沒有形成檢查、評價與改進的良性循環(huán)，直接影響了內控的運行效力。郵儲銀行在開發(fā)新產品、拓展新業(yè)務時，沒有相應地制定新制度，或是新制度滯后于現實發(fā)生的風險，導致操作性不強。
二、加強合規(guī)風險管理機制建設的基本思路
建立有效管理合規(guī)風險的運行機制，才能確保銀行安全穩(wěn)健運行。結合郵儲銀行的實際，合規(guī)風險管理機制包括以下幾點：
建立合規(guī)風險組織體系。組建獨立的合規(guī)部門，在基層郵儲銀行配備合規(guī)風險審查人員。積極推行合規(guī)部門（崗位）人員任職資格審查制度及資格評定制度，通過雙向選擇、競爭上崗的方式選擇具備專業(yè)技能，熟悉銀行經營管理，經驗豐富的合規(guī)崗位人員，完善風險合規(guī)管理隊伍。建立起合規(guī)責任體系。明確合規(guī)部門是銀行專門實施合規(guī)風險管理的職能部門，董事會和高管層對銀行合規(guī)經營負最終責任，業(yè)務部門對合規(guī)風險負直接責任，員工對其業(yè)務活動的合規(guī)性負責。此外，業(yè)務部門應支持合規(guī)部門實施合規(guī)風險監(jiān)測與評估，主動地進行動態(tài)合規(guī)自我評估。
創(chuàng)建科學的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規(guī)風險管理制度建設，并按照合規(guī)要求，對現行制度辦法和操作規(guī)程進行梳理完善。 二是要切實建立扁平化、流程管理、崗責體系的合規(guī)風險管理機制，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，體現合規(guī)風險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問責機制。嚴格對違規(guī)行為責任進行認定與追究，并采取有效的糾正措施。進一步完善績效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強合規(guī)管理，降低違規(guī)機率。
培育合規(guī)風險管理的企業(yè)文化。一是全員參與。合規(guī)是銀行所有員工的責任，樹立“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等理念，使合規(guī)成為銀行全部員工的行為準則和自覺行動，才能保證合規(guī)管理的貫徹落實。二是提高員工合規(guī)能力。加強合規(guī)培訓和宣傳，大力開展崗位操作和職業(yè)道德培訓、政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強員工合規(guī)意識和風險識別能力，了解自己在操作中的風險點，將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務操作每一個環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務中，在經營發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。此外，可以定期組織開展合規(guī)風險大討論活動，鼓勵員工結合各自崗位職責，主動發(fā)現和暴露合規(guī)風險隱患或問題，對相應的業(yè)務政策、行為手冊和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實計劃。
梳理各業(yè)務流程中的風險點。加強梳理各項業(yè)務流程，對可能導致操作風險的業(yè)務流程、環(huán)節(jié)或存在的風險點一一記錄在案，收集和掌握一線業(yè)務人員對各業(yè)務環(huán)節(jié)操作風險了解程度，根據梳理、排查情況，結合內外審計發(fā)現的合規(guī)風險隱患和監(jiān)管部門的合規(guī)風險提示等制定防范措施，抓好內部的協作配合，做到業(yè)務線、風險合規(guī)線、內部審計線“三線把關，三線合一”。只有通過各環(huán)節(jié)嚴密配合，銀行內部有效的合規(guī)機制才能形成，合規(guī)風險才能得到有效控制。
