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現(xiàn)金分析調(diào)研報(bào)告4篇

更新時(shí)間:2024-11-20 查看人數(shù):77

現(xiàn)金分析調(diào)研報(bào)告

第1篇 對(duì)新準(zhǔn)則下現(xiàn)金流量表內(nèi)容調(diào)研報(bào)告

對(duì)新準(zhǔn)則下現(xiàn)金流量表內(nèi)容調(diào)研報(bào)告

對(duì)新準(zhǔn)則下現(xiàn)金流量表的內(nèi)容與分析的幾點(diǎn)思考

新準(zhǔn)則框架下的現(xiàn)金流量表部分,較之先前的規(guī)定,有著較強(qiáng)的可操作性。隨著現(xiàn)金流量表準(zhǔn)則的實(shí)施,有關(guān)現(xiàn)金流量表的分析也應(yīng)當(dāng)做出調(diào)整,以全面、準(zhǔn)確在解釋企業(yè)流量信息,幫助決策者用以決策。下面談?wù)劚救说膸c(diǎn)看法:

一、新準(zhǔn)則下現(xiàn)金流量表的編制

(一)編制基礎(chǔ)。編制基礎(chǔ)是編制現(xiàn)金流量表的出發(fā)點(diǎn),它明確了現(xiàn)金流量表所涉及會(huì)計(jì)要素的范圍。我國(guó)現(xiàn)金流量表編制基礎(chǔ)是現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物。

1.現(xiàn)金?,F(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金是指企業(yè)庫(kù)存現(xiàn)金以及可以隨時(shí)用于支付的存款,具體包括庫(kù)存現(xiàn)金、銀行存款、其它貨幣資金。

2.現(xiàn)金等價(jià)物?,F(xiàn)金流量表準(zhǔn)則將現(xiàn)金等價(jià)物定義為“企業(yè)持有的期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)換為已知金額,價(jià)值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)小的投資”?,F(xiàn)金等價(jià)物的核心是“支付能力大小??煞褚暈楝F(xiàn)金”而不在于其是否是“投資”。例如,企業(yè)持有的3個(gè)月期的應(yīng)收銀行承兌匯票雖然不是投資,但它的支付能力不次于3個(gè)月到期的短期債券投資,并且由于銀行承兌匯票能隨時(shí)貼現(xiàn)和背書(shū)轉(zhuǎn)讓,其到期收回幾乎無(wú)風(fēng)險(xiǎn),所以,其應(yīng)屬于現(xiàn)金等價(jià)物。

第2篇 現(xiàn)金管理調(diào)研報(bào)告

現(xiàn)金管理是一項(xiàng)財(cái)經(jīng)制度。本文將介紹現(xiàn)金管理調(diào)研報(bào)告。

現(xiàn)金管理調(diào)研報(bào)告:

庫(kù)存現(xiàn)金是信用社金融服務(wù)的不可或缺的交易內(nèi)容,做好庫(kù)存現(xiàn)金管理,是做好金融服務(wù)工作的重要保障,是管控風(fēng)險(xiǎn),案件防范的重中之重,也是提高精細(xì)化管理水平,打造效益富社工程的重要保證。然而,目前農(nóng)信社的庫(kù)存現(xiàn)金管理卻存在著此彼問(wèn)題,不盡完善,有待進(jìn)一步規(guī)范。如何在既保證業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中備足現(xiàn)金正常支付,又確?,F(xiàn)金安全的前提下做好現(xiàn)金的使用和管理,提高現(xiàn)金使用效率,壓縮非生息資產(chǎn)占比,降低現(xiàn)金庫(kù)管風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),是現(xiàn)階段農(nóng)信社庫(kù)存現(xiàn)金管理中不可忽視的問(wèn)題。

一、存在的問(wèn)題及原因分析

(一)硬幣和殘幣堆積。農(nóng)信社地域覆蓋廣,地理位置偏遠(yuǎn),營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多分布在農(nóng)村地區(qū),經(jīng)濟(jì)、交通、市場(chǎng)、文化、觀念、素質(zhì)等因素導(dǎo)致硬幣和殘幣市場(chǎng)流通難,呈現(xiàn)出堆積現(xiàn)象。一是硬幣投入難度大,市場(chǎng)使用率低,投放少,回收多。由于硬幣攜帶不便,真假難辨,容易丟失,在農(nóng)村使用渠道單一,群眾對(duì)硬幣有較大的排斥現(xiàn)象,硬幣回籠數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于投放數(shù),致使現(xiàn)金庫(kù)存量增加,囤積現(xiàn)象凸顯。以我社(四川省岳池縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社)為例,全轄共48個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),其中地處農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)達(dá)37個(gè),目前我社硬幣的數(shù)量已達(dá)10萬(wàn)余元之多,存放時(shí)間長(zhǎng)達(dá)1年以上。二是殘幣數(shù)量多,損壞程度大。由于農(nóng)村地區(qū)的地理氣候、市場(chǎng)體系、居民素質(zhì)、現(xiàn)金交易頻繁等因素,致使殘幣屢現(xiàn)不止,屢繳不盡。按照人民銀行殘幣管理規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)所兌換的殘幣需成捆后才能上繳,但由于幣種的多樣化,加之人力資源短缺,數(shù)量不夠的未成捆殘幣就只能積壓在庫(kù)房?jī)?nèi),日積月累,導(dǎo)致農(nóng)信社現(xiàn)金庫(kù)款量不斷增加,既增加了安全隱患,也減少了收益。

(二)庫(kù)存量限額難以預(yù)測(cè)。一是農(nóng)村信用社面向三農(nóng),服務(wù)面廣、對(duì)象多,代理業(yè)務(wù)品種繁、金額大,現(xiàn)金供給時(shí)間不固定,需求不穩(wěn)定,無(wú)形中給管理部門(mén)對(duì)各社庫(kù)存限額核定增加了難度。二是資金結(jié)算渠道欠完善。隨著大小額支付系統(tǒng)、農(nóng)信銀等網(wǎng)絡(luò)匯兌業(yè)務(wù)的開(kāi)通,農(nóng)信社的資金結(jié)算效率、功能較以往大大增強(qiáng),但由于屬于農(nóng)信社自己的、具有現(xiàn)代化支付功能的銀行卡遲遲未發(fā),這就增加了習(xí)慣用卡辦理跨行、跨區(qū)域業(yè)務(wù)的客戶使用現(xiàn)金的頻率。三是現(xiàn)代化支付結(jié)算業(yè)務(wù)未有效推廣。廣大群眾對(duì)新的現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)了解不明白,理解不深刻,使用不信任,沒(méi)有形成利用新科技結(jié)算工具的良好社會(huì)氛圍,致使農(nóng)村地區(qū)市場(chǎng)交易中現(xiàn)金交易仍占主流。四是近年來(lái)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的銳減,而資金需求量呈增長(zhǎng)趨勢(shì),客觀上增加了農(nóng)村信用社庫(kù)款管理壓力,這些都給準(zhǔn)確核定庫(kù)存限額帶來(lái)了一定的難度。

(三)庫(kù)存現(xiàn)金申報(bào)方式安全隱患較大?,F(xiàn)階段信用社普遍采取電話申報(bào)、鈔車押送方式解決庫(kù)存現(xiàn)金余、缺問(wèn)題,一定程度上增加了安全隱患,上升了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

1.電話申報(bào)存在隱患。一是容易泄密。一方面,信用社工作人員在上班期間進(jìn)行現(xiàn)金申報(bào)時(shí),柜臺(tái)外難免有客戶存在,申報(bào)金額、時(shí)間等信息易泄露,給不法分子可乘之機(jī);另一方面,在科技時(shí)代,信息傳輸過(guò)程中可能被不法分子竊聽(tīng),進(jìn)而可能誘發(fā)高科技犯罪。二是容易出錯(cuò)。利用電話申報(bào),準(zhǔn)確度有依賴電話線路的好壞,容易出現(xiàn)金額、時(shí)間、調(diào)入或調(diào)出等要素錯(cuò)誤的情況。一些信用社為了不泄密,采用編譯密碼的方式進(jìn)行申報(bào),但密碼編譯的復(fù)雜性增加了工作人員的操作難度,進(jìn)而也就可能增加差錯(cuò)率。三是責(zé)任明確較難。電話申報(bào)時(shí)主要靠姓名詢問(wèn)或話筒聲音判斷申報(bào)人,亂報(bào)姓名的情況不能完全排除,失聲情況難免出現(xiàn),一旦出現(xiàn)誤報(bào)、謊報(bào)、亂報(bào)等違規(guī)情況,責(zé)任明確及追究難度較大。

2.鈔車押送風(fēng)險(xiǎn)較大。一是鈔車的現(xiàn)金配送、調(diào)運(yùn)任務(wù)繁、時(shí)間緊、責(zé)任重,且農(nóng)村地區(qū)交通條件較落后,地形復(fù)雜,多山路,霧雪天氣、自然災(zāi)害、交通事故等因素潛在著較大的安全事故隱患。二是農(nóng)村地區(qū)地廣人稀,山多樹(shù)茂,給犯罪分子進(jìn)行犯罪活動(dòng)制造了條件和環(huán)境,治安形勢(shì)不容樂(lè)觀,案件風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

二、對(duì)策與建議

(一)減少庫(kù)存現(xiàn)金不合理占比。一是加強(qiáng)硬幣使用宣傳,發(fā)揮社會(huì)各界聯(lián)動(dòng)作用,提高廣大群眾對(duì)硬幣的認(rèn)知度和信任度,形成硬幣紙幣都一樣,同樣都是人民幣的觀念認(rèn)識(shí),積極為硬幣流通創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境和社會(huì)氛圍,實(shí)現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)紙幣單一流通進(jìn)一步向紙、硬幣混合流通轉(zhuǎn)變。二是加強(qiáng)硬幣調(diào)劑管理,根據(jù)庫(kù)款的票面結(jié)構(gòu),及時(shí)向人民銀行反映征求支持,幫助把硬幣向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大都市進(jìn)行輸送流通。三是加強(qiáng)殘幣的整點(diǎn)和回籠工作,對(duì)成捆的殘幣及時(shí)上繳,確保準(zhǔn)確性和時(shí)效性;對(duì)未成捆的進(jìn)行規(guī)范化清理和擱置,提高庫(kù)款管理水平,優(yōu)化庫(kù)款現(xiàn)金結(jié)構(gòu)。

(二)按季核定庫(kù)存限額。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性較強(qiáng),使信用社的現(xiàn)金收支狀況呈現(xiàn)出規(guī)律性特征,如春耕時(shí)節(jié)現(xiàn)金投放多,回籠少;秋收時(shí)分現(xiàn)金回籠多,投放少。為減少不生息資金的占比,根據(jù)現(xiàn)金收支的規(guī)律性特征,分析撐握規(guī)律,科學(xué)統(tǒng)籌,合理規(guī)劃,改變信用社庫(kù)存限額的一年一定規(guī)則,按季、按客觀需要核定庫(kù)存現(xiàn)金,減少累贅占款,降低庫(kù)款管理風(fēng)險(xiǎn),提高資金使用效率。

(三)增設(shè)sc6000系統(tǒng)庫(kù)存現(xiàn)金申報(bào)交易。隨著全省各地sc6000綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的陸續(xù)成功上線,信用社的現(xiàn)代化、科技化、信息化建設(shè)不日而語(yǔ),但現(xiàn)金調(diào)送申報(bào)交易在此系統(tǒng)中卻未有涉及。試想,如在sc6000系統(tǒng)具備現(xiàn)金申報(bào)功能,利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行調(diào)送申報(bào)。如此以來(lái),文前所述的易出錯(cuò)、責(zé)任追究難、信息易泄露等現(xiàn)金調(diào)送風(fēng)險(xiǎn)就游刃而解,人力資源也將大大節(jié)省。

(四)降低現(xiàn)金使用量,提倡現(xiàn)代化支付。農(nóng)信社以農(nóng)村為主要業(yè)務(wù)市場(chǎng),以三農(nóng)為主要服務(wù)對(duì)象,客戶多是金融知識(shí)相對(duì)匱乏的鄉(xiāng)村居民,文化素質(zhì)相對(duì)較低,以傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付為主要結(jié)算手段,對(duì)現(xiàn)代化的匯兌業(yè)務(wù)、卡業(yè)務(wù)的了解盲然或一知半解,加之農(nóng)村地區(qū)的現(xiàn)代代支付設(shè)備(如atm系統(tǒng)、pos系統(tǒng)等)短缺,致使在農(nóng)村市場(chǎng)的現(xiàn)金交易量巨大。針對(duì)這樣的情況,信用社工作人員一是要扎實(shí)、深入、到位、有效地做好現(xiàn)代化支付方式的宣傳講解,對(duì)客戶進(jìn)行面對(duì)面的推出支付新業(yè)務(wù)、新方式,減少現(xiàn)金交易量,進(jìn)而降低信用社的現(xiàn)金庫(kù)存。二是現(xiàn)金管理規(guī)范有序化。對(duì)日常的現(xiàn)金交易業(yè)務(wù)嚴(yán)格按現(xiàn)金管理?xiàng)l例進(jìn)行辦理,能減少現(xiàn)金交易的盡量減少現(xiàn)金交易,能使用轉(zhuǎn)賬交易的盡量不使用現(xiàn)金交易,堅(jiān)決實(shí)行大額現(xiàn)金提前預(yù)約制度和審批制度,提高工作效率,防制案件風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)現(xiàn)金管理效能。

第3篇 農(nóng)信社庫(kù)存現(xiàn)金管理問(wèn)題調(diào)研報(bào)告

庫(kù)存現(xiàn)金是信用社金融服務(wù)的不可或缺的交易內(nèi)容,做好庫(kù)存現(xiàn)金管理,是做好金融服務(wù)工作的重要保障,是管控風(fēng)險(xiǎn),案件防范的重中之重,也是提高精細(xì)化管理水平,打造效益富社工程的重要保證。然而,目前農(nóng)信社的庫(kù)存現(xiàn)金管理卻存在著此彼問(wèn)題,不盡完善,有待進(jìn)一步規(guī)范。如何在既保證業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中備足現(xiàn)金正常支付,又確?,F(xiàn)金安全的前提下做好現(xiàn)金的使用和管理,提高現(xiàn)金使用效率,壓縮非生息資產(chǎn)占比,降低現(xiàn)金庫(kù)管風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),是現(xiàn)階段農(nóng)信社庫(kù)存現(xiàn)金管理中不可忽視的問(wèn)題。

一、存在的問(wèn)題及原因分析

(一)硬幣和殘幣堆積。農(nóng)信社地域覆蓋廣,地理位置偏遠(yuǎn),營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多分布在農(nóng)村地區(qū),經(jīng)濟(jì)、交通、市場(chǎng)、文化、觀念、素質(zhì)等因素導(dǎo)致硬幣和殘幣市場(chǎng)流通難,呈現(xiàn)出堆積現(xiàn)象。一是硬幣投入難度大,市場(chǎng)使用率低,投放少,回收多。由于硬幣攜帶不便,真假難辨,容易丟失,在農(nóng)村使用渠道單一,群眾對(duì)硬幣有較大的排斥現(xiàn)象,硬幣回籠數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于投放數(shù),致使現(xiàn)金庫(kù)存量增加,囤積現(xiàn)象凸顯。以我社(四川省岳池縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社)為例,全轄共48個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),其中地處農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)達(dá)37個(gè),目前我社硬幣的數(shù)量已達(dá)10萬(wàn)余元之多,存放時(shí)間長(zhǎng)達(dá)1年以上。二是殘幣數(shù)量多,損壞程度大。由于農(nóng)村地區(qū)的地理氣候、市場(chǎng)體系、居民素質(zhì)、現(xiàn)金交易頻繁等因素,致使殘幣屢現(xiàn)不止,屢繳不盡。按照人民銀行殘幣管理規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)所兌換的殘幣需成捆后才能上繳,但由于幣種的多樣化,加之人力資源短缺,數(shù)量不夠的未成捆殘幣就只能積壓在庫(kù)房?jī)?nèi),日積月累,導(dǎo)致農(nóng)信社現(xiàn)金庫(kù)款量不斷增加,既增加了安全隱患,也減少了收益。

(二)庫(kù)存量限額難以預(yù)測(cè)。一是農(nóng)村信用社面向“三農(nóng)”,服務(wù)面廣、對(duì)象多,代理業(yè)務(wù)品種繁、金額大,現(xiàn)金供給時(shí)間不固定,需求不穩(wěn)定,無(wú)形中給管理部門(mén)對(duì)各社庫(kù)存限額核定增加了難度。二是資金結(jié)算渠道欠完善。隨著大小額支付系統(tǒng)、農(nóng)信銀等網(wǎng)絡(luò)匯兌業(yè)務(wù)的開(kāi)通,農(nóng)信社的資金結(jié)算效率、功能較以往大大增強(qiáng),但由于屬于農(nóng)信社自己的、具有現(xiàn)代化支付功能的銀行卡遲遲未發(fā),這就增加了習(xí)慣用“卡”辦理跨行、跨區(qū)域業(yè)務(wù)的客戶使用現(xiàn)金的頻率。三是現(xiàn)代化支付結(jié)算業(yè)務(wù)未有效推廣。廣大群眾對(duì)新的現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)了解不明白,理解不深刻,使用不信任,沒(méi)有形成利用新科技結(jié)算工具的良好社會(huì)氛圍,致使農(nóng)村地區(qū)市場(chǎng)交易中現(xiàn)金交易仍占主流。四是近年來(lái)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的銳減,而資金需求量呈增長(zhǎng)趨勢(shì),客觀上增加了農(nóng)村信用社庫(kù)款管理壓力,這些都給準(zhǔn)確核定庫(kù)存限額帶來(lái)了一定的難度。

(三)庫(kù)存現(xiàn)金申報(bào)方式安全隱患較大?,F(xiàn)階段信用社普遍采取電話申報(bào)、鈔車押送方式解決庫(kù)存現(xiàn)金余、缺問(wèn)題,一定程度上增加了安全隱患,上升了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

1.電話申報(bào)存在隱患。一是容易泄密。一方面,信用社工作人員在上班期間進(jìn)行現(xiàn)金申報(bào)時(shí),柜臺(tái)外難免有客戶存在,申報(bào)金額、時(shí)間等信息易泄露,給不法分子可乘之機(jī);另一方面,在科技時(shí)代,信息傳輸過(guò)程中可能被不法分子竊聽(tīng),進(jìn)而可能誘發(fā)高科技犯罪。二是容易出錯(cuò)。利用電話申報(bào),準(zhǔn)確度有依賴電話線路的好壞,容易出現(xiàn)金額、時(shí)間、調(diào)入或調(diào)出等要素錯(cuò)誤的情況。一些信用社為了不泄密,采用編譯密碼的方式進(jìn)行申報(bào),但密碼編譯的復(fù)雜性增加了工作人員的操作難度,進(jìn)而也就可能增加差錯(cuò)率。三是責(zé)任明確較難。電話申報(bào)時(shí)主要靠姓名詢問(wèn)或話筒聲音判斷申報(bào)人,亂報(bào)姓名的情況不能完全排除,失聲情況難免出現(xiàn),一旦出現(xiàn)誤報(bào)、謊報(bào)、亂報(bào)等違規(guī)情況,責(zé)任明確及追究難度較大。

2.鈔車押送風(fēng)險(xiǎn)較大。一是鈔車的現(xiàn)金配送、調(diào)運(yùn)任務(wù)繁、時(shí)間緊、責(zé)任重,且農(nóng)村地區(qū)交通條件較落后,地形復(fù)雜,多山路,霧雪天氣、自然災(zāi)害、交通事故等因素潛在著較大的安全事故隱患。二是農(nóng)村地區(qū)地廣人稀,山多樹(shù)茂,給犯罪分子進(jìn)行犯罪活動(dòng)制造了條件和環(huán)境,治安形勢(shì)不容樂(lè)觀,案件風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

二、對(duì)策與建議

(一)減少庫(kù)存現(xiàn)金不合理占比。一是加強(qiáng)硬幣使用宣傳,發(fā)揮社會(huì)各界聯(lián)動(dòng)作用,提高廣大群眾對(duì)硬幣的認(rèn)知度和信任度,形成“硬幣紙幣都一樣,同樣都是人民幣”的觀念認(rèn)識(shí),積極為硬幣流通創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境和社會(huì)氛圍,實(shí)現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)紙幣單一流通進(jìn)一步向紙、硬幣混合流通轉(zhuǎn)變。二是加強(qiáng)硬幣調(diào)劑管理,根據(jù)庫(kù)款的票面結(jié)構(gòu),及時(shí)向人民銀行反映征求支持,幫助把硬幣向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大都市進(jìn)行輸送流通。三是加強(qiáng)殘幣的整點(diǎn)和回籠工作,對(duì)成捆的殘幣及時(shí)上繳,確保準(zhǔn)確性和時(shí)效性;對(duì)未成捆的進(jìn)行規(guī)范化清理和擱置,提高庫(kù)款管理水平,優(yōu)化庫(kù)款現(xiàn)金結(jié)構(gòu)。

(二)按季核定庫(kù)存限額。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性較強(qiáng),使信用社的現(xiàn)金收支狀況呈現(xiàn)出規(guī)律性特征,如春耕時(shí)節(jié)現(xiàn)金投放多,回籠少;秋收時(shí)分現(xiàn)金回籠多,投放少。為減少不生息資金的占比,根據(jù)現(xiàn)金收支的規(guī)律性特征,分析撐握規(guī)律,科學(xué)統(tǒng)籌,合理規(guī)劃,改變信用社庫(kù)存限額的一年一定規(guī)則,按季、按客觀需要核定庫(kù)存現(xiàn)金,減少累贅占款,降低庫(kù)款管理風(fēng)險(xiǎn),提高資金使用效率。

(三)增設(shè)sc6000系統(tǒng)庫(kù)存現(xiàn)金申報(bào)交易。隨著全省各地sc6000綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的陸續(xù)成功上線,信用社的現(xiàn)代化、科技化、信息化建設(shè)不日而語(yǔ),但現(xiàn)金調(diào)送申報(bào)交易在此系統(tǒng)中卻未有涉及。試想,如在sc6000系統(tǒng)具備現(xiàn)金申報(bào)功能,利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行調(diào)送申報(bào)。如此以來(lái),文前所述的易出錯(cuò)、責(zé)任追究難、信息易泄露等現(xiàn)金調(diào)送風(fēng)險(xiǎn)就游刃而解,人力資源也將大大節(jié)省。

(四)降低現(xiàn)金使用量,提倡現(xiàn)代化支付。農(nóng)信社以農(nóng)村為主要業(yè)務(wù)市場(chǎng),以“三農(nóng)”為主要服務(wù)對(duì)象,客戶多是金融知識(shí)相對(duì)匱乏的鄉(xiāng)村居民,文化素質(zhì)相對(duì)較低,以傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付為主要結(jié)算手段,對(duì)現(xiàn)代化的匯兌業(yè)務(wù)、卡業(yè)務(wù)的了解盲然或一知半解,加之農(nóng)村地區(qū)的現(xiàn)代代支付設(shè)備(如atm系統(tǒng)、pos系統(tǒng)等)短缺,致使在農(nóng)村市場(chǎng)的現(xiàn)金交易量巨大。針對(duì)這樣的情況,信用社工作人員一是要扎實(shí)、深入、到位、有效地做好現(xiàn)代化支付方式的宣傳講解,對(duì)客戶進(jìn)行面對(duì)面的推出支付新業(yè)務(wù)、新方式,減少現(xiàn)金交易量,進(jìn)而降低信用社的現(xiàn)金庫(kù)存。二是現(xiàn)金管理規(guī)范有序化。對(duì)日常的現(xiàn)金交易業(yè)務(wù)嚴(yán)格按現(xiàn)金管理?xiàng)l例進(jìn)行辦理,能減少現(xiàn)金交易的盡量減少現(xiàn)金交易,能使用轉(zhuǎn)賬交易的盡量不使用現(xiàn)金交易,堅(jiān)決實(shí)行大額現(xiàn)金提前預(yù)約制度和審批制度,提高工作效率,防制案件風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)現(xiàn)金管理效能。

第4篇 新形勢(shì)下我行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題的調(diào)研分析報(bào)告

新形勢(shì)下我行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題的調(diào)研分析報(bào)告

我行的異地匯劃清算系統(tǒng)的正式運(yùn)行,企業(yè)銀行賬戶資金或現(xiàn)金匯款在異地間劃轉(zhuǎn)實(shí)現(xiàn)了24小時(shí)到賬,實(shí)時(shí)劃撥2小時(shí)達(dá)賬,從而加速了企業(yè)資金周轉(zhuǎn),促進(jìn)了企業(yè)資金使用效益提高,滿足客戶個(gè)性化的需要。但在發(fā)展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中存在一些問(wèn)題。主要有以下幾個(gè)方面:

一、對(duì)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)上存在差異

現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)不僅是指提供簡(jiǎn)單的現(xiàn)金收、付款業(yè)務(wù),更主要的是為客戶提供包括結(jié)算、銀行賬戶管理、融資、投資、咨詢和公務(wù)用卡在內(nèi)的一系列廣義的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)。是商業(yè)銀行不動(dòng)用或極少動(dòng)用自身資產(chǎn),為客戶提供各類金融服務(wù)并收取相關(guān)費(fèi)用的一種重要手段。目前我行還沒(méi)有意識(shí)到為企業(yè)設(shè)計(jì)現(xiàn)金管理解決方案可帶來(lái)融資、咨詢等現(xiàn)金管理業(yè)務(wù),可為銀行帶來(lái)收入,增加銀行效益;更加沒(méi)有認(rèn)識(shí)到現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是當(dāng)前以至將來(lái)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶的一種重要手段。因此,我行的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。

二、缺乏“大開(kāi)戶行”理念,我行現(xiàn)金管理服務(wù)水平低

“大開(kāi)戶行”服務(wù)理念,是指客戶在某銀行一分支機(jī)構(gòu)開(kāi)戶后,從提供服務(wù)角度看,其開(kāi)戶行是整個(gè)銀行,而不是該銀行其分支機(jī)構(gòu);客戶在該銀行全國(guó)所有網(wǎng)點(diǎn)都應(yīng)獲得同樣快捷、優(yōu)質(zhì)、無(wú)差別的金融服務(wù)。目前我行在拓展新業(yè)務(wù)上普遍存在條塊分割、管理分散、協(xié)調(diào)配合不力的現(xiàn)象,已不適應(yīng)商業(yè)銀行自身發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)需要。一些現(xiàn)金管理產(chǎn)品由多個(gè)部門(mén)經(jīng)營(yíng)、管理,一方面造成推廣效率低、客戶信息需求反饋慢、產(chǎn)品升級(jí)換代慢,另一方面,客戶往往辦理一項(xiàng)業(yè)務(wù)或提出一些業(yè)務(wù)需求時(shí),需要跑多個(gè)部門(mén),手續(xù)煩瑣,加上有些產(chǎn)品,難于以有效的渠道與客戶直接見(jiàn)面,影響客戶對(duì)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的信任度。嚴(yán)重影響銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的現(xiàn)金管理服務(wù)水平。陳舊的管理體制和管理理念都不同程度影響了現(xiàn)有現(xiàn)金管理產(chǎn)品的利用效果,使本來(lái)處于國(guó)內(nèi)先進(jìn)水平、具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品,不能作為競(jìng)爭(zhēng)重點(diǎn)客戶的重要手段。

三、個(gè)性化、層次高的特色現(xiàn)金管理產(chǎn)品少

在國(guó)外,一些知名銀行能夠及時(shí)根據(jù)客戶需求,研發(fā)出集結(jié)算、融資、投資、咨詢、保理等在內(nèi)的`一系列高層次的現(xiàn)金管理產(chǎn)品,并成為吸收優(yōu)質(zhì)客戶的競(jìng)爭(zhēng)手段。然而由于我國(guó)大多數(shù)集團(tuán)企業(yè)的管理水平不高,我行研發(fā)的代收付、賬戶資金歸集、小范圍的網(wǎng)上銀行、資金匯劃等現(xiàn)金管理產(chǎn)品,層次低、人有我有、無(wú)特色。

四、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的現(xiàn)有技術(shù)手段不發(fā)達(dá)

我行現(xiàn)有系統(tǒng)的技術(shù)支持不能完全滿足客戶物流與資金流同步、資金瞬間到賬的需求,銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)還沒(méi)有完全實(shí)現(xiàn)銀行系統(tǒng)與企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)對(duì)接的市場(chǎng)需求,目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行沒(méi)有一家實(shí)現(xiàn)了全國(guó)通存通兌、大面積網(wǎng)上支付和客戶資料實(shí)時(shí)查詢、銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)與客戶財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)或企業(yè)資源管理系統(tǒng)的無(wú)縫對(duì)接。這些技術(shù)約束從某種意義上已成為我行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展的“瓶頸”?,F(xiàn)金管理業(yè)務(wù)仍基本集中在現(xiàn)金收付款、資金歸集、代理收付等個(gè)性化不強(qiáng)、層次低的勞動(dòng)密集型產(chǎn)品上,而很少為客戶提供高層次的服務(wù),更少見(jiàn)咨詢服務(wù)類、投融資類以及衍生金融工具交易類等與金融現(xiàn)代化相適應(yīng)的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)。此外,銀行營(yíng)銷隊(duì)伍整體素質(zhì)不高,也制約了我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的發(fā)展。

現(xiàn)金分析調(diào)研報(bào)告4篇

對(duì)新準(zhǔn)則下現(xiàn)金流量表內(nèi)容調(diào)研報(bào)告對(duì)新準(zhǔn)則下現(xiàn)金流量表的內(nèi)容與分析的幾點(diǎn)思考新準(zhǔn)則框架下的現(xiàn)金流量表部分,較之先前的規(guī)定,有著較強(qiáng)的可操作性。隨著現(xiàn)金流量表準(zhǔn)則的實(shí)施…
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