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第1篇 國(guó)內(nèi)市場(chǎng)中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀調(diào)研報(bào)告
一、我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀
(一)融資渠道單1、過(guò)多依賴債務(wù)融資。我國(guó)雖已構(gòu)建完整的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制,但金融市場(chǎng)的開放程度仍然有限,實(shí)行嚴(yán)格的金融管制,這種管制包含金融機(jī)構(gòu)主體資格的限制和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的審批,核準(zhǔn)制度這種管制在發(fā)揮金融風(fēng)險(xiǎn)防范的同時(shí)也限制了資本市場(chǎng)的正常發(fā)展,日益增長(zhǎng)的金融需求和資本供給體制改革的緩慢造成的一個(gè)直接后果就是資本供給不足、融資渠道單一。有資料表明:我國(guó)78%的中小工業(yè)企業(yè)的資本來(lái)源主要是銀行各類貸款,來(lái)源于權(quán)益性投資的比例為33%,從權(quán)益性投資的構(gòu)成來(lái)看,近80%的企業(yè)仍以自身的資金積累為主股東投資和風(fēng)險(xiǎn)投資分別為18.1%和16.7%,使用外商投資的企業(yè)比例為4.9%。
2、貸款集中在國(guó)有商業(yè)銀行。我國(guó)中小企業(yè)融資中債務(wù)資本主要集中在商業(yè)銀行(中國(guó)工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行),中小企業(yè)信貸支持機(jī)構(gòu)的缺位和多元化債務(wù)融資工具的缺乏,使中小企業(yè)不能像國(guó)有企業(yè)和上市公司那樣通過(guò)債券市場(chǎng)發(fā)行債券籌集資金。金融機(jī)構(gòu)缺乏將風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高信貸資產(chǎn)證券化的工具,使得中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法分散,從而限制了其他金融機(jī)構(gòu)涉足中小企業(yè)貸款的動(dòng)力,中小企業(yè)貸款只能求助于商業(yè)銀行。
(二)融資成本高昂
1、貸款利率高于市場(chǎng)平均水平。銀行選擇向中小企業(yè)發(fā)放貸款很少選用信用貸款的方式,一般在基準(zhǔn)貸款利率基礎(chǔ)上上浮一定比例,以彌補(bǔ)部分貸款風(fēng)險(xiǎn)。自以來(lái),為了解決經(jīng)濟(jì)過(guò)快增長(zhǎng)和通貨膨脹問(wèn)題,中國(guó)人民銀行連續(xù)采取加息和提高存款準(zhǔn)備金率的貨幣緊縮政策,使得中小企業(yè)的貸款利率水平連續(xù)升高,嚴(yán)重影響了中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)。此外,商業(yè)銀行常設(shè)置補(bǔ)償性余額、收取違約延期支付費(fèi)用等手段來(lái)變相提高貸款利率,相對(duì)大企業(yè)而言,中小企業(yè)承擔(dān)了的這種歧視性高利率加重了中小企業(yè)的融資成本。
2、融資中間費(fèi)用比例過(guò)高。在資金籌集費(fèi)用方面,中小企業(yè)在貸款申請(qǐng)環(huán)節(jié),都需要進(jìn)行固定資產(chǎn)抵押登記、信用評(píng)估、進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì),這些費(fèi)用的支出一般具有數(shù)額固定的特點(diǎn)。由于中小企業(yè)一般融資金額較小,這些費(fèi)用在籌資金額中的比重就會(huì)相對(duì)較高。在中小企業(yè)自身資產(chǎn)不足需引入外部擔(dān)保的情況下,考慮到擔(dān)保支出的影響,籌資費(fèi)用將進(jìn)一步升高。
(三)資本供給結(jié)構(gòu)的不均衡
1、不同產(chǎn)業(yè)之間的資本供給差異。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,中小企業(yè)自身發(fā)展會(huì)呈現(xiàn)強(qiáng)者更強(qiáng),弱者更弱的格局,那些技術(shù)水平先進(jìn),符合市場(chǎng)潮流,管理水平領(lǐng)先的中小企業(yè)會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出,表現(xiàn)出良好的經(jīng)濟(jì)效益和成長(zhǎng)性,自然成為資本市場(chǎng)的寵兒。不論是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)投資引入股權(quán)資本或者是通過(guò)商業(yè)銀行引入債務(wù)資本都能居于主動(dòng)地位,順利滿足資本需求,甚至出現(xiàn)資本供給過(guò)剩的局面,但大多數(shù)中小型企業(yè)屬于勞動(dòng)密集型企業(yè),技術(shù)裝備水平較低,產(chǎn)品的核心競(jìng)爭(zhēng)力不突出,對(duì)市場(chǎng)的占有控制力較弱,經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大,在資本引入過(guò)程中則面臨很大的障礙,商業(yè)銀行對(duì)于此類項(xiàng)目表現(xiàn)出明顯的惜貸傾向,也不為各種風(fēng)險(xiǎn)資本、私人股權(quán)資本所看好,資本成為此類中小企業(yè)生存發(fā)展的一個(gè)重要制約因素。
2、地理區(qū)域上的資本供給差異。除了中小企業(yè)之間的資本分配不均外,在中小企業(yè)發(fā)展和資本獲取方面,不同地區(qū)之間表現(xiàn)出了很強(qiáng)的差異性,東部沿海地區(qū)尤其是長(zhǎng)江三角洲地區(qū)、珠江三角洲地區(qū)由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高、中小企業(yè)活躍、信用體制相對(duì)健全、民間資本充裕等因素,同時(shí)這些地區(qū)的中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平較高,企業(yè)的資本運(yùn)營(yíng)意識(shí)突出,也容易獲得外部融資機(jī)構(gòu)的支持,所以不論在資本來(lái)源的渠道上,還是在資本供給總規(guī)模上都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)中西部地區(qū)的中小企業(yè)。
(四)私募股權(quán)資本的集體錯(cuò)位
1、二級(jí)市場(chǎng)溢價(jià)引發(fā)行業(yè)集體中后期投資。在一個(gè)正常的私募股權(quán)資本市場(chǎng),在投資方向上,專業(yè)投資機(jī)構(gòu)在投資階段上應(yīng)有著相對(duì)對(duì)立的分工,如投資于項(xiàng)目初創(chuàng)期的天使基金,投資于成長(zhǎng)期的風(fēng)險(xiǎn)資本和投資于發(fā)展期或成熟期的股權(quán)資本,為不同發(fā)展階段的中小企業(yè)提供相應(yīng)的資本支持,這種專業(yè)分工是有必要的。初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期的中小企業(yè)有著非常高的破產(chǎn)率,不僅需要投資機(jī)構(gòu)的資本支持,同樣尋求投資人在戰(zhàn)略管理、公司治理、公司業(yè)務(wù)上的指導(dǎo)。而發(fā)展期和成熟期的中小企業(yè)在公司運(yùn)營(yíng)和治理上已相對(duì)成熟,多在財(cái)務(wù)上需尋求幫助。但在我國(guó),由于風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)自身運(yùn)營(yíng)能力、人才構(gòu)成上的不足,除少數(shù)國(guó)際優(yōu)秀投資機(jī)構(gòu)外,大多投資者都投資于中小企業(yè)發(fā)展后期,造成對(duì)初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期的有效支持不足。國(guó)內(nèi)投資機(jī)構(gòu)偏向中后期投資項(xiàng)目的另一個(gè)原因自以來(lái)的牛市行情的誘導(dǎo),在二級(jí)市場(chǎng)持續(xù)走高的引導(dǎo)下,上市公司首次公開發(fā)行的估值水平應(yīng)也水漲船高,發(fā)行市盈率和市凈率比正常情形下的二級(jí)市場(chǎng)還要高。所以眾多投資機(jī)構(gòu)重金投向準(zhǔn)備上市的公司,通過(guò)投資公司上市短期內(nèi)以獲取高額回報(bào)。
2、投資風(fēng)險(xiǎn)回避導(dǎo)致資本扎堆傳統(tǒng)企業(yè)。風(fēng)險(xiǎn)投資的產(chǎn)生源于對(duì)高科技行業(yè)的中小企業(yè)孵化,在高科技通過(guò)分散投資,獲取超額利潤(rùn)。但在我國(guó),風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)普遍存在的一個(gè)特征就是在傳統(tǒng)行業(yè)中的大規(guī)模投資,而立足高新技術(shù)行業(yè)的生物醫(yī)藥、微電子、新材料、電信業(yè)等行業(yè)由于技術(shù)的專業(yè)性和投資管理上的難度,在爭(zhēng)取外部融資時(shí)存在一定的劣勢(shì)。風(fēng)險(xiǎn)投資作為普通債務(wù)融資和股票發(fā)行融資的一種補(bǔ)充,其對(duì)高科技行業(yè)的支持作用并未充分顯示出來(lái)。另一個(gè)非理性因素就是扎堆投資,行業(yè)內(nèi)分工不明顯,除少數(shù)優(yōu)秀投資機(jī)構(gòu)外,大多數(shù)投資機(jī)構(gòu)沒有明確的特定行業(yè)選擇,投資方向短期化嚴(yán)重。
二、我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀的政策成因
(一)融資促進(jìn)的制度保障力度較弱
1、中小企業(yè)融資立法保障上的不足
一是中小企業(yè)促進(jìn)法的實(shí)務(wù)操作性不足。到目前為止,我國(guó)關(guān)于中小企業(yè)發(fā)展推動(dòng)的立法還處于一個(gè)相對(duì)較低的水平。主要的法律支持為《中小企業(yè)促進(jìn)法》,該法明確規(guī)定了支持中小企業(yè)發(fā)展的法律精神,具有里程碑意義,但我們同時(shí)應(yīng)看到該法的象征性意義大于實(shí)際操作意義,對(duì)條文的內(nèi)容和法律精神的運(yùn)用仍需通過(guò)深層次的專業(yè)立法來(lái)實(shí)現(xiàn)。如在資本市場(chǎng)法制建設(shè)方面,目前除了主板市場(chǎng)的法律、法規(guī)和政策較為健全外,創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)、三板市場(chǎng)、運(yùn)作等層次的政策規(guī)范上,立法步伐仍相當(dāng)滯后。中小企業(yè)立法的不足造成的一個(gè)不良后果就是中小企業(yè)融資運(yùn)作在沒有法律依據(jù)的情況下,資本供給機(jī)構(gòu)選擇較少參與或回避的做法,使得融資因法制因素而萎縮。
二是中小企業(yè)融資機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的法律障礙。長(zhǎng)期以來(lái),由于創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)和三板市場(chǎng)的建設(shè)滯后,我國(guó)在關(guān)于中小企業(yè)投資機(jī)構(gòu)的立法方面一直比較慎重。目前,只推出了《創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)管理暫行辦法》和《合伙企業(yè)法》等法律法規(guī)。整體而言,中小企業(yè)投資機(jī)構(gòu)立法的不足在一定程度上限制了中小企業(yè)投資領(lǐng)域的資本籌集和投資。其中一個(gè)突出表現(xiàn)就是信托機(jī)構(gòu)股權(quán)私募業(yè)務(wù)主體資格問(wèn)題。信托機(jī)構(gòu)作為和銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)并列的一個(gè)金融行業(yè),其在資金籌集上采信托形式,投資周期較長(zhǎng),單位主體資本要求和申購(gòu)要求較高,從而吸引了大量高端財(cái)富主體的閑置資金。該類資金具有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,追求高回報(bào),風(fēng)險(xiǎn)投資或股權(quán)投資是一種理想的投資方式。但在我國(guó),信托公司的信托計(jì)劃大規(guī)模應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)投資的現(xiàn)象卻沒有出現(xiàn),主要是信托計(jì)劃投資企業(yè)在公開上市時(shí)面臨的股東主體披露問(wèn)題。按證監(jiān)會(huì)關(guān)于股票發(fā)行的政策規(guī)定,公司申請(qǐng)股票發(fā)行必須詳盡披露現(xiàn)行股東的實(shí)際控制人,按信托計(jì)劃的信托人和受益人可能不一致,且來(lái)源廣泛,披露實(shí)際控制人存在實(shí)施難度。所以信托計(jì)劃參與投資的中小企業(yè)在以后的上市融資中將成為核準(zhǔn)障礙,這種障礙使中小企業(yè)考慮將信托作為資本來(lái)源,也限制了信托投資人對(duì)股權(quán)類信托的參與積極性。2、政府機(jī)構(gòu)中專業(yè)融資保障機(jī)構(gòu)的缺位
一是政府各部門中小企業(yè)發(fā)展機(jī)構(gòu)設(shè)置上的重疊。我國(guó)現(xiàn)行政治體制的設(shè)置對(duì)中小企業(yè)融資促進(jìn)保障程度有限,國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)下屬的中小企業(yè)司是指導(dǎo)中小企業(yè)發(fā)展的專業(yè)政府機(jī)構(gòu),而農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)又由農(nóng)業(yè)部鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)局負(fù)責(zé),這種根據(jù)農(nóng)村和城市的二元性質(zhì)來(lái)分別設(shè)立中小企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)、規(guī)劃工作會(huì)因?yàn)椴块T分割和行政職能的塊狀劃分而降低中小企業(yè)融資促進(jìn)工作的整體一致性與協(xié)同性。
二是中小企業(yè)發(fā)展機(jī)構(gòu)的低級(jí)別限制了支持力度。在世界范圍內(nèi),中小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力量,但由于其自身規(guī)模和獲取資本支持能力等限制,各國(guó)中央政府都設(shè)立專門機(jī)構(gòu)和部門通過(guò)政策指定和引導(dǎo),由政策性融資機(jī)構(gòu)來(lái)支持中小企業(yè)的融資。美國(guó)為了解決中小企業(yè)的融資問(wèn)題,設(shè)立了以中小企業(yè)管理局(sba)為核心、中小企業(yè)投資公司和民間風(fēng)險(xiǎn)投資公司為兩翼的完整融資保障體系。為中小企業(yè)提供權(quán)益資本、債務(wù)資本、融資擔(dān)保等一整套融資服務(wù)。政府在中小企業(yè)融資中應(yīng)發(fā)揮重要作用。
(二)多元化融資渠道設(shè)計(jì)的缺失
1、商業(yè)銀行債務(wù)融資的供給不足
一是政府的固定利率政策。中小企業(yè)資本規(guī)模小,盈利狀況具有一定的不穩(wěn)定性,抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較低,破產(chǎn)概率較高。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原理,商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí),相對(duì)正常狀況時(shí)的貸款,應(yīng)該上浮一定的利率,以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,由商業(yè)銀行和中小企業(yè)根據(jù)企業(yè)狀況和市場(chǎng)利率水平協(xié)商確定貸款利率的市場(chǎng)行為可以在兩者之間實(shí)現(xiàn)均衡。我國(guó)金融環(huán)境的相對(duì)不成熟,政府對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)高度管制,利率政策和水平由政府部門(中國(guó)人民銀行)確定,中小企業(yè)和商業(yè)銀行協(xié)商的空間非常小,如此,政府利率和市場(chǎng)利率等同的概率很小,市場(chǎng)利率下中小企業(yè)融資需求和商業(yè)銀行愿意提供的水平相等自然很少出現(xiàn)。商業(yè)銀行多數(shù)情況下不能在政府利率水平下實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,所以,選擇不發(fā)放貸款自然是其理性選擇,中小企業(yè)債務(wù)融資供給不足的矛盾便凸現(xiàn)出來(lái)。
二是政策性歧視。中小企業(yè)促進(jìn)法規(guī)定中小企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,但實(shí)務(wù)中商業(yè)銀行在針對(duì)中小企業(yè)的貸款中公、私的觀念影響仍然存在,大型國(guó)有企業(yè)是服務(wù)的重點(diǎn),中小企業(yè)具有一個(gè)顯著特點(diǎn),就是股東多為個(gè)人,性質(zhì)絕大多數(shù)為非公有制經(jīng)濟(jì)。商業(yè)銀行的國(guó)有經(jīng)濟(jì)定位與中小企業(yè)的這種私有背景的這種觀念沖突,使得非國(guó)有中小企業(yè)很難獲得商業(yè)銀行的貸款,造成的局面是大量的國(guó)有企業(yè)貸款沒法回收,形成呆賬、企業(yè)舉債無(wú)門,白白錯(cuò)失發(fā)展良機(jī)。這種所有制歧視是傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)有意識(shí)的殘留,反映了政策改革不力,金融行業(yè)體制改革亟待深化。商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)以客戶所有制背景為導(dǎo)向不僅限制了中小企業(yè)融資的拓展,也影響了商業(yè)銀行自身的效率。
三是商業(yè)銀行的大企業(yè)戰(zhàn)略。我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)思路中普遍存在一個(gè)誤區(qū)就是商業(yè)銀行的大而全的經(jīng)營(yíng)理念,商業(yè)銀行以大客戶為導(dǎo)向,對(duì)國(guó)家、地區(qū)大型國(guó)有企業(yè)和上市公司存貸款業(yè)務(wù)的爭(zhēng)奪激烈,普遍忽視中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的開發(fā)。由于大企業(yè)和大公司本身資產(chǎn)雄厚,經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定,融資渠道多元化,所以,商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務(wù)對(duì)其而言重要性和緊迫性遠(yuǎn)不像中小企業(yè)那樣突出。另外一些資本實(shí)力強(qiáng),盈利能力突出的地區(qū)商業(yè)銀行紛紛選擇區(qū)域擴(kuò)張作為自己的發(fā)展戰(zhàn)略,這種跨地區(qū)的市場(chǎng)擴(kuò)張不僅放大銀行自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)也失去了拓展本地中小企業(yè)金融服務(wù)的良好機(jī)會(huì)。對(duì)中小企業(yè)而言,則意味著資本供給不足。商業(yè)銀行這種不顧自身資本實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的求大求全的經(jīng)營(yíng)思路使本來(lái)求貸無(wú)門的中小企業(yè)融資形勢(shì)變得更為嚴(yán)峻。2、資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)層次單一限制
一是主板市場(chǎng)的融資門檻過(guò)高。由于我國(guó)資本市場(chǎng)的建設(shè)時(shí)期較短,監(jiān)管水平相對(duì)低下,資本市場(chǎng)目前只有主板市場(chǎng),通過(guò)資本市場(chǎng)籌集資金在公司規(guī)模、冶理結(jié)構(gòu)和盈利記錄方面設(shè)置了非常高的門檻。如:按照目前我國(guó)主板市場(chǎng)的上市標(biāo)準(zhǔn),企業(yè)發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股本數(shù)額不少于3000萬(wàn)元,股票發(fā)行后公司股本總額不低于5000萬(wàn)元。這些規(guī)定在保證上市公司質(zhì)量方面發(fā)揮了一定積極作用,卻也將大量的中小企業(yè)擋在資本市場(chǎng)之外,中小企業(yè)的權(quán)益資本來(lái)源中所有者投入比例占多數(shù)。其次為中小企業(yè)留存收益,但這兩種渠道下的供給非常有限,提高中小企業(yè)股權(quán)資本比例應(yīng)求助于外部資本市場(chǎng),歐美國(guó)家紛紛建立面向中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng),以拓展中小企業(yè)融資渠道。
二是創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)的長(zhǎng)期缺位。我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)單一,創(chuàng)業(yè)板和場(chǎng)外交易市場(chǎng)推進(jìn)的進(jìn)程緩慢,阻礙了中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資制度、股票發(fā)行等外部股權(quán)融資方式的發(fā)展。在國(guó)外,創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)被視為中小企業(yè)特別是高新技術(shù)企業(yè)的孵化器,但在我國(guó),由于資本市場(chǎng)法制建設(shè)的滯后和主板市場(chǎng)的產(chǎn)權(quán)改革問(wèn)題,創(chuàng)業(yè)板的推出一再延后。中小企業(yè)板盡管在一定程度上開辟了新的融資渠道,解決了部分中小企業(yè)的股權(quán)融資問(wèn)題,但由于中小企業(yè)板塊中的上市企業(yè)是嚴(yán)格按照主板的上市條件來(lái)審核以控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),所以說(shuō)它還只是主板的一個(gè)板塊,不是獨(dú)立的市場(chǎng),它離真正的創(chuàng)業(yè)板還有相當(dāng)距離,只是在創(chuàng)業(yè)板穩(wěn)步推進(jìn)過(guò)程中打造的一個(gè)形式上的外殼而已。
三是三板市場(chǎng)的建設(shè)停滯。被稱為三板市場(chǎng)的券商股份轉(zhuǎn)讓代辦系統(tǒng)長(zhǎng)期因?yàn)樘幚碇靼迳鲜泄镜耐耸薪灰讍?wèn)題而產(chǎn)生,退市上市公司本身基本資產(chǎn)質(zhì)量比較差,所以該系統(tǒng)面臨著成為主板市場(chǎng)垃圾桶的尷尬地位。除了股份轉(zhuǎn)讓代辦系統(tǒng)交易公司自身質(zhì)地差之外,該市場(chǎng)的參與交易的公司數(shù)量少,投資者參與規(guī)模有限,整個(gè)市場(chǎng)在職能承擔(dān)、交易機(jī)制、市場(chǎng)培育和主板銜接方面也一直缺少規(guī)范和支持,儼然已成為資本市場(chǎng)的雞肋。我國(guó)目前最有潛力發(fā)展成為未來(lái)三板市場(chǎng)的區(qū)域性產(chǎn)權(quán)交易所自推出至今仍發(fā)展緩慢,這類產(chǎn)權(quán)交易結(jié)構(gòu)主要是為了解決國(guó)有企業(yè)改革中的產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)問(wèn)題而產(chǎn)生。如今,國(guó)有企業(yè)改革已基本完成,或重組、或破產(chǎn)、或出售,在此背景下,地方產(chǎn)權(quán)交易所的職能也日趨邊緣化,僅成為部分國(guó)有企業(yè)或國(guó)有上市公司產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓的公告牌。若不結(jié)合我國(guó)資本市場(chǎng)職能分工和合作,該類交易所的區(qū)域性特征和封閉性特征將使其進(jìn)一步孤立、萎縮。
3、政策性融資機(jī)構(gòu)的缺位
中小企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大,融資成本高,所以商業(yè)銀行一般不愿意向其發(fā)放貸款,所以,政府在中小企業(yè)的外部融資中應(yīng)發(fā)揮更積極主動(dòng)的作用。設(shè)立政策性金融機(jī)構(gòu)參與中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)是歐美國(guó)家的成熟做法,這些服務(wù)于中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)通常由財(cái)政出資,或聯(lián)合社會(huì)資本,以融資促進(jìn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。
我國(guó)目前尚無(wú)專門的中小企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu),國(guó)家發(fā)改委中小企業(yè)司只是政府職能部門,而壟斷信貸市場(chǎng)的商業(yè)銀行是以利潤(rùn)為導(dǎo)向,高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的中小企業(yè)貸款自然不會(huì)成為發(fā)展對(duì)象。我國(guó)目前三家政策性金融機(jī)構(gòu)也未將中小企業(yè)列為服務(wù)對(duì)象,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以涉農(nóng)信貸為導(dǎo)向,進(jìn)出口銀行以大宗國(guó)際進(jìn)出口貿(mào)易信貸為主營(yíng)業(yè)務(wù),國(guó)家開發(fā)銀行以大型項(xiàng)目建設(shè)為工作重點(diǎn),中小企業(yè)的金融服務(wù)被邊緣化。專業(yè)的中小企業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)的缺位,使中小企業(yè)在市場(chǎng)化融資領(lǐng)域的渠道選擇上陷入被動(dòng)地位。
第2篇 縣中小企業(yè)融資需求情況的調(diào)研報(bào)告
市中小企業(yè)促進(jìn)局:
根據(jù)安中企發(fā)〔〕04號(hào)文件安排,我局認(rèn)真貫徹落實(shí),組織企業(yè)積極參與調(diào)研,分行業(yè)、有重點(diǎn)的圓滿完成了此次調(diào)研活動(dòng),現(xiàn)將此次調(diào)研情況匯報(bào)總結(jié)如下:
一、前言
近幾年來(lái),隨著我縣中小企業(yè)的快速發(fā)展,中小企業(yè)已成為推動(dòng)我縣國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和實(shí)現(xiàn)社會(huì)進(jìn)步的重要組成力量。中小企業(yè)通過(guò)自主創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)化,產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力日益增強(qiáng),有力地促進(jìn)了國(guó)民經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期、持續(xù)的發(fā)展。
二、我縣中小融資需求的主要特點(diǎn)
1.資金需求持續(xù)性強(qiáng),頻率高。由于目前中小企業(yè)技術(shù)更新快,產(chǎn)品不斷升級(jí)換代,中小企業(yè)需要持續(xù)不投入資金,用于研究開發(fā)活動(dòng)和購(gòu)置技術(shù)含量較高的設(shè)備,及時(shí)進(jìn)行技術(shù)更新,以保持持續(xù)創(chuàng)新的動(dòng)力和能力。
2.融資需求時(shí)效性強(qiáng)。中小企業(yè)不具有市場(chǎng)壟斷地位,對(duì)于市場(chǎng)變化敏感度較高,投資項(xiàng)目有較強(qiáng)的時(shí)效性。
3.單次融資量相對(duì)較小。盡管中小企業(yè)資金需求強(qiáng)烈,需要持續(xù)資金支持,但由于企業(yè)規(guī)模較小,抵押物小,單次需要融資資金額并不太大。
三、我縣中小企業(yè)融資需求的結(jié)論與建議
1、中小企業(yè)獲得間接融資支持的程度較低
調(diào)研中發(fā)現(xiàn),中小企業(yè)一方面由于發(fā)展時(shí)間短、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高、業(yè)績(jī)不穩(wěn)定等原因,大都無(wú)法獲得銀行信用貸款支持,另一方面,由于中小企業(yè)用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有形資產(chǎn)規(guī)模相對(duì)較少、金額相對(duì)較低,資產(chǎn)總體流動(dòng)高,可用于抵押、質(zhì)押方式貸款的資產(chǎn)規(guī)模較少,無(wú)法滿足各類金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)于融資安全性的基本要求,從而也無(wú)法獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)抵押、質(zhì)押貸款。
2.對(duì)中小企業(yè)的投資支持方式有待進(jìn)一步改善
我縣投資方式單一,今后對(duì)有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、技術(shù)含量高、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、市場(chǎng)前景好的企業(yè)給予重點(diǎn)支持。同時(shí)運(yùn)用中介擔(dān)保服務(wù)體系,建立健全對(duì)中小企業(yè)科學(xué)的投資支持方式。
3、“融資瓶頸”普遍困擾中小企業(yè)
目前,我縣中小企業(yè)科研開發(fā)嚴(yán)重于依賴自有資金,“融資瓶頸”成為中小企業(yè)的普遍困擾,企業(yè)貸款門檻高,貸款周期短,這阻礙了中小企業(yè)的科學(xué)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步,從而導(dǎo)致大量的中小企業(yè)長(zhǎng)期處于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值低端,中小企業(yè)長(zhǎng)期處于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中“低附加值制造工廠”的地位。今后,在建立低碳環(huán)保的成長(zhǎng)型企業(yè)的同時(shí),創(chuàng)建一條有層次、有重點(diǎn)的企業(yè)融資解決方案勢(shì)必迫在眉睫。中小企業(yè)是信賴于銀行的,而銀行的融資制度也將關(guān)系到一個(gè)企業(yè)的興旺發(fā)達(dá)之路。
第3篇 縣民營(yíng)企業(yè)融資發(fā)展調(diào)研報(bào)告
縣民營(yíng)企業(yè)融資發(fā)展調(diào)研報(bào)告
隨著我縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展,融資難問(wèn)題已經(jīng)成為中小企業(yè)的首要問(wèn)題,并嚴(yán)重制約著民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。近年以來(lái),在縣委、縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下,縣金融辦準(zhǔn)確把握國(guó)家貨幣政策的新變化,以增加貸款投放為中心,切實(shí)加強(qiáng)金融協(xié)調(diào)服務(wù)工作,深化銀政企合作和項(xiàng)目對(duì)接,加大金融創(chuàng)新力度,進(jìn)一步健全金融體系,全力維護(hù)良好的金融生態(tài)環(huán)境,深化地方金融監(jiān)管,金融系統(tǒng)通過(guò)加大信貸資金投入和提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。
一、民營(yíng)企業(yè)融資現(xiàn)狀
20__年,我縣新增金融融資總額達(dá)27.4億元,創(chuàng)下歷史新高,銀政企對(duì)接簽約項(xiàng)目53個(gè),簽約額18.9億元,金融機(jī)構(gòu)貸款余額69.82億元,新增貸款10.5億元,其中:民營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款36.8億元,增加6.3億元。并順利建成“_____金融生態(tài)示范縣”,同時(shí)資本市場(chǎng)融資取得新突破,我縣天齊鋰業(yè)公司2450萬(wàn)股流通股在深證證券交易所正式掛牌交易,成為我縣第四家上市公司,在資本市場(chǎng)募集資金7.3億元,我縣上市公司在資本市場(chǎng)直接融資達(dá)到41億元,金融工作再上新臺(tái)階。20__年一季度,金融機(jī)構(gòu)存款余額138億元,比年初凈增9億元,增長(zhǎng)6.97%;貸款余額72.2億元,比年初凈增2.38億元,增長(zhǎng)3.4%,其中:民營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款余額38.6億元,比年初增加1.8 億元。金融體系建設(shè)正深入推進(jìn),由_____商會(huì)牽頭組建的注冊(cè)資本5000萬(wàn)元的商業(yè)擔(dān)保公司,_____名望融資擔(dān)保公司正抓緊籌備,今年二季度可正式營(yíng)業(yè),由榮興實(shí)業(yè)、坤邦房地產(chǎn)發(fā)起成立的注冊(cè)資本1億元的我縣第二家小額貸款公司已開始前期準(zhǔn)備工作。銀政企對(duì)接更加活躍,今年以來(lái),我縣已經(jīng)多次組織召開了銀企對(duì)接會(huì),分別篩選了一批項(xiàng)目,正在履行報(bào)批手續(xù)。3月23日,我縣利用_____市金融生態(tài)建設(shè)推進(jìn)會(huì)在我縣召開的機(jī)會(huì),組織了大規(guī)模的銀政企對(duì)接活動(dòng),向省、市、縣金融機(jī)構(gòu)推薦重點(diǎn)融資項(xiàng)目36個(gè),總?cè)谫Y需求40億元,現(xiàn)場(chǎng)簽訂了縣政府與_____市商業(yè)銀行銀政企合作協(xié)議,并簽約銀企貸款合同8個(gè),金額10.5億元,意向性融資協(xié)議10個(gè),金額7億元。3月23日,我縣榮獲“金融生態(tài)示范縣”稱號(hào),使我縣成為全市首家獲此殊榮的區(qū)縣,標(biāo)志著我縣金融環(huán)境建設(shè)邁上了新臺(tái)階。
近年來(lái),圍繞增加投入,加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)支持力度,全縣金融系統(tǒng)做了大量工作,縣政府將金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款作為考核的內(nèi)容,并先后投資8000萬(wàn)元,組建了2家政策性擔(dān)保公司,為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)累計(jì)提供融資擔(dān)保1.5億??h商行推出民營(yíng)企業(yè)信用貸款、企業(yè)聯(lián)保貸款等新模式,縣聯(lián)社推出存款質(zhì)押、城鄉(xiāng)居民小額信用貸款,縣工行推出訂單質(zhì)押貸款,縣農(nóng)行作為全縣三農(nóng)事業(yè)部改革試點(diǎn)行,加大了對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款支持力度,融達(dá)小貸公司累計(jì)為民營(yíng)企業(yè)發(fā)放貸款1.3億元。在一定程度上緩解了民營(yíng)企業(yè)融資難問(wèn)題。盡管如此,我縣民營(yíng)企業(yè)企業(yè)融資難的問(wèn)題并未從根本上得到解決,特別是今年以來(lái),隨著國(guó)家信貸政策收緊,民營(yíng)企業(yè)融資需求與供給的矛盾更加突出,需引起有關(guān)方面的高度重視,并積極應(yīng)對(duì)。
二、 民營(yíng)企業(yè)面臨的問(wèn)題
(一)銀行貸款難度大
中小企業(yè)的借款,目前主要依賴于銀行,因?yàn)楝F(xiàn)有的民間小額貸款公司、資金互助組織和個(gè)人提供的貸款,無(wú)論從數(shù)額上,還是從期限上都難以滿足中小企業(yè)的要求。而國(guó)有商業(yè)銀行,主要服務(wù)于國(guó)有大中型企業(yè)。首先,他們希望包攬數(shù)量大的業(yè)務(wù),因而對(duì)中小企業(yè)的小型貸款不屑一顧。第二,銀行經(jīng)營(yíng)的原則之一是:盡量減少呆帳壞賬,而大部分中小企業(yè)進(jìn)行貸款時(shí),既無(wú)人擔(dān)保,又資信度不高,銀行考慮到安全性因素,也不愿意為中小企業(yè)放貸??梢?,中小企業(yè)若想取得銀行貸款,更是極其困難。
(二)在各種政策上受到不平等對(duì)待
在籌資成本上,中小企業(yè)明顯高于其他類型的企業(yè);在銀行的利率政策上,中小企業(yè)利率浮動(dòng)的幅度也最高;在融資權(quán)上,中小企業(yè)和大型企業(yè)相比,也明顯不一樣。
(三)融資的風(fēng)險(xiǎn)太高
首先,中小企業(yè)的財(cái)務(wù)管理制度不健全,即使籌集到一些寶貴的資金,也不會(huì)科學(xué)合理地運(yùn)用,這樣就造成相對(duì)較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。其次,一旦中小企業(yè)發(fā)生資金周轉(zhuǎn)失靈的情況,不具備應(yīng)急能力,而且也得不到臨時(shí)的援助。同時(shí),資金暫時(shí)緊張的情況如果發(fā)生在大企業(yè)中,銀行方面的態(tài)度也較為寬容,但如果發(fā)生在中小企業(yè)中,銀行是不能原諒的。第三,由于各種融資的成本太高,中小企業(yè)的負(fù)擔(dān)很重,增加了其到期不能償還本息的風(fēng)險(xiǎn)。
三、 中小企業(yè)融資難的原因
(一)企業(yè)自身的原因
1、規(guī)模小,實(shí)力弱,在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)。
2、產(chǎn)品單一,業(yè)績(jī)不穩(wěn)定,抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。
3、誠(chéng)信意識(shí)不強(qiáng),資信程度不高。
4、自有資金不足,內(nèi)部融資觀念淡泊。
(二)銀行方面的原因
1、貸款審批程序與中小 企業(yè)的資金需求不適應(yīng)。
國(guó)有商業(yè)銀行貸款的審批程序是十分嚴(yán)格的,辦理一筆貸款通常需要兩三個(gè)月甚至半年左右的時(shí)間,其中要經(jīng)歷若干個(gè)環(huán)節(jié),再加上擔(dān)保、抵押、登記、評(píng)估、保險(xiǎn)公證等,程序更為復(fù)雜??墒?,中小企業(yè)對(duì)資金需求的特點(diǎn)是:數(shù)量不多,但到位要快,于是矛盾隨之產(chǎn)生。貸款環(huán)節(jié)多,時(shí)間長(zhǎng),容易被否定等特點(diǎn),使中小企業(yè)對(duì)貸款望而卻步。
2、銀行提供的信貸品種與中小企業(yè)的發(fā)展不適應(yīng)。
(三)外部條件制約
1、資本市場(chǎng)不完善。
面向中小企業(yè)的二板市場(chǎng)顯得太小,中小企業(yè)很難在全國(guó)性的資本市場(chǎng)上籌集資本,對(duì)于絕大多數(shù)中小企業(yè)來(lái)說(shuō),進(jìn)行直接融資的渠道幾乎都行不通。
2、社會(huì)擔(dān)保抵押制度不健全。
近年來(lái),為了解決中小企業(yè)尋求擔(dān)保困難的問(wèn)題,我縣相繼成立了幾家貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)。但是,擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量較少,難以滿足中小企業(yè)的需求。
3、社會(huì)信用環(huán)境還需進(jìn)一步優(yōu)化。
中小企業(yè)融資難,很_____度上取決于社會(huì)的誠(chéng)信缺失。企業(yè)、銀行假如全都不去真誠(chéng)合作,不但不會(huì)達(dá)到“多贏”的目的,相反會(huì)產(chǎn)生“皆輸”的結(jié)果。而其中由于中小企業(yè)的勢(shì)力最為弱小,最終因融資難,資金短缺造成的損失也最為慘重。
(四)國(guó)家穩(wěn)健貨幣政策的影響
1、信貸規(guī)模受到嚴(yán)格控制。今年,國(guó)家貨幣政策由積極轉(zhuǎn)向穩(wěn)健,全國(guó)總的信貸規(guī)??刂圃谫J款新增7萬(wàn)元以內(nèi),比20__年的貸款增量壓縮了近3萬(wàn)元。為此,央行四次提高金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率達(dá)到20.5%,新凍結(jié)資金超過(guò)1.2萬(wàn)億元。同時(shí),銀監(jiān)部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款實(shí)行總量和投放進(jìn)度雙控制,要求新增貸款規(guī)模在各季度間均衡投放,不得向上半年傾斜,各金融機(jī)構(gòu)開年以來(lái)信貸投放明顯放慢,貸款規(guī)模和資金明顯偏緊。
2、融資成本明顯提高。近年來(lái),通過(guò)四次提高存貸款利率,金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率已由去年初的5.31%提高到6.31%,累計(jì)提高了一個(gè)百分點(diǎn),企業(yè)融資成本增加了18.83%。
3、貸款資金使用要求提高。由于銀監(jiān)部門實(shí)施“三法一指引”政策,企業(yè)和項(xiàng)目業(yè)主貸款使用受到嚴(yán)格限制,貸款資金只能根據(jù)項(xiàng)目?jī)?nèi)容和工程進(jìn)度由銀行分期直接轉(zhuǎn)入第三方,企業(yè)項(xiàng)目外資金需求只能自籌解決。
4、信貸資金緊張局面短期內(nèi)難以改變。今年1季度全國(guó)cpi達(dá)5%,其中,3月份達(dá)到5.4%,創(chuàng)32個(gè)月來(lái)的新高,通脹壓力進(jìn)一步加大。當(dāng)前國(guó)家已把控制信貸投放,減少市場(chǎng)流動(dòng)性作為防止通脹的最重要手段,在通脹壓力沒有明顯緩解之前,國(guó)家貨幣政策不可能松動(dòng)。
四、解決中小企業(yè)融資難的對(duì)策
(一)企業(yè)自身要采取積極的措施
1、盡量使規(guī)模合理化,經(jīng)營(yíng)科學(xué)化。
企業(yè)要了解自己的能力狀況。不要過(guò)于謹(jǐn)慎控制規(guī)模,浪費(fèi)掉資源;也不能急于擴(kuò)大范圍,結(jié)果力不從心,無(wú)法收拾。企業(yè)強(qiáng)大了,再進(jìn)行各種融資就容易得多。
2、重視培養(yǎng)無(wú)形資產(chǎn)。
3、加快中小企業(yè)財(cái)務(wù)及人事制度改革的步伐。
很多中小企業(yè)管理不規(guī)范,而其中較為突出的是財(cái)務(wù)管理混亂。由于沒有完善的財(cái)務(wù)部門和高素質(zhì)的財(cái)務(wù)人員,企業(yè)對(duì)籌資沒有準(zhǔn)備。不制訂具體的籌資計(jì)劃與方案,融資當(dāng)然困難,而且即使籌集到一些資金,也不能合理有效的運(yùn)用,結(jié)果令融資問(wèn)題雪上加霜。中小企業(yè)要建立起一種符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律和時(shí)代要求的現(xiàn)代企業(yè)制度。
4、勇于嘗試與創(chuàng)新新生的融資方式。
現(xiàn)今,新產(chǎn)生的融資方式有租賃、典當(dāng)融資、票據(jù)貼現(xiàn)融資、小額貸款公司融資、資金互助組織融資等多種方式,中小企業(yè)可以尋求一種適合自己的,加以嘗試。如果行不通,還可以通過(guò)尋找合作伙伴、協(xié)議貸款、利用民間力量吸收多方投資等手段來(lái)解決融資問(wèn)題。
(二)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的建議
1、加大宣傳力度,促進(jìn)信用保障體系的建立。
社會(huì)信用體系對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展,規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序有著不可替代的作用。我縣已被評(píng)為“金融生態(tài)示范縣”,應(yīng)以此為契機(jī),加大宣傳力度,進(jìn)一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。加強(qiáng)國(guó)民誠(chéng)信教育力度,全力提高企業(yè)和個(gè)人的誠(chéng)信意識(shí),創(chuàng)立一個(gè)良好的社會(huì)信用環(huán)境。推行信用公示制度,用社會(huì)輿論監(jiān)督惡意逃廢銀行債務(wù)的情況。
2、大膽開展金融創(chuàng)新,滿足中小企業(yè)的要求。
國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)盡全力做到滿足不同層次客戶的要求,積極大膽創(chuàng)新,擴(kuò)大自己的服務(wù)內(nèi)容。關(guān)于對(duì)待中小企業(yè),提出兩點(diǎn)建議:
(1)根據(jù)中小企業(yè)的特點(diǎn),從其實(shí)際需要出發(fā),積極開展股票質(zhì)押貸款、商標(biāo)質(zhì)押貸款、保單質(zhì)押貸款、出貨單質(zhì)押貸款、國(guó)內(nèi)信用證券等業(yè)務(wù)品種。
(2)針對(duì)中小企業(yè)不同時(shí)期,提供不同服務(wù)項(xiàng)目。
3、要從提高服務(wù)效率、增加服務(wù)品種、改善服務(wù)質(zhì)量三方面入手,以靈活多樣的服務(wù)方式和營(yíng)銷策略與各類公司客戶構(gòu)建起良好的伙關(guān)系,形成銀企互動(dòng)、互惠共贏的格局。
五、下步工作措施
1.圍繞增加貸款投放加強(qiáng)金融協(xié)調(diào)服務(wù)工作。
充分利用我縣被列為金融生態(tài)縣的有利條件,加大宣傳和項(xiàng)目融資爭(zhēng)取力度,會(huì)同發(fā)改、經(jīng)信、工商聯(lián)等單位,做好融資項(xiàng)目的篩選、推薦和對(duì)接工作,認(rèn)真追蹤落實(shí)銀政企對(duì)接集中簽約項(xiàng)目到位情況;堅(jiān)持按季組織召開金融形勢(shì)分析會(huì),按月對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款落實(shí)情況進(jìn)行匯總并通報(bào);引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)國(guó)家實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策的新要求,切實(shí)抓住信貸工作的重點(diǎn)和著力點(diǎn),加大對(duì)重點(diǎn)工程、新興產(chǎn)業(yè)、節(jié)能降耗、三農(nóng)和符合貸款條件的中小企業(yè)融資支持,著力增加貸款投放。
2.加強(qiáng)金融體系建設(shè),拓寬融資渠道。
積極支持國(guó)家專業(yè)銀行縣支行與重點(diǎn)投資項(xiàng)目和大中型企業(yè)開展合作,并積極拓展中小企業(yè)融資市場(chǎng)。大力支持農(nóng)村信用聯(lián)社和市商業(yè)銀行_____支行發(fā)展,繼續(xù)促進(jìn)地方金融機(jī)構(gòu)存貸款業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)。盡快完成新設(shè)立的商業(yè)制擔(dān)保公司和小額貸款公司的報(bào)批工作,加強(qiáng)小貸公司、擔(dān)保公司的日常監(jiān)管,促進(jìn)地方金融民間金融的快速健康發(fā)展。積極支持境外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),投資公司和融資租賃公司來(lái)我縣拓展業(yè)務(wù),保持異地融資平穩(wěn)較快增長(zhǎng)。爭(zhēng)取1家上市公司實(shí)現(xiàn)證券市場(chǎng)再融資,助推2戶工業(yè)企業(yè)進(jìn)入上市輔導(dǎo)程序。
3、加大金融創(chuàng)新力度,推進(jìn)金融改革發(fā)展。
積極引導(dǎo)和支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),大力推行訂單質(zhì)押、存貸質(zhì)押、企業(yè)聯(lián)保、中小企業(yè)業(yè)主貸款、城鄉(xiāng)居民小額信用貸款。加強(qiáng)銀行與擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司的合作,放大擔(dān)保公司貸款擔(dān)保系數(shù)至5倍以上,逐步緩解中小企業(yè)和“三農(nóng)”融資難。深入開展農(nóng)行“三農(nóng)”事業(yè)部改革,啟動(dòng)農(nóng)村信用聯(lián)社向農(nóng)村合作銀行轉(zhuǎn)制,協(xié)助銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新增金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),加大農(nóng)村atm機(jī)、pos機(jī)和轉(zhuǎn)賬電話投入,進(jìn)一步增強(qiáng)涉農(nóng)金融的輻射范圍和服務(wù)能力。
4、促進(jìn)保險(xiǎn)、證券和融資中介業(yè)的規(guī)范發(fā)展。
建立融資中介公司風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制,積極引導(dǎo)融資中介和民間投資的發(fā)展,加強(qiáng)保險(xiǎn)和證券業(yè)的督促檢查,堅(jiān)持制止違法集資、攬儲(chǔ)和保險(xiǎn)促銷行為,進(jìn)一步規(guī)范融資中介、保險(xiǎn)和證券業(yè)市場(chǎng)環(huán)境和秩序,促進(jìn)融資中介、保險(xiǎn)和證券業(yè)健康有序發(fā)展。
5.加強(qiáng)金融環(huán)境建設(shè),全力維護(hù)我縣良好的金融生態(tài)環(huán)境。
深入推進(jìn)城鄉(xiāng)信用體系建設(shè),繼續(xù)開展金融守信“紅名單”企業(yè)評(píng)選活動(dòng),組織開展不良貸款清收和打擊惡意逃廢金融債務(wù)行為,切實(shí)維護(hù)金融債權(quán)安全。進(jìn)一步開展以誠(chéng)信為主要內(nèi)容的宣傳、培訓(xùn)和普及工作,營(yíng)造良好的信用氛圍。
6.進(jìn)一步完善金融工作激勵(lì)約束機(jī)制。
加快建立中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金,進(jìn)一步修改完善金融工作目標(biāo)考核辦法,會(huì)同財(cái)政局根據(jù)金融機(jī)構(gòu)貸款投放情況,按季調(diào)整財(cái)政存款資源,將金融工作獎(jiǎng)勵(lì)進(jìn)一步向新增貸款傾斜,充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加大資金投入,支持地方金融發(fā)展的積極性,為促進(jìn)全縣經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展提供強(qiáng)有力的保障。