理財計劃 第1篇
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為進步規(guī)范我市教育財政票據使用管理，根據教育部、財政部等七部門聯(lián)合印發(fā)的關于xx年治理教育亂收費規(guī)范教育收費工作的實施意見》教監(jiān)〔xx〕8號）和《財政部關于切實做好治理教育亂收費工作的通知》財綜〔 〕37號）有關規(guī)定。現就有關事宜計劃如下：
一、清理整合全市教育財政票據
全面清理整合我市現有教育財政票據種類，依照“簡并票種、統(tǒng)一式樣”原則。規(guī)范票據規(guī)格式樣。
向學生或單位開具的收款憑證。
市教育行政事業(yè)性收費專用收據》一式三聯(lián)，一是啟用《 市教育行政事業(yè)性收費專用收據》 市教育行政事業(yè)性收費專用收據》適用于我市各級教育行政部門和公辦的幼兒園、義務教育學校、普通高中學校、中等職業(yè)學校、高等學校在收取學費、保育教育費、住宿費、考試考務費等行政事業(yè)性收費時。按開具方式分為機打票據和手工票據（具體式樣見附件1附件2
同時廢止《 市幼兒園收費專用收據》 市義務教育階段學校收費專用收據》 市普通高中收費專用收據》 市高等學校中等職業(yè)學校收費專用收據》4種財政票據。
市教育行政事業(yè)性收費專用收據》正式啟用后。
決定繼續(xù)保留并改版《 市民辦學校收費專用收據》和《 市技工學校收費專用收據》二是保留并改版相關財政票據。按照《 市財政局關于啟用〈 市民辦學校收費專用收據〉通知》渝財綜〔〕136號）相關規(guī)定。
向接受學前教育或學歷教育的學生開具的收款憑證（具體式樣見附件3附件4 市民辦學校收費專用收據》適用于我市各級民辦幼兒園和從事學歷教育的民辦義務教育學校、普通高中學校、中等職業(yè)學校（含技工學校）高等學校按規(guī)定收取學費、保育教育費、住宿費及代收費時。
向學生開具的收款憑證（具體式樣見附件5附件6 市技工學校收費專用收據》適用于我市各級公辦技工學校在收取學費、住宿費等行政事業(yè)性收費時。
二、切實做好相關財政票據啟用工作
全市范圍啟用《 市教育行政事業(yè)性收費專用收據》和新版《 市民辦學校收費專用收據》及《 市技工學校收費專用收據》為充分消化學校已領購的財政票據，一是從xx年1月1日起。避免浪費，同時做好有關準備工作， 市幼兒園收費專用收據》 市義務教育階段學校收費專用收據》 市普通高中收費專用收據》 市高等學校中等職業(yè)學校收費專用收據》 市技工學校收費專用收據》等5種財政票據延用至xx年12月31日，舊版《 市民辦學校收費專用收據》延用至xx年6月30日。
分為已使用票據和尚未使用票據進行登記造冊，二是市級有關單位應將上述廢止和歸并的教育財政票據。并按照原購領渠道辦理核銷和銷毀手續(xù)。對已使用的財政票據，用票單位應按號段排列票據存根，裝訂成冊并合計收費金額，填寫《 市行政事業(yè)單位財政票據核銷申請表》經市財政局票管中心檢查合格后，予以核銷；對尚未使用的財政票據，用票單位應按號段排列票據，出具書面公函，交市財政局票管中心審核后，統(tǒng)一組織銷毀。
應及時督促轄區(qū)內學校和單位對原購領財政票據進行清理核銷，三是各區(qū)縣（自治縣）財政部門接此通知后。并做好相關財政票據的準備工作。
三、加強教育財政票據使用管理
各級公辦學校和有關單位根據規(guī)定在收取行政事業(yè)性收費時，一是從xx年1月1日起。應嚴格按照財務隸屬關系，使用《 市教育行政事業(yè)性收費專用收據》 市技工學校收費專用收據》或《非稅收入一般繳款書》并根據市政府辦公廳《關于市級教育政府非稅收入實行“收支兩條線”管理的通知》渝辦發(fā)〔 〕37號）規(guī)定及時、足額上繳財政專戶；收取教材費、體檢費等代收費時，一律不得使用《 市教育行政事業(yè)性收費專用收據》而應嚴格按規(guī)定使用《 市行政事業(yè)單位資金往來結算票據（教育代收費專用）政府舉辦的義務教育學校向學生提供自愿有償服務收取的服務性收費繼續(xù)按照《 市財政局關于義務教育階段學校服務性收費票據使用問題的通知》渝財綜〔xx〕255號）相關規(guī)定執(zhí)行，其他學校向學生提供自愿有償服務收取的服務性收費應嚴格按規(guī)定使用稅務發(fā)票；接受社會捐贈款項，應按規(guī)定向捐贈方出具《公益事業(yè)捐贈統(tǒng)一票據》
民辦幼兒園按規(guī)定向接受學前教育的學生收取的保育教育費及代收費使用《 市民辦學校收費專用收據》本文之日起原《 市財政局關于民辦幼兒園使用財政票據的復函》渝財綜〔 〕139號）廢止。
加強各類票據管理，二是全市各級各類學校和有關單位要嚴格按照上述規(guī)定使用票據。不得用《 市教育行政事業(yè)性收費專用收據》 市技工學校收費專用收據》非稅收入一般繳款書》收取代收費或服務性收費，不得用《 市行政事業(yè)單位資金往來結算票據》 市行政事業(yè)單位資金往來結算票據（教育代收費專用）收取行政事業(yè)性收費或服務性收費，也不得用稅務發(fā)票收取行政事業(yè)性收費或代收費。
完整填寫繳款單位、開票日期、項目名稱、金額、收款單位等信息，三是全市各級各類學校和有關單位應按照票據號碼順次填開財政票據。并加蓋收款單位印章及收款人名章（或簽字）保持票面整潔。如填寫錯誤，應另行填開，不得涂改、挖補、撕毀票據。票據作廢應加蓋作廢戳記，并完整保存各聯(lián)次備查，不得自行銷毀。
四、確保教育財政票據管理安全
設有專人管理財政票據，全市各級各類學校和有關單位應當建立健全財政票據管理制度。負責本單位財政票據的領購、使用、保管和核銷等日常管理工作。全市各級各類學校和有關單位應設置財政票據使用管理臺賬，對領購的財政票據進行臺賬登記，實行規(guī)范化管理。其中，已實施電腦開票的單位，可以通過信息系統(tǒng)自動建立財政票據管理臺賬，完整記錄財政票據庫存、領購、分發(fā)、使用、核銷、銷毀及票面金額等信息，并定期做好數據備份工作。
做好票據存放庫房（專柜）防盜、防火、防潮、防蛀等工作，全市各級各類學校和有關單位應當妥善保管財政票據。確保財政票據存放安全。已開具的財政票據存根，應當保存5年。保存期滿需要銷毀的財政票據，按照票據號段順序登記造冊，出具書面公函，由同級財政部門審查核準后收回并予以銷毀。
理財計劃 第2篇
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2013年11月，我倆帶著3個大箱子，差不多全部家當，飛抵舊金山，開始在這里安家。從最開始的租房、租車，到后來的買車、買家具電器，反正一切都按原來的樣子，布置這里的家。發(fā)現帶來的rmb真是太不經花了。為了計算最初一個月的開銷，開始用挖財記賬。
不記賬永遠不知道家庭的開銷這么大。沒有預算，沒有長遠計劃，拿什么提高自己的生活水平？拿什么孝敬父母？拿什么投資教育？讓我頓悟的還有一本理財書《7天還你財務自由》。我一個晚上看完了，睡不著。第二天起來開始折騰，通過挖財，把所有的流動資金都仔細查看了一下，花了3天時間，做了家庭理財計劃。
下面是我制定的家庭理財計劃和目標（金額單位：美元）
儲蓄計劃：每月定期存入收入的50%，1年后可獲得4.8萬元。
緊急備用金計劃：每月支出x 3 + 信用卡。checking account里留足1.2萬元。另外，金葵花賬戶留足1個月的金額（rmb），減少貨幣兌換交易費用。
購第二輛車計劃：在大車和小車之間糾結。
購房計劃：計劃1年后（2 015年/2 016年）在校區(qū)較好地區(qū)購置自住房一套。需求：10 0萬元，single house，4bedroom（parent，child，off ice，guestroom）。賣掉北京房產，獲得凈利潤大概35萬元，加上儲蓄所得5萬元，可付首付40萬元，需貸款60萬至70萬元。
教育計劃：2015年兒子滿3周歲，送入child care，計劃支出1000元/月。2014年enrollment deadline之前，在fsa存錢（最高額度）用于child care費用。該階段持續(xù)2年時間（2015年，2016年）
55萬元（1+5%）（1+5%）=60.6萬元（rmb）。收益5.6萬元（約$9333），再加上fsa費用，可支出childcare的80%支出。剩余20%由每月收入承擔。
贍養(yǎng)計劃：￥1 0萬元，5 % 收益率，1 0萬元（1+5%）=10.5萬元。將獲利的5000元用于贍養(yǎng)父母，另加1.2萬元（rmb）保險。
信用計劃：及時還款，積累良好信用，與貸款利率直接相關。
投資計劃：繼續(xù)投資國內的理財產品。了解美國基金交易市場。除去緊急備用金、活期、固定儲蓄，剩余資金30%低風險，50%中等風險投資，20%高風險投資。
到美國這一段時間，自己有這樣幾點理財心得：
原始積累相當重要。如果沒有2009年買的北京房產，可能承擔不起在美國買房。
理財計劃 第3篇
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【案例分析】
黃先生目前的收支狀況說明黃先生的日?；ㄤN較大，須進行合理地調整和控制。當然，這其中包括必要的和不必要的開支兩部分，現在能做的就是盡量壓縮不必要的開支，如：交際應酬、購買奢侈品。雖然黃先生目前沒有女友，也無房、無車，一個人過得倒也自在，但同時一個人抵御風險的能力也較低，因社保的標準一般都較低，所以必須購買相應的商業(yè)保險作為必要的補充。尤其是醫(yī)療方面，要盡量做到保障充分，種類分配合理。由于黃先生要求的近期理財目標較高，故保險可過兩年再買。
【理財建議】
強制儲蓄：每月做到把工資的1／4固定納入個人儲蓄計劃，最好辦理銀行“零存整取”業(yè)務。雖然儲額只占工資的小部分，但從長遠來算，就可以積累一筆不小的資金。另外每月可給自己做一份“個人財務明細表”，對于大額支出，超支的部分看看是否合理；如不合理，在下月的支出中可作調整。
貸款買房：如果當地的住房價格適中，房產具有一定增值潛力，可以辦理按揭貸款，購買一套商品房或二手房，這樣每月的工資首先要償還貸款本息，減少了可支配資金，不但能改變亂花錢的壞習慣，節(jié)省了每月租房的開支，還可以享受房產升值帶來的收益，可謂一舉三得。通過兩三年的積累，購房的首期款就可通過投資理財收益來支付。
嘗試投資：我國目前的投資方式和渠道較少，投資項目只局限于股票、債券、基金、信托、人民幣理財等產品，但這些產品的年收益率絕大部分不超過5％。建議黃先生購買一些投資基金。因為投資基金是由基金管理公司的專業(yè)人員進行操作，對于投資者來說，相當于聘請了一位投資專家為自己出謀劃策，可避免普通投資者因缺乏專業(yè)知識和及時全面的消息而導致投資失誤。目前大部分銀行都代銷各種基金，很多基金的投資下限只有1000元，起點低，便于隨時購買，很適合黃先生目前工作忙碌的狀況。當然要提醒的是，在開始經驗不足時可以謹慎進行小額投資，以降低投資風險。
擇友而交：交際圈在很大程度上影響著消費。多交些平時不亂花錢，有良好消費習慣的朋友，不要只交那些以胡亂消費為時尚，以追逐名牌為面子的朋友。不顧自己的實際消費能力而盲目攀比只會導致“財政赤字”，應根據自己的收入和實際需要進行合理消費。
慎用信用卡：年輕人大都喜歡逛街購物，往往一逛街便很難控制自己的消費欲望?，F在持卡消費越來越普及，但是并非人人都適合使用信用卡，特別是對花錢無度的單身族來說，使用信用卡更是需要慎重。輕輕一刷這種瀟灑往往掩蓋了過度消費；另外，貸記卡的透支功能也要慎用，因透支不但攢不下錢，而且成了“負翁”，那就得不償失了。
的確，生活中，很多剛剛大學畢業(yè)踏上工作崗位的年輕人，都和上述案例中的黃先生一樣，每個月都習慣于隨心所欲地花錢直到囊中羞澀，然后伸長脖子等待著下一個月發(fā)工資的那一天。他們雖然也會考慮將來，但卻從來沒有好好地為將來的生活計劃過。其實，“你不理財，財就不理你”，要把握自己未來的生活，就必須有一個好的個人理財計劃。如何制訂個人理財計劃，相信以下的步驟一定會對您有幫助：
1．確定目標。定出你的短期財務目標(1個月、半年、1年、2年)和長期財務目標(5年、10年、20年)。拋開那些不切實際的生活幻想。如果你認為某些目標太大了，就把它分割成小的具體目標。
2．排出次序。確定生活中各種目標的實現順序。和家人坐在一起討論，哪些目標對你們目前的生活來說是最重要最迫切的?
3．計算目標數。計算出要實現這些口標，你需要每個月節(jié)省出多少錢，以便合理控制日常開支。
4．科學安排自己的收入。對每個月的工資收入，要科學合理安排，堅決杜絕過度消費。
5．了解自己的支出。回顧自己過去三個月的所有賬單和費用，按照不同的類別，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數。
6．控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節(jié)省的(例如下館子吃飯)?哪些項目是應該增加的(例如保險)?
7．堅持儲蓄。計算出每個月應該存多少錢，在發(fā)工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現個人理財目標的關鍵一環(huán)。
8．控制透支。控制自己的購買性購買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎?沒有了它就不行嗎?
理財計劃 第4篇
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一、財務工作計劃要顧全大局，服從領導，堅定目標不動搖。
年初財務預算，是通過公司職代會集體意見表決制訂的，它反映了公司新的一年總體經營目標和任務。財務科全體人員要端正態(tài)度，積極發(fā)揮主觀能動性，時刻堅持以公司大局為重，不折不扣的完成公司安排的各項工作任務。
1、按財務預算科學合理安排調度資金，充分發(fā)揮資金利用效率。平時要積極提供全面、準確的經濟分析和建議，為公司領導決策當好參謀，
2、積極爭取政策。積極利用行業(yè)政策，動腦筋、想辦法、爭取銀行等相關部門優(yōu)惠政策，為公司謀取最大經濟利益。
3、搞好固定資產管理。凡是資產都應該為企業(yè)帶來效益。xx年，我們應加強閑置資產、報廢資產處置工作，努力提高資產利潤率。
二、財務工作計劃要加強管理，挖潛增效，為生產經營目標的實現和效益的增長服務。
管理是生產力，是企業(yè)正常運行的保證，管理是提高企業(yè)核心競爭力的關鍵環(huán)節(jié)，建立創(chuàng)新的機制，必須靠管理來保證，管理對企業(yè)來說是永恒的。為此，財務科將加強內部管理列入工作重點，即進一步加強財務管理，降低財務費用，控制生產成本，實行全面預算管理，合理安排，壓縮不必要的或不急需的開支，做到全年生產、開支有預算，有計劃，使企業(yè)資金得到有效合理的發(fā)揮效益。同時財務工作計劃中對于機關科室和各站所的費用，實行科學預算，包干使用，并納入年底對各單位的考核，有效控制各項費用的不合理開支。 1、業(yè)務招待費管理。xx年我們對業(yè)務招待費的管理辦法依然采取行政負責、工會參與、紀委監(jiān)督、包干使用、超支不補、節(jié)約歸公的原則管好用好業(yè)務招待費。嚴格執(zhí)行“就餐代金券制”。
2、差旅費管理。嚴格規(guī)范差旅費報銷程序和職工借款的還款時限，堅持按照公司《關于加強差旅費和職工借款管理的通知》制度執(zhí)行。做到堅持原則，一事同人，杜絕虛報冒領，借款長期不還，占有公司資金挪作它用的現象發(fā)生。
4、辦公費管理。辦公費管理要按照年初各科室列出計劃，經領導審批后，公司統(tǒng)一采購、保管，各單位按計劃領用的原則執(zhí)行。
5、車輛費用管理。嚴格執(zhí)行公司制訂的相關車輛費用管理辦法，從嚴從細加強管理。車輛維修必須先有計劃，經分管領導審核批準后進行維修;車輛用油由財務科負責采購、結算，車輛服務中心負責保管、登記、領用，杜絕亂購、無計劃領用。
三、財務工作計劃要明確責任，從嚴要求，積極抓好會計從業(yè)人員職業(yè)道德素質培訓，提高服務水平。
財務科作為公司的一個對外窗口科室，我們將認真落實國網公司供電服務“十項承諾”，提高服務水平，讓“優(yōu)質、方便、規(guī)范、真誠”的服務方針在財務科得到充分體現，做到內讓公司全體干群稱心，外讓社會各相關人員及部門滿意。財務科倡導“會計為生產經營一線服務、上一流程為下一流程服務、全員為客戶服務，每個崗位相互服務”的意識，切實抓好財務行風建設。
四、財務工作計劃要穩(wěn)定財務隊伍，繼續(xù)加強會計從業(yè)人員業(yè)務培訓，規(guī)范供電所財務管理，使全公司財務會計工作再上新臺階。
xx年度我們財務工作將繼續(xù)以穩(wěn)定增強財務隊伍為主，通過集中培訓與崗位培訓相結合的會計業(yè)務培訓和規(guī)范供電所財務管理為主要內容，扎扎實實的把全公司的財務工作推上一個新臺階。我們具體從以下幾方面入手：
1、穩(wěn)定增強財務隊伍。對現有財務從業(yè)人員進行業(yè)務考核，同時選拔引納相對優(yōu)秀、有會計基礎的人員加入財務隊伍，實行優(yōu)勝劣汰，增強公司財務隊伍的實力，為全公司的經營穩(wěn)定打牢基礎。
2、加強理論培訓，增強財務的宏觀經濟管理意識。使財務人員從僅僅應付日常業(yè)務的工作狀態(tài)得到改變，充分認識財務工作的連續(xù)性、復雜性，培養(yǎng)超前意識。
3、加強企業(yè)經營財務分析培訓。以推行全面預算管理為目標，培養(yǎng)會計從業(yè)人員企業(yè)經營管理的事前預測、事中分析和站所基礎財務分析工作。
理財計劃 第5篇
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要進一步突出做大做強“3×3”產業(yè)，充分發(fā)揮財稅政策、資金的杠桿和引導作用，認真落實省、市一系列政策措施，大力支持我市海洋經濟發(fā)展。進一步推進全市經濟增長方式轉變，不斷壯大地方財源基礎。市財政安排促進海洋經濟發(fā)展資金9300萬元，重點支持有利于地方稅收增長的產業(yè)和項目，推進現代服務業(yè)中的港口物流業(yè)、海洋旅游業(yè)、海運業(yè)的發(fā)展；扶持船舶工業(yè)擴量提質，鼓勵市內企業(yè)向船配業(yè)擴張和延伸，努力提高船舶配件的本土化裝船率，提高水產品加工業(yè)的科技含量和附加值。進一步支持工業(yè)產業(yè)布局整合，繼續(xù)扶優(yōu)扶強，支持重點區(qū)域、重點企業(yè)的發(fā)展，鼓勵企業(yè)增強自主創(chuàng)新能力。支持選商引資工作，積極引導民間投資，促進產業(yè)結構優(yōu)化。努力保持建筑房地產業(yè)的健康穩(wěn)步發(fā)展。加大重點區(qū)塊基礎設施投入，加快生產要素集聚。
（二）以堅持依法治稅理財為前提，實現財政收入持續(xù)增長
通過依法治稅理財積極組織收入，確保地方財政收入可持續(xù)增長。逐步完善稅源間接控管新模式，切實加強稅源精細化管理，提升控管水平。認真貫徹上級關于城鎮(zhèn)土地使用稅、車船使用稅等稅收調控政策，研究制訂個人出租房、建筑業(yè)、餐飲業(yè)等行業(yè)性的稅收征管辦法。強化規(guī)范管理，認真落實好有關促進經濟發(fā)展、社會和諧、改革調控、環(huán)境資源保護等一系列稅收政策。大力推廣應用機打發(fā)票，有序組織推廣應用稅控裝置。努力拓寬稅基，做到應收盡收，嚴肅稅收法紀，加強稅收稽查，嚴厲打擊各種偷逃稅行為。進一步加強政府非稅收入征管，將規(guī)定的各項政府性非稅收入全部納入政府非稅收入管理體系。制定社會保險費五費合征工作的實施意見和社會保險費征繳管理辦法，穩(wěn)步實現省政府提出的“五費合征”工作目標。
（三）以實現基本公共服務均等化為方向，財政支出向“三最”傾斜
強化財政公共服務職能，優(yōu)化財政支出結構，增加政府對公共服務領域的投入，提高財政資源配置效率。要圍繞建設海島和諧社會的目標，按照“存量優(yōu)結構，增量調方向，以增量調存量”的思路，把新增財力的三分之二以上用于解決民生問題，財政支出的重點放在人民群眾最關心、最直接、最現實的就業(yè)就學就醫(yī)、社會保障和環(huán)境保護、社會治安和安全生產、文化建設等方面，讓廣大群眾共享改革發(fā)展成果。圍繞社會主義新漁農村建設，加大漁農投入，確保暖促工程、小康社區(qū)建設、漁民轉產轉業(yè)等重點工作資金需要，繼續(xù)落實老年漁農民“以獎代?！闭?，每月獎勵保障金標準提高到38元，繼續(xù)完善被征地農民生活補償機制，同時整合和優(yōu)化財政支農支出，進一步提高資金使用效益。市財政新增城鄉(xiāng)供水一體化工程建設資金500萬元，繼續(xù)安排2000萬元大力開展以綠化造林為主體的生態(tài)*建設。將全市義務教育經費全面納入各級財政保障范圍，市財政安排省海洋經濟研究院建設經費1000萬元，海洋科技自主創(chuàng)新獎勵資金100萬元，大力支持文化、體育、衛(wèi)生等社會事業(yè)發(fā)展。努力增加社會保障財政投入，落實新一輪就業(yè)和再就業(yè)各項財政扶持政策，進一步提高城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險水平，積極推進新型漁農村合作醫(yī)療制度，鞏固漁農民健康體檢制度，完善惠民醫(yī)院制度和海島流動醫(yī)院工作機制，完善城鄉(xiāng)低保動態(tài)管理機制。保障政法機關辦案經費，市財政新增科技強警示范城市建設經費600萬元，推進“平安*”建設。努力壓縮一般性支出，堅決制止鋪張浪費，推進節(jié)約型社會建設。
（四）以規(guī)范政府性資金管理為重點，著力完善財政監(jiān)管機制
強化財政監(jiān)管是全面推進依法行政的必然要求，要按照建設公共財政的目標，積極探索“收入一個籠子，支出一個盤子，管理一個口子”的公共財政管理新路子。進一步加強政府性資金監(jiān)管，逐步將政府性資金全部納入財政管理，圍繞提高資金使用效益逐項完善和細化財政專項資金管理辦法。積極推進財政支出項目績效評價，完善財政專項資金績效評價指標體系，并將績效評價結果作為安排部門預算的重要依據。強化政府性投資項目財務監(jiān)管和工程財務決算審核，加大對投資項目概預算的合理性、真實性和準確性審核，加強基建資金使用的源頭控制。繼續(xù)加強政府性債務監(jiān)管，嚴格執(zhí)行債務收支計劃，合理控制舉債規(guī)模，提高債務風險監(jiān)測指標體系對政府債務的警戒作用。切實加強行政事業(yè)單位國有資產監(jiān)管，全面開展行政事業(yè)單位國有資產清查，研究制定我市行政事業(yè)單位國有資產管理實施辦法，努力提高國有資產使用效益。加強會計監(jiān)管，推進會計法規(guī)、制度的貫徹，加大對單位會計信息和會計師事務所執(zhí)業(yè)情況的檢查。做好農民補貼網絡信息系統(tǒng)建立和補貼一卡通工作，為糧食財政補貼制度打下扎實基礎。
不斷充實完善國有資產管理制度，完善國有企業(yè)負責人經營業(yè)績考核辦法，進一步強化財務監(jiān)管，在直管企業(yè)中進行委派財務總監(jiān)試點，積極推進企業(yè)法人治理結構建設。繼續(xù)深化國有產權制度改革，實現國有產權規(guī)范流動和保值增值，加快電力等企業(yè)的改革改制步伐，制定國有經濟布局和結構調整的總體規(guī)劃。
理財計劃 第6篇
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家庭情況
陶先生，公務員，30歲。妻子小孔是高中語文老師，今年28歲。兩人年薪各為5.5萬元和5萬元(稅后)，每年各有約25000元的公積金；小孩3歲；擁有北京經濟適用房一套，現值88萬元，按揭10年，月供3300元；汽車一輛，價值15萬元；存款19萬元。雙方父母身體健康，均有社保，以后養(yǎng)老不存在任何問題，能自給自足，并每年結余2萬元左右。
2007年初，在朋友的推薦下，開始嘗試投資基金，先后購買了15000元華夏成長，15000元鵬華動力增長，12000元興業(yè)趨勢，12000元招商成長，12000元上投先鋒成長。家庭每月生活雜費支出合計1230元／月，老婆每月購物300元，每年過節(jié)送禮4000元左右。
財務狀況分析
陶先生和妻子的工作都非常穩(wěn)定，家庭收入預計在未來幾年不會有太大的變動，屬于典型的工薪階層。目前正處于家庭成長期，這一時期是家庭的主要消費期，為了提高家庭的生活質量，家庭往往有很多大額的家庭積累計劃，如日后改善住房、購買一些高檔用品和小孩教育計劃等。家庭未來負擔預計較重，而同時可積累的資產有限，家庭需要追求較高的收入成長率。但此時尚屬年輕，風險承受能力較強?？梢赃m當進行投資，以期在盡可能降低家庭財務風險的基礎上，穩(wěn)步積累家庭財富。
從陶先生家庭的年度收支情況可以看到，年家庭收入105000元，年開支較少，每年在65000元左右。年結余40000元，占年總收入的40％，可以看出家庭的儲蓄能力較強，家庭的丹支計劃和預算能力很強，遠遠超過了標準值40％。
從家庭資產負債情況來看，銀行存款19萬元，開放式基金66000元(成本)，此外沒有任何資產和負債?？梢钥闯黾彝セ钇诖婵钶^多，閑置資金豐富，占到家庭總資產的40％。而閑置資金的再增值能力卻很差，投資資產比例不足。
資產風險分析
目前從陶先生的投資渠道來看，大部分資金以活期儲蓄的方式留存在銀行，雖然能帶來穩(wěn)定的投資收益，但收益偏低，不能有效抵御通貨膨脹帶來的貶值風險。由于考慮到日后家庭都會面臨較大的生活目標支出，陶先生可以將部分活期儲蓄投入于靈活多變的開放式基金市場，增持開放式基金，構建合理的基金投資組合，間接進入股票市場，適當提高整個家庭資產的風險度。
理財建議
1、家庭現有19萬元銀行存款調減到2萬元，用作應急備用金。
2、股票投資。抽出的17萬元用于股票和基金投資。其中，10萬元投資于股市里的藍籌類公司，如地產、銀行和電信。預期可達20％年收益率。
3、剩余7萬元，加上原先的6.6萬元基金投資建立基金組合(股票型基金60％＋債券型基金40％)，預期收益10％。
4、建議基金投資不宜品種過多?？梢约性谝患一鸸芾砉竟芾淼幕鹌贩N中，這里我們推薦華夏基金管理公司。它的特點，老牌績優(yōu)，資產規(guī)模大，易體現規(guī)模優(yōu)勢，品種多，各種類型基金均有，容易搭配和調整。
5、增加商業(yè)醫(yī)療保險。盡管陶先生夫婦都有穩(wěn)定的收入，而且有基本的社會保險，但單靠一方的收入，在支付貸款后難以保證各項支出以及雙方養(yǎng)老保障。建議增加商業(yè)保險，購買順序為意外險、重疾險、定期壽險。家庭年繳保費不超過年收入的10％。
6、建議不提前還貸，將可用資金投資到收益較高、風險適中的理財產品中。
團圓理財方案二
家庭情況
1、朱先生是北京一家貿易公司高管，年齡：52歲 個人年收入60萬元。打算60歲退休。目前，身體狀況良好。日常工作非常繁忙，時常去外地出差，一般很少打點家庭資產，交給太太打理 經過我們風險測試和專門交流，朱先生屬于風險厭惡型的，投資極為理智和穩(wěn)健，對大的資產，比較偏好黃金、房產投資。對基金和股票投資偏好一般。喜歡分紅能力強、現金流穩(wěn)定的投資。但是，風險承受能力較強 家庭保障意識很強。
2、妻子王女士，48歲，在國家事業(yè)單位工作。個人年收入10萬元。打算55歲退休，家庭資產的主要打理者風險承受能力較強，從1999年開始投資股票，風格激進，喜歡在不同投資品種上進行嘗試。投資自主意識很好。
3、一個17歲兒子在上高二，準備在國內上大學，去國外讀研究生。
4、雙方父母還健在。有獨立住房，也各有工資收入約5000元／月 其中，有兩人享受醫(yī)療津貼，全額報銷醫(yī)療醫(yī)藥費用。另兩位享受約80％的醫(yī)藥費報銷。
5、現在，一家三口住在市內130平米的三室一廳公寓內。另外，還有一套2居室的福利分房在市內，用于出租租金2800元／月。2居室價值預估100萬元。
6、家庭其他資產包括，價值400萬元的股票投資，80萬元的黃金金幣。另外，有150萬元資金從事高風險投資 現金和存款共計100萬元左右?；?50萬元。
家里現有兩輛汽車，價值80萬元。
家庭風險承受能力
朱先生風險承受能力較強，只要投資標的確有價值，一年期承受30％的下跌是可以的。但是朱先生對投資標的的選擇是謹慎和苛刻的。對股票和基金，自認為不是很懂，所以甚少投資。對黃金和房產，則很看重。另外，朱先生對投資標的的現金流、分紅和流動性要求極高。
王女士風險承受能力也較強，但是略微低于朱先生，一年期投資只能接受15-20％的下跌。
財務狀況分析
1、朱先生夫婦處于臨近近退休時期，家庭屬于富裕階層。但是，家庭資產可能和女主人性格關系，偏向于風險資產，其權重在家庭資產中比例過大。應該調減。
2、雖然：朱先生家購買了一些商業(yè)保險，但是退休后養(yǎng)老保險明顯不足。
3、家庭儲備資產占比偏小。因為，未來家里有四位老人和一個上高中的孩子，家庭資產可以增加備用金比例，加強現金管理。
4、在5年以后，孩子教育計劃和退休期重疊，財務壓力較大。
家庭理財目標
理財計劃實施時間：8年
目標：提高生活質量、超過通貨膨脹、保障家庭安全
1、維持財產性收八年增30％目標。
2、兒子大本畢業(yè)后，計劃出國深造，初步費用50萬元／年。
3、計劃5年投入53700元／年用于7人保險。
4、準備200萬元，作為兒子的創(chuàng)業(yè)基金。
5、在2年后準備購買800萬元別墅。
理財建議
1、梳理一下朱先生一家資產狀況，400萬元股票投資在當前股市大幅波動情況下，容易造成重大資產損失，建議降低投資比重到100萬元左右。將股資抽出的300萬元做一些低風險投資，如黃金、債券型基金。這樣以便為兩年后投資別墅準備好資金來源。100萬元股票投資預期收益率15％。
2、配置原先股票投資300萬元中的100萬元到實物黃金中，200萬元到債券型基金中。
3、改變原先從事150萬元的高風險投資結構。抽出50萬元到低風險基金投資中。另外，100萬元，經過我們調查，可以投資于24小時全球交易的現貨黃金，札桿比例在1:5左右。
理財計劃 第7篇
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點評 該基金是在借鑒海外市場成功經驗的基礎上，國內推出的首個封閉式債券基金。因為在美國668只封閉式基金中，債券型封閉式基金占據了絕對優(yōu)勢的地位。統(tǒng)計數據顯示，美國封閉式債券基金中長期投資業(yè)績超越開放式債券基金50%左右，美國債券封基的繁榮很大程度上源于優(yōu)于中長期的業(yè)績表現。封閉式債券基金規(guī)模穩(wěn)定，可以適度運用回購操作，加上套利資金無法利用短線申購與贖回操作進行套利，有望實現超額收益。
理財產品實現“自動化”
中信銀行近日推出“穩(wěn)健財富計劃”。穩(wěn)健財富計劃的最大特點在于，計劃執(zhí)行過程中如出現資金不足的情況，則自動“暫?！倍皇恰敖K止”，一旦客戶儲蓄存款再次達到投資起點又可以自動恢復投資。整個過程智能完成，免去了其他理財產品投資者需要多次操作的麻煩。該計劃可設置上限，投資規(guī)模達到上限后即自動停止，未參與投資的部分客戶可以自由存取。此外，客戶還可以通過網銀加入計劃，通過電話銀行查詢“穩(wěn)健財富計劃”的投資明細。據了解，“穩(wěn)健財富計劃”的投資范圍包括短期融資券、優(yōu)質信貸資產、優(yōu)質信托貸款等。
點評 一般來說，銀行理財產品購買和贖回的操作較為繁瑣，給投資者帶來諸多不便。而這項理財計劃的客戶簽約之后，只要客戶的儲蓄存款達到最低投資起點便自動滾動投資。
首只創(chuàng)新性電子化合同理財產品問世
首只采用創(chuàng)新性電子化合同的集合資產管理計劃、國信證券“金理財4號”于10月8日至11月7日在全國正式發(fā)售，托管人為華夏銀行。作為國內第一只采用電子化合同的券商理財產品，國信“金理財4號”的資產配置結構為，股票投資比例為0-70%，基金投資比例為0-50%，固定收益率品種投資比例為不低于5%，存續(xù)期為5年，存續(xù)期內每滿3個月開放5個工作日。由于該計劃對股票持有比例沒有最低限制，因此在熊市中能夠以穩(wěn)健為主，在牛市中則能積極進取。
點評 目前，國信資產管理總部已先后設立了3只集合理財產品――“金理財穩(wěn)得受益”、“金理財經典組合”和“金理財價值增長”，“金理財4號”延續(xù)了前期“金理財”系列產品的特點，設置了管理費特定返還條款，即本計劃存續(xù)期滿，如果首發(fā)推廣期參與認購并持有到期的份額的5年總收益率低于20%，則管理人將用已收取的管理費對其進行有限補償。
東亞中國推出信得盈系列3
近日，東亞中國推出“信得盈”人民幣信托投資產品系列3――中海信貸資產理財計劃，以期為投資者探尋潛在的投資收益。作為第3款東亞“信得盈”系列產品，中海信貸資產理財計劃對接中海信托股份有限公司的單一資金信托。該信托資金用于購買《聯(lián)合貸款合同》項下中海信托股份有限公司以自有資金持有的流動資金貸款，投資者有機會獲得的潛在投資收益來源于有關信貸資產存續(xù)期內所產生的借款人支付的利息收入。本產品為非保本投資產品，投資期為263天。
點評 在金融海嘯席卷全球并導致國際資本市場持續(xù)低迷的形勢下，收益較為穩(wěn)定的信托理財產品備受國內投資者青睞，成為一個理想的短期資金避風港。作為外資銀行與境內信托公司合作的理財產品，東亞“信得盈”人民幣信托投資產品豐富了投資者的投資渠道及資產組合，通過選擇具有良好社會信譽、穩(wěn)健財務狀況及優(yōu)質資產的信托公司作為投資資產的受托人，投資于境內安全性較高的信貸資產，在一定程度上降低了投資風險，同時有機會為投資者提供較佳的投資回報，獲取較高的潛在收益。
長江超越理財3號發(fā)行
長江證券日前公告稱，該公司“長江超越理財3號集合資產管理計劃”將于11月3日起，在中國農業(yè)銀行、招商銀行指定網點以及長江證券全國各營業(yè)網點正式發(fā)行。作為管理人，長江證券將以自有資金認購該計劃推廣期截止日委托人所認購集合計劃資產總額的3%，最高認購金額不超過8740萬元。該計劃類型為非限定性集合資產管理計劃，存續(xù)期為5年。推廣期募集資金規(guī)模上限為30億份，存續(xù)期該計劃募集資金規(guī)模上限為50億份。據介紹，該計劃主要投資于權益類金融產品和固定收益類金融產品。
點評 由于股市已進入相對底部，長江超越3號理財計劃的設立和建倉時機長期看較好(該理財計劃有5年的存續(xù)期)，凈值長期看應能向上，這將有利于該計劃規(guī)模的穩(wěn)步上升；公司以少量自有資金參與，在保障投資者收益的同時也一定程度上放大了自身的損益。
國元證券黃山2號集合理財計劃發(fā)行
日前，國元證券山2號集合理財計劃在農業(yè)銀行和國元證券各營業(yè)網點發(fā)行，產品購買起點為10萬元。 據國元證券介紹，“國元黃山2號”以投資精選基金為主，同時還可以配置高成長性公司股票，通過動態(tài)調整資產組合，降低市場風險影響，力爭實現資產的持續(xù)穩(wěn)健增值。黃山2號集合計劃的規(guī)模上限為50億元，投資者既可在產品發(fā)行期內進行認購，也可以在產品成立后每隔3個月的前3個工作日進行申購。
點評 國元黃山2號屬于fof型理財產品，其產品說明書上標明，產品管理人將以總規(guī)模的5%、最高1億元的自有資金參與投資，同時承諾在產品存續(xù)期內管理人不會提前退出。據有關人士介紹，這樣使國元證券與投資者休戚相關，從激勵機制上保證產品高收益。
深發(fā)展“聚財寶” 卓越計劃1號在售
10月26日，深圳發(fā)展銀行在北京、天津、上海、重慶等地開始發(fā)售一款名為“聚財寶”卓越計劃1號人民幣理財產品 ，該產品投資期限為3個月，預期年化收益率為3.6%，投資起點為5萬元人民幣。理財計劃資金投資于我國銀行間債券市場信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括但不限于國債、金融債、央行票據、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券等。
點評 該產品以3個月為一個理財周期，到期自動續(xù)期?？蛻艨梢杂诶碡斨芷诘狡谇爸付〞r間內申請預約支取(如為部分支取，保留金額不得低于產品最低購買金額)，不辦理預約支取的，視同自動續(xù)期。
浦銀安盛“2009聰明理財”啟動
為了拓展多個銷售平臺，近日浦銀安盛基金公司開通“浦發(fā)銀基易”、“建行借記卡”兩個新的電子直銷通道，同時，在2008年底到2009年初，浦銀安盛將聯(lián)合各家銀行及其他機構，推出一系列“2009聰明理財策略”，指導投資人對2009年的投資理財做好布局，以最適合自己的“聰明理財”方式，應對未來。
點評 通過浦銀安盛的兩個直銷平臺，客戶都能夠享受到一定幅度的費率優(yōu)惠，其中“浦發(fā)銀基易”申購費率優(yōu)惠至0.6%，而且免付劃款費，尤其適合進行定期定額的投資。“建行借記卡”電子直銷，申購費率優(yōu)惠至0.8%，免付劃款費，買1萬元浦銀價值基金可以節(jié)省70元申購手續(xù)費。
光大銀行推出最新公益項目理財計劃
日前，光大銀行推出一款“母親水窖”公益理財項目，投資者在獲取理財收益的同時參與慈善捐贈，將理財收益的10%作為愛心捐贈用于支持“大地之愛?母親水窖”公益項目建設，經本人同意投資者的善舉將被中國婦女發(fā)展基金會網上對社會公布，投資者可享受捐贈所得稅稅前全額扣減的優(yōu)惠政策，捐贈1000元以上獲公益捐贈榮譽證書。
點評 該產品是商業(yè)銀行對理財價值的深度挖掘與創(chuàng)新。公益理財產品的發(fā)行，銀行無形中承擔起了文化傳承的角色。產品發(fā)行銀行按照合約化的公益產品設計，通過其具有較大覆蓋面的網絡渠道，將感恩、大愛的慈善理念向廣大投資者特別是財富群體傳播，這種精準的群體定位和傳播速度是當下較為稀缺的商業(yè)功能，這一要素也給銀行公益理財產品的社會功能追加了個特殊的注腳。
中國航天第一次發(fā)行“金鑲鉆神七金條”
理財計劃 第8篇
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張女士30歲，在外貿公司工作，月收入7000元；張女士的丈夫劉先生32歲，在外企工作，月收入9000元；他們的女兒今年3歲。
張女士夫婦二人剛買了套80平方米、價值90萬元的住房，貸款60萬元，分15年還清，交付房屋首付款后，還有10萬元的活期存款：另有5萬元的銀行定期存款，5萬元的股票型基金。夫婦倆所在單位均繳納四金，但是二人沒有購買任何商業(yè)保險。
家庭資產情況
張女士一家月收入16000元，屬于北京的中等收入家庭。 ]
但是，該家庭的經濟劣勢比較明顯，首先家庭資產積累單?。黄浯?，孩子尚小，未來經濟負擔不容忽視；此外，兩人的現金流入渠道較為單一，全部是雙方的工資收入。
這樣的家庭資產配置狀況，一旦發(fā)生重大變故，將對家庭的正常生活產生較大影響，應考慮應急基金以及在保障方面的投入。
從家庭理財結構和目標上分析，屬于有一定風險承受能力、偏穩(wěn)健型的投資類型。
理財目標
1、夫妻雙方均為獨生子女，目前，沒有贍養(yǎng)老人的支出項目。但是，未來有贍養(yǎng)雙方父母的責任。
2、要養(yǎng)育下一代，為孩子準備教育基金，且希望為她提供較好的生活和教育。
3、規(guī)劃夫婦的退休養(yǎng)老計劃，適當投保保險產品。
4、再購買一套小型住房作為投資。
規(guī)劃建議
根據張女士的家庭財務狀況，適合從穩(wěn)健理財原則出發(fā)，利用節(jié)余資金，有效積累家庭資產。
1、建立備用賬戶
對于一個家庭來講，儲備一定的應急基金用以應付一些意外情況的發(fā)生是非常必要的。從家庭結余中提取一部分作為緊急預備金，金額控制在月支出的3－6倍即可，可以以貨幣基金、債券基金的形式存在，在具有良好流動性的同時保持了一定的收益。
鑒于張女士夫婦的收入都較穩(wěn)定，建議他們將現有活期存款中的2萬元作為應急基金。從提高資金收益的角度考慮，可將這筆錢按1:1的比例，投資于貨幣市場基金和銀行存款。其中，銀行存款采用階梯存儲法將1萬元等額分為五份，存期分別為3個月、6個月、一年、兩年和三年。
2、準備教育金
張女士家庭收入情況較好，目前衣食住行都無明顯的壓力，但小孩今后的大學學費支出是剛性支出，需要盡早做好準備，完善小孩的教育規(guī)劃。大約需要準備教育金8萬元，如果要出國留學，則需要準備每年大約30萬元的費用。
考慮到時間方面的因素以及盡可能減少對家庭生活的影響，張女士可以從每月的收入結余中提出1000元做基金定投，為小孩子的高等教育早做教育金積累。
張女士也可以采用一次性投入，15年后領回教育金的方式，比如少兒教育保險。
3、選擇適當類型的保險保障
一直以來，人們重理財輕保險，或者認為先買基金等賺錢了再買保險，這是對理財觀念的誤解。許多家庭光是給小孩購買保險，而忽略家庭支柱，這同樣是一誤區(qū)。
張女士需要盡早為退休和養(yǎng)老進行規(guī)劃，為家庭成員購買一定的壽險，重點選擇那些具有養(yǎng)老功能的險種，采用期繳，到期一次或以年金方式提取，同時附加重大疾病和意外傷害保險。保額建議控制在年收入的5倍左右，保費支出建議不超過年收入的10％為宜。具體產品可以選擇像太平財富成長型年金保險等。
4、投資建議
張女士持有5萬元股票型基金，但由于2008年以來股市一直處于下跌行情中，損失不少。對于張女士而言，由于家庭資產累積較少，風險承受能力相對較差，已經購買了風險型理財產品股票型基金，在目前的市場情況下，建議考慮購買收益相對比較穩(wěn)健的分紅型保險產品，用以完善家庭整體財務規(guī)劃。
不妨設立理財專用賬戶，每年從家庭收入中拿出部分資金放入專用賬戶，購買收益相對穩(wěn)定且?guī)в斜Ｕ瞎δ艿姆旨t型保險。
分紅險作為中長期理財方式，意味著其投資期間將跨越熊市和牛市，以保險公司相對穩(wěn)健的經營風格，可以為客戶帶來預計較為可觀的收益。購買分紅型保險不僅具備良好的資金積累和增值能力，更有助于培養(yǎng)人們養(yǎng)成長期理財的良好習慣。尤其是對于目前沒有足夠儲蓄或未養(yǎng)成良好儲蓄習慣的人。
以交費期5年，保險期15年的產品為例。如張女士購買，年交保費2萬元，共交5年，在保險期間內，可以享受的收益如表1。
此外一些分紅險產品在保險期間還提供公共意外全殘、身故等多重保險保障，如此可以運用保險產品的保障功能，緩解可能發(fā)生的意外給家庭帶來的經濟壓力。
理財計劃 第9篇
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新常態(tài)下的投資理財新思維正在影響著百姓家庭理財的觀念和方式。在家庭理財的金字塔結構中，以中長期理財和穩(wěn)健增值見長的保險將進一步發(fā)揮基石作用，能夠兼顧收益和保障的產品將更加符合家庭財富管理的綜合需求。華泰人壽自推出“財富金賬戶”以來，以萬能、分紅雙主險組合的方式，使保險資金在雙賬戶之間靈活轉換，兼顧保障與資金的增值，并大幅延長理財規(guī)劃期限，贏得了廣大客戶的青睞。
2014年年底，華泰人壽又推出百萬尊享財富管理計劃（以下稱“百萬尊享”），該計劃由百萬尊享終身年金保險（分紅型）和財富金賬戶年金保險（萬能型）構成。一方面，能為客戶提供終身的穩(wěn)定現金流收入，實現財富的長期擁有;另一方面，與“萬能賬戶”的完美結合，可實現資產的二次成長，搭配該計劃靈活的支取方式，兼具了資金收益性和靈活性，滿足了多樣化的客戶需求。在新產品之際，本刊記者專訪了華泰人壽保險公司副總經理、總精算師丁昶先生。
：百萬尊享終身年金保險（分紅型）和財富金賬戶年金保險（萬能型）兩者與“百萬尊享”是怎樣的關系？
丁昶：“百萬尊享”是由百萬尊享終身年金保險（分紅型）和財富金賬戶年金保險（萬能型）構成，是一個雙主險設計。市場上的同類產品往往把萬能險作為分紅險的附加險，而分紅險和萬能險兩個主險共同構成保險計劃算得上是個創(chuàng)新。資金可以在兩個賬戶間免費自由轉換，且實現二次增值。分紅產品每年返還的生存金，可以連同每年的分紅收入轉入由理財專家運作的萬能賬戶上，享受月月復利的投資結算。據統(tǒng)計，該萬能賬戶近12個月的月結算年利率為4.5%。
百萬尊享財富管理計劃的繳費期為3年或5年，從生效后的第一個保單周年日起每年可領取基本保險金額的30%，直至終身，同時終身參與保單分紅，若被保險人身故，受益人可以領取所繳保費或保單現金價值中的金額較大者。
：“百萬尊享”是一個雙主險的設計，從客戶的角度考慮有什么好處？
丁昶：最主要的好處是，百萬尊享終身年金保險（分紅型）是一個嚴謹地提供年度回報的保險產品，財富金賬戶年金保險（萬能型）是一個靈活的月結算保險產品。通過萬能險與分紅險的組合，客戶的財富、回報、流動現金可以互相支持、互相轉移、同時增值，讓客戶的財富“活”起來。
：為什么說“百萬尊享”是兼顧收益和保障的財富管理計劃？該計劃有哪些優(yōu)勢？
丁昶：對于中高端人群來說，財富的創(chuàng)造和積累已經不是主要訴求，如何保障財富的安全、加強抵御風險的能力才是當務之急。這個風險既包括意外傷害、健康方面的風險，也包括財務資產上的風險。因此，一個中長期穩(wěn)健投資的安排是必不可少的。在這一點上，華泰人壽的“百萬尊享”有著獨特的優(yōu)勢。
優(yōu)勢一：短期投資，終身有固定收入。百萬尊享財富管理計劃的繳費期為3年或5年，從生效后的第一個保單周年日起每年可領取基本保險金額的30%，直至終身，同時終身參與保單分紅，若被保險人身故，受益人可以領取所繳保費或保單現金價值中的金額較大者。
舉例來說，王先生為其剛出生的孩子投保百萬尊享財富管理計劃，5年共繳分紅險保險費100萬元和萬能險保費10元，選擇將百萬尊享的生存保險金和現金紅利自動轉入財富金賬戶，合同生效后直至終身，王先生的孩子每年可收到生存保險金19768元以及分紅，自動轉入財富金賬戶萬能險安心增值，終身享用固定現金收入。
優(yōu)勢二：資金“存取”靈活。在中長期理財過程中，除了要關注資金的收益性，需要考慮的另一重要因素就是資金的流動性，解決短期內需要用錢的問題。對此，“百萬尊享”能提供高達90%保單現金價值比例的保單質押貸款，且無論在手續(xù)簡便程度還是在貸款利率方面，均優(yōu)于其他貸款方式。
雙險組合的配置也加強了資金使用的靈活度。一方面，生存年金和身故保險金轉入萬能險賬戶后，可以根據需要自由領取;另一方面，該計劃允許客戶在繳費期間追加，讓資金先進入萬能型年金賬戶上，立即參與月月復利的投資結算，并按時、安全地轉入到分紅型賬戶中。這種財富管理模式對于中高端客戶中收入可能不是定時、定量的小企業(yè)主、自由職業(yè)者來說，無疑提供了最大的方便。
優(yōu)勢三：雙險合璧實現財富完美傳承。百萬尊享財富管理計劃特設有身故保險金轉換選擇權。若被保險人身故，受益人可在書面申請并經保險審核同意后，將合同的身故保險金作為保險費部分或全部用于投保一款不收取初始費用的萬能型產品。這一舉措讓家庭財富得以完整傳承，符合中國人的財富傳承的文化觀念。同時，因為保險金在傳承后依然用于保險，所以傳承的不僅僅是有形的財富，也是一種科學的理財價值觀，在一定程度上能夠避免財富傳承后縮水的隱患。
優(yōu)勢四：指定賬戶確保?？顚Ｓ谩Ｔ凇鞍偃f尊享”計劃中，年金受益人可由投保人按需指定。對于傳統(tǒng)的年金型保險產品來說，受益人必須和被保險人為同一人，每期生存年金返還都要先進入被保險人賬戶，再由被保險人或其監(jiān)護人根據需求用做養(yǎng)老金、教育金或其他家庭開支。而“百萬尊享”可以由投保人為每期年金返還指定賬戶，這意味著投保人最初的保險金使用計劃將以合同規(guī)范的方式確定下來，可以有效防止保險金被挪用或被占用。
優(yōu)勢五：財富隔離保全資產。保險可以將個人、家庭財富與企業(yè)財富有效隔離，建立起三者間的防火墻，從而實現財富保全，避免“一損俱損”?！鞍偃f尊享”計劃毫無疑問也具有這個特性?！鞍偃f尊享”的保險責任不受政策、自然災害等風險威脅。通過這種方式將重要資產進行策略性、保護性分割和隔離，即使企業(yè)資產受到威脅，家庭資產還是安全的;即使家庭中一員的個人資產受到威脅，另一員的個人資產也是安全的。
：“百萬尊享”作為一款保險產品具有這么多特點，都能對應哪些實際的生活需要？
丁昶：“百萬尊享”為客戶提供了多樣化的理財可能，并將保單利益延長至被保險人終身，為家庭的子女教育、養(yǎng)老、理財、資產保全等人生各階段的保障需求提供了解決方案。在購買該保障計劃時，客戶還可根據自身保險需求，同時投保定期壽險、意外保障、醫(yī)療保障、重大疾病等附加保險，獲取更全面的保險保障。
舉例來說，假如某個50周歲的男性，投保百萬尊享財富管理計劃，選擇將百萬尊享的生存年金、滿期保險金和現金紅利自動轉入，5年共繳分紅險保險費100萬元和萬能險保費10元。那么他從合同生效后直至身故（假設其身故時80周歲）的30年間，每年可獲得生存保險金13896元以及分紅收入，自動轉入財富金賬戶安心增值，這筆錢或存或用，可以用于撫養(yǎng)子女、給自己做養(yǎng)老金準備等。另外，在被保險人身故后，保險受益人將收到累計所繳保險費即100萬元給付滿期保險金，依然自動轉入財富金賬戶，事實上再次延伸了產品的養(yǎng)老保險服務。
百萬尊享適合所有具有中長期穩(wěn)健理財需求的中高收入人士配置。但我要特別提醒大家注意，要在配置了足夠的保障型保險產品后再來買百萬尊享。保障型產品是對人的生命的保障，百萬尊享是對財富的保障，這是有先后順序的。
：作為一款理財型產品，投資收益就是一個不得不提的問題。由華泰保險發(fā)起設立的華泰資產管理有限公司，其資產管理能力是否值得投保人的信賴？
丁昶：華泰資產管理有限公司起源于1996年成立的華泰財險投資部，后于2005年1月正式成立，總部設在上海，是中國保監(jiān)會首批批準設立的保險資產管理公司之一。自2005年獲得首批企業(yè)年金投資管理人資質以來，受托管理的企業(yè)年金賬戶年均投資收益率在市場同類型賬戶中表現優(yōu)異。
理財計劃 第10篇
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另一方面，銀行債券類人民幣理財產品偏重短期，且浮動收益不保本，百姓憂慮投資回報；而信托等各類債權投資計劃起步投資動輒幾百上千萬元，投資門檻太高，百姓苦于投資無門。
實際上，國家經濟飛速發(fā)展，基礎設施建設作為國民經濟命脈，已成為投資拉動經濟的重要領域，而普通百姓卻很難分享到國家經濟騰飛的成果。
在此背景下，保險公司也紛紛開足馬力，研發(fā)一系列與債權投資計劃相關聯(lián)的新品，希望能夠將目前占據優(yōu)勢的債權投資計劃引入保險產品，力求幫助消費者在不同的經濟周期下更全面地分享資本市場的收益。
萬能險掛鉤基礎設施債權計劃
比如，泰康人壽就近期就緊跟市場需求進行創(chuàng)新，在4月份開始限額限量推出一款“泰康財富智選-基礎設施全能保險計劃”（下簡稱“財富智選”），該款保險計劃可將短期理財需求與長期養(yǎng)老規(guī)劃充分融合，讓廣大投保者在不同的經濟周期下充分分享資本市場的投資盛宴。
泰康“財富智選保險計劃”由主險泰康“財富人生b款”終身年金保險（分紅型）和附加險“泰康附加智慧之選兩全保險（萬能型）”組合而成。
其中，“財富人生b”注重長期規(guī)劃，終身年金分紅賬戶每年發(fā)放生存保險金至終身，同時還享受分紅，分享公司經營成果，生存保險金和紅利均可復利累計生息，抵御通貨膨脹，滿足子女教育、養(yǎng)老、資產傳承等人生需求，規(guī)劃與生命等長的現金流。
“智慧之選”則是一款5年期的萬能型產品，投保時，客戶只需一次性繳納保費即可獲得一個專屬保單賬戶，賬戶資金將直接掛鉤關系國計民生的國家優(yōu)質基礎設施項目，投資安全、穩(wěn)健、信用等級高。
作為一款綜合保險計劃，“財富智選”將客戶的長短期資金相結合、養(yǎng)老需求和理財需求相結合，充分考慮經濟運行周期性，把握配置債權投資的最佳時機，讓客戶的資金在做長期養(yǎng)老規(guī)劃的同時，分享國家基礎項目債權投資計劃的穩(wěn)定收益，實現資金安全性、流動性、收益性的相對平衡。
個人也可分享基礎設施投資優(yōu)勢
據泰康投資專家介紹，目前，根據保監(jiān)會頒布的相關政策，保險資金投資渠道逐步拓寬，可用于基礎設施債權業(yè)務投資的比例已放寬至公司上季末總資產賬面余額的20%，以目前全行業(yè)的保險資產規(guī)模計算，全國范圍內可用于基礎設施債權投資的保險資金規(guī)模可達12000億元。截至2013年1月，各家保險公司累計備案（注冊）金額3110億元，基礎設施領域的保險投資潛力較大，未來增長空間很大。
在100多家保險公司中，截至2013年3月，已成立了14家保險資產管理公司。泰康人壽旗下泰康資產管理有限責任公司（以下簡稱“泰康資產”）是保險業(yè)內第一批基礎設施項目投資試點單位，也是首批通過保監(jiān)會債權投資計劃創(chuàng)新能力備案的公司。
作為國內資本市場大型機構投資者之一，截至2012年末，泰康資產受托資產管理總規(guī)模超4600億元，投資能力、投資收益率均處于業(yè)內領先地位，綜合投資收益率居于行業(yè)前列，卓越的資產管理能力為客戶帶來了豐厚的回報。泰康資產所投資的優(yōu)質國家基礎設施項目覆蓋行業(yè)廣泛，例如：“泰康-上海水務債權計劃” 、“泰康中電投-北煤南運鐵路債權投資計劃”、“泰康京能-能源項目債權投資計劃”、 “泰康-湖南國省干線公路債權投資計劃”、“泰康-天津地鐵債權投資計劃”等項目，項目預期收益率都超過了5%。
“根據著名投資銀行美林的‘投資時鐘’理論，在經濟周期的不同階段，會有不同的理財產品幫助客戶從經濟周期波動中盈利”，泰康投資專家如是說，“比如在當下的經濟期內，相比其他投資類別，基礎設施債權投資計劃有望提供穩(wěn)定的收益，目前正是配置債權投資計劃的最佳時機?！被谶@樣的理論基礎，泰康人壽采用業(yè)內少見而大膽的手法，將專項產品資金以高比例直接投資于債權項目。
通過不同附加險增加保障功能
此外，泰康“財富智選保險計劃”提供了多種附加險組合選擇。比如，注重健康保障的投保人就可以選擇在其之后附加泰康“健康人生”附加險來強化自身的健康醫(yī)療保障。
據泰康人壽產品專家介紹，考慮到目前中國老齡化程度越發(fā)加劇，獨生子女政策后我國顯現“4-2-1”型的人口結構更讓老百姓沉重的養(yǎng)老壓力陡然，越來越多的人開始關注養(yǎng)老財務儲備，泰康“財富智選保險計劃”也充分考慮到了投?？蛻舻拈L期養(yǎng)老理財需求，該項計劃中“智慧之選”萬能險五年滿期后，客戶可將部分或全部保單賬戶價值一次性以優(yōu)惠費率轉換為主險“財富人生b款”。這一養(yǎng)老金轉換權益的設置，給予了投保者更多自由選擇的機會，可以令該款綜合保險計劃更加符合家庭理財的需求。
市場同類產品逐步增多
記者還觀察到，類似泰康此次新推出的“萬能嫁接分紅”型產品，泰康并非第一個吃螃蟹者，市場上已經有類似的產品出現，而且預計逐步還會有更多的公司推進這一類型的產品。
比如，太平人壽“太平盛世金享·南水一號全能保險計劃”去年在全國上市，該計劃最引人矚目的當屬其組成產品——太平附加南水一號兩全保險（萬能型）的保險資金將高比例直接掛鉤南水北調債權投資計劃，參與國家大型基礎設施建設“南水北調”工程的項目建設，幫合客戶獲取穩(wěn)健收益。
中國人壽的“福祿雙喜至尊版”組合其實也是分為兩部分，即“福祿雙喜分紅險”與“瑞盈萬能險”，分紅險和萬能險組合在一起，通過分紅、萬能雙賬戶投資增值。
