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第1篇電子銀行營銷工作心得體會 第2篇銀行營銷工作心得范文 第3篇2022銀行營銷工作個人心得 第4篇銀行營銷工作心得總結(jié)范文精選 第5篇銀行營銷工作心得體會 第6篇銀行營銷工作心得感悟 第7篇中國銀行營銷人員工作心得 第8篇銀行營銷個人工作心得體會 第9篇2022銀行營銷工作心得體會 第10篇2022年銀行營銷工作學(xué)習(xí)心得 第11篇銀行營銷工作心得體會最新精選范文 第12篇銀行營銷工作心得體會精選范文
第1篇 電子銀行營銷工作心得體會
電子銀行是現(xiàn)在各大商業(yè)銀行的發(fā)展重點和發(fā)展方向,隨著電子商務(wù)市場的日趨完善和健全,下面是小編為大家?guī)淼碾娮鱼y行營銷工作心得體會,希望可以讓大家喜歡。
電子銀行營銷工作心得體會
電子銀行業(yè)務(wù)作為我行新興業(yè)務(wù),以其方便、快捷、高效的特點而成為重要的市場占有利器。出國留學(xué)作為一線柜員,是營銷電子銀行產(chǎn)品的第一窗口,在此談?wù)劰衩鏍I銷電子銀行產(chǎn)品的幾點感受:
熟練使用是前提。作為一線柜面服務(wù)人員,只有自己熟練掌握操作流程,才能向客戶推廣我行電子銀行業(yè)務(wù),才會在營銷時得心應(yīng)手。網(wǎng)上銀行的電子____下載、手機(jī)銀行客戶端下載,支付寶卡通簽約使用,都需要柜面服務(wù)人員熟絡(luò)于心,疑難處置時才會信手拈來。
推介宣傳看需求。營銷電子銀行產(chǎn)品時,我們一定要講究方法,傳統(tǒng)的詢問式往往收效甚微。要側(cè)面打聽客戶的職業(yè)、習(xí)慣等情況,有針對性地推介產(chǎn)品。如:有的客戶喜歡通過個人賬戶發(fā)放員工工資,而目前嚴(yán)格的代理人__度使得這項業(yè)務(wù)在柜面上辦理變得越來越繁鎖,這時我們就可以告訴他開通電子銀行產(chǎn)品進(jìn)行批量轉(zhuǎn)賬的便利;對于經(jīng)常需要跨行匯款的客戶,就應(yīng)講明晚上可在家匯款,而且目前電子銀行產(chǎn)品匯款手續(xù)費全免,還可以通過電子銀行查到賬戶明細(xì),能夠隨時隨地充值電話費,這樣客戶就會很感興趣。
精耕細(xì)作要體驗。了解我行電子銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢只是做好營銷的第一步,關(guān)鍵還在于主動開口營銷,因為很多時候客戶根本不知道我行有好的電子銀行產(chǎn)品,酷貓寫作范文網(wǎng)手機(jī)版同時,還要學(xué)會靈活應(yīng)對。有些客戶對電子銀行的安全性心存疑慮,這時就需要我們花更多的耐心去跟客戶解釋;有時客戶根本不懂手機(jī)銀行業(yè)務(wù),最好的辦法就是拿出自己的手機(jī)給客戶演示手機(jī)銀行的安全性和便利性;有時客戶會推說不會使用,這時就要手把手地教客戶使用,客戶便不好再推脫。一句話,積極主動、見招使招,營銷效果會很明顯。
聯(lián)系溝通很重要。雖然很多人都知道電子銀行,但對電子銀行的了解只停留在概念上,尤其是農(nóng)村地區(qū)的客戶,這些人在使用電子銀行時會有這樣那樣的問題。在柜面為客戶開通電子銀行業(yè)務(wù),要主動為客戶留個聯(lián)系方式,讓客戶遇到難題可隨時咨詢,必要時可以現(xiàn)場指導(dǎo)安裝,告知操作流程,同時還應(yīng)做到定期電話回訪。這不僅能使客戶感受到我行的貼心服務(wù),更重要的是保證客戶正常使用,久之便可產(chǎn)生使用依賴性。
第2篇 銀行營銷工作心得范文
一、銀行駐點的重要性
證券資金三方存管業(yè)務(wù)的全面實行,為銀行接納證券公司到其網(wǎng)點設(shè)立開戶咨詢柜臺提供了利益驅(qū)動,現(xiàn)在各大銀行網(wǎng)點的分布非常廣泛,銀行在普通老百姓心目中的公信力不亞于政府機(jī)構(gòu)。鑒于此,我認(rèn)為多花點精力在銀行網(wǎng)點上.為了搶駐同一銀行網(wǎng)點,證券營銷人員大打出手的事件媒體也曾有過相關(guān)報道,銀行駐點的競爭激烈程度可見一斑,其銀行駐點的重要性也不言而喻。
二、銀行駐點的客戶來源
1、首先,銀行職員就是我們的現(xiàn)成客戶,他們的收入穩(wěn)定,社會關(guān)系復(fù)雜,家庭成員也都以高收入群體為主,其進(jìn)入證券市場的意愿強(qiáng)烈,通過我們的適時引導(dǎo),開立證券帳戶參與股票交易是水到渠成的事情。對已開設(shè)證券帳戶的銀行職員,我們只要通過感情營銷來游說其轉(zhuǎn)戶或拿直系親屬的身份證重新開戶就行了。
2、每天到銀行辦理業(yè)務(wù)最頻繁的,就是各類企業(yè)的財務(wù)人員,有的一天要在銀行與單位之間奔波兩三次。他們和銀行職員一樣,具有專業(yè)的財務(wù)知識和一定的經(jīng)濟(jì)實力,都是證券營銷業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶,有的甚至早已是老股民了。而這些財務(wù)人員,在本單位系統(tǒng)內(nèi)與各個部門的同事關(guān)系密切,有一定的號召力與影響力,通過這些企業(yè)財務(wù)人員的橋梁作用,我們可以將營銷的觸角延伸到與銀行有業(yè)務(wù)來往的各個企業(yè),將潛在客戶的挖掘提升到一個新的高度。
3、在股市高漲的時候,賺錢效應(yīng)的顯現(xiàn)使新增客戶蜂擁而入,而在
股市下跌行情中,每次下跌的中繼,都會引發(fā)場外抄底新客戶的進(jìn)場。所以,無論是在股市行情火暴的時候,還是處于低位震蕩的時候,銀行開戶客戶都是存在的,我們只要做到耐心守侯,不輕易離崗,這些客戶都是有機(jī)會開發(fā)過來的。
三、銀行駐點的注意事項
1、克服害羞心理
主動開口。剛走出校門的大學(xué)生來說,羞于開口是一個常見的現(xiàn)象。為銀行駐點的營銷人員來說,首先要敢于開口,主動與客戶交流,拉近與客戶的距離,收集客戶有效信息,做到初步營銷,
2、細(xì)分目標(biāo)客戶群體
面對不同的客戶群體時,要做到對客戶進(jìn)行細(xì)分,不能“一刀切”,要根據(jù)客戶提供的不同信息,針對不同的客戶群體向其介紹不同的產(chǎn)品以及不同的投資手段,例如面向20-35歲的年青人士,鑒于其具有較積極的冒險精神,富有拼勁,對風(fēng)險不太敏感,發(fā)展?jié)摿Υ?,可以為其介紹成長型的股票,使其在投資過程中使財富迅速的增值,從而擴(kuò)大其資金量,加大對證券市場的投入;面向35-50歲中年人,鑒于其在工作創(chuàng)業(yè)的過程中,積累了相當(dāng)?shù)呢敻唬虼诵柚攸c挖掘這部分客戶資源,使其成為我們的重點目標(biāo)客戶,為其推薦價值型的股票,鼓勵其長期投資,從而使其在投資過程中資產(chǎn)保值增值,從而加大對證券市場的資金投入,。至于對50歲以上的中老年人,則較多地向其推薦基金以及穩(wěn)健型的股票,降低其風(fēng)險,獲得穩(wěn)定收益。
3、協(xié)助銀行大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶辦理銀行業(yè)務(wù)
成為大堂經(jīng)理助理。在銀行駐點中,如何處理好與大堂經(jīng)理的關(guān)系意義重大。因大堂經(jīng)理在整個銀行系統(tǒng)中面向的客戶群體最廣,其接觸的是一線客戶,可以說哪里有客戶需要,大堂經(jīng)理就會在哪里出現(xiàn)。但由于某些繁忙時點,銀行來辦理業(yè)務(wù)的客戶過多,導(dǎo)致大堂經(jīng)理應(yīng)付不過來,作為駐點工作人員不斷地學(xué)好證券和銀行方面的知識,熟悉銀行的各類業(yè)務(wù),積極協(xié)助大堂經(jīng)理為客戶辦理業(yè)務(wù),使大堂經(jīng)理對你產(chǎn)生好感,從而為你介紹潛在的客戶,這對于拓展公司客戶來源是很有幫助的。
4、具備良好的親和力和交際力
在駐點的過程中,我們面對著銀行的領(lǐng)導(dǎo)和職工,以及形形色色的客戶群體,良好的親和力和交際能力一方面可以使我們拉近與銀行工作人員的距離,處理好與銀行工作人員的關(guān)系,甚至在某種程度上決定了駐點工作的有效性,另一方面可以使我們與客戶進(jìn)行有效地溝通,從而更好開發(fā)客戶。
5、以客戶利益為主,關(guān)心客戶所關(guān)心的方面
在與客戶的交流以及服務(wù)過程中,要做到穩(wěn)健,做到讓客戶放心。成功的營銷人員,更加注重細(xì)節(jié),以信譽(yù)和口碑,贏來更多的客戶。不能因為蠅頭小利,破壞原本或更多可以建立的客戶網(wǎng)絡(luò)。
6、駐點工作要持之以恒
在駐點過程中,最忌諱的就是三天打魚兩天曬網(wǎng),這樣的話,聞訊而來的客戶就會流失到別的銀行網(wǎng)點咨詢和開戶。
營銷人員經(jīng)常的缺崗離崗,無法體現(xiàn)其銀行業(yè)務(wù)的多元化,使銀行的業(yè)務(wù)平臺大打折扣,同時還會造成駐點人員與銀行之間的隔閡,久而久之就會產(chǎn)生生疏感。俗話說的好,開店容易守店難,銀行駐點,守字當(dāng)頭。萬事開頭難,切忌操之過急,隨著銀行駐點時間的持續(xù),
營銷業(yè)務(wù)的深入,慢慢的,積極的駐點人員都會融入到銀行這一特定環(huán)境中,找尋到銀行駐點營銷工作的樂趣。
7、在駐點過程中要主動向銀行領(lǐng)導(dǎo)匯報工作,使銀行領(lǐng)導(dǎo)了解銀行駐點的最新情況以及客戶的相關(guān)資產(chǎn)情況,并能采取相應(yīng)措施共同解決存在的問題,使駐點工作持續(xù)發(fā)展。
8、做到與銀行互贏互利
作為銀行,由于有業(yè)績以及三方存管業(yè)務(wù)的壓力,因此需要與證券公司合作,而銀行作為證券公司拓展客戶的主陣地,更是重中之重。一方面在與銀行合作的過程中,從中開發(fā)有效的客戶資源,為客戶提供優(yōu)良的服務(wù),使客戶投資資產(chǎn)資金增值,增加了公司的業(yè)績,另一方面則緩解了銀行的三方存管業(yè)務(wù)的壓力,并且客戶在證券方面的盈利意味著其有更多的資金可以存到銀行,從而使銀行的存款增加,業(yè)績增長,從而使兩者互利共贏。
9、理論與實踐相結(jié)合
市場營銷是我們走向社會實踐的重要內(nèi)容,是對個人學(xué)習(xí)生涯書本知識的綜合運用,只有兩者相結(jié)合,才能實現(xiàn)其價值,
10、在駐點的過程中不斷學(xué)習(xí)與總結(jié)
遇到不熟悉的業(yè)務(wù),要虛心向公司人員以及銀行工作人員學(xué)習(xí),提高工作的積極性。對于日常工作,要針對當(dāng)日新情況勤作總結(jié),分析存在的問題與不足。從而提高駐點的有效性,提高自身綜合能力,為公司創(chuàng)造良好經(jīng)濟(jì)效益。
四、客戶的維護(hù)與培養(yǎng)
對現(xiàn)有客戶的維護(hù),我們一定要本著客戶是上帝的原則,將客戶維護(hù)
盡心盡力做到盡善盡美,這點至關(guān)重要,這樣做的目的,絕不僅僅限于公司層面的品牌樹立及滿足證券交易的基本要求,就個人層面來講,這也是一個營銷人員的職業(yè)操守及后續(xù)開發(fā)能力的體現(xiàn),因為營銷工作的終極目標(biāo),就是要做到能讓你的客戶為你帶來(介紹)新的客戶。
對現(xiàn)有客戶的培養(yǎng),最基本的就是證券交易軟件的正確使用及證券知識的普及,同時要不斷的向客戶灌輸證券市場的風(fēng)險意識,客戶資產(chǎn)的縮水代表著交易量的萎縮,我們只有盡最大的努力,將潛在客戶發(fā)展成現(xiàn)有客戶,將現(xiàn)有客戶培養(yǎng)成優(yōu)質(zhì)客戶,才能使客戶資產(chǎn)有效的實現(xiàn)保值增值,這個雙贏局面的實現(xiàn),是我們與客戶共同追求的目標(biāo)。
第3篇 2022銀行營銷工作個人心得
非常感謝市分行為我們提供這次難得的銷售技能提升培訓(xùn)的機(jī)會,兩天的時間雖然短暫,授課的內(nèi)容雖然有限,但大家上課聽講時都專心致志,全神貫注,認(rèn)真的聆聽和記錄,蔡老師的銷售理念為我們今后的銷售工作帶來了全新的啟示。參訓(xùn)的支行長都在崗多年,聽過無數(shù)老師的課,能讓他們坐住聽課并覺得有收獲,十分考驗老師的功底。尤其溝通的課題很泛,如何尋找切入點很有難度,顯然蔡老師讓大家心服口服!通過此次培訓(xùn),我收獲很多,體會深刻。具體想就有關(guān)培訓(xùn)內(nèi)容淺談幾點體會:
一、從服務(wù)營銷開始提著自己的銷售生產(chǎn)力
服務(wù)營銷從了解客戶開始,針對自己的崗位,問一問自己,到底有多少不熟悉的客戶,針對新客戶,通過一些活動,找出未來能為郵儲銀行長春市分行帶來貢獻(xiàn)度高的那部分優(yōu)質(zhì)客戶,積極地向客戶經(jīng)理做好轉(zhuǎn)介。當(dāng)然老客戶更需要積極地經(jīng)營,通過電話預(yù)約、約見客戶等,提升產(chǎn)品銷售度。
二、營銷不能怕拒絕
在實際營銷過程中,難免會存在各種各樣的難題,也許客戶會拒絕我們?yōu)槠湓O(shè)計的理財規(guī)劃。這就涉及到一個問題,那就是我們首先應(yīng)了解客戶,從見到客戶的那刻起,我們應(yīng)保持對客戶有足夠的好奇心,了解客戶的家庭、職業(yè)、學(xué)歷等情況,以便使我們的營銷做到有的放矢,從而在很大程度上避免了不必要的拒
絕。當(dāng)然如果客戶拒絕了,我們也要做到不拋棄、不放棄,及時的了解客戶拒絕的理由,通過和客戶交談,及時的化解客戶心中的疑慮,從而及時地促使銷售活動的順利完成。
三、銷售金融產(chǎn)品要準(zhǔn)備金融工具
我們銷售的金融產(chǎn)品都是無形的,也許客戶在某種程度上難以接受,如果我們不能很好地解釋所銷售的產(chǎn)品,那么借助工具銷售應(yīng)該是很好的選擇,例如建議客戶做基金定投,可以借助于復(fù)利表來說服客戶,愛因斯坦曾經(jīng)說過,世界上最偉大的力量不是原子彈,而是復(fù)利。相信等客戶看完這些數(shù)據(jù)后,一定會為他內(nèi)心帶來震撼的。
四、營銷管理
對營銷人員的管理重在執(zhí)行過程,貴在執(zhí)行監(jiān)督營銷管理中堅持“過程導(dǎo)向”,就是說在管理工作中,不能有安排沒有檢查,有布置沒有落實,而要以“高質(zhì)量、高效率”的責(zé)任感落實管理措施,推動企業(yè)發(fā)展。管理措施要到位;就要在任務(wù)分解、流程監(jiān)督、細(xì)節(jié)監(jiān)控、崗位互控、痕跡落實、績效考核上下工夫;就是在工作中采取過程管理和監(jiān)督的方式,在執(zhí)行過程中采取跟進(jìn)式考核,在注重結(jié)果考核的同時,更要注重過程考核,落實每個階段的完成情況,確保工作執(zhí)行力。同時,使人員認(rèn)識到自身角色的重要性,通過不斷地宣傳、啟發(fā)、激勵、示范和校正,引領(lǐng)下屬將工作做好、做細(xì)、做實,只有這樣,監(jiān)督檢查才能順利進(jìn)行,過程管理和監(jiān)督才能到位。實施“過程導(dǎo)向”管理,最根本的要求是掌握員工思想動態(tài),了解工作狀況,把握工作進(jìn)度,按照“細(xì)心服務(wù)到位,流程實施到位,痕跡
落實到位”開展工作,使所有員工的工作都處于“受控”狀態(tài),感受到工作中的壓力,并使之轉(zhuǎn)化為動力;員工通過自身的實際工作和痕跡資料,不斷反省自己,總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn),從而促進(jìn)不斷改進(jìn)、不斷進(jìn)步;管理者通過掌握工作進(jìn)展情況,適時提供服務(wù)、幫助、支持,進(jìn)而掌握質(zhì)量管理體系的總體狀況,及時調(diào)整思路和策略。只有將工作的重點放在培養(yǎng)客戶、維護(hù)客戶、提高客戶滿意度與忠誠度的全過程上,最終就可實現(xiàn)與客戶“雙贏”的結(jié)果,才可以將“結(jié)果導(dǎo)向”的完美結(jié)果充分發(fā)揮到極致。
通過此次培訓(xùn),今后在銷售技能提升過程中要取人之長,補(bǔ)己之短,扎實做好客戶的服務(wù)工作,為郵儲銀行長春市分行的銷售工作作出更大的貢獻(xiàn)。
第4篇 銀行營銷工作心得總結(jié)范文精選
今年我參加了省行組織的二級支行行長培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)培訓(xùn),通過學(xué)習(xí)使我受益匪淺。結(jié)合實際工作,下面,我談一談個人的一點心得體會。
一、轉(zhuǎn)變市場營銷觀念,實施核心客戶營銷策略。
當(dāng)前,銀行業(yè)普遍認(rèn)同一個“二八定律”,我認(rèn)為“二八定律”針對我們郵政儲蓄銀行,尤其是縣級以下及農(nóng)村二級支行來說,這個定律尤為顯得貼切和突出,即銀行80%的利潤來自于20%的客戶??梢姡?0%的高端客戶針對我們郵儲銀行帶來的收益就可想而知,但是如何讓這20%的高端客戶真正成為我們的忠誠客戶,那就需要支行自身利用和優(yōu)化現(xiàn)有的資源,通過生日禮物、病期探視、各大節(jié)日特色祝福等等來拉近與客戶的親屬感并通過交叉營銷,讓客戶通過各種體驗途徑購買咱們銀行自身的多種產(chǎn)品,以更優(yōu)質(zhì)更快捷的服務(wù)等等讓20%的高端客戶從心里產(chǎn)生對我們郵政銀行的忠誠度。
二、轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路,樹立科學(xué)發(fā)展觀。
1、要進(jìn)一步增強(qiáng)存款工作的危機(jī)感和使命感,大力促進(jìn)各項存款快速增長,全力提升存款業(yè)務(wù)的市場地位,加大儲蓄存款競爭力度,全力提升市場份額。堅持“大個金”發(fā)展戰(zhàn)略,運用我行點多面廣,覆蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)點資源和營銷潛能,做大儲蓄市場。
2、著力推進(jìn)中間業(yè)務(wù)和新型業(yè)務(wù)的全面、協(xié)調(diào)發(fā)展,通過代理保險、信用卡、以及下一步就要推行的ic卡、惠農(nóng)卡能產(chǎn)品,抓好全年每個季度每個時間段。發(fā)展業(yè)務(wù)有的人說要分業(yè)務(wù)淡季旺季,我個人認(rèn)為業(yè)務(wù)的發(fā)展與否不應(yīng)有淡旺季之分,而是取決于一個支行,一個團(tuán)隊的思想意識之團(tuán)隊精神,我們發(fā)展業(yè)務(wù)也決不只能坐門等客,而是要走出去,走進(jìn)市場,走進(jìn)商戶、農(nóng)戶之中進(jìn)行有針對性、策略性的實質(zhì)營銷,不是有這樣一句話嘛:時不我待,只爭朝夕!我們不能把“與時俱進(jìn)”當(dāng)做一句空話,我們需要實際性地主動出擊。
三、強(qiáng)化風(fēng)險防范意識,提升內(nèi)控管理質(zhì)量。
隨著銀行業(yè)競爭的日益激烈,市場環(huán)境的復(fù)雜多變,商業(yè)銀行經(jīng)營面臨著越來越多的風(fēng)險,我們作為商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險,針對上述三個風(fēng)險,我認(rèn)為加強(qiáng)操作風(fēng)險的防范尤為重要,通過觀看四十五分鐘的警示教育片,以及我們身邊聽說看到的很多案例,不難看出,絕大部分風(fēng)險來自于銀行內(nèi)部,比如銀行監(jiān)守自盜、違規(guī)操作等等,因此我認(rèn)為在日常工作中應(yīng)做好以下幾個方面的內(nèi)容:1、加強(qiáng)員工的思想教育和業(yè)務(wù)制度的學(xué)習(xí),利用周例會、晨會,月經(jīng)營分析會及網(wǎng)上下載警示教育片等把風(fēng)險防范意識,結(jié)合今年的“合規(guī)執(zhí)行年”制度的內(nèi)容,深深灌入每位員工的思想靈魂深處,讓合規(guī)的經(jīng)營理念融入到工作的每一環(huán)節(jié),爭做遵章、守紀(jì)、知法、守法的郵政儲蓄銀行人。
四、搭建“以人為本”的發(fā)展平臺,培育和諧企業(yè)文化。
針對支行員工應(yīng)表揚先進(jìn),激勵后進(jìn),和員工多溝通、少批評,堅持以人為本,利用現(xiàn)有的職工小家資源,通過和員工一起生日、節(jié)日聚餐,乒乓球、象棋、羽毛球友誼賽等,和員工每日保持一種愉悅的心情,良好的心態(tài),同時也要進(jìn)一步抓好網(wǎng)點柜面規(guī)范化服務(wù),進(jìn)一步加大服務(wù)檢查力度,健全服務(wù)監(jiān)督檢查網(wǎng)絡(luò),要引導(dǎo)員工換位思考,站在客戶的角度看待自己提供的服務(wù),自動自發(fā)做好服務(wù)工作,樹立良好的企業(yè)形象,提高社會知名度和美譽(yù)度。
五、強(qiáng)化執(zhí)行力,提升管理能力。
何謂執(zhí)行力?執(zhí)行力“就是按質(zhì)按量地完成工作任務(wù)”的能力。個人執(zhí)行力的強(qiáng)弱取決于兩個要素——個人能力和工作態(tài)度,能力是基礎(chǔ),態(tài)度是關(guān)鍵。所以,我們要提升個人執(zhí)行力,一方面是要通過加強(qiáng)學(xué)習(xí)和實踐鍛煉來增強(qiáng)自身素質(zhì),而更重要的是要端正工作態(tài)度。那么,如何樹立積極正確的工作態(tài)度?我認(rèn)為,關(guān)鍵是要在工作中實踐好“嚴(yán)、實、快、新”四字要求。
1、要著眼于“嚴(yán)”,積極進(jìn)取,增強(qiáng)責(zé)任意識。責(zé)任心和進(jìn)取心是做好一切工作的首要條件。責(zé)任心強(qiáng)弱,決定執(zhí)行力度的大小;進(jìn)取心強(qiáng)弱,決定執(zhí)行效果的好壞。
2、要著眼于“實”,腳踏實地,樹立實干作風(fēng)。天下大事必作于細(xì),古今事業(yè)必成于實。雖然每個人崗位可能平凡,分工各有不同,但只要埋頭苦干、兢兢業(yè)業(yè)就能干出一番事業(yè)。好高騖遠(yuǎn)、作風(fēng)漂浮,結(jié)果終究是一事無成。
3、要著眼于“快”,只爭朝夕,提高辦事效率。“明日復(fù)明日,明日何其多。我生待明日,萬事成蹉跎。”因此,要提高執(zhí)行力,就必須強(qiáng)化時間觀念和效率意識,弘揚“立即行動、馬上就辦”的工作理念。堅決克服工作懶散、辦事拖拉的惡習(xí)。
4、要著眼于“新”,開拓創(chuàng)新,改進(jìn)工作方法。只有改革,才有活力;只有創(chuàng)新,才有發(fā)展。面對競爭日益激烈、變化日趨迅猛的今天,創(chuàng)新和應(yīng)變能力已成為推進(jìn)發(fā)展的核心要素。
以上是結(jié)合本次省行培訓(xùn)內(nèi)容和從事本崗位經(jīng)驗的一些打算和體會,不妥之處敬請領(lǐng)導(dǎo)批評指正。
第5篇 銀行營銷工作心得體會
一、銀行駐點的重要性
證券資金三方存管業(yè)務(wù)的全面實行,為銀行接納證券公司到其網(wǎng)點設(shè)立開戶咨詢柜臺提供了利益驅(qū)動,現(xiàn)在各大銀行網(wǎng)點的分布非常廣泛,銀行在普通老百姓心目中的公信力不亞于政府機(jī)構(gòu)。鑒于此,我認(rèn)為多花點精力在銀行網(wǎng)點上.為了搶駐同一銀行網(wǎng)點,證券營銷人員大打出手的事件媒體也曾有過相關(guān)報道,銀行駐點的競爭激烈程度可見一斑,其銀行駐點的重要性也不言而喻。
二、銀行駐點的客戶來源
1、首先,銀行職員就是我們的現(xiàn)成客戶,他們的收入穩(wěn)定,社會關(guān)系復(fù)雜,家庭成員也都以高收入群體為主,其進(jìn)入證券市場的意愿強(qiáng)烈,通過我們的適時引導(dǎo),開立證券帳戶參與股票交易是水到渠成的事情。
對已開設(shè)證券帳戶的銀行職員,我們只要通過感情營銷來游說其轉(zhuǎn)戶或拿直系親屬的身份證重新開戶就行了。
2、每天到銀行辦理業(yè)務(wù)最頻繁的,就是各類企業(yè)的財務(wù)人員,有的一天要在銀行與單位之間奔波兩三次。
他們和銀行職員一樣,具有專業(yè)的財務(wù)知識和一定的經(jīng)濟(jì)實力,都是證券營銷業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶,有的甚至早已是老股民了。而這些財務(wù)人員,在本單位系統(tǒng)內(nèi)與各個部門的同事關(guān)系密切,有一定的號召力與影響力,通過這些企業(yè)財務(wù)人員的橋梁作用,我們可以將營銷的觸角延伸到與銀行有業(yè)務(wù)來往的各個企業(yè),將潛在客戶的挖掘提升到一個新的高度。
3、在股市高漲的時候,賺錢效應(yīng)的顯現(xiàn)使新增客戶蜂擁而入,而在
股市下跌行情中,每次下跌的中繼,都會引發(fā)場外抄底新客戶的進(jìn)場。所以,無論是在股市行情火暴的時候,還是處于低位震蕩的時候,銀行開戶客戶都是存在的,我們只要做到耐心守侯,不輕易離崗,這些客戶都是有機(jī)會開發(fā)過來的。
三、銀行駐點的注意事項
1、克服害羞心理
主動開口。剛走出校門的大學(xué)生來說,羞于開口是一個常見的現(xiàn)象。為銀行駐點的營銷人員來說,首先要敢于開口,主動與客戶交流,拉近與客戶的距離,收集客戶有效信息,做到初步營銷,
2、細(xì)分目標(biāo)客戶群體
面對不同的客戶群體時,要做到對客戶進(jìn)行細(xì)分,不能“一刀切”,要根據(jù)客戶提供的不同信息,針對不同的客戶群體向其介紹不同的產(chǎn)品以及不同的投資手段,例如面向20-35歲的年青人士,鑒于其具有較積極的冒險精神,富有拼勁,對風(fēng)險不太敏感,發(fā)展?jié)摿Υ?,可以為其介紹成長型的股票,使其在投資過程中使財富迅速的增值,從而擴(kuò)大其資金量,加大對證券市場的投入;面向35-50歲中年人,鑒于其在工作創(chuàng)業(yè)的過程中,積累了相當(dāng)?shù)呢敻?,因此需重點挖掘這部分客戶資源,使其成為我們的重點目標(biāo)客戶,為其推薦價值型的股票,鼓勵其長期投資,從而使其在投資過程中資產(chǎn)保值增值,從而加大對證券市場的資金投入,至于對50歲以上的中老年人,則較多地向其推薦基金以及穩(wěn)健型的股票,降低其風(fēng)險,獲得穩(wěn)定收益。
3、協(xié)助銀行大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶辦理銀行業(yè)務(wù)
成為大堂經(jīng)理助理。在銀行駐點中,如何處理好與大堂經(jīng)理的關(guān)系意義重大。因大堂經(jīng)理在整個銀行系統(tǒng)中面向的客戶群體最廣,其接觸的是一線客戶,可以說哪里有客戶需要,大堂經(jīng)理就會在哪里出現(xiàn)。但由于某些繁忙時點,銀行來辦理業(yè)務(wù)的客戶過多,導(dǎo)致大堂經(jīng)理應(yīng)付不過來,作為駐點工作人員不斷地學(xué)好證券和銀行方面的知識,熟悉銀行的各類業(yè)務(wù),積極協(xié)助大堂經(jīng)理為客戶辦理業(yè)務(wù),使大堂經(jīng)理對你產(chǎn)生好感,從而為你介紹潛在的客戶,這對于拓展公司客戶來源是很有幫助的。
4、具備良好的親和力和交際力
在駐點的過程中,我們面對著銀行的領(lǐng)導(dǎo)和職工,以及形形色色的客戶群體,良好的親和力和交際能力一方面可以使我們拉近與銀行工作人員的距離,處理好與銀行工作人員的關(guān)系,甚至在某種程度上決定了駐點工作的有效性,另一方面可以使我們與客戶進(jìn)行有效地溝通,從而更好開發(fā)客戶。
5、以客戶利益為主,關(guān)心客戶所關(guān)心的方面
在與客戶的交流以及服務(wù)過程中,要做到穩(wěn)健,做到讓客戶放心。成功的營銷人員,更加注重細(xì)節(jié),以信譽(yù)和口碑,贏來更多的客戶。不能因為蠅頭小利,破壞原本或更多可以建立的客戶網(wǎng)絡(luò)。
6、駐點工作要持之以恒
在駐點過程中,最忌諱的就是三天打魚兩天曬網(wǎng),這樣的話,聞訊而來的客戶就會流失到別的銀行網(wǎng)點咨詢和開戶。
營銷人員經(jīng)常的缺崗離崗,無法體現(xiàn)其銀行業(yè)務(wù)的多元化,使銀行的業(yè)務(wù)平臺大打折扣,同時還會造成駐點人員與銀行之間的隔閡,久而久之就會產(chǎn)生生疏感。俗話說的好,開店容易守店難,銀行駐點,守字當(dāng)頭。萬事開頭難,切忌操之過急,隨著銀行駐點時間的持續(xù),
營銷業(yè)務(wù)的深入,慢慢的,積極的駐點人員都會融入到銀行這一特定環(huán)境中,找尋到銀行駐點營銷工作的樂趣。
7、在駐點過程中要主動向銀行領(lǐng)導(dǎo)匯報工作,使銀行領(lǐng)導(dǎo)了解銀行駐點的最新情況以及客戶的相關(guān)資產(chǎn)情況,并能采取相應(yīng)措施共同解決存在的問題,使駐點工作持續(xù)發(fā)展。
8、做到與銀行互贏互利
作為銀行,由于有業(yè)績以及三方存管業(yè)務(wù)的壓力,因此需要與證券公司合作,而銀行作為證券公司拓展客戶的主陣地,更是重中之重。一方面在與銀行合作的過程中,從中開發(fā)有效的客戶資源,為客戶提供優(yōu)良的服務(wù),使客戶投資資產(chǎn)資金增值,增加了公司的業(yè)績,另一方面則緩解了銀行的三方存管業(yè)務(wù)的壓力,并且客戶在證券方面的盈利意味著其有更多的資金可以存到銀行,從而使銀行的存款增加,業(yè)績增長,從而使兩者互利共贏。
9、理論與實踐相結(jié)合
市場營銷是我們走向社會實踐的重要內(nèi)容,是對個人學(xué)習(xí)生涯書本知識的綜合運用,只有兩者相結(jié)合,才能實現(xiàn)其價值,
10、在駐點的過程中不斷學(xué)習(xí)與總結(jié)
遇到不熟悉的業(yè)務(wù),要虛心向公司人員以及銀行工作人員學(xué)習(xí),提高工作的積極性。對于日常工作,要針對當(dāng)日新情況勤作總結(jié),分析存在的問題與不足。從而提高駐點的有效性,提高自身綜合能力,為公司創(chuàng)造良好經(jīng)濟(jì)效益。
四、客戶的維護(hù)與培養(yǎng)
對現(xiàn)有客戶的維護(hù),我們一定要本著客戶是上帝的原則,將客戶維護(hù)
盡心盡力做到盡善盡美,這點至關(guān)重要,這樣做的目的,絕不僅僅限于公司層面的品牌樹立及滿足證券交易的基本要求,就個人層面來講,這也是一個營銷人員的職業(yè)操守及后續(xù)開發(fā)能力的體現(xiàn),因為營銷工作的終極目標(biāo),就是要做到能讓你的客戶為你帶來(介紹)新的客戶。
對現(xiàn)有客戶的培養(yǎng),最基本的就是證券交易軟件的正確使用及證券知識的普及,同時要不斷的向客戶灌輸證券市場的風(fēng)險意識,客戶資產(chǎn)的縮水代表著交易量的萎縮,我們只有盡的努力,將潛在客戶發(fā)展成現(xiàn)有客戶,將現(xiàn)有客戶培養(yǎng)成優(yōu)質(zhì)客戶,才能使客戶資產(chǎn)有效的實現(xiàn)保值增值,這個雙贏局面的實現(xiàn),是我們與客戶共同追求的目標(biāo)。
第6篇 銀行營銷工作心得感悟
一、銀行駐點的重要性
證券資金三方存管業(yè)務(wù)的全面實行,為銀行接納證券公司到其網(wǎng)點設(shè)立開戶咨詢柜臺提供了利益驅(qū)動,現(xiàn)在各大銀行網(wǎng)點的分布非常廣泛,銀行在普通老百姓心目中的公信力不亞于政府機(jī)構(gòu)。鑒于此,我認(rèn)為多花點精力在銀行網(wǎng)點上.為了搶駐同一銀行網(wǎng)點,證券營銷人員大打出手的事件媒體也曾有過相關(guān)報道,銀行駐點的競爭激烈程度可見一斑,其銀行駐點的重要性也不言而喻。
二、銀行駐點的客戶來源
1、首先,銀行職員就是我們的現(xiàn)成客戶,他們的收入穩(wěn)定,社會關(guān)系復(fù)雜,家庭成員也都以高收入群體為主,其進(jìn)入證券市場的意愿強(qiáng)烈,通過我們的適時引導(dǎo),開立證券帳戶參與股票交易是水到渠成的事情。
對已開設(shè)證券帳戶的銀行職員,我們只要通過感情營銷來游說其轉(zhuǎn)戶或拿直系親屬的身份證重新開戶就行了。
2、每天到銀行辦理業(yè)務(wù)最頻繁的,就是各類企業(yè)的財務(wù)人員,有的一天要在銀行與單位之間奔波兩三次。
他們和銀行職員一樣,具有專業(yè)的財務(wù)知識和一定的經(jīng)濟(jì)實力,都是證券營銷業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶,有的甚至早已是老股民了。而這些財務(wù)人員,在本單位系統(tǒng)內(nèi)與各個部門的同事關(guān)系密切,有一定的號召力與影響力,通過這些企業(yè)財務(wù)人員的橋梁作用,我們可以將營銷的觸角延伸到與銀行有業(yè)務(wù)來往的各個企業(yè),將潛在客戶的挖掘提升到一個新的高度。
3、在股市高漲的時候,賺錢效應(yīng)的顯現(xiàn)使新增客戶蜂擁而入,而在
股市下跌行情中,每次下跌的中繼,都會引發(fā)場外抄底新客戶的進(jìn)場。所以,無論是在股市行情火暴的時候,還是處于低位震蕩的時候,銀行開戶客戶都是存在的,我們只要做到耐心守侯,不輕易離崗,這些客戶都是有機(jī)會開發(fā)過來的。
三、銀行駐點的注意事項
1、克服害羞心理
主動開口。剛走出校門的大學(xué)生來說,羞于開口是一個常見的現(xiàn)象。為銀行駐點的營銷人員來說,首先要敢于開口,主動與客戶交流,拉近與客戶的距離,收集客戶有效信息,做到初步營銷,
2、細(xì)分目標(biāo)客戶群體
面對不同的客戶群體時,要做到對客戶進(jìn)行細(xì)分,不能“一刀切”,要根據(jù)客戶提供的不同信息,針對不同的客戶群體向其介紹不同的產(chǎn)品以及不同的投資手段,例如面向20-35歲的年青人士,鑒于其具有較積極的冒險精神,富有拼勁,對風(fēng)險不太敏感,發(fā)展?jié)摿Υ?,可以為其介紹成長型的股票,使其在投資過程中使財富迅速的增值,從而擴(kuò)大其資金量,加大對證券市場的投入;面向35-50歲中年人,鑒于其在工作創(chuàng)業(yè)的過程中,積累了相當(dāng)?shù)呢敻唬虼诵柚攸c挖掘這部分客戶資源,使其成為我們的重點目標(biāo)客戶,為其推薦價值型的股票,鼓勵其長期投資,從而使其在投資過程中資產(chǎn)保值增值,從而加大對證券市場的資金投入,至于對50歲以上的中老年人,則較多地向其推薦基金以及穩(wěn)健型的股票,降低其風(fēng)險,獲得穩(wěn)定收益。
3、協(xié)助銀行大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶辦理銀行業(yè)務(wù)
成為大堂經(jīng)理助理。在銀行駐點中,如何處理好與大堂經(jīng)理的關(guān)系意義重大。因大堂經(jīng)理在整個銀行系統(tǒng)中面向的客戶群體最廣,其接觸的是一線客戶,可以說哪里有客戶需要,大堂經(jīng)理就會在哪里出現(xiàn)。但由于某些繁忙時點,銀行來辦理業(yè)務(wù)的客戶過多,導(dǎo)致大堂經(jīng)理應(yīng)付不過來,作為駐點工作人員不斷地學(xué)好證券和銀行方面的知識,熟悉銀行的各類業(yè)務(wù),積極協(xié)助大堂經(jīng)理為客戶辦理業(yè)務(wù),使大堂經(jīng)理對你產(chǎn)生好感,從而為你介紹潛在的客戶,這對于拓展公司客戶來源是很有幫助的。
4、具備良好的親和力和交際力
在駐點的過程中,我們面對著銀行的領(lǐng)導(dǎo)和職工,以及形形色色的客戶群體,良好的親和力和交際能力一方面可以使我們拉近與銀行工作人員的距離,處理好與銀行工作人員的關(guān)系,甚至在某種程度上決定了駐點工作的有效性,另一方面可以使我們與客戶進(jìn)行有效地溝通,從而更好開發(fā)客戶。
5、以客戶利益為主,關(guān)心客戶所關(guān)心的方面
在與客戶的交流以及服務(wù)過程中,要做到穩(wěn)健,做到讓客戶放心。成功的營銷人員,更加注重細(xì)節(jié),以信譽(yù)和口碑,贏來更多的客戶。不能因為蠅頭小利,破壞原本或更多可以建立的客戶網(wǎng)絡(luò)。
6、駐點工作要持之以恒
在駐點過程中,最忌諱的就是三天打魚兩天曬網(wǎng),這樣的話,聞訊而來的客戶就會流失到別的銀行網(wǎng)點咨詢和開戶。
營銷人員經(jīng)常的缺崗離崗,無法體現(xiàn)其銀行業(yè)務(wù)的多元化,使銀行的業(yè)務(wù)平臺大打折扣,同時還會造成駐點人員與銀行之間的隔閡,久而久之就會產(chǎn)生生疏感。俗話說的好,開店容易守店難,銀行駐點,守字當(dāng)頭。萬事開頭難,切忌操之過急,隨著銀行駐點時間的持續(xù),
營銷業(yè)務(wù)的深入,慢慢的,積極的駐點人員都會融入到銀行這一特定環(huán)境中,找尋到銀行駐點營銷工作的樂趣。
7、在駐點過程中要主動向銀行領(lǐng)導(dǎo)匯報工作,使銀行領(lǐng)導(dǎo)了解銀行駐點的最新情況以及客戶的相關(guān)資產(chǎn)情況,并能采取相應(yīng)措施共同解決存在的問題,使駐點工作持續(xù)發(fā)展。
8、做到與銀行互贏互利
作為銀行,由于有業(yè)績以及三方存管業(yè)務(wù)的壓力,因此需要與證券公司合作,而銀行作為證券公司拓展客戶的主陣地,更是重中之重。一方面在與銀行合作的過程中,從中開發(fā)有效的客戶資源,為客戶提供優(yōu)良的服務(wù),使客戶投資資產(chǎn)資金增值,增加了公司的業(yè)績,另一方面則緩解了銀行的三方存管業(yè)務(wù)的壓力,并且客戶在證券方面的盈利意味著其有更多的資金可以存到銀行,從而使銀行的存款增加,業(yè)績增長,從而使兩者互利共贏。
9、理論與實踐相結(jié)合
市場營銷是我們走向社會實踐的重要內(nèi)容,是對個人學(xué)習(xí)生涯書本知識的綜合運用,只有兩者相結(jié)合,才能實現(xiàn)其價值,
10、在駐點的過程中不斷學(xué)習(xí)與總結(jié)
遇到不熟悉的業(yè)務(wù),要虛心向公司人員以及銀行工作人員學(xué)習(xí),提高工作的積極性。對于日常工作,要針對當(dāng)日新情況勤作總結(jié),分析存在的問題與不足。從而提高駐點的有效性,提高自身綜合能力,為公司創(chuàng)造良好經(jīng)濟(jì)效益。
四、客戶的維護(hù)與培養(yǎng)
對現(xiàn)有客戶的維護(hù),我們一定要本著客戶是上帝的原則,將客戶維護(hù)
盡心盡力做到盡善盡美,這點至關(guān)重要,這樣做的目的,絕不僅僅限于公司層面的品牌樹立及滿足證券交易的基本要求,就個人層面來講,這也是一個營銷人員的職業(yè)操守及后續(xù)開發(fā)能力的體現(xiàn),因為營銷工作的終極目標(biāo),就是要做到能讓你的客戶為你帶來(介紹)新的客戶。
對現(xiàn)有客戶的培養(yǎng),最基本的就是證券交易軟件的正確使用及證券知識的普及,同時要不斷的向客戶灌輸證券市場的風(fēng)險意識,客戶資產(chǎn)的縮水代表著交易量的萎縮,我們只有盡的努力,將潛在客戶發(fā)展成現(xiàn)有客戶,將現(xiàn)有客戶培養(yǎng)成優(yōu)質(zhì)客戶,才能使客戶資產(chǎn)有效的實現(xiàn)保值增值,這個雙贏局面的實現(xiàn),是我們與客戶共同追求的目標(biāo)。
第7篇 中國銀行營銷人員工作心得
1、克服害羞心理
主動開口。剛走出校門的大學(xué)生來說,羞于開口是一個常見的現(xiàn)象。為銀行駐點的營銷人員來說,首先要敢于開口,主動與客戶交流,拉近與客戶的距離,收集客戶有效信息,做到初步營銷,
2、細(xì)分目標(biāo)客戶群體
面對不同的客戶群體時,要做到對客戶進(jìn)行細(xì)分,不能“一刀切”,要根據(jù)客戶提供的不同信息,針對不同的客戶群體向其介紹不同的產(chǎn)品以及不同的投資手段,例如面向20-35歲的年青人士,鑒于其具有較積極的冒險精神,富有拼勁,對風(fēng)險不太敏感,發(fā)展?jié)摿Υ螅梢詾槠浣榻B成長型的股票,使其在投資過程中使財富迅速的增值,從而擴(kuò)大其資金量,加大對證券市場的投入;面向35-50歲中年人,鑒于其在工作創(chuàng)業(yè)的過程中,積累了相當(dāng)?shù)呢敻?,因此需重點挖掘這部分客戶資源,使其成為我們的重點目標(biāo)客戶,為其推薦價值型的股票,鼓勵其長期投資,從而使其在投資過程中資產(chǎn)保值增值,從而加大對證券市場的資金投入,。至于對50歲以上的中老年人,則較多地向其推薦基金以及穩(wěn)健型的股票,降低其風(fēng)險,獲得穩(wěn)定收益。
3、協(xié)助銀行大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶辦理銀行業(yè)務(wù)
成為大堂經(jīng)理助理。在銀行駐點中,如何處理好與大堂經(jīng)理的關(guān)系意義重大。因大堂經(jīng)理在整個銀行系統(tǒng)中面向的客戶群體最廣,其接觸的是一線客戶,可以說哪里有客戶需要,大堂經(jīng)理就會在哪里出現(xiàn)。但由于某些繁忙時點,銀行來辦理業(yè)務(wù)的客戶過多,導(dǎo)致大堂經(jīng)理應(yīng)付不過來,作為駐點工作人員不斷地學(xué)好證券和銀行方面的知識,熟悉銀行的各類業(yè)務(wù),積極協(xié)助大堂經(jīng)理為客戶辦理業(yè)務(wù),使大堂經(jīng)理對你產(chǎn)生好感,從而為你介紹潛在的客戶,這對于拓展公司客戶來源是很有幫助的。
4、具備良好的親和力和交際力
在駐點的過程中,我們面對著銀行的領(lǐng)導(dǎo)和職工,以及形形色色的客戶群體,良好的親和力和交際能力一方面可以使我們拉近與銀行工作人員的距離,處理好與銀行工作人員的關(guān)系,甚至在某種程度上決定了駐點工作的有效性,另一方面可以使我們與客戶進(jìn)行有效地溝通,從而更好開發(fā)客戶。
5、以客戶利益為主,關(guān)心客戶所關(guān)心的方面
在與客戶的交流以及服務(wù)過程中,要做到穩(wěn)健,做到讓客戶放心。成功的營銷人員,更加注重細(xì)節(jié),以信譽(yù)和口碑,贏來更多的客戶。不能因為蠅頭小利,破壞原本或更多可以建立的客戶網(wǎng)絡(luò)。
6、駐點工作要持之以恒
在駐點過程中,最忌諱的就是三天打魚兩天曬網(wǎng),這樣的話,聞訊而來的客戶就會流失到別的銀行網(wǎng)點咨詢和開戶。
營銷人員經(jīng)常的缺崗離崗,無法體現(xiàn)其銀行業(yè)務(wù)的多元化,使銀行的業(yè)務(wù)平臺大打折扣,同時還會造成駐點人員與銀行之間的隔閡,久而久之就會產(chǎn)生生疏感。俗話說的好,開店容易守店難,銀行駐點,守字當(dāng)頭。萬事開頭難,切忌操之過急,隨著銀行駐點時間的持續(xù),
營銷業(yè)務(wù)的深入,慢慢的,積極的駐點人員都會融入到銀行這一特定環(huán)境中,找尋到銀行駐點營銷工作的樂趣。
7、在駐點過程中要主動向銀行領(lǐng)導(dǎo)匯報工作,使銀行領(lǐng)導(dǎo)了解銀行駐點的最新情況以及客戶的相關(guān)資產(chǎn)情況,并能采取相應(yīng)措施共同解決存在的問題,使駐點工作持續(xù)發(fā)展。
8、做到與銀行互贏互利
作為銀行,由于有業(yè)績以及三方存管業(yè)務(wù)的壓力,因此需要與證券公司合作,而銀行作為證券公司拓展客戶的主陣地,更是重中之重。一方面在與銀行合作的過程中,從中開發(fā)有效的客戶資源,為客戶提供優(yōu)良的服務(wù),使客戶投資資產(chǎn)資金增值,增加了公司的業(yè)績,另一方面則緩解了銀行的三方存管業(yè)務(wù)的壓力,并且客戶在證券方面的盈利意味著其有更多的資金可以存到銀行,從而使銀行的存款增加,業(yè)績增長,從而使兩者互利共贏。
9、理論與實踐相結(jié)合
市場營銷是我們走向社會實踐的重要內(nèi)容,是對個人學(xué)習(xí)生涯書本知識的綜合運用,只有兩者相結(jié)合,才能實現(xiàn)其價值,
10、在駐點的過程中不斷學(xué)習(xí)與總結(jié)
遇到不熟悉的業(yè)務(wù),要虛心向公司人員以及銀行工作人員學(xué)習(xí),提高工作的積極性。對于日常工作,要針對當(dāng)日新情況勤作總結(jié),分析存在的問題與不足。從而提高駐點的有效性,提高自身綜合能力,為公司創(chuàng)造良好經(jīng)濟(jì)效益。
第8篇 銀行營銷個人工作心得體會
一、銀行駐點的重要性
證券資金三方存管業(yè)務(wù)的全面實行,為銀行接納證券公司到其網(wǎng)點設(shè)立開戶咨詢柜臺提供了利益驅(qū)動,現(xiàn)在各大銀行網(wǎng)點的分布非常廣泛,銀行在普通老百姓心目中的公信力不亞于政府機(jī)構(gòu)。鑒于此,我認(rèn)為多花點精力在銀行網(wǎng)點上.為了搶駐同一銀行網(wǎng)點,證券營銷人員大打出手的事件媒體也曾有過相關(guān)報道,銀行駐點的競爭激烈程度可見一斑,其銀行駐點的重要性也不言而喻。
二、銀行駐點的客戶來源
1、首先,銀行職員就是我們的現(xiàn)成客戶,他們的收入穩(wěn)定,社會關(guān)系復(fù)雜,家庭成員也都以高收入群體為主,其進(jìn)入證券市場的意愿強(qiáng)烈,通過我們的適時引導(dǎo),開立證券帳戶參與股票交易是水到渠成的事情。
對已開設(shè)證券帳戶的銀行職員,我們只要通過感情營銷來游說其轉(zhuǎn)戶或拿直系親屬的身份證重新開戶就行了。
2、每天到銀行辦理業(yè)務(wù)最頻繁的,就是各類企業(yè)的財務(wù)人員,有的一天要在銀行與單位之間奔波兩三次。
他們和銀行職員一樣,具有專業(yè)的財務(wù)知識和一定的經(jīng)濟(jì)實力,都是證券營銷業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶,有的甚至早已是老股民了。而這些財務(wù)人員,在本單位系統(tǒng)內(nèi)與各個部門的同事關(guān)系密切,有一定的號召力與影響力,通過這些企業(yè)財務(wù)人員的橋梁作用,我們可以將營銷的觸角延伸到與銀行有業(yè)務(wù)來往的各個企業(yè),將潛在客戶的挖掘提升到一個新的高度。
3、在股市高漲的時候,賺錢效應(yīng)的顯現(xiàn)使新增客戶蜂擁而入,而在
股市下跌行情中,每次下跌的中繼,都會引發(fā)場外抄底新客戶的進(jìn)場。所以,無論是在股市行情火暴的時候,還是處于低位震蕩的時候,銀行開戶客戶都是存在的,我們只要做到耐心守侯,不輕易離崗,這些客戶都是有機(jī)會開發(fā)過來的。
三、銀行駐點的注意事項
1、克服害羞心理
主動開口。剛走出校門的大學(xué)生來說,羞于開口是一個常見的現(xiàn)象。為銀行駐點的營銷人員來說,首先要敢于開口,主動與客戶交流,拉近與客戶的距離,收集客戶有效信息,做到初步營銷,
2、細(xì)分目標(biāo)客戶群體
面對不同的客戶群體時,要做到對客戶進(jìn)行細(xì)分,不能“一刀切”,要根據(jù)客戶提供的不同信息,針對不同的客戶群體向其介紹不同的產(chǎn)品以及不同的投資手段,例如面向20-35歲的年青人士,鑒于其具有較積極的冒險精神,富有拼勁,對風(fēng)險不太敏感,發(fā)展?jié)摿Υ?,可以為其介紹成長型的股票,使其在投資過程中使財富迅速的增值,從而擴(kuò)大其資金量,加大對證券市場的投入;面向35-50歲中年人,鑒于其在工作創(chuàng)業(yè)的過程中,積累了相當(dāng)?shù)呢敻唬虼诵柚攸c挖掘這部分客戶資源,使其成為我們的重點目標(biāo)客戶,為其推薦價值型的股票,鼓勵其長期投資,從而使其在投資過程中資產(chǎn)保值增值,從而加大對證券市場的資金投入,至于對50歲以上的中老年人,則較多地向其推薦基金以及穩(wěn)健型的股票,降低其風(fēng)險,獲得穩(wěn)定收益。
3、協(xié)助銀行大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶辦理銀行業(yè)務(wù)
成為大堂經(jīng)理助理。在銀行駐點中,如何處理好與大堂經(jīng)理的關(guān)系意義重大。因大堂經(jīng)理在整個銀行系統(tǒng)中面向的客戶群體最廣,其接觸的是一線客戶,可以說哪里有客戶需要,大堂經(jīng)理就會在哪里出現(xiàn)。但由于某些繁忙時點,銀行來辦理業(yè)務(wù)的客戶過多,導(dǎo)致大堂經(jīng)理應(yīng)付不過來,作為駐點工作人員不斷地學(xué)好證券和銀行方面的知識,熟悉銀行的各類業(yè)務(wù),積極協(xié)助大堂經(jīng)理為客戶辦理業(yè)務(wù),使大堂經(jīng)理對你產(chǎn)生好感,從而為你介紹潛在的客戶,這對于拓展公司客戶來源是很有幫助的。
4、具備良好的親和力和交際力
在駐點的過程中,我們面對著銀行的領(lǐng)導(dǎo)和職工,以及形形色色的客戶群體,良好的親和力和交際能力一方面可以使我們拉近與銀行工作人員的距離,處理好與銀行工作人員的關(guān)系,甚至在某種程度上決定了駐點工作的有效性,另一方面可以使我們與客戶進(jìn)行有效地溝通,從而更好開發(fā)客戶。
5、以客戶利益為主,關(guān)心客戶所關(guān)心的方面
在與客戶的交流以及服務(wù)過程中,要做到穩(wěn)健,做到讓客戶放心。成功的營銷人員,更加注重細(xì)節(jié),以信譽(yù)和口碑,贏來更多的客戶。不能因為蠅頭小利,破壞原本或更多可以建立的客戶網(wǎng)絡(luò)。
6、駐點工作要持之以恒
在駐點過程中,最忌諱的就是三天打魚兩天曬網(wǎng),這樣的話,聞訊而來的客戶就會流失到別的銀行網(wǎng)點咨詢和開戶。
營銷人員經(jīng)常的缺崗離崗,無法體現(xiàn)其銀行業(yè)務(wù)的多元化,使銀行的業(yè)務(wù)平臺大打折扣,同時還會造成駐點人員與銀行之間的隔閡,久而久之就會產(chǎn)生生疏感。俗話說的好,開店容易守店難,銀行駐點,守字當(dāng)頭。萬事開頭難,切忌操之過急,隨著銀行駐點時間的持續(xù),
營銷業(yè)務(wù)的深入,慢慢的,積極的駐點人員都會融入到銀行這一特定環(huán)境中,找尋到銀行駐點營銷工作的樂趣。
7、在駐點過程中要主動向銀行領(lǐng)導(dǎo)匯報工作,使銀行領(lǐng)導(dǎo)了解銀行駐點的最新情況以及客戶的相關(guān)資產(chǎn)情況,并能采取相應(yīng)措施共同解決存在的問題,使駐點工作持續(xù)發(fā)展。
8、做到與銀行互贏互利
作為銀行,由于有業(yè)績以及三方存管業(yè)務(wù)的壓力,因此需要與證券公司合作,而銀行作為證券公司拓展客戶的主陣地,更是重中之重。一方面在與銀行合作的過程中,從中開發(fā)有效的客戶資源,為客戶提供優(yōu)良的服務(wù),使客戶投資資產(chǎn)資金增值,增加了公司的業(yè)績,另一方面則緩解了銀行的三方存管業(yè)務(wù)的壓力,并且客戶在證券方面的盈利意味著其有更多的資金可以存到銀行,從而使銀行的存款增加,業(yè)績增長,從而使兩者互利共贏。
9、理論與實踐相結(jié)合
市場營銷是我們走向社會實踐的重要內(nèi)容,是對個人學(xué)習(xí)生涯書本知識的綜合運用,只有兩者相結(jié)合,才能實現(xiàn)其價值,
10、在駐點的過程中不斷學(xué)習(xí)與總結(jié)
遇到不熟悉的業(yè)務(wù),要虛心向公司人員以及銀行工作人員學(xué)習(xí),提高工作的積極性。對于日常工作,要針對當(dāng)日新情況勤作總結(jié),分析存在的問題與不足。從而提高駐點的有效性,提高自身綜合能力,為公司創(chuàng)造良好經(jīng)濟(jì)效益。
四、客戶的維護(hù)與培養(yǎng)
對現(xiàn)有客戶的維護(hù),我們一定要本著客戶是上帝的原則,將客戶維護(hù)
盡心盡力做到盡善盡美,這點至關(guān)重要,這樣做的目的,絕不僅僅限于公司層面的品牌樹立及滿足證券交易的基本要求,就個人層面來講,這也是一個營銷人員的職業(yè)操守及后續(xù)開發(fā)能力的體現(xiàn),因為營銷工作的終極目標(biāo),就是要做到能讓你的客戶為你帶來(介紹)新的客戶。
對現(xiàn)有客戶的培養(yǎng),最基本的就是證券交易軟件的正確使用及證券知識的普及,同時要不斷的向客戶灌輸證券市場的風(fēng)險意識,客戶資產(chǎn)的縮水代表著交易量的萎縮,我們只有盡的努力,將潛在客戶發(fā)展成現(xiàn)有客戶,將現(xiàn)有客戶培養(yǎng)成優(yōu)質(zhì)客戶,才能使客戶資產(chǎn)有效的實現(xiàn)保值增值,這個雙贏局面的實現(xiàn),是我們與客戶共同追求的目標(biāo)。
第9篇 2022銀行營銷工作心得體會
俗話說:“一年之計在于春”。三月是溫暖的季節(jié),也是我們開始奮斗的季節(jié)。在這個充滿希望的日子里,我走進(jìn)了中信銀行這個大家庭,進(jìn)行了兩周的跟崗實習(xí),在營銷過程中,我留下很多耐人尋味的回憶,同時也得到很多刻骨銘心的體會。
一、具備專業(yè)的業(yè)務(wù)知識
我們是用設(shè)點營銷的模式,當(dāng)我們在家樂福擺點時有客戶前來詢問相關(guān)信用卡使用情況,需要我們營銷人員具備良好的專業(yè)知識,為客戶答疑解惑,無論是從辦卡條件、激活還是使用、還款,都必須了如指掌,然后才能指導(dǎo)客戶完成之后的操作。
二、具備充分的自信,瞬間獲得客戶的信賴
一名合格的營銷員首先要具備充分的自信,只有對自己充滿信心,才能給自己一個清晰的思路,把產(chǎn)品通過流暢的語言介紹給客戶。在營銷產(chǎn)品的時候,我們要與客戶交朋友,讓客戶對自己有好感。與客戶初次見面時的說辭非常重要,好的開場白往往是成功的一半。當(dāng)然,瞬間獲得客戶好感、信賴不僅僅體現(xiàn)在初次見面,交談時客戶可能在很長時間對營銷員是無動于衷的,但在一些細(xì)節(jié)上的改變或許可以贏得客戶的傾心。
三、給自已制定一個力所能極的計劃
因為設(shè)點營銷是很多同行慣用的模式,客戶見多了也就覺得并不那么新鮮了,點擺在那里,關(guān)鍵要能把客戶吸引過來。在營銷的過程中,我一直在積極的引導(dǎo)客戶,雖然其中有過不少挫折,但同時也掌握了不少方法。而為了避免一種盲目性的積極,我需要制定相應(yīng)的計劃。只有合理安排每一天的工作,才能事倍功半。
四、在營銷失敗中學(xué)到新知識
常言道:“失敗乃是成功之母”!在營銷過程中,很多時候我們都會遇到形形色色的客戶,也許你幸運,遇到很好說的客戶,但也有倒霉的時候,客戶專門叼難你。所以很多時候失敗了,不要氣餒。要從事情的根本去找原因,為什么失敗,是專業(yè)知識不到位,還是營銷技巧不如人,希望下次不要常犯同樣錯誤。
以上幾點是我從事營銷員的一些心得體會,我相信付出就會有成果,堅持就能獲得勝利。只有堅持不懈的付出,做到把握現(xiàn)在、向過去學(xué)習(xí)、著手創(chuàng)造將來,制定一個切實可行的計劃,明確目標(biāo),才能將我們的團(tuán)隊建設(shè)的更好,才能讓中
信的明天更加輝煌。
第10篇 2022年銀行營銷工作學(xué)習(xí)心得
作為銀行的一線工作人員,是面對客戶最多的人員,所以柜員的營銷更為直接、有效?;蛟S,通俗點說我們所謂的營銷就是把我行好的產(chǎn)品推薦給需要的客戶。為他們帶來更便捷的服務(wù)。以下是我對于柜面的網(wǎng)銀、短信營銷工作的心得。
一、了解所營銷的產(chǎn)品。首先,我們需要全面的了解產(chǎn)品的用途,找到適合該產(chǎn)品的客戶群。在面對客戶的咨詢時,做到應(yīng)答自如,體現(xiàn)柜員的專業(yè)性。因為專業(yè),營銷才更有力度。我行網(wǎng)上銀行內(nèi)容豐富,功能多樣。作為柜員的我們,在營銷前,必須要了解網(wǎng)銀的內(nèi)容,如何使用以及分析短信服務(wù)的好處。
二、把產(chǎn)品推薦給需要的客戶。一個產(chǎn)品的價值體現(xiàn)于能夠令更多的人使用。客戶使用網(wǎng)上銀行交易不僅可以節(jié)省交易時間,更能省去在柜臺排隊的時間,同時自主操作更能滿足客戶的需求。而對于我行來說,客戶大量使用網(wǎng)上銀行,能夠節(jié)省我行大量的人力、物力、財力。更重要的是能通過網(wǎng)上銀行宣傳我行的企業(yè)文化,使客戶更加直觀的了解我行。網(wǎng)銀、atm機(jī)等自助設(shè)備,能很好地起到分流客戶,節(jié)省客戶時間,提高我們的服務(wù)效率,同時節(jié)省更多資源。所以我們有必要把網(wǎng)銀推薦給會用、要用、需要用的客戶,提高我行網(wǎng)銀的交易量。我每次為客戶開通網(wǎng)銀后,都會提示客戶登入銀行官方網(wǎng)站,激活網(wǎng)銀,強(qiáng)調(diào)其使用便捷的功能。如果我營銷的這個客戶真的使用了我行的網(wǎng)銀,并且確實覺得方便,那么他便會對我行產(chǎn)生信任感,更有利于我們做其他產(chǎn)品的營銷,甚至?xí)扑]給他周圍的朋友,這便形成了潛在客戶。反之,就會抵觸我行的任何產(chǎn)品。這種結(jié)果的營銷寧可不做,也不
能讓客戶對我行產(chǎn)品產(chǎn)生反感。因此,把好的產(chǎn)品營銷給需要的客戶是非常重要的。三、營銷技巧。現(xiàn)在柜面上最好營銷的就是網(wǎng)銀、短信。所有營銷的前提,都是認(rèn)真辦理好客戶需要辦理的業(yè)務(wù)。辦完業(yè)務(wù)后,向客戶詳細(xì)的講解我們產(chǎn)品的亮點。真誠地詢問客戶是否需要開通網(wǎng)上銀行,就資費問題,可以強(qiáng)調(diào)免費;是否開通短信服務(wù),當(dāng)然資費問題一定要清楚明白的告知。這些都是要經(jīng)客戶同意,才能開通。因為網(wǎng)銀涉及賬戶安全問題,短信涉及服務(wù)費問題。及時的告知服務(wù)既可以規(guī)避風(fēng)險,也體現(xiàn)了對客戶的尊重。網(wǎng)銀的開通必須在本人同意的情況下,才能辦理。網(wǎng)絡(luò)是強(qiáng)大的,無論是什么樣的網(wǎng)銀保護(hù)形式,都是存在不安全性。而這樣的不安全,帶來的損失也是巨大的。我們一定要有這樣的風(fēng)險意識,以免產(chǎn)生不必要的糾紛。短信開通也是,雖然不會涉及安全性問題,但是畢竟是收費的服務(wù),需要客戶的同意才能辦理,不能強(qiáng)買強(qiáng)賣。還有一點很重要,不要把營銷做成推銷。營銷是把好的產(chǎn)品推薦給需要的客戶,做有區(qū)別的推薦,中肯的建議客戶使用此種產(chǎn)品,開通此種功能。而不是強(qiáng)行甚至逼迫客戶開通、使用,影響我行的形象。
以上只是我個人在辦理業(yè)務(wù)中總結(jié)的一點小小心得,跟各位同事相互溝通、交流下。有什么不足之處,還需要大家相互指出,互相學(xué)習(xí),共同進(jìn)步,為農(nóng)行創(chuàng)造更美好的明天,努力奮斗。
第11篇 銀行營銷工作心得體會最新精選范文
全面的提升;與同事的合作培養(yǎng)了我良好的團(tuán)隊精神和組織能力;在各種業(yè)務(wù)培訓(xùn)中我的專業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)面貌得到了快速的提升。下面,我對自己的上半年工作進(jìn)行一個簡要的總結(jié):
一、 工作方面
(一)日常工作
由于我的工作技能、營銷能力和閱歷與資深客戶經(jīng)理都有一定差距,所以我不敢掉以輕心,總在學(xué)習(xí)總結(jié)怎樣才可以更好地做好銀行工作,不斷學(xué)習(xí)、不斷積累,能夠比較從容地處理日常工作中出現(xiàn)之各類問題。在日常工作中,我主要從基礎(chǔ)開始學(xué)起,積極向老同志學(xué)習(xí)經(jīng)驗,并且在實踐中不斷提升自己的營銷能力,培養(yǎng)客戶關(guān)系,努力維護(hù)好老客戶,挖潛新客戶。
首先是用好各種工具,包括pcrm系統(tǒng)的使用,個人客戶經(jīng)理工作日志的總結(jié),基金客戶系統(tǒng)的梳理等等。發(fā)現(xiàn)問題及時向同事或領(lǐng)導(dǎo)請教,不斷總結(jié)自己的不足與缺點并加以改進(jìn)。
其次,做好每日客戶維護(hù)工作,主要方式是給客戶打電話、發(fā)短信進(jìn)行前期溝通,并且適時約訪客戶進(jìn)行情感維護(hù)和產(chǎn)品營銷,在有客戶過生日的時候適時送上祝福的短信或電話。對于有產(chǎn)品到期的客戶和基金客戶,進(jìn)行售后服務(wù)和回訪,并借此機(jī)會進(jìn)行二次營銷。
再次,由于我行只有一名大堂經(jīng)理,很多時候我都要扮演大堂經(jīng)理的角色。又由于我是___的新人,對客戶需要一個熟悉的過程,在大堂的經(jīng)驗給我很多接觸客戶的機(jī)會,也在此過程中挖掘了一批潛在客戶。楊叔叔就是在大堂的接觸中發(fā)掘的一名拆遷客戶,最終我在同行競爭異常激烈的情況下將其成功地營銷成了我行的優(yōu)質(zhì)貴賓客戶,從__銀行轉(zhuǎn)過來200多萬。像這樣的例子還有很多。
此外,我還負(fù)責(zé)一些日常的資料整理工作,主要包括客戶資料的整理編號,貴賓客戶資料的電子版登記等等。
(二)營銷業(yè)績
在20__年上半年,___支行充實了客戶經(jīng)理隊伍,達(dá)到了三名專職客戶經(jīng)理的配備規(guī)模。經(jīng)過我們團(tuán)隊半年的努力,我們在基金、理財產(chǎn)品和保險理財?shù)确矫娑既〉昧艘欢ǖ某煽儭=刂?月底,我行共銷售基金___萬元,完成任務(wù)的35%。截止6月底共銷售本利豐理財產(chǎn)品___萬元。截止3月底共銷售代理保險___萬元(3月末)。這些數(shù)據(jù)都是我們團(tuán)隊共同努力的結(jié)果,而我本人的貢獻(xiàn)度也在慢慢的增加。特別值得一提的是,在個人貸款方面,由于我的細(xì)心發(fā)現(xiàn),我行與中國__大學(xué)進(jìn)行了一次個人貸款方面成功的公私聯(lián)動,最終新增了7筆個人貸款(已經(jīng)審批完畢,抵押登記后放款)。
我行在半年中還堅持公私聯(lián)動的活動,成功地舉辦了走進(jìn)__公司,走進(jìn)中國__大學(xué)等一系列活動,取得了良好的效果。
二、 學(xué)習(xí)方面
(一)日常學(xué)習(xí)
在每天早上班前準(zhǔn)備的時間里我都會看看每日財經(jīng)動態(tài),學(xué)習(xí)個人部定期下發(fā)的理財指引,如果有新產(chǎn)品發(fā)行還要看看相關(guān)產(chǎn)品信息。同時,我還自覺學(xué)習(xí)商業(yè)銀行營銷策略、個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)教材、金融案件分析與防范等與工作相關(guān)的政策、法律常識,積累自己的業(yè)務(wù)知識。我不斷的總結(jié)經(jīng)驗,并積極與身邊的同事交流溝通,努力使自己在盡短的時間內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。
(二)培訓(xùn)考試
在20__年上半年,我參加并順利通過了一些職業(yè)技能方面的資格認(rèn)證考試,包括:基金銷售從業(yè)資格考試;銀行業(yè)從業(yè)資格考試個人理財、風(fēng)險管理。此外我還參加了分行組織的個人信貸業(yè)務(wù)考試。
半年里,我積極參加支行、分行組織的各項培訓(xùn),包括剛剛結(jié)束的分行組織的個人客戶經(jīng)理培訓(xùn);支行客戶經(jīng)理例會上各種產(chǎn)品和技能方面的培訓(xùn);總行關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)非保本轉(zhuǎn)型和新系統(tǒng)上線的培訓(xùn)等等。此外還有基金公司、期貨公司舉行的各式各樣的培訓(xùn)。在每周一次的培訓(xùn)中,豐富的課程學(xué)習(xí)使我的知識儲備和層次得到了提高,并快速的進(jìn)入了客戶經(jīng)理的角色。分行、總行的培訓(xùn)使我對于我行的理財產(chǎn)品有了更深層次的認(rèn)識,并使我進(jìn)一步理解了我行出臺的各項方針和政策,看到了_行發(fā)展的巨大潛力,增加了我們業(yè)務(wù)發(fā)展的緊迫感。
三、存在之問題和今后努力方向。
我雖然能敬業(yè)愛崗、積極地開展工作,取得了一些成績,但也存在一些問題和不足,主要表現(xiàn)在:第一,業(yè)績技能水平還不夠熟練,有些很好的客戶資源,原本能夠很好之合作,但自己卻不能很好之有針對性之為客戶制定業(yè)務(wù)方案。第二,現(xiàn)有之客戶資源,沒有能夠很好之深挖細(xì)刨;對于自己有目標(biāo)之客戶群體也一直沒有找到合適之介入機(jī)會。第三,有些工作做之不夠過細(xì),一些工作協(xié)調(diào)不是十分到位。
下半年已經(jīng)步入,針對以上突出之問題,我將爭取最大努力做到以下幾點:第一,加強(qiáng)學(xué)習(xí),提升技能,只有具備完善之業(yè)務(wù)技能水平,開展業(yè)務(wù)才可以得心應(yīng)手,游刃有余。第二,在做好本職工作之同時,積極營銷,更新觀念,爭取以良好之心態(tài)和責(zé)任心,做出較好之業(yè)績回報招行。第三,細(xì)節(jié)決定成敗,今后我將努力完善工作細(xì)節(jié),增強(qiáng)部門﹑同事﹑銀企之間等合作意識,加強(qiáng)團(tuán)結(jié),不斷改進(jìn),力爭做好銀行工作。
第12篇 銀行營銷工作心得體會精選范文
要應(yīng)對激烈的競爭,為客戶提供更高層次的、全方位的服務(wù),提升自身效益,就必須建立一支反應(yīng)迅速、綜合素質(zhì)高、服務(wù)意識強(qiáng)的營銷隊伍---客戶經(jīng)理隊伍。但是否客戶經(jīng)理隊伍的成員具有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)能力和服務(wù)意識,是否真正認(rèn)知客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)所在,我認(rèn)為還需進(jìn)一步探討,在這里我僅從自己在學(xué)習(xí)中所學(xué)到的如何做一名合格客戶經(jīng)理,談?wù)剛€人的一點想法:
一、客戶經(jīng)理必須具備應(yīng)有的素質(zhì)
客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表,又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表,不僅需要全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品與業(yè)務(wù),還要協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)部門及機(jī)構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù),這就要求必須要有良好的職業(yè)道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想,把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦,想客戶之所想,急客戶之所急。
1、要有高度的責(zé)任感、良好的職業(yè)道德和較強(qiáng)的敬業(yè)精神。具有較強(qiáng)的責(zé)任心和事業(yè)心,在兼顧銀行利益的同時,滿足客戶的服務(wù)或要求。嚴(yán)守銀行與客戶的秘密。
2、應(yīng)具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產(chǎn)品,通過在職崗位培訓(xùn)、輪崗培訓(xùn)、內(nèi)部培訓(xùn)等方式,不斷增強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì),以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
3、要機(jī)智靈敏,善于分析和發(fā)現(xiàn)問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。
4、熱情、開朗,有較強(qiáng)的攻關(guān)和協(xié)調(diào)能力。善于表達(dá)自己的觀點和看法,與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系,團(tuán)隊協(xié)作精神強(qiáng)。
5、承受力強(qiáng),具有較強(qiáng)地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦,走千家萬戶。
二、客戶經(jīng)理要善于把握市場信息,及時滿足客戶需求
作為一名客戶經(jīng)理,要有清醒的頭腦,靈敏的嗅覺,及時捕捉各種經(jīng)濟(jì)信息,并不斷分析、研究、及時發(fā)現(xiàn)問題,反饋信息,促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。要注重研究與開發(fā)市場,通過網(wǎng)絡(luò)、媒體等手段,了解國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品政策、地方政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展動態(tài),分析客戶的營銷環(huán)境,在把握客觀環(huán)境的前提下,調(diào)查客戶,了解客戶的資金運作規(guī)律,及時確定營銷計劃,鞏固銀行的資金實力。及時了解各家商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來情況及在我行所占的比重;同時堅持以客戶為中心,明確客戶的現(xiàn)狀及發(fā)展規(guī)劃,客戶在我行的業(yè)務(wù)數(shù)量、質(zhì)量、收益、潛力、需求等情況,鎖定目標(biāo)客戶,建立起良好的合作關(guān)系。
三、客戶經(jīng)理應(yīng)做好客戶營銷與客戶維護(hù)工作
客戶經(jīng)理作為全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”,應(yīng)積極主動并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系,發(fā)現(xiàn)客戶的需求,引導(dǎo)客戶的需求,并及時給予滿足,為客戶提供“一站式”服務(wù)。對現(xiàn)有的客戶,客戶經(jīng)理要與之保持經(jīng)常的聯(lián)系,而對潛在的客戶,則要積極地去開發(fā)。開發(fā)的目的主要是營銷產(chǎn)品,力爭實現(xiàn)“雙贏”。根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計劃和對客戶經(jīng)理的工作要求,通過對市場的深入研究,提出自己的營銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則,計算好本行的投入產(chǎn)出賬,也替客戶算好賬,為客戶設(shè)計最合適的金融產(chǎn)品組合;其次是細(xì)分客戶,確立目標(biāo)市場和潛在客戶,對客戶進(jìn)行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動客戶的資源,利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系,對客戶進(jìn)行富有成效的拜訪與觀察。第三,在與客戶的交往中,客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求,有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產(chǎn)品。如有需求及時向有關(guān)部門報告,積極探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性。第四,加強(qiáng)風(fēng)險管理,有效監(jiān)測和控制客戶風(fēng)險。密切注意客戶生產(chǎn)、經(jīng)營、管理各個環(huán)節(jié)的變化情況和大額資金流動情況,無論出現(xiàn)什么問題都要與資產(chǎn)安全聯(lián)系起來考慮,及時采取措施。按照規(guī)定建立健全客戶檔案和監(jiān)測臺賬,及時搜集整理、分析資料,實時監(jiān)測客戶信用情況;并認(rèn)真做好貸后檢查和日常檢查,及時催收貸款利息和本金;必要時積極參與企業(yè)管理,協(xié)助企業(yè)搞好生產(chǎn)經(jīng)營管理和財務(wù)管理,盡最大限度減少資金損失。
四、客戶經(jīng)理應(yīng)不斷地注重金融創(chuàng)新,加大優(yōu)質(zhì)服務(wù),力爭實現(xiàn)“雙贏” 思維決定行動,行動決定結(jié)果??蛻艚?jīng)理必須具有較強(qiáng)的開拓創(chuàng)新意識,主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。優(yōu)質(zhì)服務(wù)體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。為使簡單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采,真正體現(xiàn)客戶第一的觀念??蛻艚?jīng)理在接觸客戶的過程中,要牢記“客戶的需求就是客戶經(jīng)理的工作”這一發(fā)展思路,勇于創(chuàng)新,創(chuàng)造性的開展工作,用真誠的心,把兄弟情、朋友義注入工作中,要為客戶所想、知客戶所愁,排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶,用心去體諒客戶,用愛去感動客戶,用優(yōu)質(zhì)服務(wù)去發(fā)展客戶。
針對不同客戶,采取不同的工作方式,努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。當(dāng)客戶過生日時收到我們送來的鮮花,一定會在驚喜中留下感動;如果客戶煩惱時收到我們發(fā)來的短信趣言,也一定會把不快暫時拋到腦后,而抱以一絲謝意;而當(dāng)客戶不幸躺在病床,更因看到我們忙前忙后,樓上樓下奔跑的身影而感動??雖說事情都很平常、也很簡單,但一定會贏得客戶的支持與理解,促進(jìn)彼此之間的感情。
我認(rèn)為要做一名合格的客戶經(jīng)理,應(yīng)以風(fēng)險防范為中心,始終貫穿以客戶為中心,創(chuàng)自身的品牌這一理念來培養(yǎng)我們的忠誠客戶,樹立信用社自已的形象,做出信用社自已品牌,從而最終實現(xiàn)我們的利潤最大化。