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篇一 中山市房地產金融業(yè)務情況調研報告
近年來，全國房地產市場迅速發(fā)展，房價持續(xù)走高，國家為了抑制高企的房價，紛紛出臺了一系列宏觀調政策。為深入了解國家宏觀調控政策影響下了的中山房地產市場和我分行房地產金融業(yè)務發(fā)展情況，找準我分行在中山房地產市場中的位置，辦公室聯(lián)合房地產金融業(yè)務中心對中山市房地產市場及我分行房地產金融業(yè)務發(fā)展情況進行了調研，現(xiàn)將有關情況報告如下：
一、中山市房地產形勢分析 隨著國家住房制度改革的發(fā)展深入，我市住房和房地產開發(fā)業(yè)得到了快速發(fā)展，已連續(xù)幾年保持較快增長速度，4年來住宅商品房以每年20.5%的速度發(fā)展，住宅銷售面積由xx年的71.06萬平方米增長到xx年的141.75萬平方米，增長近2倍。房地產開發(fā)投資由xx年的21億元上升到xx年的62.46億元，增長近3倍。全市城鎮(zhèn)人均居住面積由xx年的28平方米上升到xx年的30.9平方米，與全國城鎮(zhèn)人均居住面積近23.67平方米相比，處于國內領先水平。由于居住環(huán)境的不斷改善，我市先后榮獲了“國家衛(wèi)生城市”、“全國園林城市”、“國家環(huán)保模范城市”和聯(lián)合國“人居獎”等榮譽稱號，增強了我市房地產業(yè)的發(fā)展優(yōu)勢。
近年房地產快速發(fā)展的同時，也存在商品房空置面積增加、結構性問題突出等問題。
（一）房地產市場的發(fā)展總體正常，住宅市場潛力較大。 從我市城市化進程角度來看，顯示對住宅的巨大需求。xx年末我市城鎮(zhèn)人口占總人口42.73%，若城市化進程加速發(fā)展，占全市人口近六成的鄉(xiāng)村居住人口進城將成為推動未來中山樓市的巨大力量。從人口流動情況來看，對住宅的需求也較大。
我市xx年末外來人口116.11萬人，年末外來人口與戶籍人口之比為83：100，與xx年79：
100、xx年74：100相比，逐年上升的趨勢明顯。如此大量的流動人口是城市房屋租賃市場和二手房的消費主體，為房屋租賃和二手房等市場的發(fā)展奠定了基礎。據(jù)國土資源局統(tǒng)計，xx—xx年，中山市共核發(fā)房屋租賃證12169宗，代國家征收稅款2023萬元。另據(jù)國土資源局有關部門對我市房地產市場潛在需求調查顯示，潛在購房者購置新房后希望將多余的房屋推向租賃市場的占比46.15%。
xx年1—5月二手房屋面積交易同比增加39%，交易面積達83萬平方米，是一手樓交易面積的2倍。隨著我市工業(yè)化進程的加快和第三產業(yè)不斷發(fā)展，外來人口消費的力度也進一步加強，這對將來整個市場的租價和房價的走向都會產生一定的影響。 從房地產市場需求來看，隨著城區(qū)土地資源的逐漸稀少、中山市居民收入的穩(wěn)步提高、交通條件的改善以及家庭汽車擁有量的上升，越來越多的城區(qū)人渴望到郊區(qū)居住，享受生態(tài)園林生活，使得城效和鎮(zhèn)區(qū)樓盤逐漸成為置業(yè)熱點，居住城郊化的趨勢越來越明顯。 根據(jù)xx年《中山年鑒》資料顯示，xx年中山市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入15836元，農民人均純收入7523元，分別比去年同期增長6 %、15.4 %，人們的生活逐漸步入小康。
隨著人們收入穩(wěn)步增加、房改政策措施的實施以及不合理收費政策的取消，我市的房地產具有一定的發(fā)展空間。
篇二 2023年我市農村金融業(yè)發(fā)展情況調研報告
金融業(yè)作為現(xiàn)代經濟的核心，在經濟社會發(fā)展中的作用越來越重要。大力發(fā)展金融業(yè)是促進榆林市經濟更好更快發(fā)展的重要保障。當前，農村資金的供求矛盾突出已成為農村經濟發(fā)展和農民收入增長的重大制約因素。推動農村金融改革，改善農村金融服務已經迫在眉睫。最近，根據(jù)省政協(xié)的通知精神，我市政協(xié)財農委組織人員，對全市金融業(yè)發(fā)展情況進行調研，調研組先后聽取了有關方面的情況通報，召開了金融界人士座談會，并走訪了有關金融機構，企業(yè)界人士和農村，了解我市金融業(yè)發(fā)展取得的成績，查找存在的問題和不足，積極提出加快發(fā)展的建議?，F(xiàn)將有關情況報告如下：
一、榆林金融業(yè)的現(xiàn)狀
（一）榆林金融業(yè)機構建設概況
目前，我市共有銀行業(yè)金融機構5類21家，包括1家政策性銀行——農業(yè)發(fā)展銀行；4家大型股份（國家控股）商業(yè)銀行——中國工商銀行榆林分行、中國農業(yè)銀行榆林分行、中國銀行榆林分行、中國建設銀行榆林分行；3家銀行類農村合作金融機構——榆陽農村合作銀行、神木農村合作銀行、府谷農村合作銀行；9家縣級農村信用合作聯(lián)合社；3家股份制商業(yè)銀行——長安銀行榆林分行、交通銀行榆林分行、招商銀行榆林分行；1家郵政儲蓄銀行——中國郵政儲蓄銀行榆林分行，構成榆林銀行業(yè)金融機構的基本框架。其中法人機構12家（12家農村合作金融機構），非法人機構9家。從業(yè)人數(shù)5064人，營業(yè)網點544個，其中農村合作銀行和農村信用社325個，郵政儲蓄銀行79個，農業(yè)銀行61個，占營業(yè)網點的85.4%；從分縣情況看，主要集中在經濟發(fā)展相對較快的榆陽區(qū)、神木、府谷、定邊、靖邊和橫山縣，分別為106、60、72、52、48、40個，占營業(yè)網點的69.4%。當然全市仍有14個鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有金融機構網點，主要分布在靖邊、佳縣、綏德和子洲縣。平均每0.6萬人擁有一個銀行網點資源；城市網點密度大于農村，農村網點人口覆蓋率小于城市。近期，興業(yè)銀行、民生銀行、華夏銀行、西安銀行等多家銀行考察榆林市場，擬在榆設立分支機構，榆林銀行業(yè)金融機構隊伍將進一步壯大。
根據(jù)陜政辦發(fā)[xx]108號和陜金融發(fā)[xx]1號文件精神，我市積極支持小額貸款有限責任公司共16家，已開業(yè)經營的有10家，其余6家正計劃于年底全部開業(yè)。目前正在申報的小額貸款公司有34家，其中已經報省金融辦待批的有18家。
xx年三季度末，全市共有保險公司24家，152個機構。其中財產險公司15家，壽險公司9家。全市縣級支公司40個縣級營銷服務部81個，中國人保財險、中國人壽在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立了79個保險機構。全市保險從業(yè)人員6597人，較年初增加702人。
（二）貨幣信貸運行情況
xx年三季度，全市各銀行金融機構執(zhí)行國家適度寬松的貨幣政策，積極應對金融危機對榆林經濟的沖擊，促進地方經濟穩(wěn)定快速發(fā)展，榆林市存款保持良好增長勢頭，信貸投放呈現(xiàn)擴張趨勢。
1、存款增長再創(chuàng)新高。截至9月末，全市金融機構各項存款余額達到1147.78億元，較年初增加260.85億元，增長29.41%。儲蓄存款余額為604.17億元，較年初增加121.08億元，全市企業(yè)存款余額為329.10億元，較年初增加98.19億元。從總量看，全市活期存款（包括企業(yè)活期和活期儲蓄）呈上升的趨勢，定期存款（包括企業(yè)定期和定期儲蓄）呈下降的趨勢，存款活期化趨勢有所加強。9月末，全市活期存款余額為768.17億元，占全部企業(yè)存款和儲蓄存款的82.31%，定期存款余額為165.10億元。受經濟面逐漸好轉影響，居民投資意愿增強，儲蓄存款增速出現(xiàn)下降，企業(yè)加大生產投入，企業(yè)存款持續(xù)快速增長。
2、各項貸款增勢明顯。9月末，全市金融機構各項貸款余額達651.84億元，較年初增加183.84億元，增長39.28%，增幅比去年同期上升21.92個百分點，同比多增113.25億元。其中，國有商業(yè)銀行各項貸款余額390.99億元，較年初增加72.23億元，增幅22.66%，同比增長13.99個百分點；農村合作金融機構各項貸款余額191.25億元，較年初增加62.5億元，增幅48.54%，同比增長13.86個百分點。短期貸款與中長期貸款同步增長，9月末，全市短期貸款余額為379.40億元，較年初增加129.70億元，同比多增74.34億元，主要是農業(yè)貸款增加較多（較年初增加84.46億元，同比多增38.62億元）；中長期貸款余額為264.79億元，較年初增加60.08億元，同比多增35.57億元。在總量增長的同時，信貸結構得到優(yōu)化。各類金融機構踐行科學發(fā)展觀，認真貫徹國家宏觀調控政策，有保有壓、區(qū)別對待、不斷提高信貸投入效率，支持農業(yè)生產和能源化工基地建設，使全市經濟繼續(xù)保持高速增長態(tài) 勢。從貸款投向分布看，9月末，工業(yè)貸款余額62.66億元，較年初上升18.52億元，同比多增11.74億元，繼續(xù)加大對煤、電、油、氣、化工等重點行業(yè)的支持力度；農業(yè)貸款余額192.07億元，較年初增加84.46億元，同比多增38.62億元，占全市新增貸款的61.12%，支持新農村建設的力度進一步加大，基本建設貸款余額134.64億元，較年初增加23.11億元，同比多增3.57億元，金融對基礎設施建設支持也在加大。
篇三 金融支持“三秋”工作情況調研報告
靈寶金融堅持以支農、興農、富民為己任，把支持農業(yè)和農村經濟發(fā)展，增加農民收入作為支農工作的出發(fā)點，不斷改進、加強金融服務，加大信貸資金投入力度，為當?shù)剞r村、農業(yè)發(fā)展提供了強有力的信貸支持。
一、金融支持“三秋”情況
靈寶金融重點支持農村農民在秋季的種子、農藥、化肥和農產品收購上的資金需求，積極發(fā)揮信貸杠桿作用，對符合貸款條件的客戶積極支持，采取有力措施，確保秋種秋播資金及時足額到位。至目前，靈寶聯(lián)社發(fā)放“三秋”支農貸款5630萬元，投放農民種子、農藥和化肥投放貸款2170萬元，農機具貸款1160萬元，農副產品收購貸款2300萬元，有力地促進了秋季農業(yè)生產，為農業(yè)豐收打下了堅實基礎。
信用社在支持三農中，繼續(xù)認真做好農戶信用等級評定授信及發(fā)放農戶小額信用貸款證工作，嚴格做到“貸前早調查，資金早落實，計劃早安排，貸款早投放”。組織信貸人員深入農資供應部門、生產企業(yè)和農戶家中進行走訪調查，詳細了解秋作物資供應情況和資金需求情況，提前落實貸款資金計劃。一方面加大資金組織力度，開展支持秋作吸存工作勞動競賽，強化優(yōu)質高效文明服務，努力拓寬增存渠道，為信貸支農提供了有力的資金保障；另一方面，加大收貸收息力度，依法清收盤活不良貸款，滿足“三秋”資金需要，使農民增收困難的問題得到有效解決。
同時，靈寶金融既著眼于當前農業(yè)增產、農民增收，又放眼長遠，改善農民收入結構；既通過發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)，提高農民種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)收入，又通過為農產品收購企業(yè)提供資金，促進農產品流通，實現(xiàn)農產品增收。在貸款營銷中，農村信用社將資金重點用于農業(yè)生產資料的儲運購銷和農戶生產費用合理資金需求，支持農資農機部門經營適銷對路的種子、化肥、農藥、地膜及農機具。在提供信貸支持的同時，信用社強化服務手段，向農戶散放支農名片，提高工作效率，并組織金融下鄉(xiāng)活動，將金融知識、業(yè)務品種和科技信息送到農民手中。
二、存在的問題
在大力支持“三秋”信貸資金需求的過程中，靈寶市仍然存在不少問題制約著信貸支持。農村信用環(huán)境裂變，前些年的頂冒名貸款經過深度排查，全部暴露，誠信客戶占比少，一時難以形成一種新的農村綠色信用體系，制約信用社信貸投放。信貸人員管轄區(qū)域大、農戶多，在信貸服務上沒有細化，未對“三秋”信貸支持開設“綠色通道”，不同程度上對信貸需求構成一定制約因素。
三、對策建議
開設貸款“綠色通道”：在農村信用社網點開設貸款“綠色通道”，對三秋農業(yè)生產資金貸款實行上專柜辦理，提高辦貸效率。
實行靈活授信機制：提高農信社的信貸審批權限，減少貸款審批中間環(huán)節(jié)，提高辦貸效率。
設立支農服務熱線，指定專人負責，全天24小時值班。切實解決客戶在“三秋”農業(yè)生產中遇到的實際難題。
繼續(xù)開展陽光信貸工程：將貸款條件、貸款程序等信貸政策在所轄各村一律公布上墻，并實行貸款限時辦理制度，對投放貸款進行公示，接受群眾監(jiān)督，有利于控制信貸風險。
篇四 農村金融發(fā)展情況暑期社會實踐實習報告范文
農村金融發(fā)展情況暑期社會實踐實習報告
一、 實踐目的：
這次暑假社會實踐主要是想通過對農民融資方式及農村金融機構覆蓋情況的調查，來了解當前我國大部分地區(qū)農村的金融發(fā)展情況。我們團隊成員都是金融專業(yè)學生，我們希望將自身所學知識運用到實踐中去努力為改進農民的融資方式提出切實的建議。我們這個小組由？名成員組成，組長由王宏玉擔任。實踐以調查問卷的形式展開，每位成員要求做100份調查問卷，團隊各成員在自己所在地的農村地區(qū)（以成員的家鄉(xiāng)為主）對農民進行訪問調查，了解農民的主要融資方式。通過網絡宣傳，號召全國人民關注農民金融生活。通過網絡、訪問等形式，調查當?shù)亟鹑跈C構的貨幣供給情況。希望此次調研活動能夠為農民提供一些融資建議，對農村的金融發(fā)展做出一些貢獻。
二、 實踐過程：
我們團隊在接到課題后召開了小組會議，組長收集了大家的意見，寫出了調查問卷。之后我們小組討論，農民的調查問卷要簡單，通俗易懂。據(jù)此，修改后，我們采用了最終的調查問卷。
在做調查問卷的同時，我們小組成員在學校的網上做了宣傳工作，引起社會群眾的注意，關注農民金融。在貼吧里，大家還能為我們接下來的調查給出一定的幫助與支持。
我們團隊的暑期調查集中安排在8月10日-8月25日，團隊各成員用調查問卷的方式來調查當?shù)剞r民的融資渠道及投資方式，通過走訪和網上資料查詢兩種形式來調研當?shù)剞r村金融機構覆蓋情況。
大家在各自的調查地區(qū)，走訪農村人民。有的農民在地邊擺著地攤，這正是一年中最熱的時候，他們還要坐在地邊，熬著酷暑。有的一家人擠在么有空調的房子里，吹著破舊的電風扇。我們的工作很難進行，農民大多不太愿意本文由實習報告收集整理進行這份調查，頂著烈日，我們不斷地走訪。在調查過程中，我們進行拍照，使農民生活更生動的體現(xiàn)在大家的面前。經過幾天的走訪，我們大都完成了各自的調查問卷。
調查問卷完成后，我們各自總結各自的數(shù)據(jù)，將數(shù)據(jù)發(fā)送給組長，組長將其匯總，繪制成表格。完成調查問卷后，我們小組成員完成了各自的調查報告。組長根據(jù)我們各自的長處，分配團隊論文的寫作任務，總結這兩個月的活動成果。最后由組長整合各自的成果，完成了論文?；貙W校后，我們對論文的不足之處給予補充，最終定稿。
三、實踐結果：
分析調查問卷，我們發(fā)現(xiàn)目前大多數(shù)農村地區(qū)的金融發(fā)展都較為落后，農民的投融資渠道較為單一落后，在大多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)金融機構的供給數(shù)量較少。當前，農民主要的融資方式是向親戚朋友借款（包括有息借款和無息借款）和變賣農產品，向銀行借款的人數(shù)占較小比例。由于銀行在農民貸款時規(guī)定了一些條件，而這些條件對于絕大多數(shù)農民來說較為苛刻，農民從銀行借款較難。且由于農民自身金融知識較為薄弱，對貸款相關知識欠缺，導致農民抱怨銀行借款利息過高、手續(xù)復雜等而不愿意從銀行借款。在實踐中，農民大都持有現(xiàn)金，正如凱恩斯的有效需求理論指出，每個家庭都有交易性需求和預防性需求，維持家庭的基本生活需要和以備不時之需。
經過調查，我們了解到目前銀行的網點已經比較密集，農民們可以很方便的去銀行。然而，農民很少去銀行的網點辦理業(yè)務，這也是銀行網點無法大規(guī)模擴張的原因之一。農民現(xiàn)在生活水平有了一定的提高，他們的思想觀念卻么有發(fā)生改變，這讓他們慢慢變成了井底之蛙。
在實踐中，我們還了解到，農民買保險來保障家庭的健康和財產安全，他們大都的保險受益者都是自己的兒女，為兒女的將來提供了一定的保障。較少的會買基金和股票，由于它們的門檻都不是很高，他們也需要提高自身的收益。
四、政策性建議：
國家關注了“三農”問題，農業(yè)、農民、農村的發(fā)展是其關鍵。農村金融要堅持為'三農'服務的原則不動搖，在商業(yè)可持續(xù)前提下繼續(xù)加大信貸支農力度。隨著農業(yè)農村的穩(wěn)步發(fā)展，隨著國家財政對農村投入的日漸擴大，農村的生產力和消費能力必將日益增強，因而農村的金融服務需求和金融消費能力也必將日益提升，農村金融將迎來越來越廣闊的空間，金融在農村的發(fā)展不會是無所作為，而是將大有作為。農村金融發(fā)展又是農村經濟發(fā)展的關鍵。農村金融發(fā)展必須和農村經濟發(fā)展保持適應。將多元化所有制金融機構引入農村金融服務領域。在考慮農村信用社改革、郵政儲蓄改革、農行和農業(yè)發(fā)展銀行改革定位問題時，都應按照為農業(yè)農村服務的宗旨進行通盤考慮。逐步建立農業(yè)政策性保險制度是解決“三農”問題的重要措施，應當把農業(yè)政策性保險作為今年新增的一項重大支農政策，將保險費補貼列入中央和地方財政預算。第五，要研究如何支持現(xiàn)代農業(yè)的發(fā)展。按照中央農村工作會議的精神，發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)的六大總體思路是“用現(xiàn)代物質條件裝備農業(yè)，用現(xiàn)代科學技術改造農業(yè)，用現(xiàn)代產業(yè)體系提升農業(yè)，用現(xiàn)代經營形式推進農業(yè)，用現(xiàn)代發(fā)展理念引領農業(yè)，用培養(yǎng)新型農民發(fā)展農業(yè)”。
實踐結束后，通過認真分析實踐調查問卷中所發(fā)現(xiàn)的問題，我們對農民的融資方式及農村金融的發(fā)展提出四點建議。首先，調查農村金融發(fā)展情況及農民融資方式必須以農民為重點，所以，要從根本上解決問題必須得加強農民的自身學習，提高自身知識素養(yǎng)。農民的文化水平不高，家庭里有高文化的成員也很少給家里的融資提供幫助。從銀行貸款之所以難，除了收入水平達不到銀行規(guī)定的要求外，農民對貸款知識的薄弱導致主觀上不愿意從銀行借款，也是阻礙農民籌資渠道拓寬的重要原因。其次，銀行應該設立專門為農民借款的貸款項目，放寬貸款的限制性條件，簡化農民貸款手續(xù)。通過銀行來向廣大農民宣傳金融知識，讓農民更加了解貸款流程和基本的投融資知識，拓寬農民的視野。再次，政府是人民的公仆，對于農民遇到的問題理應提供幫助。政府可以為籌建農業(yè)項目而需貸款的農民提供政策幫扶和信用擔保。建立專為農民融資的銀行，解決農民的融資問題，不僅能提高農民的自身收入，更能促進農村金融的發(fā)展，推動農村經濟的繁榮，縮小城鄉(xiāng)差距。最后，我們這些大學生要多組織一些社會實踐活動，比如“三下鄉(xiāng)”等，去農村宣傳金融知識，為農民的融資提供幫助。
五、實踐總結：
我們在實踐過程中，在組長的領導下，最終完成了這次暑假實踐活動。暑假實踐活動，鍛煉了我們與人溝通的能力，更加深刻的認識到團隊的力量是無窮的，要是么有團隊的合作，光靠一個人是無法完成這么艱巨的任務的。我們收集到的數(shù)據(jù)，也是共同辛苦的結果。同時，我們感受到農村生活的艱辛。讓我們看到了當前農村金融的現(xiàn)狀和農民融資的困難所在。在大學期間，雖然學到了不少理論知識，但是當遇到現(xiàn)實情況時，發(fā)現(xiàn)這些知識遠遠是不夠的。我們要更加努力的學習，努力的為拓寬農民的融資方式和投資渠道獻言獻策，為農村金融的發(fā)展奉獻自己的一份力量。
篇五 縣政府關于2023年一季度金融工作的情況報告
中共天城縣委：
2023年一季度，我縣金融工作堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，認真貫徹黨的十六屆四中全會、縣委十屆三次全會精神，緊緊圍繞“農業(yè)穩(wěn)縣、工業(yè)強縣、三產活縣、科教興縣、生態(tài)靚縣”五大戰(zhàn)略重點，促進轄區(qū)金融改革、維護金融穩(wěn)定，為轄區(qū)經濟持續(xù)快速健康發(fā)展做出了積極的貢獻?，F(xiàn)將情況報告如下：
一、2023年一季度工作情況
（一）強化籌資業(yè)務市場綜合營銷功能，擴大籌資總量。在營銷和服務方面深化營銷，深化服務，充分把握市場、客戶的變化，細分市場，優(yōu)選客戶，廣泛收集信息，擴大存款的滲透力和影響力，實現(xiàn)存款由單一化向多元化格局轉變。
（二）加強優(yōu)質信貸市場營銷力度，努力開拓優(yōu)質信貸市場。一是抓好優(yōu)質、高端的法人客戶，做好煙草、電力、基建等大項目的穩(wěn)貸和續(xù)貸工作；適度支持教育、醫(yī)療衛(wèi)生等行業(yè)，重點支持科技含量較高，市場效益較好的高科技工業(yè)企業(yè)；二是積極審慎地做好糧油產業(yè)龍頭企業(yè)的信貸業(yè)務，加強對糧油產業(yè)化經營的信貸支持；三是有效地發(fā)展個人貸款業(yè)務，重點是小額質押貸款、個人住房貸款、個人消費貸款。
（四）進一步改善支農服務，增強服務“三農”意識。為解決部份山區(qū)信用社支農資金不足的困難，人民銀行對信用社發(fā)放支農再貸款4,000萬元，較好地支持了農村經濟的發(fā)展。截止3月31日，全縣信用聯(lián)社累計發(fā)放各種貸款17,476萬元，其中：發(fā)放各類農戶貸款15,763萬元，占各類貸款發(fā)放數(shù)的70%；農戶貸款累放數(shù)中，農戶小額信用貸款占3,879.8萬元，農戶小額信用貸款余額達9,669.1萬元。
二、存在的問題
（一）貸款投向較為集中，貸款業(yè)務的行業(yè)結構、產品結構、客戶結構有待進一步優(yōu)化。目前，我縣金融機構優(yōu)質客戶仍主要集中在財政、煙草、電力、交通等大行業(yè)、大客戶，客戶結構較為單一，并且優(yōu)質客戶數(shù)量較少，特別是缺乏較為穩(wěn)定的中小優(yōu)質客戶群體作為支撐。如此過于集中的貸款投放，不僅加大了銀行潛在的信貸風險，也影響了資金的有效利用、地區(qū)經濟的均衡發(fā)展和貨幣政策傳導機制的傳導效應。
另外，票據(jù)、擔保、信貸證券等低風險業(yè)務的發(fā)展水平仍然較為滯后，貸款期限結構不合理，信貸結構優(yōu)化的任務十分繁重。
（二）利率政策傳導機制不暢，經濟主體對利率政策的敏感性較低，利率政策效應還未充分發(fā)揮出來。我縣一季度人民幣貸款利率浮動情況監(jiān)測結果顯示：國有商業(yè)銀行實行上浮利率的新增貸款占全部新增貸款的0.27％，貸款利率下浮的占94.32％，維持基準利率的占5.41％；農村信用社全部新增貸款均實行上浮。數(shù)據(jù)顯示，在商業(yè)性金融機構中，國有商業(yè)銀行貸款下浮的占比最高，農村信用社貸款利率上浮最多。同時也傳遞了這樣一個信息：國有商行被賦予了貸款定價自主權后，未用好用足這一自主權，未能以此提高資源配置效率，正確傳導貨幣政策信息，防范金融風險。
（三）金融支農工作中面臨的困難。截止3月31日，全縣農業(yè)貸款余額為60,707萬元，其中人民銀行投入支農再貸款4,000萬元，政策效應正逐漸顯現(xiàn)，出現(xiàn)了良好發(fā)展勢頭，但金融支農工作中還存在一些問題有待解決：信貸投入不足，農村資金外流嚴重。另一方面，農業(yè)生產資料價格大幅上漲，也加劇了支農工作的難度。
（四）潛在的金融風險不容忽視。據(jù)了解，全州供銷社股金服務中心余額為9870萬元，其中天城縣為8429萬元，占85.4%。天城縣供銷社股金服務中心于1997年8月8日掛牌營業(yè)，下設八個股金服務部（彌陽、彌東、新哨、竹元、朋普、西
二、虹溪、東風）。成立之初，緩解了供銷社系統(tǒng)企業(yè)資金緊缺的困難，為支持供銷社農副產品收購和農村經濟發(fā)展起到了積極的作用。但是，由于缺乏經驗和管理上的不規(guī)范，使部分股金使用失控，超經營范圍向系統(tǒng)外發(fā)放貸款。
（五）中小企業(yè)融資難問題尚未得到解決。為支持中小企業(yè)的發(fā)展，由縣財政局出資1000萬元作為注冊資本金成立了天城縣融資擔保公司，并先后與三家商業(yè)銀行簽訂了銀保合作協(xié)議，但至目前為止，尚未發(fā)生過一筆業(yè)務，主要原因是：一方面大部分中小企業(yè)信用狀況不佳，經營管理水平低下，財務制度不健全；另一方面目前國有商業(yè)銀行對貸款的管理實行一級法人管理體制，上級對支行的授權授信管理較為嚴格。
三、今后工作意見
（一）各行應根據(jù)實際情況，合理確定貸款利率水平。利率市場化為金融機構搭建了公平的競爭平臺，為銀行業(yè)快速發(fā)展和多元化經營創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，擴大了競爭和創(chuàng)新的自主權，拓展了自我發(fā)展的空間。
篇六 金融行業(yè)發(fā)展情況調查報告
金融業(yè)作為現(xiàn)代經濟的核心，在經濟社會發(fā)展中的作用越來越重要。大力發(fā)展金融業(yè)，是促進我市經濟更好更快發(fā)展的重要保障。今年上半年，我們組織部分政協(xié)委員，對我市金融業(yè)發(fā)展情況進行調研。在市政協(xié)副主席儲昭平的帶領下，調研組聽取了有關部門的情況通報，先后召開了金融界人士座談會、企業(yè)家座談會、金融專家座談會，并實地走訪了有關金融機構，了解我市金融業(yè)發(fā)展取得的成績，查找存在的問題和不足，積極提出加快發(fā)展的建議。現(xiàn)將有關情況報告如下：
一、我市金融業(yè)發(fā)展的基本情況
近年來,我市堅持以鄧小平理論和三個代表重要思想為指導,牢固樹立和落實科學發(fā)展觀,認真貫徹中央宏觀調控政策,積極調整產業(yè)結構,大力發(fā)展金融服務業(yè),努力支持金融機構改革,促進了金融業(yè)的全面發(fā)展,發(fā)揮了金融在經濟社會發(fā)展中的支撐和保障作用。
1、金融工作明顯加強
市委、市政府高度重視金融工作，出臺了《關于印發(fā)合肥市加快發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)的若干政策(試行)》、《關于推進中小企業(yè)振興計劃、解決企業(yè)流動資金問題的若干政策》等政策措施，激發(fā)和調動金融機構支持地方經濟發(fā)展的積極性和主動性，引導和支持金融企業(yè)做大做強。建立了與金融監(jiān)管部門、金融機構協(xié)調機制，定期召開會議，研究分析形勢，協(xié)調解決問題。銀政企溝通機制更加暢通、更加密切，金融與地方經濟互動融合、互相促進的局面進一步形成。今年3月，我市成立了金融工作辦公室，其主要職責是協(xié)調駐肥金融監(jiān)管機構和駐肥金融機構與地方政府之間的關系，落實中央金融政策，推薦公司上市，協(xié)同有關部門推進金融體制改革。金融工作辦公室的成立及其職能的發(fā)揮，必將對我市金融業(yè)的統(tǒng)籌協(xié)調發(fā)展起到有力的促進作用。
2、金融總量迅速壯大
3、金融體系不斷完善
4、銀政企合作成績顯著
5、金融創(chuàng)新穩(wěn)步推進
銀行業(yè)改革穩(wěn)步推進。工商銀行、中國銀行、建設銀行在肥分支機構改革已經完成，農業(yè)銀行在肥分支機構改革
順利推進;政策性銀行在肥分支機構改革逐步深入;在市委、市政府的大力支持下，合肥市商業(yè)銀行整體并入新組建的徽商銀行;在全國省會城市中首家組建農村商業(yè)銀行合肥科技農村商業(yè)銀行;肥東、長豐農村合作銀行正式開業(yè)，肥西農村合作銀行正在組建;村鎮(zhèn)銀行試點穩(wěn)步推進，成立了長豐科源村鎮(zhèn)銀行。金融資產質量進一步改善，末，我市金融機構不良貸款率為2.23%，比上年下降1個百分點，低于全省5個百分點，利潤增長34.1%。信托業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，建總行34.09億元控股興泰信托獲國家批準，國元信托盈利水平躍居行業(yè)前列。證券保險業(yè)改革創(chuàng)新全面開展。國元證券成功借殼上市，華安證券順利重組，證券業(yè)規(guī)范經營取得明顯成效;非上市公司代辦股份轉讓試點順利推進。政策性農業(yè)保險試點穩(wěn)步開展，信貸+保險等創(chuàng)新業(yè)務逐步啟動;國元農業(yè)保險公司正式開業(yè)。
二、我市金融業(yè)存在的主要問題
調研中我們感到，面對當前激烈的競爭態(tài)勢，我市金融業(yè)雖然有了長足的發(fā)展，但還存在著一些問題和不足，還有很大的發(fā)展空間，是機遇和挑戰(zhàn)并存。
從金融結構來看，目前，銀行業(yè)是我市金融業(yè)的主導產業(yè)，而證券、保險、創(chuàng)業(yè)投資等產業(yè)相對滯后或發(fā)展不夠充分，因此，加快我市保險、證券、信托等產業(yè)的發(fā)展速度，加強金融產品和服務方式的創(chuàng)新，進一步優(yōu)化金融結構，對于合肥的跨躍式發(fā)展具有十分重要的意義。
中小企業(yè)融資難仍然存在，金融服務三農還有差距。金融界一些同志認為，出于對資金安全、中小企業(yè)信用度以及銀行經營成本等因素的考慮，一些銀行為中小企業(yè)提供貸款的積極性不高，這也是全國乃至世界的共同難題。參加調研座談的中小企業(yè)界人士更是反映強烈，不少企業(yè)家提出，即使企業(yè)產品市場前景良好，企業(yè)利潤也比較樂觀，但由于缺少有效的資產抵押難以獲得銀行貸款，從而限制了企業(yè)的快速擴張。有企業(yè)家以自己的切身經歷，列舉了獲得貸款難、銀行服務僵化等現(xiàn)象，表達了他們在經營企業(yè)當中面臨著資金方面的無奈。
改善農村金融服務是當前的一大難題，主要表現(xiàn)為金融機構對農村的覆蓋率低，農村金融機構經營包袱沉重，金融服務單一與需求多樣化的矛盾突出，金融工作在服務三農方面還任重而道遠。
信用體系不完善，民間融資不規(guī)范。金融的健康發(fā)展離不開好的生態(tài)環(huán)境。目前，金融生態(tài)環(huán)境的不完善主要表現(xiàn)是信用體系建設滯后，社會信用體系的各個環(huán)節(jié)相互整合不夠，社會信用信息廣泛分布于多個部門和機構中，尚未建成統(tǒng)一的信息處理和查詢系統(tǒng)，沒有做到資源共享，使得一些企業(yè)和個人失信現(xiàn)象嚴重，甚至是有些中介機構為謀取利益，出具虛假資產報告，導致金融資源配置結構扭曲。
另外，民間融資的不規(guī)范對金融穩(wěn)定構成了較大的威脅，是對正規(guī)金融業(yè)務的挑戰(zhàn)，是惡化金融生態(tài)環(huán)境的重要因素。民間融資的活躍，可以彌補正規(guī)金融機構業(yè)務經營不足、緩解資金供需矛盾，有著一定的積極意義。但民間融資因其自發(fā)性、信息不對稱以及一些行業(yè)高利潤的誘惑，極易導致民間資金流向國家產業(yè)政策限制行業(yè)，削弱宏觀調控的效果。而且，民間借貸游離于金融監(jiān)管范圍之外，加上參與人數(shù)多，涉及范圍廣，操作方式簡單，容易引發(fā)債權債務糾紛甚至是滋生違法行為，危害金融安全和社會穩(wěn)定，亟待加以規(guī)范引導。
三、對加快我市金融業(yè)發(fā)展的建議
加快發(fā)展金融業(yè)，對于推進我市跨躍式發(fā)展和率先實現(xiàn)中部崛起具有十分重要的意義。為此，我們建議重點抓好以下幾項工作:
1、強化金融意識，提高金融工作領導能力
調研中大家認為，市委、市政府領導對于金融工作是高度重視的，我市也不缺少金融工作的專門人才，但一些部門和地方的同志還沒有充分認識到發(fā)展金融的重要意義，甚至還存在著一些不正確的看法。因此，各級各部門要切實轉變金融是條條的，是市場的，地方政府難有作為的模糊認識，積極探索金融發(fā)展規(guī)律，提高對金融工作的領導能力。進一步發(fā)揮市金融辦的積極作用，加強與金融監(jiān)管部門的溝通，密切與金融機構的聯(lián)系和合作,建立健全與金融機構的聯(lián)絡協(xié)調機制，積極促進銀企對接。根據(jù)國家金融產業(yè)政策,結合我市發(fā)展實際,研究制定具有合肥特色的政策措施。廣泛宣傳金融法規(guī),有計劃地對各級領導和廣大干部開展金融知識培訓，提高全社會的金融意識,掌握利用金融為地方經濟發(fā)展服務的本領。
2、完善金融體系，打造區(qū)域金融中心
我市區(qū)位優(yōu)勢明顯，參與長三角區(qū)域分工和合作大有可為。當前和今后一個時期，我們要準確把握國內外金融業(yè)發(fā)展的趨勢，認真研究和領會中央關于發(fā)展金融業(yè)的一系列決策和部署，尤其要利用好上海建設國際金融中心的契機，全面規(guī)劃合肥區(qū)域金融中心和國際金融后臺服務基地、金融產業(yè)園、資本要素大市場等一攬子事宜。要進一步完善政策環(huán)境，采取切實的辦法，吸引更多的國內外金融機構來我市設立機構，支持和引導地方金融機構發(fā)展壯大，進一步豐富和活躍我市金融市場，營造功能齊全、競爭充分的現(xiàn)代金融組織體系，使我市成為名副其實的資金洼地。要大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機構，全面探索金融創(chuàng)新。要大力引進國內外會計、律師、評估等與金融核心業(yè)務密切相關的各類中介服務機構，發(fā)展一批講誠信、有實力的資信評估公司、律師事務所、會計師事務所、審計師事務所和資產評估公司，為金融業(yè)的快速發(fā)展提供配套服務。
3、加大信貸投放，大力發(fā)展資本市場，做大金融資源總量
抓住國家當前執(zhí)行適度寬松貨幣政策的有利時機，鼓勵銀行積極爭取貸款額度，增加貸款投放，增強對合肥經濟社會發(fā)展的支持力度。運用并購貸款和銀團貸款等金融方式，加大對我市基礎設施、重點產業(yè)、重大項目建設的支持力度。加強銀企對接，把銀行關注度高的項目和涉及地方發(fā)展及民生的項目統(tǒng)籌安排，打包向銀行推薦。鼓勵政策性銀行對自主創(chuàng)新企業(yè)的扶持力度，鼓勵商業(yè)銀行加大對高新技術企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)的信貸扶持力度。
加強對企業(yè)上市工作的組織領導，努力形成各部門協(xié)調推進的工作機制。認真研究國家關于穩(wěn)步發(fā)展主板市場、壯大發(fā)展中小板市場、加快推出創(chuàng)業(yè)板市場、拓展非上市公司代辦股份轉讓試點的各項規(guī)定，制定和完善鼓勵企業(yè)上市的相關政策，加快企業(yè)股份制改造和上市前期準備步伐，盡快形成一批上市企業(yè)梯隊乃至上市企業(yè)的合肥板塊。推動上市公司通過增發(fā)、配股等方式進行再融資，拓寬企業(yè)直接融資渠道。加大債券發(fā)行力度，鼓勵符合條件的企業(yè)發(fā)行公司債、企業(yè)債、短期融資券以及中期票據(jù)，爭取發(fā)行中小企業(yè)集合債。采取兼并重組等方式，深化與上海聯(lián)合產權交易所的戰(zhàn)略合作，推進產權交易市場發(fā)展，完善產權交易市場功能。設立政府創(chuàng)業(yè)投資引導資金，積極發(fā)展創(chuàng)業(yè)及私募等股權投資基金。研究發(fā)揮期貨市場功能，積極推動融資租賃和信托業(yè)務發(fā)展。培育和發(fā)展有信譽、有品牌、有規(guī)模的中介機構，為企業(yè)上市和發(fā)行債券提供服務。
4、推進金融創(chuàng)新，切實解決中小企業(yè)融資難
中小企業(yè)的發(fā)展壯大，對于我市經濟全局具有舉足輕重的作用。要高度重視并制定相關的政策措施，鼓勵各金融機構加強和改善對中小企業(yè)的金融服務工作。加強對中小企業(yè)融資的政策引導，對為中小企業(yè)提供貸款的金融業(yè)務進行單獨的業(yè)績考核。制定中小企業(yè)貸款風險補償制度，完善中小企業(yè)融資信用擔保體系建設，加強風險管控能力，以調動金融機構服務中小企業(yè)的積極性。支持銀行、保險、擔保等金融機構開展中小企業(yè)金融產品創(chuàng)新，鼓勵商業(yè)銀行對有擔保的中小企業(yè)貸款簡化業(yè)務流程，并給予一定的利率優(yōu)惠。鼓勵銀行建立中小企業(yè)金融服務專營機構，認真做好中小企業(yè)信貸資金需求調查，加大信貸投放力度，切實解決中小企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸。
5、加強農村金融服務，促進金融與社會主義新農村建設相適應
建設社會主義新農村，離不開金融服務業(yè)的強力支持。因此，要進一步健全農村金融體系，不斷豐富農村金融資源，以優(yōu)質的金融服務，促進農村經濟社會發(fā)展。鼓勵和支持金融機構完善縣域業(yè)務網點，提高服務質量。制定和完善相關獎勵措施，鼓勵金融機構熱心服務三農，力爭縣域新增貸款主要用于當?shù)亟洕ㄔO。發(fā)揮合肥農村科技商業(yè)銀行的重要作用，支持其在農村地區(qū)開展各項金融業(yè)務，探索和創(chuàng)新農村小額信貸服務的新模式，使其更多的資金用于支持農村經濟建設。抓住銀監(jiān)會新型農村金融機構擴大試點的契機，積極推進村鎮(zhèn)銀行試點工作，加快發(fā)展互助性小額貸款公司和合作型擔保機構，努力構建市場主體多元、布局合理、結構優(yōu)化、規(guī)模適度、功能齊全的農村金融服務體系。發(fā)展政策性農業(yè)保險業(yè)務，總結和推廣長豐縣草莓種植基地開展的信貸+保險試點工作，提高農村金融服務水平。
6、加強信用體系建設，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境
金融業(yè)的健康快速發(fā)展，需要良好信用環(huán)境的有力支撐。為此，要高度重視社會誠信的宣傳和教育，完善守信激勵和失信懲戒機制，營造誠信文化，扎實推進信用合肥建設。加快聯(lián)合征信體系建設步伐，改變目前各自為戰(zhàn)的局面，依托人民銀行信貸征信系統(tǒng)，擴大工商、稅務、法院等部門的信息采集面，逐步統(tǒng)一工商、稅務、銀行等部門信用信息，實現(xiàn)互聯(lián)互享。建立多部門工作協(xié)調機制，司法機關要積極協(xié)助金融機構做好司法收貸工作，嚴厲打擊逃廢債務等不法行為，幫助金融機構維護金融債權，穩(wěn)定地方金融秩序。成立全市擔保業(yè)協(xié)會，建立融資性擔保機構監(jiān)管聯(lián)系會議，開展擔保機構信用評級，規(guī)范擔保機構與銀行、中小企業(yè)的業(yè)務合作，為擔保機構創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。總之，要借助信用約束機制，創(chuàng)造誠實守信、公平有序的金融市場環(huán)境，為金融業(yè)的穩(wěn)健經營和業(yè)務拓展打下堅實的信用基礎。
篇七 寒假實踐活動調研報告：金融危機下的勞務市場情況
眾所周知，自去年以來受到美國華爾街金融風暴的影響，全球很多著名的銀行、企業(yè)紛紛關門，而我們中國的情況也可想而知，雖然很多大企業(yè)紛紛承諾不裁員，但是很多員工還是失去了他們的工作，隨之而來的就是勞動介紹所的忙碌。這次寒假我來到我們區(qū)一個勞務市場（也就是工作中介所）學習，經過一段時間的學習，讓我認識了這份工作的實質內容，以及了解了在目前社會條件下就業(yè)的艱辛，也使自己對幾年后的未來有了一個規(guī)劃。
這個年紀的我們也許從未踏進過職業(yè)介紹所的大門，但通過這次的寒假實踐，使我更深一層地認識了勞務介紹所，它涉及方方面的業(yè)務，在這工作緊缺的時候，它的真正價值得以體現(xiàn)，它為無數(shù)失業(yè)者提供工作的機會，無論是應屆的畢業(yè)生，還是下崗的人群，在勞務介紹所你都可以看到他們的身影。它要求對招聘單位負責，對應聘者負責，為招聘單位提供他們所需的人才，也要為應聘者提供他們得以施展才華的機會，所以，勞務公司所起的總用非常重大。
還記得第一天來到勞務公司，負責人為我安排了一個接待登記的工作，起先我認為這是一份非常簡單的工作，但當求職者紛紛來到時，真的嚇了我一跳。首先映入眼簾的是無數(shù)的人頭，本以為求職者不會很多，因為這家勞務公司不是很大，但沒想到來求職的人卻非常多，大家都抱著不放過任何一個機會的心態(tài)，希望早日找到一份工作，可見目前求職市場競爭是多么的激烈。
要完成著一份工作，首先我要讓求職者求一份個人信息登記表，里面包括他們的個人信息、求職意向與一些附注信息。在他們填完登記表格之后，我會仔細核對一些他們的信息，例如聯(lián)系電話等，因為如果有合適他們的工作機會，我要能夠聯(lián)系得到他們，盡量為他們爭取到來之不易的機會。其次就是處理招聘單位所需招聘職員的要求，當有這樣的招聘信息時，我們要把這些信息記錄下來并謄寫在正規(guī)的招聘信息紙上，貼于整個大堂的醒目位置，方便求職者查看。然后我會根據(jù)他們的求職意向，在我手頭已有的工作機會中尋找有沒有符合他們意向的工作，然后和那位求職者協(xié)商，如果他愿意去嘗試這個機會的話，我要把這份工作的面試地點和聯(lián)系人告訴他，方便他聯(lián)系；如果他不愿意從事這類的工作，我會盡量在幫他注意這樣的面試機會。最后就是一天的整理工作，我要把一天的求職者的信息與招聘單位招聘的要求輸入電腦，進行存檔。
在這個過程中，我發(fā)現(xiàn)這樣一些問題：有的求職者在填表時會寫他愿意從事某一類的職業(yè)，但往往我根據(jù)他們的要求介紹相應的面試機會給他們時，他們往往會表示他們不愿意從事此項工作。從這個現(xiàn)象，我們不難看出這些求職者對于自己所想從事的職位并沒有一個明確的定義。其實現(xiàn)在的我們和這批求職者很像，我們對未來要從事的職業(yè)沒有明確的定位，定了目標之后，往往是朝訂夕改，我想在這個時候，樹立一個明確的目標的與規(guī)劃是非常重要的。
在工作的過程中，我碰到過一些比較難纏的求職者，他們一天沒找著合適的工作就一直纏著你介紹別的工作給他們。我分析了一下，概括起來可以歸咎為兩個方面的原因：
（1）首先是求職者自身的原因。作為一家職業(yè)中介公司，它在為人介紹工作時，會要求求職者交納一定的費用成為其會員，才會為求職者詳細介紹工作的內容，所以，當我們介紹給他們的工作屢次不能從事的話，他們會認為，我出了錢你就一定得為我服務到家，幫我找到合適的工作。其實，作為一個服務性行業(yè)的員工，盡心盡力為客人服務是我們的宗旨，但是作為失業(yè)已久的下崗人員或還未找到工作的求職者，他們這樣的的心情是可以理解的，他們有的是家里的頂梁柱，有的為了生計在外奔波，想像一下兩年后的我們，也許到時我們的情緒會比他們還要來的激動······
（2）其次是招聘單位與中介所職員的問題。在與招聘單位進行招聘工作內容的溝通時，招聘單位只是簡單的介紹一下，很多的細節(jié)問題沒有具體的提到，而工作人員只能根據(jù)這些簡單的信息推薦求職者前去應聘，而往往等到求職者去面試時，招聘人員往往不是很滿意求職者的條件，求職者對面試者的態(tài)度也非常的不滿意。我想這是一個雙向的問題，需要彼此更好的溝通，才能解決。
在這次的學習過程中，我還注意到了這樣一類現(xiàn)象，有的人現(xiàn)在已經在從事一份工作，但他還是來到職業(yè)中介所進行求職，就其一下，無不是為了找份既輕松收入要高的工作，一旦他們找到這樣的機會，就是發(fā)生想在社會上很流行的一個現(xiàn)象--跳槽。俗語說“干一行愛一行”，對于他們的行為，我們不能說他們不熱愛自己的職業(yè)，也不能說他們不安于現(xiàn)狀，我只能說，我尊重他們的選擇，他們這樣做也許是為了使自己的家庭生活更富裕，有的是為了更好的實現(xiàn)自己的價值，我想每個人都有自己的追求，尊重他們的選擇是我們最好的行為方式。
在這次寒假實踐中，我見識到了形形色色的求職者，他們之中有的是為了自己的生計忙碌，有的是為了實現(xiàn)自己的人身價值忙碌，兩年后的我們也將成為他們其中的一員，可以想象到時候我們的表現(xiàn)會如何，我們會比他們更激動？當我們找不到工作時，我們會比他們更手足無措？當我們的簡歷屢次遭別人退回時，我們的感受又將怎樣？
現(xiàn)在的我們就應當為兩年后的我們好好打算一下，金融危機的影響不會那么快的消失，也許它所帶來的影響還會進一步的惡化，到時的我們如何在求職的低谷找到一條光明的出路，是值得我們深思的。前幾天在看《頭腦風暴》時，談到的問題就是有關于大學生就業(yè)難的問題，所有的嘉賓與主持人在承認當今就業(yè)比較困難時，也指出了還是有很多機會的存在，關鍵在于我們自己的把握。我想，人的命運是掌握在人自己的手中，我們可以自己掌握，也許我們所處的社會各方面的條件不是那么的完善，社會也許不是那么地公平，但我想，只要我們自己有所努力與付出，無論最終的結果是怎樣，我想都是值得的。。。
篇八 2023金融行業(yè)發(fā)展情況調查報告
金融行業(yè)發(fā)展情況調查報告：
金融業(yè)作為現(xiàn)代經濟的核心，在經濟社會發(fā)展中的作用越來越重要。大力發(fā)展金融業(yè)，是促進我市經濟更好更快發(fā)展的重要保障。今年上半年，我們組織部分政協(xié)委員，對我市金融業(yè)發(fā)展情況進行調研。在市政協(xié)副主席儲昭平的帶領下，調研組聽取了有關部門的情況通報，先后召開了金融界人士座談會、企業(yè)家座談會、金融專家座談會，并實地走訪了有關金融機構，了解我市金融業(yè)發(fā)展取得的成績，查找存在的問題和不足，積極提出加快發(fā)展的建議?，F(xiàn)將有關情況報告如下：
一、我市金融業(yè)發(fā)展的基本情況
近年來,我市堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導,牢固樹立和落實科學發(fā)展觀,認真貫徹中央宏觀調控政策,積極調整產業(yè)結構,大力發(fā)展金融服務業(yè),努力支持金融機構改革,促進了金融業(yè)的全面發(fā)展,發(fā)揮了金融在經濟社會發(fā)展中的支撐和保障作用。
1、金融工作明顯加強
市委、市政府高度重視金融工作，出臺了《關于印發(fā)合肥市加快發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)的若干政策(試行)》、《關于推進中小企業(yè)振興計劃、解決企業(yè)流動資金問題的若干政策》等政策措施，激發(fā)和調動金融機構支持地方經濟發(fā)展的積極性和主動性，引導和支持金融企業(yè)做大做強。建立了與金融監(jiān)管部門、金融機構協(xié)調機制，定期召開會議，研究分析形勢，協(xié)調解決問題。銀政企溝通機制更加暢通、更加密切，金融與地方經濟互動融合、互相促進的局面進一步形成。今年3月，我市成立了金融工作辦公室，其主要職責是協(xié)調駐肥金融監(jiān)管機構和駐肥金融機構與地方政府之間的關系，落實中央金融政策，推薦公司上市，協(xié)同有關部門推進金融體制改革。金融工作辦公室的成立及其職能的發(fā)揮，必將對我市金融業(yè)的統(tǒng)籌協(xié)調發(fā)展起到有力的促進作用。
2、金融總量迅速壯大
調研中了解到，近年來我市金融機構存貸款余額增長迅速。截至末，全市金融機構本外幣存、貸款余額分別為2752.7億元和2678.7億元。4月末，我市金融機構本外幣存、貸款余額分別為3416.51億元和3098.1億元，同比分別增長35.5%和36.5%，創(chuàng)歷史新高。資本市場融資力度加大。全市17家上市公司發(fā)行股票19只，從資本市場募集資金83億元。9月以來，市建投集團、海恒集團共發(fā)行企業(yè)債37億元，市國資公司申請發(fā)行10億元企業(yè)債正在辦理股權質押登記手續(xù)，另有40億元企業(yè)債的發(fā)行正在申請之中。信托租賃典當融資及小額貸款迅速發(fā)展。興泰租賃累計向全市200戶中小企業(yè)提供17億元租賃融資，興泰信托新增信托規(guī)模43.94億元。全市典當總額22.54億元，年末典當余額5.74億元。小額貸款公司自去年試點以來，已放貸1.44億元。
3、金融體系不斷完善
目前，全市有政策性銀行2家，國有控股商業(yè)銀行6家，股份制銀行6家，外資銀行1家，地方銀行2家，農村合作銀行2家，村鎮(zhèn)銀行1家，進出口銀行、華夏銀行、恒豐銀行、匯豐銀行正在或準備來我市設立分支機構。我市證券期貨保險業(yè)發(fā)展迅速，服務體系逐步完善，目前我市有證券公司總部2家，證券公司營業(yè)部29家，期貨公司總部3家，期貨公司營業(yè)部7家，保險機構37家。同時，其他類型金融機構不斷豐富，安徽興泰租賃業(yè)務規(guī)模逐步擴大，江淮集團與民生銀行合資的汽車金融公司正在積極籌建，小額貸款公司發(fā)展迅速。由此可見，經過最近幾年的發(fā)展，我市已經基本形成以國有商業(yè)銀行為主體、多種金融機構并存的多元金融體系。
4、銀政企合作成績顯著
為破解中小企業(yè)融資難題，針對銀行與中小企業(yè)信息不對稱、對接難的問題，我市在全省首家設立網上“金融超市”。采取多種方式，積極向金融機構推介優(yōu)質中小企業(yè)1294家，100多戶企業(yè)獲得貸款37億元。適時召開銀企對接會，創(chuàng)新工作方式，提高對接成效。9月，市投融資管理中心牽頭組織召開銀行與房地產企業(yè)對接會，建行向95戶中小企業(yè)提供貸款5.93億元;10月，市投融資管理中心會同市房產局組織召開銀行與房地產企業(yè)對接會，6家銀行與18家房地產企業(yè)簽署25億元貸款協(xié)議。今年1月，市投融資管理中心牽頭組織，發(fā)行規(guī)模1億元的“濱湖·春曉”集合資金信托計劃，創(chuàng)新了財政資金使用方式，實現(xiàn)中小企業(yè)融資新的突破。今年6月，“濱湖·春曉”二期中小企業(yè)發(fā)展集合資金信托計劃正式公開募集，首期5000萬元已由興泰信托公司與金鼎投資有限公司合作推出。3月，市政府、人行合肥中心支行聯(lián)合召開全市首季銀企對接會，簽約項目216個，金額91.4億元。建立了重大項目融資支持機制，確保像合肥京東方、熔安動力這樣一批20億元以上重大項目順利實施，推動了美的工業(yè)園、格力產業(yè)基地一期、長虹工業(yè)園等重大項目的建成投產。5、金融創(chuàng)新穩(wěn)步推進
銀行業(yè)改革穩(wěn)步推進。工商銀行、中國銀行、建設銀行在肥分支機構改革已經完成，農業(yè)銀行在肥分支機構改革順利推進;政策性銀行在肥分支機構改革逐步深入;在市委、市政府的大力支持下，合肥市商業(yè)銀行整體并入新組建的徽商銀行;在全國省會城市中首家組建農村商業(yè)銀行——合肥科技農村商業(yè)銀行;肥東、長豐農村合作銀行正式開業(yè)，肥西農村合作銀行正在組建;村鎮(zhèn)銀行試點穩(wěn)步推進，成立了長豐科源村鎮(zhèn)銀行。金融資產質量進一步改善，末，我市金融機構不良貸款率為2.23%，比上年下降1個百分點，低于全省5個百分點，利潤增長34.1%。信托業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，建總行34.09億元控股興泰信托獲國家批準，國元信托盈利水平躍居行業(yè)前列。證券保險業(yè)改革創(chuàng)新全面開展。國元證券成功借殼上市，華安證券順利重組，證券業(yè)規(guī)范經營取得明顯成效;非上市公司代辦股份轉讓試點順利推進。政策性農業(yè)保險試點穩(wěn)步開展，“信貸+保險”等創(chuàng)新業(yè)務逐步啟動;國元農業(yè)保險公司正式開業(yè)。 二、我市金融業(yè)存在的主要問題
調研中我們感到，面對當前激烈的競爭態(tài)勢，我市金融業(yè)雖然有了長足的發(fā)展，但還存在著一些問題和不足，還有很大的發(fā)展空間，是機遇和挑戰(zhàn)并存。
——金融總量相對偏小，結構不盡合理。突出表現(xiàn)在資本市場融資規(guī)模有限，據(jù)市金融辦負責同志介紹，目前我市上市公司只有17家，同樣處于中部的武漢市有34家，長沙市有30家。從上市公司的融資能力來看，武漢市34家上市公司從資本市場籌集的資金約是我市的5倍，江蘇省江陰市14家上市公司籌集的資金約是我市的2.5倍。如果與東部城市杭州、南京等相比，我市差距更大。有關專家認為，金融資產總量偏小，尤其是資本市場規(guī)模偏小，是我市金融業(yè)競爭力不強的主要表現(xiàn)，說明我市金融業(yè)還不能滿足合肥經濟社會快速發(fā)展的需要。
從金融結構來看，目前，銀行業(yè)是我市金融業(yè)的主導產業(yè)，而證券、保險、創(chuàng)業(yè)投資等產業(yè)相對滯后或發(fā)展不夠充分，因此，加快我市保險、證券、信托等產業(yè)的發(fā)展速度，加強金融產品和服務方式的創(chuàng)新，進一步優(yōu)化金融結構，對于合肥的跨躍式發(fā)展具有十分重要的意義。
——中小企業(yè)融資難仍然存在，金融服務“三農”還有差距。金融界一些同志認為，出于對資金安全、中小企業(yè)信用度以及銀行經營成本等因素的考慮，一些銀行為中小企業(yè)提供貸款的積極性不高，這也是全國乃至世界的共同難題。參加調研座談的中小企業(yè)界人士更是反映強烈，不少企業(yè)家提出，即使企業(yè)產品市場前景良好，企業(yè)利潤也比較樂觀，但由于缺少有效的資產抵押難以獲得銀行貸款，從而限制了企業(yè)的快速擴張。有企業(yè)家以自己的切身經歷，列舉了獲得貸款難、銀行服務僵化等現(xiàn)象，表達了他們在經營企業(yè)當中面臨著資金方面的無奈。
改善農村金融服務是當前的一大難題，主要表現(xiàn)為金融機構對農村的覆蓋率低，農村金融機構經營包袱沉重，金融服務單一與需求多樣化的矛盾突出，金融工作在服務“三農”方面還任重而道遠。
——信用體系不完善，民間融資不規(guī)范。金融的健康發(fā)展離不開好的生態(tài)環(huán)境。目前，金融生態(tài)環(huán)境的不完善主要表現(xiàn)是信用體系建設滯后，社會信用體系的各個環(huán)節(jié)相互整合不夠，社會信用信息廣泛分布于多個部門和機構中，尚未建成統(tǒng)一的信息處理和查詢系統(tǒng)，沒有做到資源共享，使得一些企業(yè)和個人失信現(xiàn)象嚴重，甚至是有些中介機構為謀取利益，出具虛假資產報告，導致金融資源配置結構扭曲。
另外，民間融資的不規(guī)范對金融穩(wěn)定構成了較大的威脅，是對正規(guī)金融業(yè)務的挑戰(zhàn)，是惡化金融生態(tài)環(huán)境的重要因素。民間融資的活躍，可以彌補正規(guī)金融機構業(yè)務經營不足、緩解資金供需矛盾，有著一定的積極意義。但民間融資因其自發(fā)性、信息不對稱以及一些行業(yè)高利潤的誘惑，極易導致民間資金流向國家產業(yè)政策限制行業(yè)，削弱宏觀調控的效果。而且，民間借貸游離于金融監(jiān)管范圍之外，加上參與人數(shù)多，涉及范圍廣，操作方式簡單，容易引發(fā)債權債務糾紛甚至是滋生違法行為，危害金融安全和社會穩(wěn)定，亟待加以規(guī)范引導。
三、對加快我市金融業(yè)發(fā)展的建議
加快發(fā)展金融業(yè)，對于推進我市跨躍式發(fā)展和率先實現(xiàn)中部崛起具有十分重要的意義。為此，我們建議重點抓好以下幾項工作:
1、強化金融意識，提高金融工作領導能力
調研中大家認為，市委、市政府領導對于金融工作是高度重視的，我市也不缺少金融工作的專門人才，但一些部門和地方的同志還沒有充分認識到發(fā)展金融的重要意義，甚至還存在著一些不正確的看法。因此，各級各部門要切實轉變“金融是條條的，是市場的，地方政府難有作為”的模糊認識，積極探索金融發(fā)展規(guī)律，提高對金融工作的領導能力。進一步發(fā)揮市金融辦的積極作用，加強與金融監(jiān)管部門的溝通，密切與金融機構的聯(lián)系和合作,建立健全與金融機構的聯(lián)絡協(xié)調機制，積極促進銀企對接。根據(jù)國家金融產業(yè)政策,結合我市發(fā)展實際,研究制定具有合肥特色的政策措施。廣泛宣傳金融法規(guī),有計劃地對各級領導和廣大干部開展金融知識培訓，提高全社會的金融意識,掌握利用金融為地方經濟發(fā)展服務的本領。
2、完善金融體系，打造區(qū)域金融中心
我市區(qū)位優(yōu)勢明顯，參與長三角區(qū)域分工和合作大有可為。當前和今后一個時期，我們要準確把握國內外金融業(yè)發(fā)展的趨勢，認真研究和領會中央關于發(fā)展金融業(yè)的一系列決策和部署，尤其要利用好上海建設國際金融中心的契機，全面規(guī)劃合肥區(qū)域金融中心和國際金融后臺服務基地、金融產業(yè)園、資本要素大市場等一攬子事宜。要進一步完善政策環(huán)境，采取切實的辦法，吸引更多的國內外金融機構來我市設立機構，支持和引導地方金融機構發(fā)展壯大，進一步豐富和活躍我市金融市場，營造功能齊全、競爭充分的現(xiàn)代金融組織體系，使我市成為名副其實的資金洼地。要大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機構，全面探索金融創(chuàng)新。要大力引進國內外會計、律師、評估等與金融核心業(yè)務密切相關的各類中介服務機構，發(fā)展一批講誠信、有實力的資信評估公司、律師事務所、會計師事務所、審計師事務所和資產評估公司，為金融業(yè)的快速發(fā)展提供配套服務。
3、加大信貸投放，大力發(fā)展資本市場，做大金融資源總量
抓住國家當前執(zhí)行適度寬松貨幣政策的有利時機，鼓勵銀行積極爭取貸款額度，增加貸款投放，增強對合肥經濟社會發(fā)展的支持力度。運用并購貸款和銀團貸款等金融方式，加大對我市基礎設施、重點產業(yè)、重大項目建設的支持力度。加強銀企對接，把銀行關注度高的項目和涉及地方發(fā)展及民生的項目統(tǒng)籌安排，打包向銀行推薦。鼓勵政策性銀行對自主創(chuàng)新企業(yè)的扶持力度，鼓勵商業(yè)銀行加大對高新技術企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)的信貸扶持力度。
加強對企業(yè)上市工作的組織領導，努力形成各部門協(xié)調推進的工作機制。認真研究國家關于穩(wěn)步發(fā)展主板市場、壯大發(fā)展中小板市場、加快推出創(chuàng)業(yè)板市場、拓展非上市公司代辦股份轉讓試點的各項規(guī)定，制定和完善鼓勵企業(yè)上市的相關政策，加快企業(yè)股份制改造和上市前期準備步伐，盡快形成一批上市企業(yè)梯隊乃至上市企業(yè)的“合肥板塊”。推動上市公司通過增發(fā)、配股等方式進行再融資，拓寬企業(yè)直接融資渠道。加大債券發(fā)行力度，鼓勵符合條件的企業(yè)發(fā)行公司債、企業(yè)債、短期融資券以及中期票據(jù)，爭取發(fā)行中小企業(yè)集合債。采取兼并重組等方式，深化與上海聯(lián)合產權交易所的戰(zhàn)略合作，推進產權交易市場發(fā)展，完善產權交易市場功能。設立政府創(chuàng)業(yè)投資引導資金，積極發(fā)展創(chuàng)業(yè)及私募等股權投資基金。研究發(fā)揮期貨市場功能，積極推動融資租賃和信托業(yè)務發(fā)展。培育和發(fā)展有信譽、有品牌、有規(guī)模的中介機構，為企業(yè)上市和發(fā)行債券提供服務。
4、推進金融創(chuàng)新，切實解決中小企業(yè)融資難
中小企業(yè)的發(fā)展壯大，對于我市經濟全局具有舉足輕重的作用。要高度重視并制定相關的政策措施，鼓勵各金融機構加強和改善對中小企業(yè)的金融服務工作。加強對中小企業(yè)融資的政策引導，對為中小企業(yè)提供貸款的金融業(yè)務進行單獨的業(yè)績考核。制定中小企業(yè)貸款風險補償制度，完善中小企業(yè)融資信用擔保體系建設，加強風險管控能力，以調動金融機構服務中小企業(yè)的積極性。支持銀行、保險、擔保等金融機構開展中小企業(yè)金融產品創(chuàng)新，鼓勵商業(yè)銀行對有擔保的中小企業(yè)貸款簡化業(yè)務流程，并給予一定的利率優(yōu)惠。鼓勵銀行建立中小企業(yè)金融服務專營機構，認真做好中小企業(yè)信貸資金需求調查，加大信貸投放力度，切實解決中小企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸。
5、加強農村金融服務，促進金融與社會主義新農村建設相適應
建設社會主義新農村，離不開金融服務業(yè)的強力支持。因此，要進一步健全農村金融體系，不斷豐富農村金融資源，以優(yōu)質的金融服務，促進農村經濟社會發(fā)展。鼓勵和支持金融機構完善縣域業(yè)務網點，提高服務質量。制定和完善相關獎勵措施，鼓勵金融機構熱心服務“三農”，力爭縣域新增貸款主要用于當?shù)亟洕ㄔO。發(fā)揮合肥農村科技商業(yè)銀行的重要作用，支持其在農村地區(qū)開展各項金融業(yè)務，探索和創(chuàng)新農村小額信貸服務的新模式，使其更多的資金用于支持農村經濟建設。抓住銀監(jiān)會新型農村金融機構擴大試點的契機，積極推進村鎮(zhèn)銀行試點工作，加快發(fā)展互助性小額貸款公司和合作型擔保機構，努力構建市場主體多元、布局合理、結構優(yōu)化、規(guī)模適度、功能齊全的農村金融服務體系。發(fā)展政策性農業(yè)保險業(yè)務，總結和推廣長豐縣草莓種植基地開展的“信貸+保險”試點工作，提高農村金融服務水平。
6、加強信用體系建設，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境
金融業(yè)的健康快速發(fā)展，需要良好信用環(huán)境的有力支撐。為此，要高度重視社會誠信的宣傳和教育，完善守信激勵和失信懲戒機制，營造誠信文化，扎實推進“信用合肥”建設。加快聯(lián)合征信體系建設步伐，改變目前各自為戰(zhàn)的局面，依托人民銀行信貸征信系統(tǒng)，擴大工商、稅務、法院等部門的信息采集面，逐步統(tǒng)一工商、稅務、銀行等部門信用信息，實現(xiàn)互聯(lián)互享。建立多部門工作協(xié)調機制，司法機關要積極協(xié)助金融機構做好司法收貸工作，嚴厲打擊逃廢債務等不法行為，幫助金融機構維護金融債權，穩(wěn)定地方金融秩序。成立全市擔保業(yè)協(xié)會，建立融資性擔保機構監(jiān)管聯(lián)系會議，開展擔保機構信用評級，規(guī)范擔保機構與銀行、中小企業(yè)的業(yè)務合作，為擔保機構創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。總之，要借助信用約束機制，創(chuàng)造誠實守信、公平有序的金融市場環(huán)境，為金融業(yè)的穩(wěn)健經營和業(yè)務拓展打下堅實的信用基礎。
篇九 市農村金融業(yè)發(fā)展情況調研報告
金融業(yè)作為現(xiàn)代經濟的核心，在經濟社會發(fā)展中的作用越來越重要。大力發(fā)展金融業(yè)是促進榆林市經濟更好更快發(fā)展的重要保障。當前，農村資金的供求矛盾突出已成為農村經濟發(fā)展和農民收入增長的重大制約因素。推動農村金融改革，改善農村金融服務已經迫在眉睫。最近，根據(jù)省政協(xié)的通知精神，我市政協(xié)財農委組織人員，對全市金融業(yè)發(fā)展情況進行調研，調研組先后聽取了有關方面的情況通報，召開了金融界人士座談會，并走訪了有關金融機構，企業(yè)界人士和農村，了解我市金融業(yè)發(fā)展取得的成績，查找存在的問題和不足，積極提出加快發(fā)展的建議?，F(xiàn)將有關情況報告如下：
一、榆林金融業(yè)的現(xiàn)狀
（一）榆林金融業(yè)機構建設概況
目前，我市共有銀行業(yè)金融機構5類21家，包括1家政策性銀行——農業(yè)發(fā)展銀行；4家大型股份（國家控股）商業(yè)銀行——中國工商銀行榆林分行、中國農業(yè)銀行榆林分行、中國銀行榆林分行、中國建設銀行榆林分行；3家銀行類農村合作金融機構——榆陽農村合作銀行、神木農村合作銀行、府谷農村合作銀行；9家縣級農村信用合作聯(lián)合社；3家股份制商業(yè)銀行——長安銀行榆林分行、交通銀行榆林分行、招商銀行榆林分行；1家郵政儲蓄銀行——中國郵政儲蓄銀行榆林分行，構成榆林銀行業(yè)金融機構的基本框架。其中法人機構12家（12家農村合作金融機構），非法人機構9家。從業(yè)人數(shù)5064人，營業(yè)網點544個，其中農村合作銀行和農村信用社325個，郵政儲蓄銀行79個，農業(yè)銀行61個，占營業(yè)網點的85.4%；從分縣情況看，主要集中在經濟發(fā)展相對較快的榆陽區(qū)、神木、府谷、定邊、靖邊和橫山縣，分別為106、60、72、52、48、40個，占營業(yè)網點的69.4%。當然全市仍有14個鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有金融機構網點，主要分布在靖邊、佳縣、綏德和子洲縣。平均每0.6萬人擁有一個銀行網點資源；城市網點密度大于農村，農村網點人口覆蓋率小于城市。近期，興業(yè)銀行、民生銀行、華夏銀行、西安銀行等多家銀行考察榆林市場，擬在榆設立分支機構，榆林銀行業(yè)金融機構隊伍將進一步壯大。
根據(jù)陜政辦發(fā)[xx]108號和陜金融發(fā)[xx]1號文件精神，我市積極支持小額貸款有限責任公司共16家，已開業(yè)經營的有10家，其余6家正計劃于年底全部開業(yè)。目前正在申報的小額貸款公司有34家，其中已經報省金融辦待批的有18家。
xx年三季度末，全市共有保險公司24家，152個機構。其中財產險公司15家，壽險公司9家。全市縣級支公司40個縣級營銷服務部81個，中國人保財險、中國人壽在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立了79個保險機構。全市保險從業(yè)人員6597人，較年初增加702人。
（二）貨幣信貸運行情況
xx年三季度，全市各銀行金融機構執(zhí)行國家適度寬松的貨幣政策，積極應對金融危機對榆林經濟的沖擊，促進地方經濟穩(wěn)定快速發(fā)展，榆林市存款保持良好增長勢頭，信貸投放呈現(xiàn)擴張趨勢。
1、存款增長再創(chuàng)新高。截至9月末，全市金融機構各項存款余額達到1147.78億元，較年初增加260.85億元，增長29.41%。儲蓄存款余額為604.17億元，較年初增加121.08億元，全市企業(yè)存款余額為329.10億元，較年初增加98.19億元。從總量看，全市活期存款（包括企業(yè)活期和活期儲蓄）呈上升的趨勢，定期存款（包括企業(yè)定期和定期儲蓄）呈下降的趨勢，存款活期化趨勢有所加強。9月末，全市活期存款余額為768.17億元，占全部企業(yè)存款和儲蓄存款的82.31%，定期存款余額為165.10億元。受經濟面逐漸好轉影響，居民投資意愿增強，儲蓄存款增速出現(xiàn)下降，企業(yè)加大生產投入，企業(yè)存款持續(xù)快速增長。
2、各項貸款增勢明顯。9月末，全市金融機構各項貸款余額達651.84億元，較年初增加183.84億元，增長39.28%，增幅比去年同期上升21.92個百分點，同比多增113.25億元。其中，國有商業(yè)銀行各項貸款余額390.99億元，較年初增加72.23億元，增幅22.66%，同比增長13.99個百分點；農村合作金融機構各項貸款余額191.25億元，較年初增加62.5億元，增幅48.54%，同比增長13.86個百分點。短期貸款與中長期貸款同步增長，9月末，全市短期貸款余額為379.40億元，較年初增加129.70億元，同比多增74.34億元，主要是農業(yè)貸款增加較多（較年初增加84.46億元，同比多增38.62億元）；中長期貸款余額為264.79億元，較年初增加60.08億元，同比多增35.57億元。在總量增長的同時，信貸結構得到優(yōu)化。各類金融機構踐行科學發(fā)展觀，認真貫徹國家宏觀調控政策，有保有壓、區(qū)別對待、不斷提高信貸投入效率，支持農業(yè)生產和能源化工基地建設，使全市經濟繼續(xù)保持高速增長態(tài)勢。從貸款投向分布看，9月末，工業(yè)貸款余額62.66億元，較年初上升18.52億元，同比多增11.74億元，繼續(xù)加大對煤、電、油、氣、化工等重點行業(yè)的支持力度；農業(yè)貸款余額192.07億元，較年初增加84.46億元，同比多增38.62億元，占全市新增貸款的61.12%，支持新農村建設的力度進一步加大，基本建設貸款余額134.64億元，較年初增加23.11億元，同比多增3.57億元，金融對基礎設施建設支持也在加大。
3、不良貸款持續(xù)“雙降”。6月末全市銀行業(yè)金融機構不良貸款余額為11.89億元，較年初減少1.25億元，不良貸款率僅為1.96%，較年初下降了0.84個百分點。其中，國有商業(yè)銀行不良貸款余額3.64億元，占全市銀行業(yè)金融機構不良貸款余額的30.6%，農村合作金融機構不良貸款余額4.79億元，占全市銀行業(yè)金融機構不良貸款余額的40.2%。不良貸款主要集中在“三農”機構，占全市不良貸款總額的88.22%。從五級分類情況看，次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款分別為8.19億元.2.99億元和0.78億元，其所占比率分別為1.35%、0.49%和0.13%。比年初下降0.68、0.17和上升0.02%。
4、經營效益繼續(xù)攀升。截至6月底，全市銀行業(yè)金融機構實現(xiàn)賬面利潤14.72億元，較去年同期多盈1.36億元。國有商業(yè)銀行實現(xiàn)利潤7.84億元；農村合作金融機構實現(xiàn)利潤6.09億元（其中三家合行的利潤占到了全市合作金融機構的78.66%）。利潤的增長主要來源于信貸規(guī)模的進一步擴大。利息收入仍是我市銀行業(yè)金融機構利潤的主要來源。如農村合作金融機構上半年99.5%的收入來自貸款利息收入和金融機構往來利息收入。中間業(yè)務收入所占份額仍然很少，但較以往有很大起色，如四大國有商業(yè)銀行上半年的中間業(yè)務收入達1.26億元。
5、中小企業(yè)的金融服務有所提升。自去年市銀監(jiān)分局出臺《榆林銀監(jiān)分局推動小企業(yè)金融服務指導意見》以來，提升小企業(yè)金融服務取得各方共識。今年銀監(jiān)分局進一步推動轄內銀行業(yè)金融機構對中小企業(yè)的服務工作，收到了較好的效果。截至6月底，全市發(fā)放中型企業(yè)貸款118.04億元，比年初增加13.69億元，增幅13.12%。占全市銀行業(yè)金融機構貸款余額的19.5%。全市發(fā)放小型企業(yè)貸款49.16億元，比年初增加14.57億元，增幅42.12%。占全市銀行業(yè)金融機構貸款余額的8.12%。
6、農戶小額貸款的試點推廣工作順利進行。為了提高農村金融服務的覆蓋面，緩解廣大農村地區(qū)貸款難問題，我市加快了小額貸款公司的組建步伐。xx年12月我省首家小額貸款公司——神木縣惠民貸款公司正式掛牌成立。還有部分區(qū)縣，如府谷、橫山、榆陽正在積極籌建各自的小額貸款公司。小額貸款公司的成立，標志著農村金融創(chuàng)新開啟了良好的局面，對解決“三農”問題和促進農村地區(qū)經濟社會發(fā)展將發(fā)揮積極的作用。
7、保險業(yè)的發(fā)展穩(wěn)步提升。xx年前三季度，我市保險業(yè)保持了較快發(fā)展，全市保險業(yè)在參與地方經濟建設中發(fā)揮了積極的保障作用。一是保險費收入增幅較快。9月底，全市保險費總收入112667.2萬元，其中財產險73039.77萬元，壽險39627.43萬元。二是保險保障功能明顯。9月末，全市保險業(yè)為社會提供了851.3億元的財產風險保障，共為171萬人次提供了256億元的人身保險保障，其中財產險公司賠款支出36662.92萬元，壽險公司賠款與給付支出1062.87萬元。三是擴大農村保險市場，服務社會主義新農村建設。目前，已在農村開辦了農村房屋保險、農村各種車輛保險、農民工意外、傷害保險，失地農民養(yǎng)老保險，農村小額借款人意外保險、農村干部綜合保險、計劃生育手術保險、學生平安保險、能繁母豬保險、紅棗種植保險等十幾種保險業(yè)務，并逐步建立一批“保險示范鄉(xiāng)村”，逐步建立農村保險體系和風險防范補償機制。四是稅收貢獻逐年提高，截至9月底，全市保險業(yè)上繳國家及地方稅金5992.58萬元，代地稅局代收代繳車船稅4592萬元，為國家和地方經濟建設做出了一定的貢獻。
xx年以來，市政府高度重視我市資本市場的發(fā)展，一方面支持證券公司提高證券交易量，另一方面積極組建以基金運作方式的能投公司，積極推動誠投公司發(fā)行企業(yè)債券，推動榆天化、神木九江等公司上市工作。
二、當前新農村建設金融需求與金融服務的主要矛盾
長期以來，我國城鄉(xiāng)發(fā)展受農村與城市相分離的二元經濟結構等歷史性原因影響，農村金融服務體系遠未完善和健全，不僅體現(xiàn)在農村金融機構的硬件設施建設等方面，更體現(xiàn)在農村擔保、信用體系不完善，市場發(fā)展不充分等軟件方面。這些不健全的表現(xiàn)在當前世界金融危機的沖擊下日益突顯，引發(fā)諸多矛盾。具體表現(xiàn)在：
（一）需求多樣性與金融機構單一性之間的矛盾。以現(xiàn)代農業(yè)、現(xiàn)代農民和現(xiàn)代農村為核心的新農村建設對金融服務的需求日趨多樣。目前農村，特別是欠發(fā)達地區(qū)農村金融體系現(xiàn)狀是：一是國有商業(yè)銀行逐步撤離縣域農村地區(qū)，支農功能“邊緣化”。二是政策性銀行機構職能難以發(fā)揮。三是合作金融難以滿足新農村建設的多種資金需求。目前農村金融陣地基本上是農村信用社“一家獨大”的壟斷經營局面，但由于農村信用社資金實力有限，服務“三農”的能力受到了一定的制約。
（二）需求成長性與資金來源有限性之間的矛盾。社會主義新農村建設對資金增量需求很大。隨著農村經濟產業(yè)化、現(xiàn)代化步伐的加快，解決資金的來源問題是新農村建設最現(xiàn)實也是最關鍵的環(huán)節(jié)之一。從目前農村金融現(xiàn)狀看，金融供給與資金需求矛盾突出。一是國有商業(yè)銀行農村金融供給逐年減少。二是農村金融機構實力較弱。農村信用社雖然是農村金融的主力軍，但因其歷史包袱較重、內控機制不完善等原因，對“三農”的支持往往也顯得力不從心。三是縣域農村資金大量外流。遍布于城鄉(xiāng)的郵政儲蓄機構，由于體制原因更是存多貸少，成為名副其實的農村資金“抽水機”。
（三）需求時代性與金融服務傳統(tǒng)性之間的矛盾。從目前金融服務情況看，其服務的傳統(tǒng)性與時代性需求矛盾。主要表現(xiàn)在：一是金融服務品種單一。目前大多數(shù)農村金融部門仍然以傳統(tǒng)存、貸、匯服務手段為主，中間業(yè)務和外匯業(yè)務種類很少，金融服務種類單調，缺少服務品種創(chuàng)新。二是金融產品的適應性較差。首先是貸款期限短，目前涉農銀行業(yè)機構多沿用傳統(tǒng)農業(yè)貸款方式發(fā)放辦法，發(fā)放1年期以內的短期流動資金貸款與農業(yè)生產的長周期、季節(jié)性的特點不相適應。其次為貸款額度偏小，目前農村從事生產經營的貸款需求通常在5—50萬元左右，而農村信用社對農戶小額信用貸款正常授信1萬元以內，最高授信額度為5萬元，與規(guī)模農業(yè)和特色農業(yè)發(fā)展不相適應。三是信貸交易成本過高。近年來，由于國有商業(yè)銀行調整經營戰(zhàn)略和市場定位，逐步從農村市場退出，這使得農村信用社的區(qū)域壟斷定價能力得以增強，農村信貸供給價格不斷提高。
（四）需求新生性與金融服務功能落后性之間的矛盾。一是農業(yè)產業(yè)保險支持空白。農業(yè)生產對自然有著特殊的依賴性，產量風險遠大于工業(yè)制造業(yè)。因此，需要引入農業(yè)保險來分散農業(yè)風險。二是農村信用擔保體系建設滯后。當前，貸款擔保難已成為制約農村經濟發(fā)展、加快新農村建設的瓶頸之一。三是現(xiàn)代農村物流體系建設緩慢。建設新農村就必須加快建立現(xiàn)代農村物流體系，但目前金融對現(xiàn)代農村物流體系建設支持投入很少。四是農村教育培訓體系建設缺位。農村勞動力人口科技文化素質偏低，已成為當前農村，特別是欠發(fā)達地區(qū)農業(yè)和農村經濟發(fā)展的主要制約因素之一。
（五）政策的不完善性與農村現(xiàn)實性之間的矛盾。我國最根本的問題是農村問題，農村最根本的問題是農民問題，農民最根本的問題是土地問題。我市城市居民可支配收入是農民人均純收入的3.58倍，加各種補貼等隱性收入達6倍左右。農民依然是最弱勢的群體，農民只有土地和宅基地，而農民土地仍集體所有。xx年9月黨的xx屆三中全會通過的推進農村改革若干重大問題的決定指出，要完善農村宅基地制度，嚴格宅基地管理。國家為防止耕地流失，對農村宅基地審批使用權管理收緊。同時，針對農村土地流轉問題，國家尚未出臺相關的法律或行政法規(guī)，現(xiàn)在法律規(guī)范對集體土地使用權流轉受到無形限制。所以，農村土地不流暢，土地流轉形式處于自然流轉狀態(tài)，缺乏一些中介、服務、監(jiān)管體系，導致流轉過程出現(xiàn)各種矛盾和糾紛?，F(xiàn)行政策與農民擁有的土地和宅基地不能作為銀行抵押物的現(xiàn)狀，致使農民貸款難的問題很難得到根本緩解。
三、當前農村金融服務體系中存在的主要問題
一個健康、完整的金融體系對于農村經濟的持續(xù)發(fā)展是不可缺少的。在新農村建設中金融投入是資金投入的主渠道，而現(xiàn)在金融服務體系中存在的主要問題，難以對新農村建設形成有力的支撐。
（一）農村金融機構退位，服務功能弱化。一是政策性金融缺位。對農業(yè)發(fā)展銀行實行“獨立核算、自主保本經營、企業(yè)化管理”與其承擔的農村政策性銀行的職能存在一定的矛盾。農發(fā)行為我國目前唯一的政策性農業(yè)金融機構，業(yè)務范圍太窄，主要負責糧棉油收購、儲運等環(huán)節(jié)的資金提供，農業(yè)發(fā)展急需的其他貸款業(yè)務涉足甚少，沒有真正起到支持農業(yè)開發(fā)的作用。二是農業(yè)銀行支農功能“邊緣化”。隨著農行商業(yè)化改革的深入，其“盈利性、流動性、安全性”的經營原則與農業(yè)生產的“高風險性、分散性、波動性、長期性”相背離，農業(yè)銀行將農業(yè)資金從以農業(yè)為主轉為以工商業(yè)并舉，競爭視角從農村轉向城市，使得貸款業(yè)務逐漸離“農”。三是政府的涉農資金未能全部存入涉農銀行。四是農村信用社支農有限。農村信用社在農村金融中占主導地位，雖然在一定程度上滿足了農村、農業(yè)、農民發(fā)展經濟的資金需要，較好地支持了農村經濟發(fā)展，但由于受自身經營規(guī)模和經營體制、機制所限，其資金供給總量遠遠不能滿足農村經濟發(fā)展對資金的需求，存在“農信難為農”的嚴重問題。
（二）信貸管理制度存在缺陷，農民取得貸款難。一是為防范貸款風險，農村金融機構對農村貸款規(guī)定較為苛刻的條件，大部分農民貸款因提供不出相應的質押、抵押及不動產等擔保而與農貸失之交臂。二是農村貸款期限、結構、金額等方面設計與農村資金需求特點不相適應。三是現(xiàn)實的貸款產品金額偏小，期限較短，與農村經濟發(fā)展需求不相適應。四是浮動貸款利率制度使農民承載的壓力加大。實行浮動利率制度后，農村信用社在農村金融中處于壟斷地位，為追求利潤最大化，對貸款一律實行上浮，在相當程度上加重了農戶的利息負擔。
（三）農村金融服務環(huán)境較差，金融生態(tài)斷裂。一是借款人逃廢銀行債務的現(xiàn)象時有發(fā)生，制約了農村金融機構的信貸投入。二是農村信用體系尚不完善，金融機構考察其財務狀況和信貸條件較為困難，同時貸款需求總體缺少有效的擔保、抵押，使農業(yè)地區(qū)需求量大、亟須支持的大額農戶貸款、個體工商戶貸款、中小民營企業(yè)貸款、小城鎮(zhèn)建設貸款、水利建設貸款等難以形成有效需求。三是農戶信用信息數(shù)據(jù)庫尚未建立，農戶信用信息處于零散分布狀況。
（四）民間借貸缺乏規(guī)范，金融風險加大。一是民間借貸良莠不齊，加大了農民的負擔和農村金融風險。由于對民間借貸缺乏有效的社會監(jiān)督和正確引導，其風險、隱患日益凸現(xiàn)，由此引發(fā)的經濟糾紛呈上升態(tài)勢，間接殃及社會穩(wěn)定。二是民間借貸不規(guī)范，無借據(jù)、合同，缺乏擔保，隱蔽性強，給不法分子可乘之機，坑蒙拐騙時有發(fā)生，甚至引發(fā)刑事案件；民間借貸利率一般遠遠高于同檔次金融機構的貸款利率，風險集中，擾亂了正常的金融秩序。三是影響金融宏觀調控。民間借貸活動在高利率的吸引下，易誘發(fā)大量資金以現(xiàn)金形式流出金融機構，加大資金“體外循環(huán)”，造成金融信息失真，干擾央行、銀監(jiān)部門對社會信貸總量的監(jiān)測，民間信貸投向具有一定的趨利性、盲目性，資金流向與國家經濟政策、產業(yè)政策不能吻合，使國家宏觀經濟政策落實效果不佳。
（五）保險業(yè)發(fā)展不平衡，農業(yè)保障體系存在許多障礙。一是保險深度和密度與全市經濟發(fā)展速度不相匹配。保險深度和保險密度是國際上通行衡量一個國家或地區(qū)保險業(yè)發(fā)達程度最主要的兩個標志。9月末，全市保險市場深度為1.12%，保險密度為357元，與全省平均水平相比，保險深度低了1.xx年百分點，保險密度低了110元，同時與我市gdp增速同樣存在巨大差異,這就說明我市保險市場挖掘和開拓尚不夠充分。二是地區(qū)、城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡。產壽險業(yè)務都主要集中在榆陽、神木、府谷、靖邊、定邊等經濟發(fā)展較快的縣區(qū)，南部六縣的保險業(yè)務發(fā)展較慢。三是產品開發(fā)和拓展需求進一步加強。名家保險公司的保險產品很多，但是發(fā)展的比較單一，險種結構相對集中。農業(yè)險種劃分及其保費標準正在探索中，理賠及風險補償機制建立滯后，貼農、為農保險制度不完善。四是社會的保險意識有待進一步提高。
（六）中小企業(yè)信用擔保組織規(guī)模小，經營行為不規(guī)范。擔保機構與協(xié)作銀行關系不順，行業(yè)自律以及監(jiān)管不到位，風險及補償機制尚不健全。
（七）銀行業(yè)機構操作風險和道德風險存在潛在隱患。xx年，榆林市行業(yè)機構案件上升，部分銀行機構對操作風險和道德風險的識別和控制能力不能適應業(yè)務發(fā)展的需求，給銀行案件防控工作提出了新的挑戰(zhàn)。良好的司法環(huán)境和社會治安狀況、高效的案件偵破能力將成為維護金融安全和保障金融業(yè)健康發(fā)展至關重要的因素。
四、改善農村金融服務，支持新農村建設的政策建議
通過以上對當前農村金融需求與金融服務存在的主要矛盾和農村金融服務體系中存在的主要問題的闡述，我們不難發(fā)現(xiàn)，農村金融服務體系的完善和新農村建設一樣，同樣是一個巨大的系統(tǒng)工程，需要從多方面著手才能加以完善。
（一）加大對農村金融機構的政策扶持力度，充分發(fā)揮農村各類金融機構的支農合力作用。一是擴大農業(yè)發(fā)展銀行的政策支農范圍，為農村基礎設施建設、生態(tài)環(huán)境建設、農業(yè)綜合開發(fā)以及推動農業(yè)化進程提供強有力的資金保障，強化其政策支農職責。二是推動農村信用社改革。發(fā)揮農村信用社支農主力軍作用，完善農戶小額信用貸款的治理，探索和推行大額貸款和聯(lián)戶擔保貸款，有重點地支持農村產業(yè)結構調整和專業(yè)戶、專業(yè)村的發(fā)展。三是鼓勵地方商業(yè)銀行開展“公司+基地+農戶”貸款和“訂單農業(yè)”貸款，解決農業(yè)產業(yè)化經營對信貸資金的大規(guī)模需求。四是明確農村所有金融機構的法寶義務，在保證資金安全的前提下，必須將一定比例的新增存款用于支持當?shù)剞r戶生產經營、民營企業(yè)發(fā)展、助學和消費。五是實現(xiàn)郵政儲蓄銀行資金“取之于農，用之于農”的良性循環(huán)，建立農村資金反哺回流機制。
（二）優(yōu)化農村信用環(huán)境，改善農村金融運行環(huán)境。一是政府部門要從建設社會主義和諧社會和社會主義新農村的高度，重視農村金融生態(tài)環(huán)境過度，積極轉變政府職能，努力營造廉潔高效的政務環(huán)境和公正透明的司法環(huán)境，切實為金融機構提供更好的服務。二是以農村文化為載體，強化農村信用制度建設，建立健全農戶及農村個體二商戶信用信息庫，為農村信貸風險控制提供依據(jù)。建立守信激勵機制和失信懲罰機制，營造良好的信用環(huán)境。三是將農村保險體系納入農村金融體系建設框架，積極鼓勵商業(yè)性保險公司在農村設立網點，爭取成立地方性的政策性的農業(yè)保險公司，為農村種養(yǎng)等行業(yè)提供保險服務，建立完善的“三農”保險補償機制。四是建立多主體、多形式的擔保機構，要針對農戶和農村中小企業(yè)的實際情況，實施多種擔保方法切實解決農戶和農村中小企業(yè)貸款擔保難的狀況。
（三）增加大額貸款的投放，積極支持農村種養(yǎng)大戶、工商戶和小企業(yè)的發(fā)展。隨著農村經濟的快速發(fā)展和農業(yè)產業(yè)結構的調整，農村經濟主體的投資也迅速增加，資金需求規(guī)劃也大大增加。小額貸款只能滿足小農戶的簡單再生產需求，無法滿足擴大再生產需求。而擴大再生產需求受到限制將制約和減緩農村經濟的發(fā)展和農民收入的增長。
農村企業(yè)、種養(yǎng)大戶和個體工商戶是農村最重要的經濟引擎，他們有強烈的資金需求，并且資金需求規(guī)劃較大，但正規(guī)金融的信貸規(guī)模約束卻使得很多企業(yè)、種養(yǎng)大戶和工商戶為了發(fā)展生產不得不七拼八湊借錢。而很大一部分不能融入到充分資金的企業(yè)或農戶則不得不延遲投資、壓縮生產規(guī)模，制約了農村經濟的發(fā)展。增加對農村種養(yǎng)大戶、工商戶和小企業(yè)大額貸款的投放，應當成為改進農村金融服務的重點。
（四）引導小額貸款公司這一新型農村金融組織健康發(fā)展。一是明確小額貸款的監(jiān)督管理。針對業(yè)務范圍、風險特點以及對公眾影響的不同，合理確定小額借款組織的市場收入條件。允許和鼓勵產品創(chuàng)新、自主開發(fā)小額信貸產品，通過靈活多樣的信貸服務增強生存和發(fā)展能力。同時，應根據(jù)小額信貸組織的類型、業(yè)務范圍以及風險大小等因素，設定不同的監(jiān)管原則。二是營造良好政策環(huán)境。加緊制定相關的管理辦法及制度，將其納入法律制度的約束之內。與此同時，要為小額貸款組織的發(fā)展營造良好的政策環(huán)境，為擴大小額信貸組織融資來源提供更有利的環(huán)境，消除一些體制上或制度上的障礙。三是明確小額貸款公司的功能定位。小額貸款公司必須堅持服務“三農”的方向，堅定不移地在農業(yè)、農民和農村這個大市場中找準自己的位置，在服務農業(yè)和農村經濟中求得自身發(fā)展和壯大。四是堅持小額貸款公司和市場化動作。要建立在市場商業(yè)化的基礎上，按照現(xiàn)代金融機構的原則進行經營，追尋資金可持續(xù)運營的成功模式。
（五）大力開展農村金融創(chuàng)新，開發(fā)真正適合新農村建設的金融產品，努力改善為新農村建設提供持續(xù)、高效的金融創(chuàng)新服務。創(chuàng)新包括：金融產品創(chuàng)新、貸款方式創(chuàng)新、擔保方式創(chuàng)新、服務方式創(chuàng)新等。目前，廣大農村仍以農戶經濟為主，但是今日農戶正朝著現(xiàn)代新型農民轉變，傳統(tǒng)的種養(yǎng)加工戶正向種養(yǎng)大戶、訂單農業(yè)、進城務工經商農戶和小型加工戶轉變。其經營范圍已滲透到農產品加工、制造、運輸、商品流通及各類產業(yè)化等領域。隨之而來，農戶的資金需求也顯現(xiàn)出多元化。因此，要從培養(yǎng)新型農民、發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)、建設新農村的角度，去創(chuàng)新金融產品和服務。在繼續(xù)推行農村小額貸款和聯(lián)戶擔保貸款的同時，農村金融機構還應不斷創(chuàng)新貸款方式，開發(fā)出更靈活，更適應農民需要的貸款品種。比如：為加快培養(yǎng)新型農民，可拓展教育類、培訓類、創(chuàng)業(yè)類貸款，幫助農民自主創(chuàng)業(yè)；圍繞富裕起來的農戶，可嘗試開辦農戶投資型、消費型及住房類貸款，以滿足農民不同層次的資金需求，提升農民生活質量；對資金需求比較大的從事農業(yè)產業(yè)化經營農戶，可嘗試推出大額聯(lián)保農業(yè)貸款，水利設施改造、低洼地改造中長期貸款，以支持優(yōu)勢農產品基地建設和農業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展，培植優(yōu)秀農村民營企業(yè)，為新農村建設提供更多更好的金融服務。
篇十 2023金融機構支持農村經濟發(fā)展情況調研報告
xx市位于關中平原東部，總人口565萬人，其中農業(yè)人口342.4萬人，耕地面積782.2萬畝，是典型的農業(yè)大市。近年來，xx轄區(qū)內國有商業(yè)銀行、農發(fā)行、城鄉(xiāng)信用社及其分支機構、郵政儲蓄銀行等主要農村金融機構，充分發(fā)揮各自職能，立足xx市情，按照“信貸支農、支付助農、信用惠農”的思路，積極貫徹落實中省“三農”政策和貨幣信貸政策，不斷實現(xiàn)金融服務科學化、創(chuàng)新化、規(guī)范化，促進了農業(yè)增產、農民增收和農村經濟發(fā)展。
一、現(xiàn)狀與成效
(一)突出窗口指導，提高“三農”信貸政策執(zhí)行力。人行xx中心支行、xx銀監(jiān)分局，積極貫徹落實中省有關“三農”政策和貨幣信貸政策，先后制定出臺了《金融支持地方經濟發(fā)展規(guī)劃》、《關于推進全市農村信用社小額信用貸款工作的實施意見》、《加快推進xx市農村金融產品和服務方式創(chuàng)新的意見》、《金融支持農村消費市場發(fā)展指導意見》、《加大金融支持城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展夯實農業(yè)農村發(fā)展基礎的意見》等一系列專項規(guī)劃和指導意見。并結合xx“三農”工作重點，有針對性地出臺了農民專業(yè)合作社、設施農業(yè)發(fā)展、農村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款等支持措施。同時，人行xx中心支行作為管理機構，積極探索信貸政策窗口指導的有效途徑，以35個信貸政策監(jiān)測基點為平臺，將涉農信貸投放納入信貸政策導向評估考核體系，對金融機構“獎優(yōu)罰劣”，引導轄區(qū)內涉農金融機構增加涉農信貸投放。XX年12月末，涉農貸款余額為306.78億元，占各項貸款比重49.18%，當年新增14.68億元，占各項新增貸款比重18.47%，有效地落實了中省各項惠農政策，有力地促進了全市農村經濟發(fā)展。
(二)提升服務水平，改善農村金融基礎設施。xx各級金融機構以改善農村支付服務環(huán)境為突破口，持續(xù)加強農村金融基礎設施建設。
一是建機制。人行xx市中心支行成立了專門的工作領導小組，建立了“一項工作、一名領導、一隊人馬、一套措施、一抓到底”“五個一”工作機制，出臺了《關于推廣銀行卡助農取款服務工作的實施意見》，召開了全市銀行卡助農取款推進會。通過應用非現(xiàn)金支付工具落實中央和地方政府關于農業(yè)生產補貼、農民消費促進、農村社會保障等方面的政策，既減少了國家補貼資金發(fā)放環(huán)節(jié)，又擴大了農民非現(xiàn)金支付工具的使用，還防范了補貼資金被擠占、截留等風險，銀行卡助農取款服務逐步成為全市農民獲取金融基礎服務的有效補充。
二是強宣傳。以金融機構為主體，在廟會、集會上通過發(fā)放年畫、宣傳折頁、宣傳紀念品、有獎問答、現(xiàn)場解答、懸掛宣傳條幅等方式，使農民群眾對銀行卡有了基本的了解。同時，中支與金融機構攜手，組成志愿者隊伍，開展“面對面”宣傳，提高參與度。316名團員青年組成央行青年志愿者隊伍，定期進村入戶，宣講使用銀行卡的方便，并通過現(xiàn)場發(fā)卡等形式，提高農民群眾對銀行卡的持有率。五年來，中支通過從點到面、由淺入深的一系列宣傳方式，累計組織開展了“央行支付、中流砥柱”、“暢刷銀聯(lián)卡，享受好生活”、“刷新生活，卡動五月”等主題宣傳活動105次，發(fā)放資料13萬份，惠及50多萬人次，使銀行卡知識走進千家萬戶，延伸到農村地區(qū)及打工地的“神經末稍”，增強了農民群眾使用現(xiàn)代化非現(xiàn)金支付結算工具的意識。
三是創(chuàng)建示范縣(村)。XX年，確定了xx縣為農村支付服務環(huán)境建設示范縣，流曲村為示范村。人行xx中心支行指導xx支行指定縣域金融機構在全縣布放atm機35臺、pos機290臺，實現(xiàn)了自助設備在鄉(xiāng)鎮(zhèn)布放的全覆蓋，暢通了“三農”資金流轉渠道。截至目前，xx縣人均持卡量1.1張，持卡消費額占社會零售商品總額的24.29%，受理銀行卡的商戶增長3.3倍，國家30多種補貼資金通過銀行卡發(fā)放，xx縣被人民銀行西安分行評為“陜西省改善農村支付環(huán)境建設優(yōu)秀示范縣”。
(三)創(chuàng)新金融產品，加大支農力度。xx各級金融機構加快改革創(chuàng)新步伐，依托自身職能，不斷改善服務方式，拓寬服務范圍，創(chuàng)新服務產品，提升“三農”金融服務水平。
一是突出特色服務，開展綜合試點。人行xx中心支行在全市10個縣(市)支行開展了“一行一特色”綜合試點工作，先后推出了林權抵押貸款、宅基地抵押貸款、土地承包權抵押貸款、果庫庫存擔保貸款等新的抵押擔保貸款產品，涌現(xiàn)出了“銀行+擔保公司+農戶+公司”、“一折通”抵押擔保貸款等信貸模式，為下一步農村金融改革創(chuàng)新提供了經驗和借鑒。各縣(市)支行也根據(jù)當?shù)貙嶋H，紛紛開發(fā)新的金融產品。蒲城支行設立了鄉(xiāng)長金融助理;華縣支行推行了“點單式”金融服務新模式;韓城支行落實“綠色信貸”政策支持循環(huán)經濟發(fā)展;xx支行以農業(yè)產業(yè)化示范園區(qū)為依托，創(chuàng)建的中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)被納入總行國家級中小企業(yè)信用體系建設試驗區(qū)的備選庫。多樣化金融產品解決了部分農戶和涉農企業(yè)融資問題。
二是以縣域產業(yè)集群和工業(yè)園區(qū)為切入點，支持中小微企業(yè)發(fā)展。農行xx分行以農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)、農民專業(yè)合作社等新型農業(yè)經營主體為服務對象，持續(xù)加大對“菜籃子”、“米袋子”、農產品物流、農業(yè)科技等方面的金融支持，探索出了“大荔農戶貸款”、“xx農業(yè)產業(yè)化”等服務“三農”新模式。近年來，累計發(fā)放金穗惠農卡33.4萬張，占到全市總農戶數(shù)的32%;累計投放農戶小額貸款10.6億元，受益農戶達2.9萬余戶，建立惠農金融服務站近4000家，全市鄉(xiāng)鎮(zhèn)達到100%全覆蓋，先后為200多戶中小微企業(yè)發(fā)放約19.8億元貸款，做到了“惠農天下，益農萬家”，先后榮獲了支持地方經濟發(fā)展先進單位、群眾滿意十佳單位等多項殊榮。
三是以“一村一品”為載體，創(chuàng)建“信貸專業(yè)村”。郵政儲蓄銀行xx市分行充分發(fā)揮其營業(yè)網點90%以上分布在縣及縣以下地方的優(yōu)勢，以創(chuàng)建“規(guī)?；B(yǎng)殖專業(yè)村”、“新農村建設示范村”和“農產品收購專業(yè)村”為突破口，大膽嘗試“信貸專業(yè)村”服務新模式，受到陜西銀監(jiān)局的肯定并在全省范圍推廣“xx模式”。其具體做法是：針對種養(yǎng)殖大戶、個體農產品收購戶及微小企業(yè)主缺乏標準化、規(guī)范化財務信息的狀況，信貸人員通過走村入戶深入調研，科學制定信貸支持方案，并聘請村干部為信息聯(lián)絡員，配合做好信息溝通工作，貸款的申請、審批、發(fā)放都在當?shù)?，具有隨時隨地、方便快捷的優(yōu)點，符合個體農戶和中小企業(yè)主需求特點。已累計為全市百余個專業(yè)市場、專業(yè)村提供資金扶持，放款戶數(shù)達4000多戶，為支持地方特色產業(yè)發(fā)展提供了強有力的資金扶持。
四是推行“陽光信貸”，促進群眾致富。陜西省農村信用社xx辦事處積極實施“金融服務進村入社區(qū)”、“陽光信貸”和“富民惠農金融創(chuàng)新”三大工程，制定了《金融服務進村入社區(qū)五年發(fā)展規(guī)劃》，成立了公司、農戶、個人三大貸款營銷中心，推行全員深入農戶，開展專業(yè)化信貸營銷服務。各聯(lián)社在全市網點設置“陽光信貸”公示牌，實行“信貸服務五公開”，向客戶公開貸款種類、對象、條件、利率、審批程序等，提高了辦貸透明度。累計向42.72萬農戶發(fā)放貸款207.44億元，向976個農民專合組織發(fā)放貸款2.61億元，發(fā)放新農村建設示范園貸款24.65億元。同時，在轄區(qū)內10家縣(市、區(qū))聯(lián)社設立了惠農資金兌付中心，代付涉農資金20余項，累計代付資金總額60余億元。10家聯(lián)社還設立了專門的創(chuàng)業(yè)促就業(yè)貸款服務中心，累計發(fā)放創(chuàng)業(yè)促就業(yè)貸款5.14億元，支持1480名返鄉(xiāng)農民工就業(yè)，走上致富道路，XX年被授予“金融支持地方經濟發(fā)展功勛單位”榮譽稱號。
(四)推進農村信用體系建設，創(chuàng)建良好的金融生態(tài)環(huán)境。出臺了《xx市金融生態(tài)環(huán)境建設三年規(guī)劃(XX-XX)》，召開全市各級金融生態(tài)環(huán)境評價座談會，把加強農村信用體系建設，改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境提升到一個新的高度。利用征信知識宣傳周、3.15消費者保護日、12.4法制宣傳日等活動，宣傳征信知識誠信意識。人民銀行xx中心支行從信用信息服務入手，為配合并推動小額信貸業(yè)務的開展，在農村地區(qū)持續(xù)推進信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設。指導農村信用社累計為97.4萬農戶家庭建立了經濟檔案，建檔面達82.56%;評定信用戶43萬戶，評級面達44.1%;創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)25個，信用村732個，為信用戶發(fā)放無需抵押的小額信用貸款12.26億元。中支團委組織開展了農村青年信用示范戶評定工作，按程序選樹了55名農業(yè)產業(yè)化代表、大學生創(chuàng)業(yè)典范、青年創(chuàng)業(yè)帶頭人等農村優(yōu)秀青年為第一批信用示范戶，已向示范戶發(fā)放貸款上百萬元，支持青年創(chuàng)業(yè)發(fā)展。通過信用示范戶帶動，誠實守信的文明風尚逐漸形成，也促進了農村經濟與金融良性互動發(fā)展。
二、困難與問題
近年來，隨著國家一系列強農惠農富農政策的持續(xù)實施，農村經濟日益活躍，對銀行信貸需求也日趨強烈，但是現(xiàn)有的農村金融服務水平與較為完善的城市金融服務相比，與農村經濟社會發(fā)展的需要相比，還有較大差距。主要表現(xiàn)在以下幾方面：
(一)農村金融服務供給與需求在量上差距較大。隨著農業(yè)產業(yè)化、市場化程度提高，農村經濟對金融服務的要求趨向多樣化。傳統(tǒng)農戶主要用于購買種子、農藥、化肥等農業(yè)生產資料性貸款比例大幅下降，個體、私營企業(yè)貸款劇增。但目前除農戶小額信用貸款外，無論是農行、農發(fā)行還是農村信用社，對農戶和企業(yè)都設定了較高的信貸準入門檻，小額貸款對種養(yǎng)大戶及農村個體加工運輸戶，3萬元以下的授信額度則遠遠不夠，資金供求矛盾較為突出，影響農業(yè)產業(yè)化經營。另一方面隨著城鎮(zhèn)化進程加快，部分農村金融機構的經營地域范圍向外拓延，可以同時經營農村地區(qū)和城鎮(zhèn)地區(qū)金融服務業(yè)務。由于農村金融服務受限于自然條件，貸款風險大，成本較高，利潤較低，為實現(xiàn)盈虧平衡，部分農村金融機構在主觀上希望進一步拓展城鎮(zhèn)金融服務。當前對農村金融機構吸收的農村存款如何確保返投農村，仍然缺乏明確的政策規(guī)定，因而縣域信貸資金向城市集中，縣域金融機構存貸比低于城市地區(qū)，由此造成農村金融服務“失血”較為嚴重，加劇了農業(yè)資金的供求矛盾。
(二)農村金融服務網絡不夠健全。隨著金融體制改革，主要商業(yè)銀行在農村基層的網點撤銷，現(xiàn)有機構貸款權限上收，基本上不再辦理農戶貸款和一般性農業(yè)生產貸款。農發(fā)行作為唯一的農業(yè)政策性銀行，主要發(fā)放糧棉收購資金貸款。農村信用社作為農村金融服務的主要金融機構，主要發(fā)放小額信用貸款和部分涉農企業(yè)貸款，但受資金限制，并不能滿足農產品深加工產業(yè)發(fā)展的需求。郵政儲蓄銀行雖發(fā)放部分消費貸款，但尚處在起步階段，涉農信貸業(yè)務發(fā)展緩慢。同時，較高的金融市場進入門檻，阻礙了村鎮(zhèn)銀行及小額貸款公司的發(fā)展，難以形成完善的面向農村的投資體系，最終導致市場競爭不足，使得金融機構缺乏足夠的動力提高農村金融服務水平。
(三)金融服務品種有待進一步豐富。一是金融產品單一。目前，大多數(shù)農村金融機構仍沿用傳統(tǒng)金融服務手段，金融業(yè)務以傳統(tǒng)的存、貸、匯為主，農村金融服務仍以現(xiàn)金為主，信貸產品創(chuàng)新不足。尤其是近年來隨著農村金融服務需求日益多樣化，農村資金需求已經從單一的農業(yè)生產擴展到生產、消費、教育等，缺少金融服務創(chuàng)新，不能完全滿足農村經濟發(fā)展的需要。二是支農貸款對象范圍狹窄。目前農村信用社貸款對象局限于農戶和農副產品加工個體戶，涉農貸款過度分散，向農業(yè)優(yōu)勢產業(yè)帶、產業(yè)區(qū)域和“一村一品”示范村適度集中不夠，向與主導產業(yè)關聯(lián)度大的涉農企業(yè)、農民專業(yè)合作社傾斜不夠，拉動農村產業(yè)發(fā)展的效應還沒有充分發(fā)揮出來。三是農村金融市場細分不夠?；鶎愚r村金融機構對多層次的“三農”金融需求主體很少進行細分，對不同客戶往往采取相同的服務和管理策略，忽略了市場及客戶的多樣性與差異性。涉農貸款投放的時段分布與農業(yè)生產的需求銜接不緊、相對滯后、存在錯位。據(jù)農戶反映，設施農業(yè)在一季度的資金需求旺盛，而金融機構的資金投放往往按季度平均，甚或在一季度不能及時投放農業(yè)生產資金，這對現(xiàn)代農業(yè)的發(fā)展無疑是不利的。
(四)農業(yè)信貸風險保障機制滯后。當前，xx尚未建立有效的農業(yè)保障救助機制。農業(yè)生產經營方式仍以家庭基本生產單位為主導，其特點是生產規(guī)模小、產業(yè)化程度低、抗風險能力弱，一旦市場發(fā)生變化或遭受天災人禍，農戶就束手無策，難以規(guī)避風險。加之，農民自身擁有的房產、土地使用權、種養(yǎng)物等難以作為有效抵押物，金融機構既難找到適合條件的擔保人，又缺少相應的專門擔保中介機構，并受農業(yè)生產高風險、長周期、低收益等因素的影響，從資金出路和經營效益角度出發(fā)，雖有貸款愿望，但考慮到農業(yè)抗風險能力較弱和農戶償貸能力有限，又存在“畏貸”心理，對支持“三農”信心不足。同時，農業(yè)保險因技術復雜賠付率高，一些商業(yè)保險公司考慮其經濟效益目標不愿涉足，尚不能滿足農業(yè)發(fā)展的需要。
三、建議與對策
農村金融在農村經濟發(fā)展中處于核心地位，其服務水平的高低在很大程度上影響著農村經濟發(fā)展的水平。要在工業(yè)化、城鎮(zhèn)化深入發(fā)展中同步推進農業(yè)現(xiàn)代化，迫切需要積極探索金融服務“三農”的新思路，深入研究“三農”工作發(fā)展的新特點和對農村金融服務的新要求。針對當前xx金融機構在支持農村經濟發(fā)展中存在的突出問題，提出以下幾點建議：
(一)加大農村金融的有效供給。資本的逐利性與農業(yè)的弱質性決定了農村金融不能完全靠市場自發(fā)調整，這就要求政府引導農村金融機構調整投資方向及投資方式。建議地方政府通過制定法規(guī)，公平、公正地界定農村金融機構的業(yè)務范圍和服務職責，對于連續(xù)完成一定比例投放當?shù)氐慕鹑跈C構給予更多的優(yōu)惠政策，鼓勵農村資金回流到農村，實現(xiàn)金融資源在城鄉(xiāng)間的合理配置。地方財政對支農貸款、再貸款給予貼息，進一步落實涉農貸款稅收優(yōu)惠、定向費用補貼、增量獎勵等政策，激發(fā)金融機構對農業(yè)投入的積極性，引導資金進入農村。另一方面，人行作為管理機構，需進一步提升支農再貸款在引導縣域法人金融機構增加涉農信貸投放方面的導向作用。擴大支農再貸款的支持對象，由農村信用社擴大到農村商業(yè)銀行、農村合作銀行以及村鎮(zhèn)銀行等設立在縣域的所有存款類金融機構法人，借鑒福州等地經驗，探索支農再貸款授信管理新模式，對內控好、涉農貸款比例高、支農再貸款資金需求季節(jié)性波動明顯的縣域法人金融機構試行支農再貸款“核定額度、隨借隨還、循環(huán)使用”的授信管理模式，為其增加涉農信貸投放提供更穩(wěn)定的央行資金支持，防止因存款波動對農村合作金融機構經營的影響。
(二)健全農村金融服務體系。繼續(xù)完善現(xiàn)有的農村金融體系，深化農村信用社改革，進一步理順管理體制，明晰產權關系，完善法人治理，提高經營管理水平，把農村信用社發(fā)展培育成真正的農民合作金融組織。完善農業(yè)政策性銀行管理體制，擴大政策性業(yè)務范圍，增加支持農業(yè)和農村發(fā)展的中長期貸款等開發(fā)性金融業(yè)務。建立郵政儲蓄與當?shù)仄渌鹑跈C構的資金互通制度，使郵政儲蓄吸收的農村資金，能及時回流、運用到農村、農業(yè)和農民。與此同時，在加強監(jiān)管、防范風險的前提下，適度放寬市場準入，大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額信貸組織、農村資金合作社等新型農村金融機構。從而構建多種所有制并存，布局合理、競爭有序、相互補充的農村金融組織體系，提升對“三農”的服務效率和質量。
(三)創(chuàng)新金融產品及服務方式。一是推廣金融超市“一站式”服務和農貸信貸員包村服務。利用移動通信和互聯(lián)網技術，在農村地區(qū)開辦手機銀行和網上銀行，在農民主要聚居地設立atm機和自助銀行，提高金融服務便利度。對少數(shù)地域面積大、居住人口少、生產季節(jié)性強的村鎮(zhèn)，提供代理或流動上門服務。推行涉農金融業(yè)務產品的流程、價格、貸款公開制度，實施“陽光放貸”，提高農民獲得公平貸款權的機會。此外，要健全登記、托管、交易和清算制度，加快農村金融現(xiàn)代化清算系統(tǒng)建設，為農村提供方便、快捷、持續(xù)的金融服務。二是拓寬信貸范圍。將城市成熟的金融產品推廣到農村，探索開展農村教育貸款、生活消費貸款、農村住房貸款等消費性信貸業(yè)務。創(chuàng)新中長期貸款方式，支持涉農中小企業(yè)發(fā)展，開展貸款、貼現(xiàn)和票據(jù)承兌業(yè)服務，對優(yōu)質農業(yè)產業(yè)化項目可采取社團貸款、聯(lián)合貸款等形式，以滿足農村多元化金融服務需求。三是適時調整。由當?shù)卣块T牽頭建立起縣鄉(xiāng)兩級農村經濟項目信息庫，實施重點涉農項目進展通報機制、涉農政策出臺前溝通磋商機制，加強貨幣信貸政策與財政政策、產業(yè)政策、金融監(jiān)管政策等相關政策的有效銜接。金融機構據(jù)此針對不同地區(qū)、不同環(huán)節(jié)和不同主體金融服務需求特點，有組織、有計劃地提供差別產品、差別營銷和差別服務，提高農村金融服務的針對性和有效性。
(四)建立和完善農業(yè)風險補償和保障機制。一是創(chuàng)新?lián)７绞?。建議金融機構與地方政府聯(lián)合，探索組建農業(yè)專業(yè)擔保機構、農民自發(fā)組織形成的互助擔保機構、財政資金支持的擔?；鸬龋M可能滿足農村經濟發(fā)展對信用擔保的合理需求。二是積極開展政策性農業(yè)保險試點。我市可根據(jù)本地農業(yè)發(fā)展實際需要及財力狀況，在全省17種政策性農業(yè)保險試點品種之外，對能體現(xiàn)地方特色的項目適時納入基本保險范圍，并不斷提高覆蓋面和保障程度，減少自然災害對農戶經營的沖擊。三是加強宣傳。通過地方碎戲等百姓喜聞樂見的形式來介紹、宣傳農業(yè)保險的重要性。也可嘗試通過微博、微信等新興軟件以達到傳播效果，提高農民對農業(yè)保險的認知水平，改變“靠天吃飯”的傳統(tǒng)生產模式，提高風險防范意識，自愿參保投保。與此同時，加大地方性“三農”保險產品創(chuàng)新力度，探索開發(fā)“信貸+保險”金融服務新產品，發(fā)展具有地方特色的農產品保險品種，實現(xiàn)金融機構、保險機構、農戶的“多贏”。
抓好科技示范養(yǎng)殖，促進農村經濟發(fā)展
篇十一 農村金融發(fā)展情況暑期社會實習報告
一、 實踐目的：
這次暑假社會實踐主要是想通過對農民融資方式及農村金融機構覆蓋情況的調查，來了解當前我國大部分地區(qū)農村的金融發(fā)展情況。我們團隊成員都是金融專業(yè)學生，我們希望將自身所學知識運用到實踐中去努力為改進農民的融資方式提出切實的建議。我們這個小組由？名成員組成，組長由王宏玉擔任。實踐以調查問卷的形式展開，每位成員要求做100份調查問卷，團隊各成員在自己所在地的農村地區(qū)（以成員的家鄉(xiāng)為主）對農民進行訪問調查，了解農民的主要融資方式。通過網絡宣傳，號召全國人民關注農民金融生活。通過網絡、訪問等形式，調查當?shù)亟鹑跈C構的貨幣供給情況。希望此次調研活動能夠為農民提供一些融資建議，對農村的金融發(fā)展做出一些貢獻。
二、 實踐過程：
我們團隊在接到課題后召開了小組會議，組長收集了大家的意見，寫出了調查問卷。之后我們小組討論，農民的調查問卷要簡單，通俗易懂。據(jù)此，修改后，我們采用了最終的調查問卷。
在做調查問卷的同時，我們小組成員在學校的網上做了宣傳工作，引起社會群眾的注意，關注農民金融。在貼吧里，大家還能為我們接下來的調查給出一定的幫助與支持。
我們團隊的暑期調查集中安排在8月10日-8月25日，團隊各成員用調查問卷的方式來調查當?shù)剞r民的融資渠道及投資方式，通過走訪和網上資料查詢兩種形式來調研當?shù)剞r村金融機構覆蓋情況。
大家在各自的調查地區(qū)，走訪農村人民。有的農民在地邊擺著地攤，這正是一年中最熱的時候，他們還要坐在地邊，熬著酷暑。有的一家人擠在么有空調的房子里，吹著破舊的電風扇。我們的工作很難進行，農民大多不太愿意進行這份調查，頂著烈日，我們不斷地走訪。在調查過程中，我們進行拍照，使農民生活更生動的體現(xiàn)在大家的面前。經過幾天的走訪，我們大都完成了各自的調查問卷。
調查問卷完成后，我們各自總結各自的數(shù)據(jù)，將數(shù)據(jù)發(fā)送給組長，組長將其匯總，繪制成表格。完成調查問卷后，我們小組成員完成了各自的調查報告。組長根據(jù)我們各自的長處，分配團隊論文的寫作任務，總結這兩個月的活動成果。最后由組長整合各自的成果，完成了論文?；貙W校后，我們對論文的不足之處給予補充，最終定稿。
三、實踐結果：
分析調查問卷，我們發(fā)現(xiàn)目前大多數(shù)農村地區(qū)的金融發(fā)展都較為落后，農民的投融資渠道較為單一落后，在大多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)金融機構的供給數(shù)量較少。當前，農民主要的融資方式是向親戚朋友借款（包括有息借款和無息借款）和變賣農產品，向銀行借款的人數(shù)占較小比例。由于銀行在農民貸款時規(guī)定了一些條件，而這些條件對于絕大多數(shù)農民來說較為苛刻，農民從銀行借款較難。且由于農民自身金融知識較為薄弱，對貸款相關知識欠缺，導致農民抱怨銀行借款利息過高、手續(xù)復雜等而不愿意從銀行借款。在實踐中，農民大都持有現(xiàn)金，正如凱恩斯的有效需求理論指出，每個家庭都有交易性需求和預防性需求，維持家庭的基本生活需要和以備不時之需。
經過調查，我們了解到目前銀行的網點已經比較密集，農民們可以很方便的去銀行。然而，農民很少去銀行的網點辦理業(yè)務，這也是銀行網點無法大規(guī)模擴張的原因之一。農民現(xiàn)在生活水平有了一定的提高，他們的思想觀念卻么有發(fā)生改變，這讓他們慢慢變成了井底之蛙。
在實踐中，我們還了解到，農民買保險來保障家庭的健康和財產安全，他們大都的保險受益者都是自己的兒女，為兒女的將來提供了一定的保障。較少的會買基金和股票，由于它們的門檻都不是很高，他們也需要提高自身的收益。
四、政策性建議：
國家關注了“三農”問題，農業(yè)、農民、農村的發(fā)展是其關鍵。農村金融要堅持為'三農'服務的原則不動搖，在商業(yè)可持續(xù)前提下繼續(xù)加大信貸支農力度。隨著農業(yè)農村的穩(wěn)步發(fā)展，隨著國家財政對農村投入的日漸擴大，農村的生產力和消費能力必將日益增強，因而農村的金融服務需求和金融消費能力也必將日益提升，農村金融將迎來越來越廣闊的空間，金融在農村的發(fā)展不會是無所作為，而是將大有作為。農村金融發(fā)展又是農村經濟發(fā)展的關鍵。農村金融發(fā)展必須和農村經濟發(fā)展保持適應。將多元化所有制金融機構引入農村金融服務領域。在考慮農村信用社改革、郵政儲蓄改革、農行和農業(yè)發(fā)展銀行改革定位問題時，都應按照為農業(yè)農村服務的宗旨進行通盤考慮。逐步建立農業(yè)政策性保險制度是解決“三農”問題的重要措施，應當把農業(yè)政策性保險作為今年新增的一項重大支農政策，將保險費補貼列入中央和地方財政預算。第五，要研究如何支持現(xiàn)代農業(yè)的發(fā)展。按照中央農村工作會議的精神，發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)的六大總體思路是“用現(xiàn)代物質條件裝備農業(yè)，用現(xiàn)代科學技術改造農業(yè)，用現(xiàn)代產業(yè)體系提升農業(yè)，用現(xiàn)代經營形式推進農業(yè)，用現(xiàn)代發(fā)展理念引領農業(yè)，用培養(yǎng)新型農民發(fā)展農業(yè)”。
實踐結束后，通過認真分析實踐調查問卷中所發(fā)現(xiàn)的問題，我們對農民的融資方式及農村金融的發(fā)展提出四點建議。首先，調查農村金融發(fā)展情況及農民融資方式必須以農民為重點，所以，要從根本上解決問題必須得加強農民的自身學習，提高自身知識素養(yǎng)。農民的文化水平不高，家庭里有高文化的成員也很少給家里的融資提供幫助。從銀行貸款之所以難，除了收入水平達不到銀行規(guī)定的要求外，農民對貸款知識的薄弱導致主觀上不愿意從銀行借款，也是阻礙農民籌資渠道拓寬的重要原因。其次，銀行應該設立專門為農民借款的貸款項目，放寬貸款的限制性條件，簡化農民貸款手續(xù)。通過銀行來向廣大農民宣傳金融知識，讓農民更加了解貸款流程和基本的投融資知識，拓寬農民的視野。再次，政府是人民的公仆，對于農民遇到的問題理應提供幫助。政府可以為籌建農業(yè)項目而需貸款的農民提供政策幫扶和信用擔保。建立專為農民融資的銀行，解決農民的融資問題，不僅能提高農民的自身收入，更能促進農村金融的發(fā)展，推動農村經濟的繁榮，縮小城鄉(xiāng)差距。最后，我們這些大學生要多組織一些社會實踐活動，比如“三下鄉(xiāng)”等，去農村宣傳金融知識，為農民的融資提供幫助。
五、實踐總結：
