銀行系統(tǒng)報告12篇

篇一 述職報告（銀行系統(tǒng)）

我叫xxx，現(xiàn)年xxx歲，大學文化程度，高級政工師。xxx年9月至xxx年3月任xxx信用社主任。任職期間，能夠認真貫徹落實上級有關金融政策方針，不循私情，秉公辦事，努力實踐'三個代表'重要思想，團結(jié)、帶領一班人，艱苦創(chuàng)業(yè)，銳意開拓，取得了經(jīng)濟效益和社會效益的雙豐收。工作中，能夠認真執(zhí)行有關財務管理規(guī)定，履行節(jié)約、勤儉辦社；處處率先垂范，廉潔勤政，務實開拓，曾多次被評為縣級“優(yōu)秀共產(chǎn)黨員”，所負責的xxx信用社連年被評為日照市農(nóng)信系統(tǒng)“先進集體”、市級“文明單位”等榮譽稱號。

一、采取積極措施，成功化解經(jīng)營風險

剛到xxx信用社任職時，該社經(jīng)營狀況較差，潛在較大經(jīng)營風險。為此，我?guī)ьI社級領導班子成員始終把化解經(jīng)營風險作為壓倒一切的頭等大事來抓，堅持'兩手抓'：一手抓好存款增量，防止出現(xiàn)支付風險；一手抓好不良貸款的盤活促進經(jīng)濟效益的增加，實現(xiàn)信貸資金良性循環(huán)。并把爭取地方黨政支持作為化解風險的支撐點，做到勤 請示、勤匯報，反復多次找縣長匯報xxx信用社風險狀況及利害關系，與分管縣長及縣人行有關領導專門到臨朐縣考察學習化解金融風險的成功經(jīng)驗與做法，并根據(jù)考察學習情況，結(jié)合本社實際向縣委縣政府提報了《關于赴臨朐考察學習化解xxx信用社風險情況的報告》，引起了縣委縣政府的高度重視，縣長多次親自召開了收貸收息及盤活不良資產(chǎn)專題會議，對所有欠貸大戶以縣政府名義下達限期還本付息通知，進一步明確了還貸付息的任務。縣財政也專門拔出?？钣糜诒P活縣直企業(yè)不良貸款。通過縣政府的大力支持，使xxx信用社的不良貸款清收與盤活工作取得了突破性進展，僅一個月時間盤活不良貸款2800萬元，收回不良貸款利息486萬元，有效地促進了各項業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，基本化解了xxx信用社的經(jīng)營風險。這一成功做法，在2001年被人行濟南分行作為化解信用社經(jīng)營風險的典型經(jīng)驗在全轄內(nèi)介紹推廣。

二、強化管理手段，實現(xiàn)扭虧為盈

針對原xxx信用社管理松散、經(jīng)營困難這一實際情況，積極帶領全社干部職工，從轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念、強化內(nèi)部管理入手，提出了以管理求生存，向管理要效益的經(jīng)營思路。按照人民銀行及農(nóng)村信用社的要求，分別修訂會計、出納、信貸、財務、物業(yè)管理安全保衛(wèi)等20多個規(guī)章制度。在全體干部職工中提出“十個不準”堅持的經(jīng)營觀念，分別成立財務、信貸、安全保衛(wèi)等領導小組，加強了各項工作的領導，全面推行高標準、嚴要求的內(nèi)部管理機制，創(chuàng)造性地采取了“一切圍著效益轉(zhuǎn)，嚴格管理促規(guī)范，分配打破大鍋飯，考核獎懲抓兌現(xiàn)”的管理模式，使全社建立了人人有專責、辦事有標準、操作有程序、措施有落實、工作有檢查的良好運行機制。創(chuàng)新實施了百分制考核及末位淘汰制，充分調(diào)動了員工的工作熱情，最大限度地激發(fā)了全社的內(nèi)部活力，各項工作迅速步入了穩(wěn)步發(fā)展的軌道。在99年當年較上年度減虧123萬元，并保持了此后的連年增盈的好勢頭，2000年實現(xiàn)盈余20萬元，同時逐年清化歷史遺留待處理費用400多萬元，夯實了發(fā)展基礎。

三、 大膽創(chuàng)新經(jīng)營，增強發(fā)展實力

為保持xxx信用社的穩(wěn)健發(fā)展勢頭，我積極帶領全社干部職工解放思想，大膽實施創(chuàng)新經(jīng)營。在充分調(diào)研的基礎上，一是根據(jù)xxx個體工商業(yè)發(fā)展迅速、資金需求量較大的實際，及時調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，對所有的貸款企業(yè)進行了資信調(diào)查摸底，做到該控的堅決控制住，防止新的貸款沉淀。該'助催'的，在保證按期收回的前提下，給予適量信貸支持，促進原沉淀貸款的盤活。二是將信貸投向由風險較高的企業(yè)轉(zhuǎn)向了個體民營經(jīng)濟，把xxx的個體工商業(yè)戶作為重點支持對象。確定了“立足xxx市場，服務民營經(jīng)濟”的工作思路，進一步壓縮工商業(yè)貸款規(guī)模，騰出資金大力支持個體民營經(jīng)濟。發(fā)動全員走出柜臺，深入到個體業(yè)主調(diào)查摸底，對經(jīng)濟實力強、信用好的私營戶分別建檔立卡，雙方鑒定存貸承諾服務協(xié)議書：“開立存折帳戶，根據(jù)其資金需求及時發(fā)放貸款支持，平常節(jié)余資金存入信用社”。經(jīng)統(tǒng)計，每年累計對300名個體工商戶發(fā)放貸款2000萬元，新增利息收入100多萬元。這一舉措，既提高了信貸資產(chǎn)質(zhì)量，又培育了新的經(jīng)濟增長點，使xxx社新增貸款收回率保持在98%以上，利息回收率達到100%。三是針對xxx信用社資金短缺，既不允許拆借又無再貸款的艱難處境，果斷地確定了'眼睛對內(nèi)挖潛，向自身要資金'的思路，實施'以xxx為龍頭，延伸xxx村戶'的'抓大帶小'存款戰(zhàn)略，發(fā)動全體職工通過開展一系列優(yōu)質(zhì)服務活動，廣泛吸引客戶存款，狠抓資金組織工作，實現(xiàn)了全社存款以年均增長2000萬元的平穩(wěn)遞增速度。截止2001年底，xxx信用社的各項存款余額達到了2.65億元，比任職前凈增存款8000多萬元，創(chuàng)建社以來最好水平。同時，為拓寬xxx信用社服務領域，增加服務品種，在借鑒外地經(jīng)驗的基礎上，先后與農(nóng)行、工行聯(lián)系，開辦了代簽銀行承兌匯票新業(yè)務，填補了當時xxx信用社的空白。從1999年底開始，共代簽銀行承兌匯票5000多萬元。同時，積極創(chuàng)造條件，開辦了再貼現(xiàn)業(yè)務，增加了中間業(yè)務收，從而為xxx信用社的快速發(fā)展奠定了堅實的基礎。

四、注重教育培訓，提高員工素質(zhì)

在全力抓好業(yè)務工作的同時，還十分重視提高全員的整體素質(zhì)，組織實施了以“抓教育，帶隊伍，強素質(zhì)，樹形象”為主要內(nèi)容的素質(zhì)教育工程，把強化員工素質(zhì)教育作為促進業(yè)務發(fā)展的長遠大計來考慮，主持設立了思想政治、法律法規(guī)、職業(yè)道德、業(yè)務技術四個職工教育課堂。將每周六定為集體學習日，常年利用業(yè)余時間對全體員工進行全方位、多層次的教育培訓，取得了明顯成效。所在社全體員工的業(yè)務技術達標率達到98%以上，有22人獲得了市級業(yè)務技術能手稱號，90%的員工達到中專以上學歷。

五、加強精神文明建設，提高社會聲譽

1998年因受各種因素影響，xxx信用社市級文明單位被取消，這對該單位的整體形象的提升影響很大，不利于我們正常工作的開展。針對這一情況，為盡快扭轉(zhuǎn)被動局面，首先統(tǒng)一全員的思想認識，始終堅持“兩手抓，兩手都要硬”的方針，根據(jù)“窗口”行業(yè)特點，以開展“青年文明號”、“青年崗位能手”、“文明單位”等創(chuàng)建活動及社會承諾服務為載體，積極開展了各項精神文明建設活動，在全面改善服務質(zhì)量的同時，促進了精神文明建設水平的不斷提高。所負責的xxx社自99年以來，連年被授予市級“文明單位”榮譽稱號，有2名員工被評為市級“職業(yè)道德標兵”，有3名員工連年被評為市級“青年崗位能手”，3個營業(yè)網(wǎng)點連年被評為支行級“青年文明號”，有12名優(yōu)秀職工加入了中國共產(chǎn)黨。

在xxx信用社任職四年間，通過開展以上工作，取得了一定的成績，克服了種種困難和阻力，抑制支付風險，基本規(guī)避了經(jīng)營風險。但從目前看，無論離上級要求，還是與同類社相比，還存在著一定的差距以及需進一步解決的問題，歸納起來主要是：

（一）因受工作能力和水平所限制，工作創(chuàng)新不夠，開拓力度不大，使本單位工作沒有突破性的進展，只是剛剛擺脫困境，存在著滿于現(xiàn)狀、不思進取的思想。

篇二 銀行遠程授權系統(tǒng)的調(diào)研報告范文

近年來，隨著我國金融體制改革進程順利推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模變得日趨龐大、客戶數(shù)量日益增多、分支機構(gòu)逐漸增設，商業(yè)銀行授權業(yè)務壓力也隨之加大：授權工作變得異常繁重、柜員業(yè)務等待時間延長、業(yè)務處理效率降低。面對這些情況，銀行急需增配相應的授權人員和設備，造成了運營成本的增加;同時，授權人員的短缺和業(yè)務素質(zhì)的差距也增大了業(yè)務風險。因此，原有的業(yè)務授權管理模式已滯后于業(yè)務的發(fā)展。遠程授權處理模式就是將柜員需要授權的交易畫面以及業(yè)務憑證影像、視頻、音頻同步傳輸給遠程授權人員，由授權人員在自己的終端上審核并完成授權的方式。事實證明，遠程授權模式可以提高業(yè)務審批效率，能有效防范風險，很好地解決了商業(yè)銀行目前面臨的難題。但是，20xx年初起步，赤峰分行等銀行單位作為遠程授權系統(tǒng)試點行，開始投產(chǎn)使用遠程授權系統(tǒng)建設。在實際操作工作中，發(fā)現(xiàn)存在一些問題，現(xiàn)將關于遠程授權系統(tǒng)存在的利弊問題及建議

探討如下：

一、存在的有利之處

1、營業(yè)室內(nèi)嘈雜聲減少。往日在業(yè)務繁忙期，由于辦理業(yè)務的種類多，要求授權的業(yè)務也多，而且該行的結(jié)構(gòu)是現(xiàn)金區(qū)和非現(xiàn)金區(qū)之間有二十多米的距離，中間還隔著一扇門，這樣給授權帶來極大的不便，有時要等十分鐘以上，前臺客戶有的等急了還謾罵柜員，柜員也只能一遍一遍的大聲喊授權人員，聲音此起彼落，就象菜市場趕集一樣好不熱鬧，一天下來弄的人心情也不是很好?，F(xiàn)在正式開通遠程以后，這種現(xiàn)象明顯減少，除了一些特殊業(yè)務以外，在也聽不到那大喊聲，保持了銀行形象，也提高了服務水平。

2、辦理業(yè)務速度提高。在以往的授權過程中，由于前臺柜員多，該行前臺柜員13名，要求授權的同時幾乎是兩人以上，這樣給營業(yè)經(jīng)理帶來不便，而且營業(yè)經(jīng)理也要時常記錄一些特殊業(yè)務的登記工作，處理一些特殊業(yè)務時間更長，如扣劃業(yè)務，法院凍解業(yè)務，前臺柜員提出授權難免分心，不能及時處理，遠程授權的出現(xiàn)大大的緩解了這一現(xiàn)象，營業(yè)經(jīng)理可以分出大量的時間來處理加急和特殊業(yè)務，且前臺柜員也在業(yè)務處理速度上有了明顯的提高，這為該行的生存和發(fā)展提供了很好的基礎。

二、存在的不利問題

1、業(yè)務不夠熟練，標準把握不統(tǒng)授權人員業(yè)務不熟練，制度掌握不準確，授權人員查看相關憑證時間過長，授權速度慢，一般的授權業(yè)務通常都要經(jīng)過二次等待，業(yè)務不熟的授權人員還需請示商量，比現(xiàn)場授權所用時間一般要多出兩倍以上?；蛘呔芙^授權，嚴重影響前臺業(yè)務辦理，造成客戶不滿。個別柜員因工作大意等一些原因，業(yè)務出現(xiàn)差錯，如個人匯款交易，金額應為15000元，誤錄入150000元，柜員辦理完畢后發(fā)現(xiàn)錯帳，因此進行反交易處理，但遠程授權中心不給予及時授權，存在風險隱患。部分授權業(yè)務人員對憑證填寫的要求過于苛刻，如atm加鈔以及部分內(nèi)部戶存款，填寫內(nèi)容甚至嚴格到小寫字頭，實在沒有任何意義。這些都很容易造成客戶不滿。

2、細節(jié)操作上處理速度緩慢

一是大客戶辦理存款業(yè)務時，可能在遞交身份證和現(xiàn)金后，即會退后和跟進的客戶經(jīng)理進行現(xiàn)場溝通，而遠程人員務必要核對客戶的真實面目才能授權，否則就會提示無場景，只好讓客戶再做回前臺，如此反復，著實讓客戶反感；二是大額轉(zhuǎn)帳業(yè)務還需出具存款人身份證件，為了客戶業(yè)務的處理，只好為客戶將該轉(zhuǎn)帳業(yè)務變通為匯款業(yè)務，不同的業(yè)務處理方式，同樣可以逃避存款人身份證件的要求，但一筆業(yè)務變成兩筆、三筆，速度也就更慢，復雜的處理程序讓大客戶望而止步。三是部分涉及客戶的交易和一些不會帶來任何風險的內(nèi)部業(yè)務處理沒有遠程授權的必要：如補登對賬信息、補打交易憑證、領繳錢箱、重要空白憑證的申請發(fā)放、現(xiàn)金出繳業(yè)務等，網(wǎng)點現(xiàn)場授權更能規(guī)避風險且提高業(yè)務處理速度。

3、某些特殊業(yè)務流程不夠合理

特殊業(yè)務處理如掛失換折、換卡等所需拍照的憑證很多，客戶還未看到處理結(jié)果就需要提前簽字，客戶很是不滿；該類業(yè)務所用時間最長，如果一次授權不成功，需要二次重新掃描，時間用的就會更多。該類業(yè)務每天在每個網(wǎng)點都頻繁發(fā)生，毫無效率的操作擠占了大量寶貴時間。

4、網(wǎng)點負責人工作職能被強行改變

網(wǎng)點負責人，應該是全面管理人員，但是現(xiàn)在卻被強行變成了現(xiàn)場授權人員，許多時間耗在毫無意義的業(yè)務初審和把關上，可以說故此失彼，嚴重影響了業(yè)務拓展。授權簽字實際也只是形式，因為只要有負責人的蓋章或簽字中心就會授權，如果柜員本人蓄意作案，那么成功率比現(xiàn)場授權就高多了，所以這種業(yè)務處理方式實際上隱患更大。時間無論對于我行工作人員還是客戶，都是非常寶貴的。一些客戶看到了、聽說了這種業(yè)務處理模式，如此的耗費時間，已經(jīng)自動選擇其他行或轉(zhuǎn)行了，柜臺業(yè)務量統(tǒng)計明顯萎縮。

三、應采取的對策和建議

1、強化員工認識。遠程授權改革是銀行深化改革的重要內(nèi)容，為此要教育員工，特別是一線員工正確理解改革，自覺參與改革，提高服務技能，提升服務品質(zhì)。系統(tǒng)建設意義優(yōu)化人力資源，有力控制成本。要充分認識到，遠程授權改革一是可以增強業(yè)務風險防范能力；二是可以加強事中實時監(jiān)督，有效提高監(jiān)督質(zhì)量；三是可以收集流程化存儲交易信息，改造傳統(tǒng)信息存儲方式；四是可以提升工作效率，提高客戶滿意度；五是可以不影響現(xiàn)有業(yè)務系統(tǒng)，滿足業(yè)務發(fā)展需求。授權中心和網(wǎng)點深化對遠程授權改革的認識，消除思想上的誤區(qū)和認識上的模糊概念，各網(wǎng)點深刻理解改革內(nèi)涵，正確處理好執(zhí)行制度與加強營銷的關系，處理好控制風險和減少客戶等待時間的關系。

2、強化宣傳解釋。針對系統(tǒng)投產(chǎn)初期出現(xiàn)一些系統(tǒng)問題，要加強柜員與客戶溝通，做好客戶解釋工作，改善客戶服務體驗，提升客戶認同感，提高網(wǎng)點服務能力。就是要耐心細致不厭其煩地向客戶宣傳為什么會出這些問題，銀行方已經(jīng)采取什么補救措施，宣傳開展遠程授權改革必要性和重要性，使客戶理解和配合銀行的改革工作避免產(chǎn)生不必要的誤會和意見。同時，加強硬件設施建設，如網(wǎng)絡改造、設備更新等，提高遠程授權系統(tǒng)運行效率和效果，使客戶感覺到這項工作在不斷改進。

3、強化人員業(yè)務培訓。結(jié)合業(yè)務授權實際情況，總結(jié)經(jīng)驗，建立統(tǒng)一的業(yè)務授權標準和操作規(guī)程，并進行有針對性的業(yè)務培訓，提升員工業(yè)務知識，解決一線柜員和授權柜員在業(yè)務操作上的差異認識，全面提高業(yè)務授權效率和質(zhì)量。

4、強化服務溝通。本著控制“業(yè)務操作風險”的宗旨，業(yè)務授權中心要發(fā)揮對業(yè)務的指導作用，對有疑問或疑義的授權業(yè)務，主動與網(wǎng)點溝通，與網(wǎng)點現(xiàn)場主管共同做好業(yè)務合規(guī)性、真實性和完整性的確認工作，減少授權拒絕率，提高授權準確率，提高授權質(zhì)量。

要處理好前后臺的相互銜接，通過加強理解和溝通把這項工作做扎實，促進銀行業(yè)務的發(fā)展。

5、優(yōu)化業(yè)務流程。要持續(xù)推進業(yè)務授權流程優(yōu)化，合理改造交易，如電子銀行注冊和信息維護交易、牡丹卡大額存入交易、個人客戶信息維護和掛失業(yè)務等交易，提高工作效率，提高客戶服務質(zhì)量。改進遠程授權流程，避免重復勞動，減少現(xiàn)場管理員簽字審批登記等環(huán)節(jié)，解脫出一部分人員充實到網(wǎng)點或負責管理維護網(wǎng)點自助設備。

6、強化分工責任。集中遠程授權后各網(wǎng)點與授權中心的關注點不同，但目地都是在控制風險的基礎上為客戶提供更好的服務。授權中心應在控制風險的基礎上，在處理速度上下功夫，進一步提高工作效率，提高授權技巧和水平，提升應對各類業(yè)務的綜合處理能力，保證對業(yè)務風險控制的可靠性，減少授權差錯；網(wǎng)點的經(jīng)辦人員繼續(xù)加強管理和培訓，規(guī)范柜員業(yè)務處理程序，特別影像的傳輸、特殊業(yè)務的處理等，確保授權申請業(yè)務資料一次提交正確、完整、清晰，降低授權申請被拒絕的比率，提高業(yè)務辦理速度?，F(xiàn)場管理人員重點是對業(yè)務的真實性負責。

7、強化調(diào)查研究。深入開展工作調(diào)研，注意摸清情況，從更深層面發(fā)現(xiàn)、解決問題。尤其是對網(wǎng)點人員布局、工作職責進行深入調(diào)研，研究網(wǎng)點負責人負責現(xiàn)場管理時，如何兼顧客戶分流、引導、業(yè)務指導、推介產(chǎn)品等工作，柜員在辦理業(yè)務等待授權間隙如何更好推介產(chǎn)品、開展營銷等工作，最大限度發(fā)揮遠程授權改革對人力資源的優(yōu)化作用。

篇三 2000字銀行系統(tǒng)實習報告范文

2000字銀行系統(tǒng)實習報告范文

統(tǒng)觀深圳市工商銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行近期開展消費信貸的狀況，具有以下特點：（l）以住房為主的消費信貸業(yè)務起步較早并不斷完善，其他業(yè)務正逐步展開；（2）總的講消費信貸業(yè)務雖有進展，但量小，拓展狹窄；（3）各行依據(jù)擴大內(nèi)需的要求，均在加緊設計新品種，制訂新制度、新辦法，隨之銀行之間也進人了一個新的競爭階段。

（一）當前開展消費信貸的難點

1．各層次居民收入的不確定性。深圳市的人均收人水平雖然在全國各城市處于前列，但收入的分配差距極大。高收入階層的消費具有工作性消費的性質(zhì)，如買得起私車的人有公車坐，有錢作觀光旅游的人往往有機會作商務旅游等；中等收人階層是最具消費信貸潛力的消費者，但受公務員制度改革、國企改革等因素影響，未來收入具有不確定性，購買福利房、微利房挖走了一部分收人，一般耐用品購置則無需貸款也能消費，高檔消費品如汽車雖然極具吸引力，但養(yǎng)車費使貸款購車者望而卻步；而低收入者為了生存和預防動機，極少考慮進行貸款消費。

2．未來預期因素的影響。近幾年本文由實習報告收集整理盡管銀行利率一降再降，居民儲蓄存款增幅卻一增再增，而相反，消費增幅卻低谷徘徊。住房改革、教育收費制度即將實行，都增加了人們的支出預期，再加上物價不斷回落，人們買漲不買跌，持幣待購，更不會熱衷消費貸款。

3．消費者資信度難把握。我國目前尚未建立個人信用制度，即沒有對自然人進行身份證明；個人賬戶、收人來源、個人可支配收人、用于抵押的資產(chǎn)以及信用狀況記錄等，沒有相應的評信制度。我國還沒有實行存款實名制。家庭財產(chǎn)登記制、個人財產(chǎn)破產(chǎn)制，更沒有個人資信狀況適用等級的專業(yè)信用認定機構(gòu)，銀行花費大量的時間也很難掌握消費者的信用狀況。在此情況下，消費信貸必然受到一定的限制。

4．貸款保證難落實?，F(xiàn)階段尚缺乏個人消費信貸擔保制度。各商業(yè)銀行為了保證資金安全，減少貸款風險，通常要求對申請人實行擔保制度。銀行一般不向也不敢向無擔保的消費者提供消費信貸，消費者在申請消費信貸時很難找到滿意和有效的擔保形式。

5．資金流動錯位。住房、汽車高額消費信貸業(yè)務數(shù)額大、期限長、客戶分散、利率固定，而商業(yè)銀行的資金來源主要是短期資金。發(fā)達國家一般采用資產(chǎn)證券化來解決流動性問題，對住房金融普遍采取的是抵押資產(chǎn)的證券化。在我國目前信貸資產(chǎn)尚不能實行證券化的條件下，商業(yè)銀行從自身利益出發(fā)開展消費信貸的積極性顯然是會受影響的。

6．相關法規(guī)不健全。我國關于信貸方面的法律、法規(guī)有《擔保法》、《票據(jù)法》和《貸款通則》等，這些法律法規(guī)是針對生產(chǎn)性貸款而立的，針對消費性貸款的法律法規(guī)尚屬空白。所以，在消費信貸回收過程中，一旦出現(xiàn)貸款本息回收困難、涉及到擔保保證的履行、抵押物的處理、質(zhì)押品的拍賣等問題，缺乏強制性的法律保障，實際操作中極為困難。

7．人們陳舊的傳統(tǒng)觀念。開展個人消費信貸最大的障礙來自于人們的消費觀念。勤儉持家，量人為出，不可“寅吃卯糧”一向被視為中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)。只有當大多數(shù)人逐步擺脫植根于國人心中的傳統(tǒng)消費觀念時，消費信貸才能迎來一個燦爛的春天。

開辦住房按揭業(yè)務中的一些問題：（l）商品房價格居高不下，樓市交易清淡。近幾年深圳市商品房市場一直處于疲軟狀態(tài)，但新樓盤仍不斷推出，房屋空置呈逐年遞增態(tài)勢，價格卻始終在高位運行。從統(tǒng)計數(shù)據(jù)上看，深圳居民的儲蓄存款持續(xù)增長，顯然形成強有力的住房消費有效需求，價格與供求關系發(fā)生嚴重的背馳，說明廣大市民住房商品化的外部經(jīng)濟環(huán)境并未形成氣候。在這種條件下，加大力度開辦大量的樓宇按揭業(yè)務，銀行承擔的風險較大。（2）國家對房地產(chǎn)開發(fā)市場的宏觀調(diào)控薄弱。從近幾年深圳房地產(chǎn)開發(fā)市場來看，豪華住宅、別墅、高層復式樓盤占了相當大一部分比例，普通住宅樓盤相對較少，房地產(chǎn)信貸資金的配置并不合理，造成了社會資源的巨大浪費。（3）住房按揭業(yè)務抵押物處理困難。根據(jù)我國目前的法律和社會環(huán)境，按揭申請一旦違約，處理抵押物將成為銀行非常棘手的事情。如果違約人與銀行合作，可以通過在房地產(chǎn)中介機構(gòu)掛牌銷售和轉(zhuǎn)接形式解決，但目前違約人往往不愿采取以上方式，只有通過法院裁定后進行拍賣，以此種方式處理，時間長、拍賣費昂貴、透明度低，銀行費時費力，還可能達不到保全資產(chǎn)的目的。（4）房屋產(chǎn)權交易缺乏渠道。在辦理按揭業(yè)務中，個別銀行遇到開發(fā)商在沒有繳清地價款的情況下，國土局頒發(fā)了預售許可證，銷售的住房不能辦理房地產(chǎn)證，致使銀行不能有效行使抵押權。一般銀行在辦理二手樓按揭中，也尋找不到一個正常的渠道來進行交易房屋的產(chǎn)權查詢，給工作帶來很多困難。（5）業(yè)主個人收人的調(diào)查操作難度較大。第一還款來源是保障信貸資金安全的根本。但在樓宇按揭業(yè)務的實際操作中，因目前還沒有推出個人資信評估體系，信貸人員很難準確地了解按揭申請人的實際收入，單位出具的收人證明常常大大背離行業(yè)的平均水平，使銀行無法認定其真實性。（6）不法開發(fā)商試圖利用虛假按揭套取銀行資金，造成銀行信貸資產(chǎn)潛在風險。（7）房屋按揭利率偏低，影響了銀行開辦業(yè)務的積極性。人行進一步降息后，樓宇按揭利率低于（至多等同于）同期限檔次貸款利率，由于樓宇按揭業(yè)務繁瑣，牽制了信貸人員的時間和精力，又不允許銀行收取合理費用，基層行出于自身考慮，開辦業(yè)務的積極性不高

篇四 銀行個人信貸征信系統(tǒng)項目開發(fā)中的問題與措施調(diào)研報告

隨著社會主義市場經(jīng)濟的不斷深入，征信事業(yè)在我國已經(jīng)開始起步，由人民銀行征信管理局組織建設《銀行個人信貸征信系統(tǒng)》（以下簡稱個人征信系統(tǒng)）是非常及時的。為了能夠使個人征信系統(tǒng)盡快投入使用，避免在開發(fā)過程中出現(xiàn)失誤，在個人征信系統(tǒng)啟動之前，項目的組織者和管理者應該對困難進行充分的考慮。一、個人征信系統(tǒng)建設的難點以往人民銀行開發(fā)的軟件項目數(shù)據(jù)項較單純，數(shù)據(jù)量相對較少。例如，會計支付系統(tǒng)、銀行卡數(shù)據(jù)交換平臺系統(tǒng)、企業(yè)信貸登記系統(tǒng)等就是如此。這些項目大都是以商業(yè)銀行的交易數(shù)據(jù)為主，數(shù)據(jù)項少，而且一般軟件不含客戶的資料信息。即使企業(yè)信貸登記系統(tǒng)含有一定的企業(yè)資料信息，但企業(yè)貸款客戶量（全國只有400萬戶）也遠遠少于個人貸款客戶量（僅工商銀行信用卡業(yè)務一項就有600萬戶）。而個人征信系統(tǒng)內(nèi)容比較復雜，主要體現(xiàn)在以下幾點：①數(shù)據(jù)項繁多。它涉及商業(yè)銀行所有個人消費信貸業(yè)務，如信用卡、汽車信貸、房屋信貸、助學貸款、個人消費信貸等。②數(shù)據(jù)量龐大。它涵蓋了商業(yè)銀行所有個人信貸業(yè)務的客戶資料信息及交易信息。③數(shù)據(jù)覆蓋面廣。數(shù)據(jù)庫的建設不但有商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)，隨著業(yè)務發(fā)展的需要還會采集公安、司法、社保等社會信息。④數(shù)據(jù)標準不一致、數(shù)據(jù)存放分散。由于各家銀行業(yè)務系統(tǒng)建設的時間背景不一樣、使用數(shù)據(jù)庫類型不一樣、管理模式不一樣，數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)與標準便不一樣。有些商業(yè)銀行的業(yè)務數(shù)據(jù)庫分散在各省、市，有些商業(yè)銀行業(yè)務數(shù)據(jù)則集中管理。因此，在項目建設中應對上述困難應該給予足夠重視。國內(nèi)某些征信公司也曾開發(fā)過類似軟件，大多是以失敗告終。究其原因主要是：①在開發(fā)過程中開發(fā)商忽視了業(yè)主的需求，造成開發(fā)出來的產(chǎn)品不符合業(yè)主與用戶的要求，難以投入實際應用。②業(yè)主在開發(fā)項目過程中沒有履行監(jiān)管與驗收的職責，使項目成果質(zhì)量大打折扣。③因業(yè)務需求編寫人員不參與項目開發(fā)，需求書編寫完之后一走了之，造成在項目開發(fā)過程中遇到問題，軟件人員不知向誰咨詢，使開發(fā)結(jié)果偏離業(yè)務需求。④在開發(fā)過程中沒有注意培養(yǎng)日后的項目應用與管理人員，造成開發(fā)與應用銜接不上，出現(xiàn)系統(tǒng)維護不到位、故障排除不力、項目文檔無人管理、制度管理銜接不上，使項目不能順利移交給業(yè)主。以上種種原因?qū)е伦畛跻粋€很好的設想，結(jié)果是開發(fā)出來的產(chǎn)品無法推廣使用，得不到業(yè)主與用戶的認可。另外，在征信產(chǎn)品的推廣使用方面，銀行從業(yè)人員一時間還脫離不了傳統(tǒng)的工作方法。在對貸款客戶的信用考查方面，一直沿用傳統(tǒng)的資信審查辦法，很難馬上采用“信用局分”的理念去辨別一個客戶的信用。在新的貸款品種推出時如何正確利用征信產(chǎn)品嵌入在貸款審核流程中去替代和簡化傳統(tǒng)的做法方面，還顯得不成熟。這些都需要征信局的從業(yè)者對商業(yè)銀行進行培訓，才能使個人征信系統(tǒng)在商業(yè)銀行應用的更廣泛、更深入。

二、項目開發(fā)中應采取的措施人民銀行組織各家商業(yè)銀行參與并完成了個人征信系統(tǒng)業(yè)務需求書的編寫工作。經(jīng)過多家銀行歷時一年的研究與討論，目前各家商業(yè)銀行對需求書的初稿已達成一致意見。這是項目成功的良好的開端，為今后的項目開發(fā)工作奠定了扎實的基礎。

１．建立技術開發(fā)人員與業(yè)務人員的溝通渠道為了避免在開發(fā)工作中軟件人員對業(yè)務需求的理解上出現(xiàn)差異，建議在開發(fā)過程中要求編寫人員以“項目特約開發(fā)組成員”的方式全程參與項目開發(fā)工作。在開發(fā)工作中主要起以下作用：①為軟件開發(fā)人員提供準確的需求解釋與可靠的數(shù)據(jù)分析。由于軟件開發(fā)人員對商業(yè)銀行的業(yè)務不熟悉，加上軟件開發(fā)人員的流動性較強，新加入的軟件開發(fā)人員需要對業(yè)務需求進行重新學習。②由于各家商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)存在較大差異，對于數(shù)據(jù)采集過程中業(yè)務數(shù)據(jù)項的變更，軟件開發(fā)人員很難取舍判斷，需要商業(yè)銀行業(yè)務人員協(xié)作。③因商業(yè)銀行數(shù)據(jù)在不同程度上存在著賬戶不完整（客戶只有存款無貸款）、時間不完整（有些數(shù)據(jù)只有時點數(shù)）、產(chǎn)品不完整（貸款品種存放數(shù)據(jù)庫不一致），整合起來很非常困難，如果沒有業(yè)務人員全程跟蹤到整個項目的開發(fā)過程中，最終項目便可能與業(yè)務需求偏離太大。

２．項目建設需要業(yè)主的監(jiān)管為了保證個人征信系統(tǒng)項目的開發(fā)進度，保質(zhì)、保量完成開發(fā)工作，人民銀行征信管理局應組織專人負責項目的開發(fā)監(jiān)管工作。人民銀行征信管理局與各家商業(yè)銀行是個人征信系統(tǒng)項目開發(fā)的業(yè)主，在項目開發(fā)過程中應擺正業(yè)主與開發(fā)商之間的關系。業(yè)主與用戶向開發(fā)商提出業(yè)務需求，開發(fā)商依據(jù)業(yè)主的要求不折不扣地完成項目開發(fā)。為達到以上目的，業(yè)主應就項目的各項指標及完成情況與開發(fā)商簽署合同。開發(fā)過程中業(yè)主除按照合同要求對項目的質(zhì)量與進度進行監(jiān)管與跟蹤外，還要對合同中各項指標進行階段性的測試與驗收。任何一個項目的開發(fā)成功，都離不開業(yè)主與開發(fā)商的緊密配合。

３．開發(fā)項目驗收及產(chǎn)品推廣一個開發(fā)項目完成之后，業(yè)主需要組織相關人員進行驗收。除針對軟件產(chǎn)品的質(zhì)量進行重點檢測外，還需對系統(tǒng)維護的方法、各種文檔的建立、各項規(guī)章制度的編寫等方面進行驗收，驗收結(jié)束后項目才能移交業(yè)主。如何使項目推廣開來？這還需要組織一批人業(yè)務人員去商業(yè)銀行進行培訓，完成項目的推廣與應用工作，而“項目特約開發(fā)組”成員便可以勝任此項工作。因商業(yè)銀行的業(yè)務人員以“項目特約開發(fā)組”成員的身份全程參與項目開發(fā)工作，這些業(yè)務人員一方面對商業(yè)銀行的業(yè)務熟悉，另一方面對需求的編寫全過成比較了解，同時又因全程參與項目的開發(fā)，因此對征信項目建設也較熟悉。

所以，在項目完成之后，個人信貸征信系統(tǒng)的操作規(guī)程及制度的編寫也應由其完成。在項目建成以后，為建立起征信局與商業(yè)銀行之間的橋梁，需要有一批既熟悉征信系統(tǒng)又熟悉商業(yè)銀行業(yè)務的人員參與工作。特別是在今后培育、推廣征信局的信用產(chǎn)品方面，以及商業(yè)銀行如何正確使用征信報告等方面，都需對商業(yè)銀行進行經(jīng)常性的培訓。

篇五 銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)上線運行經(jīng)驗的工作報告范文

高度重視同心協(xié)力全面保證綜合系統(tǒng)順利運行

我行綜合業(yè)務系統(tǒng)會計應用系統(tǒng)上線運行，使我行的計算機應用和發(fā)展掀開新的一頁，從綜合業(yè)務系統(tǒng)會計子系統(tǒng)準備上線伊始，我部就高度重視綜合業(yè)務系統(tǒng)上線工作，認真貫徹落實上級行有關綜合業(yè)務系統(tǒng)上線試運行工作的方針、政策和部署，切實加強對本部門、本單位綜合業(yè)務系統(tǒng)工作的領導，大力推進綜合業(yè)務系統(tǒng)上線前期準備工作，形成了齊抓共管綜合業(yè)務系統(tǒng)工作的良好格局，取得了較好的成績與效果，我們的具體做法是：

一、領導重視到位、責任到位，全力保障綜合業(yè)務系統(tǒng)上線運行

綜合業(yè)務系統(tǒng)能否順利、正確上線，關鍵要加強領導，明確責任，抓好落實。我部一把手親自擔任綜合業(yè)務系統(tǒng)工作領導組組長，實行分級管理、層層負責，為我部綜合系統(tǒng)上線工作提供了有力的組織保障。根據(jù)情況，及時召開領導小組會議，具體貫徹部署綜合業(yè)務系統(tǒng)工作會議精神，并逐級簽訂《綜合業(yè)務系統(tǒng)工作責任書》，把綜合業(yè)務系統(tǒng)責任層層分解到人到位，從而形成一級抓一級，上上下下有人管，統(tǒng)一思想，形成共識，同時改善綜合系統(tǒng)上線運行的內(nèi)外環(huán)境，保障綜合業(yè)務系統(tǒng)的穩(wěn)定運行、確保綜合業(yè)務系統(tǒng)上線工作落到實處。

針對綜合業(yè)務系統(tǒng)上線運行的重要性。我部多次召開支部會、行務會，強調(diào)在現(xiàn)階段我部的各項工作都要服從、服務于綜合系統(tǒng)上線這個大局，把力量凝聚到保障綜合業(yè)務系統(tǒng)平穩(wěn)上線、運行上來。為實現(xiàn)綜合系統(tǒng)成功上線樹立信心，最大限度地調(diào)動和發(fā)揮會計人員的積極性，使我們始終保持一種朝氣蓬勃、奮發(fā)有為的精神狀態(tài)。領導班子明確表示：只有領導思想上高度重視，才能在組織上加強領導，只有在組織上加強領導，才能在措施上加大力度，才能切實搞好這項工作。從而在我部形成上下左右一條心，齊抓共管促落實，許多重點、難點問題也迎刃而解。全力保障綜合業(yè)務系統(tǒng)上線運行。

二、會計人員隊伍肯學肯鉆、能拼能熬形成綜合系統(tǒng)正確、平穩(wěn)上線的有力保障

我部今年綜合系統(tǒng)上線任務得以很好的貫徹執(zhí)行，還在于有一支肯學肯鉆、能拼能熬、業(yè)務能力強、無私奉獻的會計人員隊伍。去年為適應綜合業(yè)務會計應用系統(tǒng)上線的需要調(diào)整了會計人員結(jié)構(gòu)，通過調(diào)整會計人員進一步年輕化、精干化。

我部的會計人員有一個共同的特點，都是出于內(nèi)心熱愛才從事的這項工作，在綜合系統(tǒng)的上線運行過程中，這種精神更是得以體現(xiàn)，在省行舉辦培訓班期間，我部的會計人員有4人次，參加了培訓，在培訓期間，我們除認真地聽授課人員詳細講解，對課后練習的習題，總是堅持練習2遍以上，力求熟練，并針對綜合系統(tǒng)中13個子系統(tǒng)的個交易碼，制作成小卡片，放在隨身的口袋中，只要有閑余時間，就隨手掏出來，默記默誦，到系統(tǒng)試運行上線的時候，我部的會計人員已牢記了絕大部分的交易碼，為以后的實環(huán)境操作，奠定了堅實的基礎。我們能能拼能熬形、能夠不計個人得失，為了保證數(shù)據(jù)清理的徹底與完整，我部會計人員在數(shù)據(jù)清理過程中，發(fā)揚特別能吃苦，特別能戰(zhàn)斗的精神，針對在數(shù)據(jù)清理、數(shù)據(jù)遷移和試運行過程中形成的所有資料，逐條進行核對，檢查其是否完整正確，打印的資料是否連續(xù)，有無缺漏或重疊現(xiàn)象。為便于儲存，調(diào)用、檢查和檢索，我們將這些清理資料分門別類進行裝訂，貼上外部標簽，寫明名稱、時間，妥善存檔、保管。針對發(fā)生的數(shù)據(jù)修改都附有修改說明書，以備將來針對此問題或此類問題的查閱。這項工作的繁瑣，不親自操作是很難體會的，我部的會計人員背后正是一種對工作的忘我與熱忱所形成的巨大動力，來支撐著我們們不知疲倦的潛心工作。

在數(shù)據(jù)遷移過程中，針對業(yè)務錄入高峰期，提交量過于集中，導致總行服務器數(shù)據(jù)擁堵的實際情況，我們適時靈活地調(diào)整策略，安排較多的、錄入較快人員及時休息，由操作稍欠熟練的人員，進行錄入搶線；反之，在業(yè)務量提交較少，線路較快的時段，由錄入較快人員進行錄入，總之，做到24小時人員輪休，機器不停。

在實環(huán)境上線運行過程中，由于綜合系統(tǒng)中原有的存款帳戶、內(nèi)部賬戶均已由系統(tǒng)從新編排，并新增了客戶代碼，查詢極為不易，為實際業(yè)務操作帶來的不便，對此我部會計人員不計繁瑣，擠出時間，將我部所有的存款帳戶、內(nèi)部賬戶和客戶代碼逐條查詢，并編制成冊，人手一份，從而大大提高了工作效率，

我部會計人員滿腔熱情、恪盡職守，肯學肯鉆、能拼能熬，在對新系統(tǒng)的學習中體現(xiàn)一個“勤”字；在數(shù)據(jù)清理過程中體現(xiàn)一個“細”字；在試運行過程中體現(xiàn)一個“嚴”字，有力保障了新系統(tǒng)的順利上線。

三、全員上下協(xié)同一心、群策群力，夯實系統(tǒng)順利上線的基礎

首先是我部領導班子團結(jié)一心、認識統(tǒng)一，都高度重視綜合系統(tǒng)上線工作，多次召開支部會、行務會研究綜合系統(tǒng)上線工作思路、解決綜合系統(tǒng)上線建設中出現(xiàn)的問題；其次各部門根據(jù)工作分工，能夠從大局出發(fā)，相互理解、相互監(jiān)督、自覺支持；各部室夠服從指揮，克服困難，全力配合綜合系統(tǒng)上線工作。市分行在業(yè)務指導和后勤服務方面也對綜合系統(tǒng)上線工作給予全力力支持。

根據(jù)上級行有關文件的要求，我們會計部門以遷移方案為指導，以數(shù)據(jù)清理為基礎，以保障系統(tǒng)正確、平穩(wěn)運行為核心，在綜合業(yè)務系統(tǒng)要做到兩個保證，即保證數(shù)據(jù)清理完整、全面、徹底；保證綜合系統(tǒng)上線運行穩(wěn)定，數(shù)據(jù)正確，并對這兩條，反復強調(diào)，力求做到入心、入腦，并據(jù)此來確定工作的重點和內(nèi)容，夯實系統(tǒng)順利上線的基礎。

四、嚴格執(zhí)行內(nèi)控制度，操作規(guī)程，保證綜合系統(tǒng)順利運行

會計應用系統(tǒng)的安全性提出了比單機系統(tǒng)更高的要求，對此我部采取了四方面的措施，一是按照會計應用系統(tǒng)要求，我部明確分工，明確規(guī)定每個崗位的職責，防止對處理過程的不適當干預。我部會計應用系統(tǒng)工作崗位包括業(yè)務主管、記賬員、復核員、出納員、資金員（計劃部門人員）我部將這5種不相容崗位相分離，互不兼任；二是切實加強ic卡的管理，ic卡是操作員進入會計應用系統(tǒng)的身份證明，我部高度重視ic卡的使用和保管，建立嚴密的使用保管和交接制度。嚴格按照崗位設置要求，業(yè)務范圍和操作規(guī)程進行操作，嚴格一人一卡，杜絕一人多卡和“一人清”現(xiàn)象；三是在會計業(yè)務發(fā)生時，對業(yè)務發(fā)生的合理性、合法性和完整性進行檢查和控制，區(qū)別、拒納各種無效的、不合理的及不完整的會計業(yè)務；四是搞好會計數(shù)據(jù)輸入控制，減少會計差錯發(fā)生的可能，對會計數(shù)據(jù)輸入數(shù)據(jù)的準確性嚴格進行復核、授權、提交。

總之，在領導大文秘站－您的專屬秘書，中國最強免費！力支持下，在上級行具體指導下，在全體干部職工的共同努力下，我們的綜合業(yè)務系統(tǒng)上線平穩(wěn)、順利，取得了一定的成績，但跟兄弟單位相比仍然存在不少差距。我們要認真學習兄弟單位的經(jīng)驗，不斷學習、熟練綜合業(yè)務系統(tǒng)的操作，進一步提高綜合業(yè)務系統(tǒng)的運用水平，改進我們的工作，為農(nóng)發(fā)行事業(yè)的發(fā)展作出新的更大的貢獻。

篇六 工商銀行系統(tǒng)預防調(diào)查報告

近年來，工商銀行違法犯罪尤其是職務犯罪案件頻發(fā)，嚴厲打擊工商銀行違法犯罪活動、切實加強工商銀行系統(tǒng)預防職務犯罪工作，已成為工商銀行系統(tǒng)和檢察機關必須認真研究和解決的一個重要問題?，F(xiàn)就圍繞預防工商銀行系統(tǒng)職務犯罪問題談些認識和思考。

一、當前工商銀行系統(tǒng)職務犯罪的特點

1、挪用公款案件時有發(fā)生。在近幾年立案查處的工商銀行職務犯罪案件中，挪用公款案件所占比重一直較大，反映了工商銀行系統(tǒng)職務犯罪案犯的貪婪性。

2、涉案金額巨大，社會危害性嚴重。隨著涉案金額上百萬、上千萬案件增多，造成銀行資金大量流失和被侵吞，不僅對正常的工商銀行秩序造成影響和破壞，更為嚴重的損害了國家和人民的利益，給社會帶來了不安定因素。

3、單位負責人涉案比例上升，并向高級管理人員蔓延。從近年情況看，呈現(xiàn)出上升并向以上的高級管理人員蔓延的趨勢，應當引起有關部門的關注和重視。

4、內(nèi)外勾結(jié)合伙作案增多，導致串窩案發(fā)生。隨著工商銀行內(nèi)部管理制度的加強，工商銀行系統(tǒng)職務犯罪的作案方式發(fā)生了變化，從過去的手段單一、一人一案一罪的情況轉(zhuǎn)向以聯(lián)手犯科的團伙特點，從而使內(nèi)外串通勾結(jié)和內(nèi)部合伙作案增多，導致一些串窩案的發(fā)生。

5、案犯年齡結(jié)構(gòu)呈下降趨勢，智能化作案傾向明顯。在原先普遍采取收儲不入帳、偷支儲戶存款、冒用他人名義貸款等傳統(tǒng)犯罪手法的基礎上不斷翻新，智能化作案傾向明顯。

6、基層操作崗位發(fā)案率高，攜款潛逃者增多。工商銀行系統(tǒng)的支行及分理處、儲蓄所，是工商銀行機構(gòu)的基層單位，其中直接與資金貨幣打交道的操作崗位，往往是工商銀行職務犯罪的誘因。

二、工商銀行系統(tǒng)職務犯罪的成因

(一)經(jīng)濟體制、工商銀行體制深層次矛盾，是工商銀行職務犯罪的社會經(jīng)濟原因。工商銀行職務犯罪是犯罪的重要組成部分，它既是一種經(jīng)濟現(xiàn)象，又是一種社會現(xiàn)象，是經(jīng)濟現(xiàn)象和社會現(xiàn)象在工商銀行領域的綜合反映。在經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期，經(jīng)濟體制和工商銀行體制還不能適應社會主義市場經(jīng)濟的客觀要求，存在經(jīng)濟效益不高、政企不分、政銀不分、投資體制不合理等問題，尚未建立起符合市場經(jīng)濟的政府、企業(yè)、工商銀行三者之間新型的關系，這是誘發(fā)工商銀行職犯罪、產(chǎn)生工商銀行金融風險的客觀根源。

(二)有章不循，違章不究，管理混亂，給職務犯罪分子以可乘之機。嚴重違反工商銀行法規(guī)的行為表現(xiàn)在儲蓄、結(jié)算、會計、信貸、出納、信用卡、聯(lián)行等多種業(yè)務部位。尤其是案件高發(fā)的儲蓄部位，某些管理人員和業(yè)務人員嚴重違犯“三分管制度”(印章、密押、憑證分人管理)，甚至由一人身兼數(shù)職。存單等重要空白憑證保管不善，允許單人臨柜和外出吸收存款，致使犯罪人趁機竊取存單、偷蓋印章、偽(變)造印鑒，以高息為誘餌，四處攬存后不入賬或少入賬，大肆挪用公款。在出納等部位，嚴重違反“四雙制度”(雙人管庫、雙人開庫、雙人守庫、雙人押鈔)。在信貸部位，嚴重違反“三查制度”(貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查)。

(三)制度不嚴，制約失控，監(jiān)督滯后，使職稱犯罪分子乘虛而入。近年來，隨著經(jīng)濟條件的改善和科學技術的發(fā)展，工商銀行機構(gòu)新開辦了一些業(yè)務環(huán)節(jié)，如微機記帳、微機聯(lián)網(wǎng)異地通存通兌、信用卡業(yè)務、大額提現(xiàn)服務、雙休日值班業(yè)務等，但防范措施跟不上，監(jiān)督滯后，制約失控，往往是職務犯罪侵襲的薄弱環(huán)節(jié)。

(四)用人不當，造成大量國有資產(chǎn)被侵吞。工商銀行機構(gòu)是就業(yè)的熱門行業(yè)。有人說，前些年領導干部的親屬一是奔官場，二是進政法，三是入工商銀行。一些工商銀行機構(gòu)在選人用人中，存在嚴重失誤，使一些品行不良、有劣跡的人混入工商銀行隊伍，甚至被提拔重用，成為骨干，安排在重要崗位，授予大權，視為“能人”。這些“能人”卻利用職權，瘋狂作案，侵吞國有財產(chǎn)。特別突出的是在工商銀行基層單位的負責人中，由于照顧關系和受某些領導的不正當干預而安排了一些素質(zhì)低下、不懂業(yè)務的人擔任重要職務而引發(fā)犯罪。

三、工商銀行部門職務犯罪預防的措施

(一)增強防范意識，強化風險危機。實踐使我們認識到，要遏制和減少工商銀行職務犯罪，確保工商銀行資產(chǎn)安全，必須走“打防并舉、標本兼治”之路。把經(jīng)常性的思想教育、嚴格的制度管理和打擊犯罪有機地結(jié)合起來，從思想上、制度上、法律上筑起牢固防線。依靠和動員工商銀行職工參與和做好預防職務犯罪工作，是貫徹執(zhí)行“專門機關與群體路線相結(jié)合”的具體實踐。要采取相應措施，大力宣傳預防職務犯罪工作的重要性和必要性，激發(fā)工商銀行職工的參與熱情。在普法學習考試中，增加預防職務犯罪的知識;在法制宣傳教育中，增設“職務犯罪和職務犯罪預防”專題;在舉辦反腐倡廉成果展時，讓每個工商銀行職工都能觀看……形成“人人接受教育、人人參與預防”的良好氛圍。

(二)堅持依法治理工商銀行，一要深化工商銀行體制改革，建立與市場經(jīng)濟 發(fā)展相適應的工商銀行機構(gòu)體系、工商銀行市場體系和工商銀行調(diào)控監(jiān)察體系。二要建立健全符合市場經(jīng)濟要求的工商銀行法制制度，進一步推進工商銀行法制化進程。三要提高工商銀行從業(yè)人員和全社會的工商銀行法律意識，樹立正確的工商銀行信用觀念，增強工商銀行風險意識。依法治理工商銀行是深化工商銀行改革的重要組成部分，也是保證其他各項工商銀行改革順利進行和各項整改措施得以落實的必要條件，是防范工商銀行職務犯罪和工商銀行金融風險的重要保障。

(三)建立防范體系，健全內(nèi)控制度，增強控制犯罪能力。預防工商銀行職務犯罪是社會系統(tǒng)工程，需要各方面共同努力。工商銀行系統(tǒng)積累了豐富的業(yè)務管理經(jīng)驗，檢察機關了解工商銀行職務犯罪特點、趨勢和規(guī)律，雙方形成合力，優(yōu)勢互補，有利于防范。實踐證明，檢察與工商銀行聯(lián)手預防職務犯罪，效果明顯。建立健全工商銀行內(nèi)控制度非常重要。建立健全內(nèi)部控制制度，關鍵是建立一套有效的防范機制。要遵循“教育是基礎、制度是保障、監(jiān)督是關鍵、懲治是手段”的方針，構(gòu)建“三道防線”。一是構(gòu)建教育防線，使其不想犯。二是構(gòu)建制度防線，使其不能犯。三是構(gòu)建監(jiān)控防線，使其不敢犯。

(四)加強工商銀行隊伍建設，嚴把用人關，為預防工商銀行職務犯罪提供組織保障。首先，應把好進人關，加強各級工商銀行管理人員尤其人是基層行、所、領導班子的建設。在培養(yǎng)、選拔、任命、調(diào)動的同時，實行查尋舉報線索制度，防止發(fā)生“任命干部上崗、舉報線索進箱”的被動現(xiàn)象。其次，要堅持新職工崗前培訓制度，把紀律、法律、預防教育作為必修課。再次，應結(jié)合當前工商銀行機構(gòu)收縮網(wǎng)點、精簡人員的有利時機，調(diào)整基層所的人事結(jié)構(gòu)，委派正式職工擔任所主任，變間接管理為直接管理，彌補基層所的斷點，打破基層所職工主體身份的自由性和統(tǒng)一性，實現(xiàn)相互制約。

篇七 銀行系統(tǒng)員工年終個人述職報告

我是中國xx銀行的一名非常非常普通員工。在xxxx銀行已經(jīng)工作的近三年中，我始終保持著良好的工作狀態(tài)，以一名合格x行員工的標準嚴格的要求自己。立足本職工作，潛心鉆研業(yè)務技能，使自己能在平凡的崗位上奉獻青春，為x行事業(yè)發(fā)出一份光，一份熱。我要求自己不斷進步，努力工作之余，我參加電大學習，于今年順利取得了會計大專文憑，并在今年“中國xx銀行xx分行 第七屆業(yè)務技術比賽 牡丹卡申請表信息輸入比賽”中獲得xx市第一名。

一、履行職務情況：

在黨組織和行領導的精心培育下和教導下，在部門領導的直接指導下，同事們的關心幫助下，我通過自身的不斷努力，無論是思想上、學習上還是工作上，都取得了長足的發(fā)展和巨大的收獲，現(xiàn)將工作業(yè)績總結(jié)如下：

思想上，積極參加政治學習，理解掌握鄧小平理論知識和“三個代表”重要思想，關心國家大事，擁護以胡錦濤為首的黨中央的正確領導，堅持四項基本原則，擁護黨的各項方針政策，遵守行紀行規(guī)，政治上要求進步，具有較高的政治覺悟，積極向黨組織靠攏。

工作上，本人能忠于職守，嚴于律已，工作勤懇，嚴格執(zhí)行國家金融政策，遵守省行、支行的各項規(guī)章制度，積極響應上級行的有關號召，在授權范圍內(nèi)積極開展各項工作。我在許多工作流程的細節(jié)上想點子、找方法，在符合有關規(guī)章制度的前提下簡化流程、提高效率，更好地完成工作要求。

學習上，自從參加工作以來，我從沒有放棄學習理論知識和業(yè)務知識。剛工作我就利用業(yè)余時間自學，我沒有滿足于現(xiàn)狀，由于學習勤奮刻苦，成績優(yōu)良。不但掌握和提高了金融知識，也有了一定的理論水平。學習理論的同時，更加鉆研業(yè)務，把學到的金融知識融會到工作中去，使業(yè)務水平不斷提高。

二、今年取得成績：

1、今年“中國xx銀行xx分行 第七屆業(yè)務技術比賽 牡丹卡申請表信息輸入比賽”中獲得xx市第一名。

2、我參加電大學習，于今年順利畢業(yè)，取得了會計大專文憑。

三、存在的主要問題：

一是學習不夠。當前，以信息技術為基礎的新經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，新情況新問題層出不窮，新知識新科學不斷問世，面對嚴峻的挑戰(zhàn)，我有時缺乏學習的緊迫感和自覺性。

二是在工作較累的時候，有過松弛思想，這是自己政治素質(zhì)不高，也是世界觀、人生觀、價值觀解決不好的表現(xiàn)。

三是業(yè)務技能水平還是不夠嫻熟，需要繼續(xù)加強。

針對以上問題，我今后的努力方向是：

一是加強理論學習，進一步提高自身素質(zhì)。對前臺金融業(yè)務的熟悉，不能取代對提高個人素養(yǎng)更高層次的追求，必須通過對市場經(jīng)濟理論、國家法律、法規(guī)以及金融業(yè)務知識、相關政策的學習，增強分析問題、解決問題的能力。

二是增強大局觀念，努力克服自己的偶爾消極情緒，提高工作質(zhì)量和效率，積極配合領導、同事們把工作做得更好。

三是除了要加強自己的理論素質(zhì)和專業(yè)水平外，作為儲蓄崗位一線員工，我更要不斷加強自己的業(yè)務技能水平，這樣我才能在工作中得心應手，更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準確的服務。

四、今后設想：

時代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時時變化著，每天都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生，這都需要我跟著形勢而改變。學習新的知識，掌握新的技巧，適應周圍環(huán)境的變化，提高自己的履崗能力，把自己培養(yǎng)成為一個業(yè)務全面的xx銀行員工，更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯，是我所努力的目標。當然，在一些細節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺，我會在今后的工作、學習中磨練自己，在領導和同事的指導幫助中提高自己，發(fā)揚長處，彌補不足。

在今后的工作中，我將努力把自己培養(yǎng)成一個愛行敬業(yè)、素質(zhì)高、適應性強、有獨立能力、充滿朝氣、富有理想的復合型人才。“人生的價值在于奉獻”在未來前進的道路上，我將憑著自己對x行的激情和熱情，為我熱愛的x行事業(yè)繼續(xù)奉獻我的熱血、智慧和青春。

篇八 銀行系統(tǒng)治理商業(yè)賄賂自查報告

根據(jù)中國銀監(jiān)會下發(fā)了《關于銀行業(yè)開展治理商業(yè)賄賂專項工作的實施方案》的通知，市辦、聯(lián)社成立治理商業(yè)賄賂專項工作領導小組，為我縣農(nóng)村信用社系統(tǒng)開展商業(yè)賄賂指明了方向，提出了具體的要求與措施。為了將此項工作落到實處，聯(lián)社領導班子審時度勢，迅速在全縣掀起了開展案件專項治理活動，通過全面?zhèn)鬟_會議精神，達共識，找差距，增信心，抓落實，現(xiàn)就活動開展以來情況自查如下：

一、積極貫徹，充分領悟文件精神內(nèi)涵

治理商業(yè)賄賂是黨中央、國務院做出的重大決策和部署，是實現(xiàn)經(jīng)濟社會又快又好發(fā)展的迫切需要，是建立健全懲治和預防腐敗體系的重要內(nèi)容，也是當前農(nóng)村信用社深化改革、確保發(fā)展的保障。我社收到文件精神后，立即召開全體員工會議，要求廣大員工認真學習,統(tǒng)籌兼顧，合理安排，按照方案內(nèi)容、抓檢查、抓整改，扎實有效地推動治理商業(yè)賄賂工作有效開展。通過學習，大家一致認為：只有扎實開展治理商業(yè)賄賂活動，并與開展案件專項治理活動等結(jié)合起來，才能有效遏制違法違規(guī)案件的發(fā)生，全面提升內(nèi)控和風險管理水平，為農(nóng)村信用社改革和發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

二、加強領導，積極落實案件治理組織體系

治理商業(yè)賄賂工作是一項嚴肅的管理工作，也是農(nóng)村信用社持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在需求。為使文件精神落到實處，我社及時建立了以社主任xxx同志任組長，副主任xxx同志為副組長，其他同志為成員的“治理商業(yè)賄賂專項工作”領導小組。

三、結(jié)合實際，按方案認真開展自查

我們圍繞“標本兼治、實行綜合治理，統(tǒng)籌謀劃部署，穩(wěn)步有序推進，明確工作重點，解決突出問題，嚴格把握政策，維護發(fā)展大局”的指導原則，按照上級會議精神和自身工作實際，重點自查自糾授權（授信）管理、客戶經(jīng)理及擔保出具擔保方式的貸款手續(xù)、業(yè)余攬儲、不良貸款清收的手續(xù)費支出、大額財務費用的開支、基建工程、房屋租賃、大宗物品采購、資金拆借、出具信用證（保函、資信證明）、抵債資產(chǎn)的入帳與處置及其它大宗資產(chǎn)的拍賣、出售等不正當交易行為；重點排查授權（授信）管理、基建工程、營業(yè)網(wǎng)點（辦公用房）裝修、大宗物品采購、大宗資產(chǎn)處置等商業(yè)賄賂案件；重點加強對內(nèi)部控制、授權（授信）管理、資本約束管理、財務收支管理、資產(chǎn)的構(gòu)建和出租出售、勞動用工以及合規(guī)文化和商業(yè)道德建設的長效機制建設進行自查。

四、扎實推進商業(yè)賄賂治理工作

采取多種形式，防止走過場，嚴格實行“雙線”問責制，即對我社業(yè)務操作崗在業(yè)務經(jīng)營過程中發(fā)生的違規(guī)、違紀問題進行問責；對監(jiān)督不力、失職瀆職行為進行責任追究。按照“法人負責，分級自查、雙線問責”的原則，嚴格自查自糾和案件排查工作責任制，一級檢查一級。對自查自糾和案件排查中發(fā)現(xiàn)的問題，隱瞞不報、整改不力、糾正不及時、處理不嚴肅的，要對有關部門、有關責任人實行問責，嚴肅追究黨紀、政紀責任。加大案件排查力度，嚴肅查處商業(yè)賄賂案件。設立和完善了信訪舉報制度，拓寬案源渠道。利用各種途徑掌握案件線索，依靠社會力量擴大案源，充分發(fā)揮信訪舉報網(wǎng)絡的作用，公布投訴、舉報電話，設立舉報箱，拓寬舉報渠道。鼓勵內(nèi)部人員和相關企業(yè)舉報投訴，充分調(diào)動和發(fā)揮人民群眾舉報商業(yè)賄賂問題的積極作用。加強了溝通協(xié)調(diào)，建立案件協(xié)查和移送制度。積極與有關部門加強溝通和配合，構(gòu)建商業(yè)賄賂信息交流平臺，建立案件協(xié)查和移送機制，形成辦案合力。對發(fā)現(xiàn)的賄賂案件線索要及時向上級報告，并移送司法機關處理。

對涉案金額巨大、情節(jié)嚴重、性質(zhì)惡劣、嚴重侵害群眾利益和破壞金融市場秩序的案件，必須依法查處，嚴懲違法犯罪分子。著眼解決深層問題，健全防治商業(yè)賄賂的長效機制。一是牢固樹立科學發(fā)展觀。全社要堅決摒棄重發(fā)展輕管理、重規(guī)模輕內(nèi)控的傾向，糾正片面追求市場占有率、為謀求競爭優(yōu)勢而忽視風險進行不正當交易的問題，要實行科學有效的績效考核辦法，加大對違法違規(guī)等案件及其責任人的查處追究力度，營造遏制不正當交易行為和反商業(yè)賄賂良好內(nèi)部環(huán)境。二是加強操作風險管理。全體員工要將治理商業(yè)賄賂與案件專項治理工作相結(jié)合，把銀行業(yè)操作風險管理作為一項常規(guī)性工作來抓，切實降低案件發(fā)生率，提高案件內(nèi)查發(fā)現(xiàn)率和堵截率，嚴厲打擊金融犯罪活動，鞏固案件專項治理成果。三是加強合規(guī)文化、廉政文化和商業(yè)道德建設。要求員工社樹立誠信經(jīng)營、公平競爭的意識和行為規(guī)范，提高廣大從業(yè)人員對不正當交易行為和商業(yè)賄賂危害性的認識，改變和糾正商業(yè)賄賂是“潤滑劑”、“潛規(guī)則”等錯誤觀念，營造良好的企業(yè)文化氛圍，為我社健康發(fā)展、合規(guī)經(jīng)營提供保障。

篇九 述職報告（銀行系統(tǒng)）范文

我叫xxx，現(xiàn)年xxx歲，大學文化程度，高級政工師。xxx年9月至xxx年3月任xxx信用社主任。任職期間，能夠認真貫徹落實上級有關金融政策方針，不循私情，秉公辦事，努力實踐'三個代表'重要思想，團結(jié)、帶領一班人，艱苦創(chuàng)業(yè)，銳意開拓，取得了經(jīng)濟效益和社會效益的雙豐收。工作中，能夠認真執(zhí)行有關財務管理規(guī)定，履行節(jié)約、勤儉辦社；處處率先垂范，廉潔勤政，務實開拓，曾多次被評為縣級“優(yōu)秀共產(chǎn)黨員”，所負責的xxx信用社連年被評為日照市農(nóng)信系統(tǒng)“先進集體”、市級“文明單位”等榮譽稱號。

一、采取積極措施，成功化解經(jīng)營風險

剛到xxx信用社任職時，該社經(jīng)營狀況較差，潛在較大經(jīng)營風險。為此，我?guī)ьI社級領導班子成員始終把化解經(jīng)營風險作為壓倒一切的頭等大事來抓，堅持'兩手抓'：一手抓好存款增量，防止出現(xiàn)支付風險；一手抓好不良貸款的盤活促進經(jīng)濟效益的增加，實現(xiàn)信貸資金良性循環(huán)。并把爭取地方黨政支持作為化解風險的支撐點，做到勤 請示、勤匯報，反復多次找縣長匯報xxx信用社風險狀況及利害關系，與分管縣長及縣人行有關領導專門到臨朐縣考察學習化解金融風險的成功經(jīng)驗與做法，并根據(jù)考察學習情況，結(jié)合本社實際向縣委縣政府提報了《關于赴臨朐考察學習化解xxx信用社風險情況的報告》，引起了縣委縣政府的高度重視，縣長多次親自召開了收貸收息及盤活不良資產(chǎn)專題會議，對所有欠貸大戶以縣政府名義下達限期還本付息通知，進一步明確了還貸付息的任務?？h財政也專門拔出?？钣糜诒P活縣直企業(yè)不良貸款。通過縣政府的大力支持，使xxx信用社的不良貸款清收與盤活工作取得了突破性進展，僅一個月時間盤活不良貸款2800萬元，收回不良貸款利息486萬元，有效地促進了各項業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，基本化解了xxx信用社的經(jīng)營風險。這一成功做法，在2001年被人行濟南分行作為化解信用社經(jīng)營風險的典型經(jīng)驗在全轄內(nèi)介紹推廣。

二、強化管理手段，實現(xiàn)扭虧為盈

針對原xxx信用社管理松散、經(jīng)營困難這一實際情況，積極帶領全社干部職工，從轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念、強化內(nèi)部管理入手，提出了以管理求生存，向管理要效益的經(jīng)營思路。按照人民銀行及農(nóng)村信用社的要求，分別修訂會計、出納、信貸、財務、物業(yè)管理安全保衛(wèi)等20多個規(guī)章制度。在全體干部職工中提出“十個不準”堅持的經(jīng)營觀念，分別成立財務、信貸、安全保衛(wèi)等領導小組，加強了各項工作的領導，全面推行高標準、嚴要求的內(nèi)部管理機制，創(chuàng)造性地采取了“一切圍著效益轉(zhuǎn)，嚴格管理促規(guī)范，分配打破大鍋飯，考核獎懲抓兌現(xiàn)”的管理模式，使全社建立了人人有專責、辦事有標準、操作有程序、措施有落實、工作有檢查的良好運行機制。創(chuàng)新實施了百分制考核及末位淘汰制，充分調(diào)動了員工的工作熱情，最大限度地激發(fā)了全社的內(nèi)部活力，各項工作迅速步入了穩(wěn)步發(fā)展的軌道。在99年當年較上年度減虧123萬元，并保持了此后的連年增盈的好勢頭，2000年實現(xiàn)盈余20萬元，同時逐年清化歷史遺留待處理費用400多萬元，夯實了發(fā)展基礎。

三、 大膽創(chuàng)新經(jīng)營，增強發(fā)展實力

為保持xxx信用社的穩(wěn)健發(fā)展勢頭，我積極帶領全社干部職工解放思想，大膽實施創(chuàng)新經(jīng)營。在充分調(diào)研的基礎上，一是根據(jù)xxx個體工商業(yè)發(fā)展迅速、資金需求量較大的實際，及時調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，對所有的貸款企業(yè)進行了資信調(diào)查摸底，做到該控的堅決控制住，防止新的貸款沉淀。該'助催'的，在保證按期收回的前提下，給予適量信貸支持，促進原沉淀貸款的盤活。二是將信貸投向由風險較高的企業(yè)轉(zhuǎn)向了個體民營經(jīng)濟，把xxx的個體工商業(yè)戶作為重點支持對象。確定了“立足xxx市場，服務民營經(jīng)濟”的工作思路，進一步壓縮工商業(yè)貸款規(guī)模，騰出資金大力支持個體民營經(jīng)濟。發(fā)動全員走出柜臺，深入到個體業(yè)主調(diào)查摸底，對經(jīng)濟實力強、信用好的私營戶分別建檔立卡，雙方鑒定存貸承諾服務協(xié)議書：“開立存折帳戶，根據(jù)其資金需求及時發(fā)放貸款支持，平常節(jié)余資金存入信用社”。經(jīng)統(tǒng)計，每年累計對300名個體工商戶發(fā)放貸款2000萬元，新增利息收入100多萬元。這一舉措，既提高了信貸資產(chǎn)質(zhì)量，又培育了新的經(jīng)濟增長點，使xxx社新增貸款收回率保持在98%以上，利息回收率達到100%。三是針對xxx信用社資金短缺，既不允許拆借又無再貸款的艱難處境，果斷地確定了'眼睛對內(nèi)挖潛，向自身要資金'的思路，實施'以xxx為龍頭，延伸xxx村戶'的'抓大帶小'存款戰(zhàn)略，發(fā)動全體職工通過開展一系列優(yōu)質(zhì)服務活動，廣泛吸引客戶存款，狠抓資金組織工作，實現(xiàn)了全社存款以年均增長2000萬元的平穩(wěn)遞增速度。截止2001年底，xxx信用社的各項存款余額達到了2.65億元，比任職前凈增存款8000多萬元，創(chuàng)建社以來最好水平。同時，為拓寬xxx信用社服務領域，增加服務品種，在借鑒外地經(jīng)驗的基礎上，先后與農(nóng)行、工行聯(lián)系，開辦了代簽銀行承兌匯票新業(yè)務，填補了當時xxx信用社的空白。從1999年底開始，共代簽銀行承兌匯票5000多萬元。同時，積極創(chuàng)造條件，開辦了再貼現(xiàn)業(yè)務，增加了中間業(yè)務收，從而為xxx信用社的快速發(fā)展奠定了堅實的基礎。

四、注重教育培訓，提高員工素質(zhì)

在全力抓好業(yè)務工作的同時，還十分重視提高全員的整體素質(zhì)，組織實施了以“抓教育，帶隊伍，強素質(zhì)，樹形象”為主要內(nèi)容的素質(zhì)教育工程，把強化員工素質(zhì)教育作為促進業(yè)務發(fā)展的長遠大計來考慮，主持設立了思想政治、法律法規(guī)、職業(yè)道德、業(yè)務技術四個職工教育課堂。將每周六定為集體學習日，常年利用業(yè)余時間對全體員工進行全方位、多層次的教育培訓，取得了明顯成效。所在社全體員工的業(yè)務技術達標率達到98%以上，有22人獲得了市級業(yè)務技術能手稱號，90%的員工達到中專以上學歷。

五、加強精神文明建設，提高社會聲譽

1998年因受各種因素影響，xxx信用社市級文明單位被取消，這對該單位的整體形象的提升影響很大，不利于我們正常工作的開展。針對這一情況，為盡快扭轉(zhuǎn)被動局面，首先統(tǒng)一全員的思想認識，始終堅持“兩手抓，兩手都要硬”的方針，根據(jù)“窗口”行業(yè)特點，以開展“青年文明號”、“青年崗位能手”、“文明單位”等創(chuàng)建活動及社會承諾服務為載體，積極開展了各項精神文明建設活動，在全面改善服務質(zhì)量的同時，促進了精神文明建設水平的不斷提高。所負責的xxx社自99年以來，連年被授予市級“文明單位”榮譽稱號，有2名員工被評為市級“職業(yè)道德標兵”，有3名員工連年被評為市級“青年崗位能手”，3個營業(yè)網(wǎng)點連年被評為支行級“青年文明號”，有12名優(yōu)秀職工加入了中國共產(chǎn)黨。

在xxx信用社任職四年間，通過開展以上工作，取得了一定的成績，克服了種種困難和阻力，抑制支付風險，基本規(guī)避了經(jīng)營風險。但從目前看，無論離上級要求，還是與同類社相比，還存在著一定的差距以及需進一步解決的問題，歸納起來主要是：

（一）因受工作能力和水平所限制，工作創(chuàng)新不夠，開拓力度不大，使本單位工作沒有突破性的進展，只是剛剛擺脫困境，存在著滿于現(xiàn)狀、不思進取的思想。

（二）內(nèi)部管理工作不夠嚴格，致使有些規(guī)章制度沒有真正落實到位，出現(xiàn)了這樣或那樣的問題。也還存在不安全的隱患等等。

（三）政治思想工作做的不到位，使員工思想不夠統(tǒng)一，因受幾次改革的影響，有些干部及職工的思想情緒不夠穩(wěn)定，影響了工作的開展。

（四）對歷史形成的問題沒有及時處理解決。

（五）不良貸款占比較高，盤活的力度夠，影響經(jīng)濟效益的提高。針對存在的問題，在今后工作中，幫助該社逐步解決。

篇十 銀行系統(tǒng)自查報告

銀行系統(tǒng)自查報告

根據(jù)施統(tǒng)發(fā)［20xx］18號《關于聯(lián)合開展統(tǒng)計法和統(tǒng)計違法違紀行為處分規(guī)定貫徹執(zhí)行情況大檢查的通知》，我鄉(xiāng)及時成立了老麥鄉(xiāng)統(tǒng)計執(zhí)法檢查領導小組。我鄉(xiāng)的統(tǒng)計工作多年來在歷屆鄉(xiāng)黨委、政府高度重視和幫助下，得到了巨大發(fā)展和進步。回顧多年以來的統(tǒng)計工作，我鄉(xiāng)的統(tǒng)計工作一直以“高標準”、“高要求”、“高質(zhì)量”為目標，順利完成上級部門和國家統(tǒng)計任務。為國家乃至我鄉(xiāng)的經(jīng)濟、社會發(fā)展提供精準的數(shù)據(jù)支持。伴隨統(tǒng)計發(fā)展和完善，我鄉(xiāng)逐步建立以《統(tǒng)計法》作為基本統(tǒng)計工作行為準則，進一步完善了鄉(xiāng)、村、組三級統(tǒng)計體系。統(tǒng)計數(shù)據(jù)精準、可靠；統(tǒng)計檔案完整、詳實；統(tǒng)計過程高效、負責。近年來，伴隨我鄉(xiāng)各方面的快速發(fā)展和進步，統(tǒng)計工作所面臨的形式和挑戰(zhàn)漸漸發(fā)生變化，這要求我們進一步轉(zhuǎn)變思路、樹立意識、加大工作力度，積極應對統(tǒng)計工作出現(xiàn)的新形勢、新面貌。結(jié)合此次統(tǒng)計檢查，針對我鄉(xiāng)的統(tǒng)計現(xiàn)實，現(xiàn)從以下幾方面開展自檢自查：

一、統(tǒng)計工作是否規(guī)范、合理、合法

我鄉(xiāng)的統(tǒng)計工作嚴格依照《統(tǒng)計法》和上級相關文件精神，結(jié)合本鄉(xiāng)的客觀實際，在實施統(tǒng)計調(diào)查的時候，做到規(guī)范、合理、合法統(tǒng)計。嚴格規(guī)范統(tǒng)計行為和態(tài)度，以《統(tǒng)計法》作為實施統(tǒng)計行為的基本規(guī)范準則、以老麥鄉(xiāng)具體實際作為實施統(tǒng)計行為基本依據(jù)、以統(tǒng)計客觀要求作為實施統(tǒng)計行為的具體表現(xiàn)。

二、統(tǒng)計執(zhí)行情況

嚴格執(zhí)行國家相關統(tǒng)計制度和條例，認真組織、落實統(tǒng)計任務。按照上級統(tǒng)計部門的要求認真開展統(tǒng)計工作。無未經(jīng)批準擅自組織實施統(tǒng)計調(diào)查或者變更統(tǒng)計制度的行為發(fā)生。

三、統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量情況

統(tǒng)計數(shù)據(jù)以精準為原則，客觀、公正地反映了我鄉(xiāng)實際發(fā)展水平。為各級政府制定政策和方針，提供了精確指標。并實際反映在這些年我鄉(xiāng)快速發(fā)展上。人民群眾得到了的實惠，這些年實際收入和生活、生產(chǎn)設施上改善，實實在在體現(xiàn)在群眾的精神面貌上。

四、統(tǒng)計資料公布情況

統(tǒng)計資料作為內(nèi)部發(fā)展的實際客觀事實，它從另一個側(cè)面上來說，是一種國家內(nèi)部秘密，我鄉(xiāng)的統(tǒng)計資料實行專人專管和及時歸檔，杜絕統(tǒng)計資料的無故流失。按照上級部門指示和國家相關法律要求，在公布時間和公布地點、公布方式，也堅持法律為準繩、以覺悟為認識、以負責為基本。嚴格執(zhí)行統(tǒng)計資料公布制度。

五、領導人員是否存在打擊報復統(tǒng)計人員的行為

我鄉(xiāng)統(tǒng)計工作多年來一直得到歷屆黨委、政府的高度重視和支持，鄉(xiāng)黨委、政府一直要求統(tǒng)計人員，在上報統(tǒng)計數(shù)據(jù)的時候必須實事求是、客觀公正。因為統(tǒng)計數(shù)據(jù)的正確，能為鄉(xiāng)黨委、政府在制定發(fā)展戰(zhàn)略的時候提供基本保證。引領我鄉(xiāng)發(fā)展上少走彎路，把人民群眾福祉真正放在我們每個人心中。

雖然我鄉(xiāng)的統(tǒng)計工作在上級部門和鄉(xiāng)黨委、政府關心和支持下，取得了一些成績，但是任何事物發(fā)展在看到好的一面的同時，也要看到不足的一面，精益求精，更進一步地做好統(tǒng)計工作。我鄉(xiāng)目前的統(tǒng)計工作存在以下幾點不足之處：

一、對《統(tǒng)計法》熟練掌握程度不充分

隨著國家對于統(tǒng)計法律、法規(guī)的健全和完善，對于統(tǒng)計相關法律、法規(guī)的學習，還存在一定學習不充分的問題。

二、統(tǒng)計方式不靈活

國家和社會的發(fā)展是向前的，但是我鄉(xiāng)一直以來的統(tǒng)計模式，還停留在老的?；A上，不能結(jié)合現(xiàn)有的通信手段，節(jié)約統(tǒng)計成本，高效辦公。

三、相關人員培訓滯后

每隔三年的村委換屆選舉，是我國基本的農(nóng)村***體制的體現(xiàn)，但是隨著換屆工作的開展，必定會存在一部分優(yōu)秀的村、組統(tǒng)計人員，被換下，而新的接手干部，由于經(jīng)驗、文化、素質(zhì)等各方面的原因，不能及時勝任統(tǒng)計，加之培訓工作的不及時，有時往往造成統(tǒng)計工作的效率低下問題的出現(xiàn)。

為今后進一步改進我們的統(tǒng)計工作，形成制度有保證、體制靈活、方式革新的統(tǒng)計新局面，應從以下幾點作為改進方向：

一、組織相關統(tǒng)計人員及時學習掌握統(tǒng)計法律、法規(guī)，開展靈活多樣的各種形式的座談會，相互學習和探討大家學習心得，增進依法統(tǒng)計的意識。

二、社會的急劇變革，帶來生產(chǎn)、生活的巨大改變，加之我鄉(xiāng)有的村民小組地處偏遠，要想做到按時、按質(zhì)上報統(tǒng)計工作，必然結(jié)合先如今的通信手段，及時反饋統(tǒng)計信息，做到及時上報。

三、針對統(tǒng)計人員的變動，從體制上建立完善培訓保證，以適應人員變動，帶來統(tǒng)計問題，力促統(tǒng)計的延續(xù)性和有效性。

篇十一 銀行系統(tǒng)實習報告

一、實習單位介紹

廣東發(fā)展銀行是經(jīng)國務院和中國人民銀行批準組建、于 1988 年 9 月成立的股份制商業(yè)銀行，注冊資本為人民幣 35 億元，總部設在中國廣州市。截止 2023 年底，廣東發(fā)展銀行總資產(chǎn) 3445 億元，各項存款余額 3005 億元，各項貸款余額 2157 億元，在北京、上海、廣州、杭州、南京、大連、鄭州、昆明、武漢、深圳、珠海、汕頭、東莞、沈陽、寧波、溫州、無錫、澳門等中國經(jīng)濟發(fā)達城市設立了 26 家分行、 480 多家營業(yè)網(wǎng)點，并與境外各大金融中心的 1100 多家銀行建立了代理行關系，初步形成了 城市化大商業(yè)銀行的格局。根據(jù)英國《銀行家》雜志對全球 1000 家大銀行排定的位次，廣東發(fā)展銀行連續(xù)四年入選全球銀行 500 強。 廣東發(fā)展銀行致力于為社會公眾和中國經(jīng)濟發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務。成立十七年來，始終堅持嚴格規(guī)范，開拓進取，堅定不移地走 “ 特色經(jīng)營 ” 之路，嚴格按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則進行規(guī)范經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。面對新的競爭與挑戰(zhàn)，廣東發(fā)展銀行將繼續(xù)發(fā)揚與時俱進、開拓創(chuàng)新的時代精神，推進各項業(yè)務穩(wěn)健協(xié)調(diào)發(fā)展，努力建設成為管理先進、服務優(yōu)良、信譽卓著、競爭有力的現(xiàn)代商業(yè)銀行。

廣東發(fā)展銀行的經(jīng)營范圍是《商業(yè)銀行法》規(guī)定的所有銀行業(yè)務，主要包括:吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款;辦理結(jié)算;辦理票據(jù)貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券;從事同業(yè)拆借;提供信用證服務及擔保;代理收付款項及代理保險業(yè)務;提供保險箱服務;外匯存款;外匯貸款;外匯匯款;外幣兌換;國際結(jié)算;結(jié)匯、售匯;同業(yè)外匯拆借;外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn);外匯借款;外匯擔保;外匯信用卡的發(fā)行;買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券;發(fā)行和代理發(fā)行股票以外的外幣有價 證券;自營和代客外匯買賣;代理國外信用卡的發(fā)行及付款業(yè)務;離岸金融業(yè)務;資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務。經(jīng)中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)管管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務。 而我實習所在的蕭山支行，主要產(chǎn)品服務有:人民幣存款、貸款、結(jié)算業(yè)務，人民幣儲蓄業(yè)務;外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、外幣兌換;國際結(jié)算;經(jīng)中國人民銀行批準的其他業(yè)務。

二、實習工作體會

2023年3月20日，我來到廣東發(fā)展銀行蕭山支行營業(yè)部實習，重點學習了銀行結(jié)算，先后到銀行會計結(jié)算部和國際業(yè)務部，主要學習金融財務會計結(jié)算和國際結(jié)算。結(jié)合大學四年在書本上學到的理論知識，在工作實踐中，我領悟到了很多在學校學習中體會不到的東西，一些在書本上永遠學不到的專業(yè)知識，以下是我在會計結(jié)算和國際結(jié)算兩大業(yè)務部實習的體會。

(一) 銀行會計結(jié)算業(yè)務 銀行會計是與銀行的出現(xiàn)而同時誕生的。銀行每一筆經(jīng)營業(yè)務的運作過程，也就是銀行會計的運作、核算過程，都要通過會計來實現(xiàn)。也就是說，銀行會計的核算過程，就是具體辦理銀行業(yè)務和實現(xiàn)銀行基本職能的過程。 銀行會計不僅是銀行的重要基礎工作，可以客觀地對銀行的經(jīng)營運作起反映、核算和監(jiān)督作用，而且銀行會計的這三個職能還可以反作用于銀行的經(jīng)營運作，它們是相輔相成的。在銀行會計結(jié)算部實習一個月，先后學習到如何開立基本存款戶、臨時存款戶、一般存款戶等，及不同的開戶需要不同的資料;如何辦理結(jié)算帳戶的銷戶，如何辦理增資等。 在支付結(jié)算方面，我學到了各種票據(jù)的清算方式和流轉(zhuǎn)程序，具體包括銀行匯票，商業(yè)匯票，銀行本票和支票，雖然這些票據(jù)的流轉(zhuǎn)程序和清算，我在大學中的《國際結(jié)算》和《金融會計》等課程中也學到過，并且掌握的非常熟練，但現(xiàn)實操作和書本的理論知識確實還是有很大的區(qū)別。現(xiàn)實操作中，銀行的會計不僅要熟知匯票、本票、支票的防偽點和記載事項，還要對受理票據(jù)的審核事項一事不漏:票據(jù)是否在提示付款期限內(nèi);票據(jù)記載的收款人或背書人是否確為持票人單位或個人;出票金額大小寫是否一致，銀行匯票和本票的小寫金額是否用壓數(shù)機壓印;出票人、承兌人、背書人簽章是否與銀行預留印鑒相符;等等事項。具體分配到我手頭上的實踐工作，有幫助銀行會計驗印，主要是票據(jù)上的法人章和財務章;學習如何敲章，每個會計工作人員，手頭上都有很多顆不同種類的章，有收訖章，作廢章，銀行章等，要在合適的地方敲上合適的章;學習如何使用壓數(shù)機和支票打印機;等等，這些都是在學校的課堂上，學習不到和實踐不到的知識技能。

(二) 銀行國際結(jié)算業(yè)務 國際結(jié)算業(yè)務對于整個銀行業(yè)務來說,風險小、成本低、利潤高、 含技術量成份高。從整體上來看,國際結(jié)算業(yè)務領域從業(yè)人員和所占信貸規(guī)模比例并不高,但是所占的利潤卻要占銀行凈收入的相當大的份額。 大三的時候，我們學過一門原版的《國際支付》，學的主要就是外匯結(jié)算方面的知識，從中我學到了什么是信用證，什么是托收業(yè)務，電匯、票匯、信匯的區(qū)別等等知識，并且知道大量英語專業(yè)詞匯，這對我后來在國際業(yè)務部的實習工作，有很大的幫助。 在現(xiàn)實的實習工作中，在工作導師的教導下，我學會了如何開立進口信用證，及需要提交的文件，具體包括進口合同，進口代理協(xié)議，進口開證申請書(應加蓋預留印鑒并由會計人員驗印)，進口批文，保證金回單的復印件，授信批復(首筆)，進口開證動態(tài)一覽表，出帳通知等;還有如何修改信用證，如何收取人民幣保證金;出口信用證打包貸款需要那些手續(xù);無不符點的出口信用證押匯應提供哪些資料;等等。 而實習過程中，一開始最讓我迷惑的就是福費庭業(yè)務，可能是在學校的時候，基本上沒有接觸到福費庭的相關更多的知識，在實習工作中，也很少碰到，所以在實際實踐中，我對其很不解，在實習教師的不斷實踐指導下，終于搞清楚，福費庭就是我行無追索權地買斷經(jīng)境外開證行/保兌行承兌的遠期匯票或遠期票據(jù)，較適用于大宗交易。辦福費庭業(yè)務必須是遠期信用證項下，企業(yè)必須與銀行交單，銀行在收到開證行加押承兌電報后方可辦理。 同時，除了學到一些很專業(yè)的外匯業(yè)務知識外，我還學到了一些外匯業(yè)務中日常碰到的瑣碎小事的處理，雖然說是小事卻是外匯業(yè)務辦理中必不可少的。比如信用證傳真，外匯收支申報單的填寫，客戶水單和核銷單的整理與發(fā)放，信用證修改通知書的收發(fā)等等。

三、實習小結(jié)

篇十二 銀行稅務系統(tǒng)自查報告

銀行稅務系統(tǒng)自查報告篇一

省、市稅務局：

2023年以來，我行根據(jù)廣東省地方稅務局粵地稅企文件《關于開展稅收風險自評重點復核的通知》精神，在省、市地稅局的領導下，以xx屆xx全會精神為指導，全面貫徹落實科學發(fā)現(xiàn)觀，按照我行領導的總體要求和重大部署，始終把會計工作的三個基本職能“服務、參與、監(jiān)督”作為財務工作的指導思想，密切結(jié)合國家稅務總局《稅收征收管理辦法》和我行稅務自查工作的要求，有力地推動了各項工作，取得了豐碩成果，并與2023年*月*日對我行2023年**月——2023年**月的賬務進行了自查，現(xiàn)將自查的情況匯報如下：

一、稅務自查工作開展情況

在計劃制定階段，我行從全局發(fā)展的高度充分認識稅務工作的重要意義,根據(jù)地方稅局領導統(tǒng)一安排,結(jié)合我行實際,及時制定了年度稅務工作方案,分階段明確了工作重點,成立了稅務自查工作領導小組和工作小組。由財務部牽頭，負責稅務自查的宣傳動員工作，組織對自查內(nèi)容進行宣傳，并形成有針對性、操作性強的檢查方案和分工。扎實有效地開展了一工作.針對市稅局領導提出的重要指導意見,我行高度重視,認真對待。

(一)深化稅務文化建設，強化責任意識

依法納稅是企業(yè)應盡的義務。作為商業(yè)銀行，更需要明確界定各項工作的分工、程序、手續(xù)、要求，把握規(guī)律，理清思路，規(guī)范納稅過程行為。將增強稅務工作相關人員的責任心、進取心作為稅務文化建設的核心目標，倡導誠信納稅的稅務風險管理理念。

(二)增強工作執(zhí)行力，防范稅務風險

客觀分析本企業(yè)的稅務風險，確定稅務風險管理的重點，梳理稅務風險管理流程和框架。進一步明確稅務管理崗位職責和權限，確保稅務管理的不相容崗位相互分離、制約和監(jiān)督。改進手段，健全完善稅務管理機制，按照誰主管誰負責,誰的問題誰整改的要求,堅持稅務工作目標管理，將制度建設、思想政治學習、職業(yè)道德、行業(yè)作風、綜合治理等各方面，與年終獎金、評優(yōu)、晉升等掛鉤，并采取有效措施對全所的職業(yè)道德和行業(yè)作風實行月查制度，直接同年終獎金掛鉤，使員工養(yǎng)成周密細致、科學高效的行為習慣。

(三)完善教育培訓機制，增強專業(yè)技能

培訓內(nèi)容專業(yè)化，重點培訓與我行密切相關的大稅種，特別是加強增值稅轉(zhuǎn)型和個人所得稅有關內(nèi)容的培訓。開展我行內(nèi)部的互動式培訓，帶動相關人員業(yè)務水平的提高。并由專門涉稅人員負責收集適用本單位的稅收法律法規(guī)，對新頒布或發(fā)布的稅收法律法規(guī)及時進行學習研究，準確理解和把握有關稅收政策。今年以來，已組織稅務專項培訓*次，相關專業(yè)人員培訓覆蓋率100%。

(四)抓好整治工作，保持我行穩(wěn)定與發(fā)展

認真貫徹落實稅收征管體制改革和人事制度改革工作精神，結(jié)合單位具體情況，穩(wěn)步推進，不斷深化，正確處理好改革發(fā)展與穩(wěn)定的關系，依靠廣大干部群眾，順利完成了專項治理工作。

在治理過程中，充分發(fā)揮群眾監(jiān)督作用，依法辦事，在人事用工、分配制度改革方面引入競爭機制，按需設崗，按崗定酬，擇優(yōu)聘用，定期考核，變身份管理為崗位管理，建立起“上崗靠競爭、分配靠貢獻、管理靠合同”以及我行自主用人的充滿生機活力的的人事管理體制，充分激勵職工工作積極性。通過治理，理順了單位稅收稽查執(zhí)法運行機制和管理機制，為我行的進一步發(fā)展奠定了堅實的基礎。

二、自查結(jié)果

2023年度稅務自查工作由財務、人資、內(nèi)審、內(nèi)控、營銷、物資等各專業(yè)人員聯(lián)合參加，將稅種分解并落實到責任部門的責任人，按照廣東省稅務局制定的自查提綱和自查工作底稿，結(jié)合我行的情況，逐項、逐條進行嚴格檢查，確保稅務自查面100%覆蓋。增值稅指標**萬元，企業(yè)所得稅**萬元，其他稅收指標**萬元，代扣代繳合計**萬元。(請您在這里添加上貴單位需要交納的稅款。)經(jīng)檢查，2023年共計上交各項稅費***萬元，為發(fā)現(xiàn)應補稅情況。

通過此次稅務自查活動，我行進一步加強了稅務風險管理，杜絕僅是出現(xiàn)問題后解決問題的情況，全面提高了稅務工作能力，我行將繼續(xù)規(guī)范會計制度，提高稅收工作水平，增強員工的稅務風險管理意識，并將其作為企業(yè)文化建設的一個重要組成部分。

銀行稅務系統(tǒng)自查報告篇二

某某地方稅務局：

我行系中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司，屬于國有金融企業(yè)。經(jīng)營范圍：吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期、長期貸款;辦理結(jié)算;承銷政府債券;買賣政府債券;代理收付款項;代理保險業(yè)務;辦理開放式基金的認購、申購、贖回、注冊登記等代理業(yè)務;經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務。

我行于1985年2月28日正式批準成立。設有營業(yè)網(wǎng)點、綜合辦公室、個人業(yè)務部、運營財會等部門。我行遵循金融企業(yè)會計核算方法，設置總賬、明細賬等。我行納稅申報按照要求統(tǒng)一進行網(wǎng)上申報，各年度國稅、地稅申報稅種有企業(yè)所得稅、營業(yè)稅、城建稅、教育費附加、地方教育費附加、房產(chǎn)稅、土地使用稅、個人所得稅等稅種，均為自行申報。

根據(jù)貴局《吉林省地方稅務局稽查局查前約談通知》吉地稅稽約通2023795號的文件精神，我行于2023年4月12日至16日，對我行2023年1月1日至2023年12月31日繳納的地方各稅和“三金一費”情況及開具、使用發(fā)票情況進行了自查?，F(xiàn)將我單位的自查情況匯報如下：

一、營業(yè)稅(城建稅、教育費附加)

我總行開發(fā)的“新會計核算與報告系統(tǒng)(ifar)”軟件功能強大，營業(yè)稅的各項收入，都由系統(tǒng)自動生成，準確率高，因而計稅基礎數(shù)據(jù)非常準確。

1、我行不存在各項應納營業(yè)稅收入長期掛賬，不按規(guī)定及時結(jié)轉(zhuǎn)收入的情況。

2、我行不存在罰款、罰息、加息、郵電費、賬單費等不全額計繳營業(yè)稅的情況。

3、不存在企業(yè)的貸款利息收入記在“金融企業(yè)往來收入”，不按規(guī)定申報納稅的情況。

4、不存在超過稅法規(guī)定逾期貸款利息不根據(jù)權責發(fā)生制計入利息收入進行申報納稅的情況。

5、不存在貸款利息收入直接沖減成本或費用的情況。

6、不存在購建固定資產(chǎn)的過程中一方出資、一方出地，按面積比例分配實物，不按規(guī)定申報納稅的現(xiàn)象。

7、不存在發(fā)生貼現(xiàn)收入，不按規(guī)定繳稅的問題。

8、不存在銷售不動產(chǎn)少繳營業(yè)稅的問題，不存在出租房屋、廠房、機器設備、抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入未繳營業(yè)稅的問題。

9、不存在銀行受托理財業(yè)務收取的手續(xù)費收入未按照規(guī)定納稅問題。

10、不存在勞務、資產(chǎn)抵債未并入收入問題。

二、企業(yè)所得稅

我行企業(yè)所得稅由總行統(tǒng)一繳納。

三、個人所得稅

1、不存在扣繳義務人對工資、薪金、獎金、實物、有價證券等發(fā)放已達到應納稅標準的未按規(guī)定代扣代繳個人所得稅款的情況。

2、沒有將工資、薪金所得與勞務報酬所得相混淆，少扣個人所得稅的情況。

3、我行無“盈余公積”和“利潤分配”賬戶。

4、不存在不按會計制度核算，將管理部門的某些獎金直接通過“管理費用”科目以現(xiàn)金形式發(fā)放，而不通過“應付工資“賬戶核算少扣個人所得稅的情況。

5、不存在通過“應付福利費”賬戶發(fā)放實物和現(xiàn)金，而不通過“應付工資”賬戶核算少扣個人所得稅的問題。

6、不存在將租金或營業(yè)外收入計入“其他應付款”等往來賬戶貸方，然后再通過該賬戶給企業(yè)職工發(fā)放實物或現(xiàn)金，而不通過“應付工資”賬戶核算少扣個人所得稅的問題。

7、不存在對個人一次取得的數(shù)月獎金、年終加薪，不按單獨作為一個月的工資、薪金所得計算扣繳稅款，而按全年月份分攤計算少繳個人做的稅的問題。

8、不存在行里代職工買保險，保險公司一次性返還保金，未按規(guī)定扣繳個人所得稅的問題。

四、房產(chǎn)稅

1、我行沒有免稅的自用房產(chǎn)和免稅的房產(chǎn)。

2、不存在在房產(chǎn)出租時未按規(guī)定申報納稅的問題。

3、不存在未按規(guī)定采用從價計征或從租計征房產(chǎn)稅的問題。

4、不存在以不同名義掛記所支付的租金收入，將房產(chǎn)稅的計稅依據(jù)化整為零，少繳房產(chǎn)稅的問題。

5、不存在自行建造的應稅房產(chǎn)交付使用后，長期掛“在建工程”賬，既不辦理竣工結(jié)算，也未申報繳納房產(chǎn)稅的情況。

6、我行未有固定資產(chǎn)未入賬，但已辦理了工程結(jié)算或已實際使用的房產(chǎn)。

7、不存在原有房屋進行改建、擴建，未按規(guī)定增加房屋的問題。

五、土地使用稅

1、我行按照房產(chǎn)部門核發(fā)的土地使用證面積繳稅，土地面積正確，非房產(chǎn)面積一并申報納稅。市區(qū)內(nèi)土地等級和縣以下土地等級劃分正確，單位稅額正確。

2、不存在每期應納的土地使用稅未按期繳納入庫的問題。

六、印花稅

我行有“財產(chǎn)租賃合同印花稅”和“借款給合同印花稅”，都如期上交，沒有遺漏，稅率正確。

七、發(fā)票

自查中未發(fā)現(xiàn)發(fā)票開具、使用錯誤。

八、“三金”一費

我行按規(guī)定正確繳納了“殘疾人保障金”和“工會經(jīng)費”。我行財務制度健全，財務報表申報及時，嚴格執(zhí)行國家各項稅收制度。按時上繳稅款。

以上自查情況，請審核。

銀行稅務系統(tǒng)自查報告篇三

為配合分行個人金融部開展201x年盡職監(jiān)督檢查，本著規(guī)范業(yè)務經(jīng)營，強化風險管理，扎實推進合規(guī)管理和風險防范，增強全員合規(guī)經(jīng)營意識，減少案件風險隱患，確保安全、穩(wěn)健運行，我行進行了嚴格規(guī)范的自查活動?，F(xiàn)將有關檢查情況報告如下，請審查：

第一，個人貸款業(yè)務方面

截至自查之日，我行個人貸款余額為49xx萬元，其中“隨薪貸”余額2xxx萬元，其他個人貸款余額20xx萬元(包括不良貸款余額1x萬元)。為強化對不良貸款存量的管理和控制，我行嚴格按照《中國xx銀行信貸業(yè)務管理辦法的通知》和《中國xx銀行xx分行個人信貸業(yè)務管理實施細則的通知》的要求，及時采取有效措施以防止不良貸款的增長，并積極組織業(yè)務人員通過上門催收、電話催收等方式減少現(xiàn)有不良貸款，截至自查之日共收回不良貸款利息xx萬元。

“隨薪貸”業(yè)務從受理、審查到發(fā)放全過程嚴格按照《x銀x辦發(fā)(2023562號)》等相關規(guī)則制度執(zhí)行，不存在資金發(fā)放方式、資金用途等違規(guī)行為。

第二，客戶管理系統(tǒng)方面

根據(jù)pcrm、cfe相關文件要求，我行及時更新新用戶和清理冗余用戶，到目前為止我行在客戶管理系統(tǒng)中共有4名操作人員。根據(jù)我行實際，我行針對性的組織操作人員進行集體討論、

培訓和學習，通過培訓，全體系統(tǒng)操作人員都能較為熟練的運用相關的功能模塊。

第三，客戶關系維護方面

由于我行人員不足，尚不存在專門的客戶經(jīng)理，大堂經(jīng)理和客戶維護人員。對此，我行根據(jù)《客戶關系營銷管理工作指引》要求指派專門兼職人員負責，維護重要客戶和貴賓客戶。并組織全體員工進行培訓，以保障為客戶提供高效、優(yōu)質(zhì)的服務。

第四，基金代銷業(yè)務合規(guī)方面

我行根據(jù)上級產(chǎn)品發(fā)行文件和產(chǎn)品銷售文件，及時傳達至每一位員工，并根據(jù)《xx銀行證券投資基金代理銷售業(yè)務管理辦法》等通知積極組織宣傳銷售，但由于基金行情等原因，從xx年到目前為止尚未銷售成功，故不存在操作風險。由于我行目前暫無人員取得基金銷售資格，現(xiàn)正組織人員學習和培訓，以取得相關資格證書。

第五，個人理財及貴金屬方面

在自查過程中我行發(fā)現(xiàn)以前銷售個人理財產(chǎn)品中有個別客戶存在尚未填寫《個人投資者風險承受能力評估問卷》等資料，保管也尚不完善。對此，以采取積極的補救措施。貴重金屬業(yè)務尚未開辦。

通過自查，發(fā)現(xiàn)我行在個人金融相關業(yè)務方面還存在規(guī)章制度執(zhí)行不到位、業(yè)務受理不規(guī)范、風險管理不完善等諸多問題。對此，我行將及時根據(jù)制度要求進行整改，并在以后的工作中杜絕類似不合規(guī)、不完善、有漏洞、有風險的情況發(fā)生。