銀行支票管理制度

銀行支票管理制度是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)防控的重要組成部分，旨在確保支票業(yè)務(wù)的合規(guī)性、安全性和效率。這一制度涵蓋以下幾個(gè)核心方面：

1. 支票發(fā)行與驗(yàn)證流程

2. 風(fēng)險(xiǎn)評估與防范機(jī)制

3. 客戶教育與服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)

4. 內(nèi)部審計(jì)與合規(guī)監(jiān)控

5. 法律法規(guī)遵從性

包括哪些方面

1. 支票發(fā)行與驗(yàn)證流程：明確支票的填寫規(guī)范、簽發(fā)權(quán)限、復(fù)核機(jī)制，以及支票的驗(yàn)票程序，包括真?zhèn)舞b別、金額核對、日期確認(rèn)等。

2. 風(fēng)險(xiǎn)評估與防范機(jī)制：識別潛在的欺詐行為，如偽造、篡改支票，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，實(shí)施嚴(yán)格的反洗錢措施。

3. 客戶教育與服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)：向客戶普及支票知識，提高防騙意識，同時(shí)設(shè)定客戶服務(wù)響應(yīng)時(shí)間和處理效率的標(biāo)準(zhǔn)。

4. 內(nèi)部審計(jì)與合規(guī)監(jiān)控：定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，檢查支票業(yè)務(wù)的操作合規(guī)性，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正問題。

5. 法律法規(guī)遵從性：確保支票業(yè)務(wù)符合國家和地方的金融法規(guī)，包括但不限于支付結(jié)算法、反洗錢法等。

重要性

銀行支票管理制度的重要性不言而喻。它不僅維護(hù)了銀行的聲譽(yù)，防止財(cái)務(wù)損失，而且保障了客戶的資金安全，增強(qiáng)了公眾對銀行的信任。有效的管理制度能夠減少欺詐事件，提升銀行運(yùn)營效率，同時(shí)也是銀行履行社會責(zé)任、遵守法規(guī)的體現(xiàn)。

方案

1. 強(qiáng)化員工培訓(xùn)：定期組織支票業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保員工熟悉相關(guān)法規(guī)和操作流程，提高風(fēng)險(xiǎn)識別能力。

2. 優(yōu)化系統(tǒng)技術(shù)：利用先進(jìn)的技術(shù)手段，如數(shù)字化驗(yàn)票、識別，提升支票處理的準(zhǔn)確性和速度。

3. 建立反饋機(jī)制：設(shè)立專門的客戶投訴和建議渠道，及時(shí)收集并解決客戶在支票使用中遇到的問題。

4. 合作與交流：與同行及監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持密切溝通，了解最新的法規(guī)動態(tài)和技術(shù)趨勢，適時(shí)調(diào)整管理制度。

5. 持續(xù)改進(jìn)：定期評估制度執(zhí)行效果，根據(jù)反饋和市場變化進(jìn)行必要的修訂和完善。

通過上述方案的實(shí)施，銀行可以構(gòu)建一個(gè)嚴(yán)謹(jǐn)、高效且適應(yīng)市場變化的支票管理制度，為客戶提供安全、便捷的服務(wù)，同時(shí)保護(hù)銀行自身免受潛在風(fēng)險(xiǎn)的侵害。

銀行支票管理制度范文

第1篇 _地產(chǎn)公司銀行支票和現(xiàn)金管理制度

地產(chǎn)公司銀行支票和現(xiàn)金管理制度

第一節(jié) 支票管理

第一條 支票由出納人員負(fù)責(zé)管理,支票使用時(shí)應(yīng)有“款項(xiàng)使用申報(bào)表”,按資金使用權(quán)限,分級報(bào)批,然后將支票按批準(zhǔn)金額抬頭、日期、用途等項(xiàng)目要素填列清楚,登記號碼,加蓋印章,領(lǐng)用人在“款項(xiàng)使用申報(bào)表”和支票存根上簽字備查;領(lǐng)用的支票須在五日內(nèi)報(bào)銷清賬。

第二條 出納人員支票付款后憑支票存根和票據(jù)(采購甲供材、固定資產(chǎn)、辦公物品還要驗(yàn)收登記員簽字)入賬,統(tǒng)一編制憑證,按制度登記銀行帳,原“款項(xiàng)使用申報(bào)表”作附件。

第三條 出納人員接到職能部門交付支票應(yīng)認(rèn)真快速檢查支票票面是否清晰,印章是否正規(guī)齊全,簽發(fā)日期是否有效。

第四條 支票領(lǐng)用人在公司領(lǐng)用當(dāng)月未能進(jìn)行報(bào)銷的,如支票當(dāng)月未出賬,支票領(lǐng)用人應(yīng)將未用支票退回財(cái)務(wù)部;如支票已出賬,領(lǐng)用人應(yīng)將款項(xiàng)申報(bào)手續(xù)交至財(cái)務(wù)部,否則財(cái)務(wù)人員憑支票領(lǐng)用手續(xù)及銀行出賬證明,進(jìn)行相關(guān)賬務(wù)處理。如月末支票領(lǐng)用人未按上述制度處理,出納人員下發(fā)書面通知告之經(jīng)辦人、部門經(jīng)理及主管副總。

第五條 對于報(bào)銷時(shí)發(fā)票票面金額比實(shí)際支付金額少時(shí),財(cái)務(wù)人員要及時(shí)催辦,到月底按“第四條”制度處理。

第六條 出納人員應(yīng)在每周一向財(cái)務(wù)部經(jīng)理和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人報(bào)送現(xiàn)金和銀行存款結(jié)存數(shù)。

第二節(jié) 現(xiàn)金管理

第一條 公司可以在下列范圍內(nèi)使用現(xiàn)金:

1. 員工工資、津貼、獎(jiǎng)金;

2. 個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬;

3. 出差人員必須攜帶的差旅費(fèi);

4. 結(jié)算起點(diǎn)以下的零星支出;

5. 經(jīng)批準(zhǔn)的其他開支;前款結(jié)算起點(diǎn)按《銀行結(jié)帳辦法》最新制度標(biāo)準(zhǔn)為1000元或經(jīng)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)確定;

6. 支付各種撫恤金、喪葬補(bǔ)助費(fèi);

7. 根據(jù)國家制度頒發(fā)給個(gè)人的科學(xué)、技術(shù)、文化、教育、衛(wèi)生、體育等各種獎(jiǎng)金;

8. 各種勞保、福利費(fèi)用以及國家制度對個(gè)人的其他支出;

9. 支付給個(gè)人采購農(nóng)業(yè)產(chǎn)品款項(xiàng),可以使用現(xiàn)金;

10. 中國人民銀行確定需要支付現(xiàn)金的其他支出。

第二條 除本制度第一條外,超過使用現(xiàn)金限額的部分,應(yīng)當(dāng)以支票支付;確需全額支付現(xiàn)金的,由財(cái)務(wù)經(jīng)理列支使用范圍。

第三條 公司購置固定資產(chǎn)、辦公用品、大宗物資及其他工作用品必須采取轉(zhuǎn)帳結(jié)算方式,不得使用現(xiàn)金。日常零星開支所需庫存現(xiàn)金限額為30000元。超額部分應(yīng)存入銀行。

第四條 出納人員支付現(xiàn)金,可以從公司庫存現(xiàn)金限額中支付或從銀行存款中提取,不得從現(xiàn)金收入中直接支付(即坐支)。因特殊情況需坐支的,應(yīng)事先報(bào)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

第五條 出納人員從銀行提取現(xiàn)金,應(yīng)當(dāng)填寫“財(cái)務(wù)提現(xiàn)申報(bào)表”,并寫明用途和金額,由財(cái)務(wù)經(jīng)理或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人審批后提取。銀行每日提取以不超過5萬元現(xiàn)金為限,且不可以連續(xù)多日提取。為公司購置物品或支付費(fèi)用時(shí),盡可能提前申請支票支付,需要大額現(xiàn)金的情況,需要提前一天通知財(cái)務(wù)部。

第六條 員工因工作需要借用現(xiàn)金,需填寫“借款單”,按制度流程批準(zhǔn)后方可借款。預(yù)借現(xiàn)金后,需在借款事由工作辦結(jié)后五個(gè)工作日內(nèi),到財(cái)務(wù)部辦理多借金額的預(yù)結(jié)算,并將未使用的借款退還財(cái)務(wù)部,逾期不作結(jié)算的,財(cái)務(wù)部出納將以書面形式告知借款員工及部門經(jīng)理及主管副總。

第七條 符合本制度使用現(xiàn)金的,憑發(fā)票、工資單、差旅費(fèi)單及公司認(rèn)可的有效報(bào)銷單或領(lǐng)款憑證,經(jīng)批準(zhǔn)后由出納支付現(xiàn)金。

第八條 收付款后要在收付款憑證上簽章,并加蓋“收訖”“付訖”戳記。

第九條 出納人員應(yīng)當(dāng)建立健全現(xiàn)金帳目,逐筆記載現(xiàn)金收付。帳目應(yīng)當(dāng)日清月結(jié)、每日結(jié)算、結(jié)出余額,做到帳款相符。

第十條 備用金按年借用,年初憑審批完整的《借款單》,至財(cái)務(wù)部領(lǐng)取備用金,年度結(jié)束10個(gè)工作日前,借款人至財(cái)務(wù)部歸還備用金。